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理財規劃師職業(yè)前景分析
理財規劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃師是現在的高薪職業(yè)也是熱門(mén)職業(yè)。你知道理財規劃師的職業(yè)前景怎樣嗎?下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的理財規劃師的職業(yè)前景分析。歡迎閱讀。
一、職業(yè)現狀：
隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，我國個(gè)人儲蓄一直不斷攀升，一方面說(shuō)明普通百姓手中的錢(qián)越來(lái)越多，另一方面也為個(gè)人投資理財提供充分的空間。但實(shí)際上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的錢(qián)，據一項調查顯示，近75%的人更愿意把錢(qián)存到銀行，只有不到10%的人用這些錢(qián)去投資，而對個(gè)人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個(gè)人理財或已經(jīng)委托做個(gè)人理財的人數不到2%。
我國理財規劃師是近幾年才出現的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿(mǎn)足人們不斷看漲的理財服務(wù)需要。據專(zhuān)業(yè)理財網(wǎng)站的一項調查表明，人們在沒(méi)有得到專(zhuān)業(yè)理財人員的指導和咨詢(xún)時(shí)，一生中損失的個(gè)人財產(chǎn)高達20%甚至100%。
在《2005年全球財富報告》中，個(gè)人財富的概念由房產(chǎn)、汽車(chē)銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫(huà)、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。
與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財建議，通過(guò)不斷調整存款、股票、債券、基金、 保險、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設計合理的稅務(wù)規劃，滿(mǎn)足居民長(cháng)期的生活目標和財務(wù)目標的人才，更是難求。
我國國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規劃師 職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有 3萬(wàn)人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
二、理財師職業(yè)缺口超20萬(wàn)
近日瀏覽國內某金融論壇，很多帖子都在討論“理財師”這個(gè)職業(yè)，
理財規劃師的行業(yè)前景分析理財規劃師的行業(yè)前景分析
點(diǎn)擊數最多的帖子都是這樣說(shuō)的：“說(shuō)起時(shí)下最火爆的金融職業(yè)，非理財規劃師莫屬了。目前銀行、證券、保險行業(yè)專(zhuān)業(yè)理財人員嚴重缺失，相關(guān)第三方投資理財公司更是缺人，市場(chǎng)的迫切需求和巨大的人才缺口使理財規劃師成為國內最具吸引力的職業(yè)之一，目前中國理財規劃師職業(yè)至少超過(guò)20萬(wàn)人的缺口……”
理財師這個(gè)職業(yè)真的這么受歡迎?記者登錄國內有一定知名度的多家招聘網(wǎng)站，搜索關(guān)鍵詞“理財規劃師”職位。其中智聯(lián)招聘正在招聘近9萬(wàn)人，前程無(wú)憂(yōu)共搜索出近40萬(wàn)條與理財師相關(guān)的職位，由此可見(jiàn)，
三、前景與收入
理財規劃師既可以服務(wù)于金融機構，如商業(yè)銀行，保險公司等，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。在過(guò)去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(cháng)率達到18%，據國家經(jīng)濟監測中心公布的一經(jīng)調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個(gè)好的理財顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧 問(wèn)費。
1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬(wàn)美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。香港理財規劃師去年最高收入達 200多萬(wàn)港元。國內僅以目前銀行內的個(gè)人理財方面的從業(yè)收入為例，處理一般個(gè)人投資業(yè)務(wù)的年收入在5萬(wàn)元左右，負責較大客戶(hù)投資理財的經(jīng)理年收入超過(guò) 10萬(wàn)元，其中大部分是投資盈利帶來(lái)的回報。國家理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪”應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參 考我國的宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，不難預見(jiàn)理財規劃師將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。隨著(zhù)過(guò)去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財市場(chǎng)將增長(cháng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財師。
四、理財規劃
理財規劃(Financial Planning)，是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃。相對而言
理財規劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設定的生活水平，從而離不開(kāi)我們的保險理財。理財規劃的目標有兩個(gè)層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確客戶(hù)理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
注冊保險理財規劃師(IFP)是經(jīng)過(guò)國際金融注冊理財規劃師培訓標準，科學(xué)、前沿的知識體系和培養方法培養適應國際金融保險的復合型人才，在未來(lái)的金融保險競爭中站領(lǐng)導地位。綜上所述，注冊保險理財規劃師在理財規劃師領(lǐng)域占有舉足輕重的位置。
保險理財規劃師(IFP)所具備的能力，除具備了專(zhuān)業(yè)資格、專(zhuān)業(yè)服務(wù)和專(zhuān)業(yè)理財技能外，既能成為行業(yè)資深的理財規劃與資產(chǎn)管理專(zhuān)家、又具備操作金融理財策劃公司的專(zhuān)業(yè)能力。注冊保險理財規劃師(IFP)在豐富的專(zhuān)業(yè)理論與實(shí)務(wù)經(jīng)驗的基礎上，如能持續不斷的進(jìn)修，將會(huì )成為業(yè)界非常具有影響力的理財規劃(策劃)專(zhuān)業(yè)授課講師、或高校的客座教授。注冊保險理財規劃師(IFP)的認可資格將為學(xué)員的事業(yè)以至自我發(fā)展帶來(lái)莫大裨益，為學(xué)員、客戶(hù)及業(yè)界開(kāi)創(chuàng )三贏(yíng)的新局面。所以勢必成為未來(lái)的高收入人群。
五、一名合格的理財師必須具備7大知識領(lǐng)域：
(1)理財的基礎知識;
(2)金融資產(chǎn)運用的基礎知識;
(3)有關(guān)人生設計的基礎知識;
(4)房地產(chǎn)運用的基礎知識;
(5)風(fēng)險與保險均衡的理財設計知識;
(6)節稅理財設計的基礎知識;
(7)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉移設計的基礎知識等。
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