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如何學(xué)習理財投資規劃
理財能夠把財產(chǎn)合理分配，從而產(chǎn)生更大的效益，所以應屆畢業(yè)生網(wǎng)小編今天就來(lái)為大家介紹一下，希望大家喜歡!
STEP1:下定決心開(kāi)始“自己”理財
一般人的觀(guān)念中都認為“理財”等同于“不花錢(qián)”,進(jìn)而聯(lián)想到理財會(huì )降低消費所得到的樂(lè )趣與生活質(zhì)量。
對于喜愛(ài)享受消費快感的年輕人來(lái)說(shuō),心理上難免會(huì )抗拒“理財”這個(gè)觀(guān)念,“理財”此事,老一點(diǎn)再說(shuō)吧。
這是事實(shí)嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢(qián)”的差別。普天下的人都知道一個(gè)道理“錢(qián)能生錢(qián)”,西諺叫做“Moneymakesmoney”,意即“錢(qián)”追“錢(qián)”總比“人”追“錢(qián)”來(lái)得快捷有效。
那么如何用錢(qián)去追錢(qián)呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰的母錢(qián),然后用這筆母錢(qián)產(chǎn)生錢(qián)子錢(qián)孫。但是這“第一桶金”應該怎么來(lái)呢?生活中我們常被“清倉大減價(jià)”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢(qián)的欲望,一次又一次的錯過(guò)儲蓄“第一桶金”最好的時(shí)機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開(kāi)成功理財的第一步。
STEP2:排除惡性負債,控制良性負債
若你已經(jīng)下定決心自己理財,接下來(lái)要做的就是將你自身的財務(wù)獨立起來(lái)。這里所說(shuō)的“財務(wù)獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學(xué)習理財投資”。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車(chē)禍等,這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下,如果買(mǎi)了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務(wù)獨立的第一步就是買(mǎi)一份適合自己的保險,將意外帶來(lái)的金錢(qián)損失轉嫁給保險公司,讓你無(wú)后顧之憂(yōu)。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂(lè )費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說(shuō),你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚后要不要買(mǎi)房子、生孩子等。
STEP3:設定個(gè)人財務(wù)目標及實(shí)行計劃
設定理財目標
理財目標最好是以數字衡量,計算你自己每月可存下多少錢(qián)、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時(shí)間可以達到目標。因此,建議你第一個(gè)目標最好不要定的太高,所要達到的時(shí)間在2-3年左右為宜。
理財目標的達成
個(gè)人財務(wù)目標設定之后,如何才能在最短時(shí)間內達成這個(gè)目標呢?在不考慮其他復雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個(gè)變數有關(guān):
個(gè)人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入
投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風(fēng)險也愈高。
投入的時(shí)間金錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值的,投入的時(shí)間愈長(cháng),所獲得的報酬也愈大。
因此,最基本的設定方式為先確定個(gè)人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過(guò)通貨膨脹,最后隨著(zhù)時(shí)間的累積,就可達到所設定的財務(wù)目標。
STEP4:學(xué)習理財投資
之前提過(guò)的“財務(wù)獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學(xué)習理財投資”。其實(shí)財務(wù)獨立只是一個(gè)觀(guān)念的建立,在你實(shí)現財務(wù)獨立之前還有許多準備工作,其中學(xué)習理財知識就是最重要的工作。
從事理性的投資
何為理性的投資?簡(jiǎn)單的說(shuō)就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會(huì )導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大,使你的財務(wù)真正獨立,并且能協(xié)助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類(lèi),風(fēng)險超高的,根本就不是普通人做的,現在銀行推出的紙黃金,很不錯,風(fēng)險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
理財要交給專(zhuān)家?
把理財交給專(zhuān)家的觀(guān)念是正確的,因為專(zhuān)家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專(zhuān)家理財的優(yōu)勢。但我們自己為什么要學(xué)習理財知識呢?因為在你把錢(qián)交給專(zhuān)家理財之前,是不是對這個(gè)“理財專(zhuān)家”充滿(mǎn)信心,而且確定這個(gè)“理財專(zhuān)家”會(huì )以你最大的利益為最終理財的目的,最后還確定會(huì )把你所投資的錢(qián)在你指定的時(shí)候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習理財知識就是必要的。
STEP5:做一份你專(zhuān)屬的投資日記
為什么有些人可以在一兩年內抓到投資的訣竅,進(jìn)而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢(qián)?因為前者會(huì )記取教訓,反過(guò)來(lái)講,這次我賺錢(qián)可能是因為我在耐心足夠,守得住終于撥云見(jiàn)日;每次賺錢(qián)的過(guò)程和原因的重要性并不會(huì )低于賠錢(qián)所學(xué)到的教訓。如果寫(xiě)一本屬于自己的投資筆記,每次操作前所作的準備-> 買(mǎi)進(jìn)點(diǎn)的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最后賣(mài)出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫(xiě)上去,有哪本投資理財書(shū)籍比專(zhuān)為你自己寫(xiě)的這本要有價(jià)值呢?
培養記賬的習慣
生活理財的第二步,是培養記賬的習慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢(qián)都用在什么地方,在財務(wù)有需要節流時(shí),也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒(méi)有意義的事。
STEP6:投資從學(xué)習開(kāi)始
為什么說(shuō)投資從學(xué)習開(kāi)始呢?那不是要變成全才了嗎?其實(shí)我們對于投資理財的立場(chǎng)仍然堅定“自己投資理財”,只是許多投資工具是有投資門(mén)檻的,所以我們不得不“暫時(shí)”犧牲部分投資成本,先通過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習,摸索,來(lái)減少日后自己理財投資的虧損可能性。
STEP7:養成良好的理財習慣
生活理財起初最常見(jiàn)的方式就是強迫自己每天存一筆錢(qián)到存錢(qián)筒里,而這個(gè)存錢(qián)筒最好是透明的,并每天記錄下來(lái)。透明的存錢(qián)筒是為了讓你隨時(shí)查閱理財的成效,記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著(zhù)時(shí)間的累積,達到一定數量后再轉存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢(qián)理財的習慣。
STEP8:投資最大的問(wèn)題:知易行難
知道是一回事,真正做動(dòng)作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來(lái)。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒(méi)關(guān)系,你有耐心沒(méi)等到好買(mǎi)點(diǎn)就是不進(jìn)場(chǎng)也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒(méi)倉就全身發(fā)癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠離投資市場(chǎng)為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒(méi)必要專(zhuān)挑自己不擅長(cháng)的活兒去做。當然,能找到專(zhuān)業(yè)的團隊幫助自己,控制風(fēng)險,也是一條路。
STEP9:策略隨年改變
個(gè)人理財并不是一個(gè)固定不變的公式,隨著(zhù)年歲增長(cháng),理財目標和策略也有所不同。經(jīng)濟學(xué)家FrancoModigliani所提出的生命周期假設,對確定個(gè)人理財目標和策略有著(zhù)指導性的作用。
STEP10:與理財的討論團體
隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )的興起,理財網(wǎng)站的不斷設立,提供了散戶(hù)許多可利用的工具,例如線(xiàn)上分析、公司研究報告等。其實(shí),對散戶(hù)最有效的工具是專(zhuān)業(yè)團隊的幫助。經(jīng)由他們把關(guān),你至少可以控制大部分風(fēng)險,少走很多彎路。
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