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銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱
1、最常見(jiàn)的利率互換式在(固定利率與浮動(dòng)利率)之間進(jìn)行轉換。
2、衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數是(消費者物價(jià)指數)。
3、《中華人民共和國公司法》規定，公司的權力機構是(股東大會(huì ))。
4、在銀團貸款的主要成員行中，專(zhuān)門(mén)負責對銀團資金進(jìn)行管理工作的銀行是(銀團代理行)。
5、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是(信用風(fēng)險)。
6、現階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是(商業(yè)銀行)。
7、國民經(jīng)濟可以分為(三個(gè))，金融業(yè)屬于(第三)產(chǎn)業(yè)。
8、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)(75%)。
9、票據喪失的補救措施不包括(自己宣布票據無(wú)效)。
10、持有人以以存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等真實(shí)憑證為證據提起訴訟的，負有舉證責任的是(金融機構)。
11、地方政府債券是地方政府根據信用原則所發(fā)行的一種融資工具，(一般采用由財政部統一代為發(fā)行和兌付的方式管理)。
12、內部控制應當權衡實(shí)施成本與預期效益，以合理的成本實(shí)現內部控制的目標，這屬于商業(yè)銀行內部控制原則中的(成本效益原則)。
13、商業(yè)銀行內部環(huán)境包括：治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、(企業(yè)文化)等內容。
14、在貸款合同中，撤銷(xiāo)權的行使范圍(以債權人的債權為限)。
15、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是(中間業(yè)務(wù))。
16、通常能反映潛在購買(mǎi)力的指標是：M〈sub〉2〈/sub〉與〈sub〉1〈/sub〉之差。
17、2008年9月以來(lái)，面對國際經(jīng)濟形勢急轉直下，中國人民銀行實(shí)施了(積極的財政政策)。
18、銀行業(yè)金融機構的市場(chǎng)準入不包括(資金準入)。
19、中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價(jià)是(中間價(jià)即基準價(jià))。
20、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的犯罪構成，表述錯誤的是(本罪主觀(guān)方面是無(wú)意)。
21、對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶(hù)，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說(shuō)法中正確的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。
22、根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷(xiāo)權應自債權人知道或者應當知道撤銷(xiāo)事由之日起(一年)內行使。
23、評估銀行業(yè)績(jì)時(shí)，股東最關(guān)心的指標是(資本利潤率)。
24、在商業(yè)銀行托收業(yè)務(wù)中，廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的方式為(光票托收)。
25、(村鎮銀行和農村資金互助社)是屬于2007年批準設立的新機構。
26、中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)(大額實(shí)時(shí)支付系統)。
27、采用虛構實(shí)時(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于(職務(wù)侵占罪)。
28、存款是商業(yè)銀行最主要的(資金來(lái)源)。2013年銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱2013年銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱。
29、物價(jià)穩定是保持(物價(jià)總水平)的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。
30、在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，(如果儲戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須堅持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存錢(qián)利率計付利息)。
31、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括(商業(yè)銀行監事的朋友)。
32、(免費向客戶(hù)提供國際市場(chǎng)理財產(chǎn)品信息)的行為沒(méi)有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規定。
33、我國國務(wù)院金融監督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨款，且經(jīng)調查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的(處置階段)。
34、商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和(同業(yè)存款)。
35、在直接標價(jià)法下，一般數額較小的價(jià)格為(外匯買(mǎi)入價(jià))。
36、我國三大政策性銀行成立于(1994年)。
37、債權人行使撤銷(xiāo)權的必要費用由(債務(wù)人)承擔。
38、下列關(guān)于國內生產(chǎn)總值增長(cháng)率的表述，正確的是：國內生產(chǎn)總值率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標。
39、以下行為中違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中“內幕交易” 條款要求的是(利用本行內幕消息指導他人購買(mǎi)本行股票)。
40、(福費延)是指商業(yè)銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權的貼現。
41、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是(甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物)。
42、信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱(chēng)為(跟單商業(yè)信用證)。
43、某商業(yè)銀行2006年營(yíng)業(yè)收入8千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用3千萬(wàn)元，投資收益2百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤為(3200)萬(wàn)元。 營(yíng)業(yè)利潤=營(yíng)業(yè)收入 — 營(yíng)業(yè)成本 — 營(yíng)業(yè)費用 + 投資收益=3200萬(wàn)元。
44、中長(cháng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類(lèi)貸款居多(項目貸款即固定資產(chǎn)貸款)。
45、某銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現銷(xiāo)售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是(應當及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機構或有關(guān)部門(mén)報告)。
46、某銀行部門(mén)主管認為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒(méi)有違反規章制度，則該業(yè)務(wù)人員應采取的正確做法是(按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴)。
47、(監事會(huì ))是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監督。
48、關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說(shuō)法錯誤的是(充分就業(yè)與經(jīng)濟增長(cháng))。
49、某企業(yè)客戶(hù)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶(hù)，該賬戶(hù)不必支取現金，該商業(yè)銀行的做法正確的是(為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶(hù))。
50、負責人民發(fā)行和管理人民幣流通的機構是(中國人民銀行)。
51、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為：持有期收益率=(出售價(jià)格 — 購買(mǎi)價(jià)格 + 利息)/ 購買(mǎi)價(jià)格*100% = (110-100)/100*100%=10%
52、根據《合同法》規定，有關(guān)合同的訂立，以下說(shuō)法正確的是(可以采用書(shū)面形式、口頭形式或其他形式)。
53、中國反洗錢(qián)監測中心由(中國人民銀行)設立。
54、衡量物價(jià)水平的宏觀(guān)經(jīng)濟指標是(通貨膨脹率)。
55、巴塞爾新資本協(xié)議將(資本充足率)作為確保銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標。56、清算程序中的公司的法人資格(已不具有法人資格)。
57、根據《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的規定，銀行從業(yè)人員對暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應當(耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解)。
58、一般而言，經(jīng)濟周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規模和利潤處于最高水平的是(經(jīng)濟高漲階段)。
59、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是(調節貨幣供應量和利率)。
60、地方政府債券時(shí)地方政府根據信用原則所進(jìn)行的一種融資行為。表述正確的是(一般采用由財政部統一代為發(fā)行和兌付的方式管理)。
61、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯誤的是(金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法占有為目的，主體可以是自然人，也可以是單位，主體違反了金融管理法規。
62、票據流通的方式是(背書(shū))。
63、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區別在于(是否將保管物品密封再交給銀行)。
64、根據貸款五級分類(lèi)法，不屬于不良貸款的是(關(guān)注類(lèi)貸款)。五級分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類(lèi)為不良貸款。
65、根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列關(guān)于保證期間的表述，錯誤的是(一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起五個(gè)月)。應該是6個(gè)月。
66、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是(以接受客戶(hù)委托為前提)。
67、(正在建筑的建筑物、船舶)可以作為抵押財產(chǎn)。
68、我國《商業(yè)銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當地企業(yè)家協(xié)會(huì )兼任顧問(wèn)的行為(非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動(dòng)，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份)。
69、下列保函品種中，屬于融資類(lèi)保函的是(延期付款保函)。
70、持有、使用假幣罪是指(違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為)。
71、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(銀行保函)。
72、商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購業(yè)務(wù)屬于(借款業(yè)務(wù))。
73、禁止商業(yè)賄賂是《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》中的(公平競爭)基本準則的要求。
74、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為(可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證)。
75、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是(企業(yè)法人)。
76、企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書(shū)面授權提供保證的，如法人授權范圍不明，以下說(shuō)法正確的是(法人的分支機構對保證合同約定的全部債務(wù)承擔保證責任)。
77、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指經(jīng)過(guò)識別和計量的風(fēng)險采取(分散、對沖、轉移、規避和補償)等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
78、貼現屬于(公司貸款業(yè)務(wù))。
79、為保護無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是(法定代理)。
80、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(經(jīng)濟資本)。
81、商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務(wù)是(結算業(yè)務(wù))。
82、對應存款業(yè)務(wù)的法律規定，下列表述錯誤的是(企業(yè)法人可以根據經(jīng)驗融資需要從事吸收公眾存款行為)。原因：《商業(yè)銀行法》規定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。
83、目前主要承擔國家規定的農業(yè)政策性金融任務(wù)的金融機構是(中國農業(yè)發(fā)展銀行)。
84、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金融給收款人或者持票人的票據是(銀行本票)。
85、下列關(guān)于我國重要銀行票據的表述，正確的是(中國人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據)。86、根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能不包括(經(jīng)理國庫)。
87、商業(yè)銀行因支付結算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做(存放同業(yè))。
88、我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年的(同業(yè)拆借市場(chǎng))開(kāi)始的。
89、小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(對不符合要求的信貸資料，及時(shí)告知客戶(hù)所存在的問(wèn)題)。
90、(經(jīng)濟資本)是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)。
91、銀行在提供個(gè)人理財服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括(銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品)。
92、《巴塞爾新資金協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(資本充足率、資本結構、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等)。
93、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(規范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為、提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化、維護銀行良好信譽(yù)、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展)。
94、商業(yè)銀行內部控制的原則包括：(全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則及成本效益原則)。
95、商業(yè)銀行在中央銀行存放費超額存款準備金的目的有(支付清算、頭寸調撥、資產(chǎn)運用的備用資金)。
96、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應該對一下的(客戶(hù)的身份證號碼、客戶(hù)聯(lián)系電話(huà)、客戶(hù)婚姻狀況、客戶(hù)地址、客戶(hù)財務(wù)狀況)。
97、貸款詐騙罪在客觀(guān)方面表現為下列事實(shí)(編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權證明作擔�；虺龅盅何飪r(jià)值重復擔保;以其他方法詐騙貸款;使用虛假的經(jīng)濟合同)。
98、我國貨幣由(存款準備金、流通中現金、金融機構的庫存現金)構成。
99、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標的方式發(fā)行3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于(票面收益率、名義收益率)。
100、當中央銀行買(mǎi)入證券時(shí)可以導致(貨幣供應量增加、證券價(jià)格上漲、市場(chǎng)利率下降)。
101、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿易融資業(yè)務(wù)有(提貨擔保、進(jìn)口押匯、減免保證金開(kāi)證)。
102、銀行卡具有以下功能(個(gè)人信用、消費信貸、儲蓄功能、匯兌轉賬、支付結算)。
103、根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為可能構成“貸款詐騙罪”的有(編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款;使用虛假的經(jīng)濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款;使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款;使用虛假的產(chǎn)權證明作擔�；虺龅盅何飪r(jià)值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款;偽造單位公章、印鑒騙貸)。
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