理財規劃師考試點(diǎn)：經(jīng)典個(gè)人理財的幾種方法

　　  理財規劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì )保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權威機構頒發(fā)的理財規劃師證書(shū)。為大家整理了理財規劃師之個(gè)人理財的幾種方法，歡迎點(diǎn)擊閱讀。

　　案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車(chē)，年收入月16萬(wàn)元，年支出8.5萬(wàn)元，兒子2歲。如何理財。

　　  第一步，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢(qián)應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個(gè)高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個(gè)倍數依據各家的情況自行決定，用以滿(mǎn)足日常開(kāi)支、預防突發(fā)事件及投機性的需要。

　　  第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務(wù)狀況穩健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì )省錢(qián)有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過(guò)規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來(lái)講，家庭負債率不能超過(guò)25%至30%。

　　  第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長(cháng)大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，所有消費基本在40萬(wàn)至50萬(wàn)之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準備一定數量的專(zhuān)項教育款項，因這類(lèi)規劃是硬性的規劃，實(shí)施過(guò)程中宜以穩健投資為主。

　　  第四步，完備的風(fēng)險保障。人的一生中，風(fēng)險無(wú)處不在，應通過(guò)風(fēng)險管理與保險規劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規避風(fēng)險，保障生活。

　　  第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí)，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小�？梢酝ㄟ^(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

　　  第六步，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來(lái)越多的投資工具，以及琳瑯滿(mǎn)目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉向。比較科學(xué)的辦法是，交給專(zhuān)業(yè)的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風(fēng)險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過(guò)程，最終達到財務(wù)自由的層次。

　　  第七步，長(cháng)遠的養老規劃。隨著(zhù)人們生活質(zhì)量以及醫療水平的提高，養老問(wèn)題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒(méi)有，只能靠以前的積蓄來(lái)維持。因此，要提早規劃個(gè)人養老，確保晚年的生活質(zhì)量。

　　  第八步，資產(chǎn)分配與傳承。應盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的世代相傳。

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