最新理財規劃案例分析方案

　　如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財規劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　案例

　　張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務(wù)。隨著(zhù)海外金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著(zhù)急想要加入他們的行列。

　　第一步

　　設置理財目標

　　就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財目標，重要的是要根據預期實(shí)現時(shí)間的長(cháng)短，把理財目標分為短期、中期和長(cháng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現不同的理財目標。

　　比如對于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標可能是為一年后更換住房?jì)�備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長(cháng)期目標可能是為退休養老做好準備。

　　第二步

　　了解財務(wù)狀況

　　張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產(chǎn)負債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。

　　資產(chǎn)負債表可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車(chē)貸款等長(cháng)期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。

　　張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調整。

　　第三步

　　評估風(fēng)險承受能力

　　我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險，理財需謹慎”。

　　每個(gè)人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。張先生應了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如海外股票。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。

　　此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。

　　一般來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，理財規劃的目標會(huì )由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時(shí)，又會(huì )演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會(huì )隨著(zhù)年齡增長(cháng)由強變弱。

　　單身人士由于家庭負擔較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì )選擇較為進(jìn)取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。

　　另外，在訂立投資計劃時(shí)，收入的多少和穩定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

　　第四步

　　選擇投資工具

　　在制定理財規劃時(shí)，客戶(hù)可以按照理財目標實(shí)現時(shí)間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動(dòng)用資金做其他用途時(shí)，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時(shí)間內動(dòng)用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

　　第五步

　　尋求專(zhuān)業(yè)人士幫助

　　理財規劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。

　　事實(shí)上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。

　　常見(jiàn)的理財規劃工具

　　家庭理財規劃之銀行儲蓄1

　　提起理財，多數人的第一反應便是銀行儲蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲蓄因為其方便、流動(dòng)性強，也成為非常普遍的一種理財方式。當然，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時(shí)的停泊港，并不適用于長(cháng)期的資產(chǎn)增值。

　　家庭理財規劃之購買(mǎi)保險2

　　“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時(shí)，還應該為其配備相當的救生圈，以備不時(shí)之需。而對未來(lái)的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險，又不知家庭怎樣理財的投資家庭來(lái)說(shuō)，保險無(wú)疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負擔，提供養老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來(lái)，保障更穩定，收益更高，同時(shí)能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用。

　　家庭理財規劃之國債和基金3

　　如果說(shuō)目前市場(chǎng)上風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品無(wú)疑是國債了，除非國家信用出問(wèn)題或者破產(chǎn)，否則國債是最安全的投資標的。發(fā)達國家的債券風(fēng)險比新興國家的債券風(fēng)險要小。

　　家庭理財規劃之基金投資4

　　高收益必然有高風(fēng)險相伴。如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。

【最新理財規劃案例分析方案】相關(guān)文章：

企業(yè)融資理財案例分析05-24

旅游規劃案例分析10-06

最新家庭理財規劃方案10-20

2016年理財規劃師案例分析題經(jīng)驗之談10-07

鄉村旅游規劃模式與案例分析06-19

理財規劃師的行業(yè)前景分析10-02

IT高管的理財規劃方案06-18

個(gè)人投資理財規劃方案07-28

城市規劃師(規劃實(shí)務(wù))案例分析試題08-03

最新理財八大規劃08-03