助理理財規劃師考了在實(shí)際中具體有什么用嗎

　　在歐美，個(gè)人理財服務(wù)市場(chǎng)已相當成熟，個(gè)人理財師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財規劃師收入非常豐厚。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進(jìn)入白熱化階段，目前各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。匯豐銀行本年招聘理財規劃師1000人。06年理財規劃師持證人數不過(guò)2萬(wàn)人。人才匱乏亟待培養。理財規劃提供的是總體的理財戰略與方案，側重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導而偏離符合自身特點(diǎn)與需要的預設理財目標。

　　理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財規劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(cháng)期的、不斷變化的財務(wù)需求。

　　工作內容

　　在理財規劃實(shí)際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現，集中表現為以下八個(gè)方面：

　　1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性，又要考慮現金的持有成本，通過(guò)現金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái)滿(mǎn)足，預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。

　　2.合理的消費支出。個(gè)人理財目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過(guò)消費支出規劃，使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

　　3.實(shí)現教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用持續上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大�？蛻�(hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃，通過(guò)合理的財務(wù)計劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。

　　4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無(wú)處不在，理財規劃師通過(guò)風(fēng)險管理與保險規劃做到適當的財務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險，保障生活。

　　5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

　　6.積累財富。個(gè)人財富的增加可以通過(guò)減少支出相對實(shí)現，但個(gè)人財富的絕對增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據理財目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達到財務(wù)自由的層次。

　　7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃，達到晚年有一個(gè)“老有所養，老有所終，老有所樂(lè )”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

　　8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶(hù)去世或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳。

　　職業(yè)發(fā)展

　　理財規劃師既可以服務(wù)于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)(私人理財顧問(wèn))。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬(wàn)美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬(wàn)港元，國家理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國的宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，不難預見(jiàn)理財規劃師將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　職業(yè)前景

　　個(gè)人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個(gè)人理財規劃是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程;對客戶(hù)而言，理財規劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶(hù)不同階段的各種理財目標進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng )新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等八個(gè)方面。

　　專(zhuān)門(mén)從事理財規劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財規劃師。理財規劃師忠實(shí)、客觀(guān)地為客戶(hù)長(cháng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

　　一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰結束后，經(jīng)濟的復蘇和社會(huì )財富的積累使美國個(gè)人理財規劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財規劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個(gè)人理財規劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財規劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現了以客觀(guān)、公允為執業(yè)準則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財規劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現其生活、財務(wù)目標進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規范的個(gè)人理財服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。

【助理理財規劃師考了在實(shí)際中具體有什么用嗎】相關(guān)文章：

助理理財規劃師考了在實(shí)際中具體有什么用嗎？03-19

助理理財規劃師備考攻略03-21

助理理財規劃師的就業(yè)前景03-19

2016年理財規劃師考試怎么考？03-25

2017助理理財規劃師考試大綱03-09

如何報考理財規劃師？理財規劃師03-19

　理財規劃師的就業(yè)方向有哪些？03-19

考導游證有什么用01-22

中國注冊理財規劃師協(xié)會(huì ) 注冊理財規劃師03-19