理財規劃師職業(yè)前景
隨著(zhù)過(guò)去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財市場(chǎng)將增長(cháng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò) 1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有 3萬(wàn)人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬(wàn)美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財規劃師最高收入達200多萬(wàn)港元，國家理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國的宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，不難預見(jiàn)理財規劃師將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
個(gè)人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個(gè)人理財規劃是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程;對客戶(hù)而言，理財規劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財目標。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶(hù)不同階段的各種理財目標進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng )新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等八個(gè)方面。
專(zhuān)門(mén)從事理財規劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財規劃師。理財規劃師忠實(shí)、客觀(guān)地為客戶(hù)長(cháng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。
一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰結束后，經(jīng)濟的復蘇和社會(huì )財富的積累使美國個(gè)人理財規劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財規劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個(gè)人理財規劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財規劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現了以客觀(guān)、公允為執業(yè)準則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財規劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現其生活、財務(wù)目標進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規范的個(gè)人理財服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。
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