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2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規》模擬題及答案
模擬題一：
多項選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項中，至少有一個(gè)選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1.《銀行業(yè)監督管理法》規定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構進(jìn)行處置的方式有( )。
A.依法宣告破產(chǎn)
B.重組
C.撤銷(xiāo)
D.接管
E.合并
2.銀行業(yè)監管機構包括( )。
A.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
B.中國人民銀行
C.國務(wù)院
D.國家外匯管理局
E.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì ) .
3.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中國工商銀行
B.中國農業(yè)銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
E.交通銀行
4.貸款合同的內容包括( )。
A.幣種
B.貸款用途
C.擔保條款
D.貸款利率
E.貸款期限
5.下列屬于短期金融工具的是( )。
A.商業(yè)票據
B.股票
C.企業(yè)債券
D.回購協(xié)議
E.短期國庫券
6.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng )新之處包括( )。
A.引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求
E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風(fēng)險權重，也可以用各種內部風(fēng)險計量模型計算資本要求
7.銀行業(yè)金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以( )。
A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款
B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款
C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
D.情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證
E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
8.銀行業(yè)監督管理機構從事監督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違反規定對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查的行為
B.玩忽職守的其他行為
C.違反規定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請凍結資金的行為
D.未按照規定進(jìn)行信息披露的
E.違反規定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為
9.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
A.調查人員未出示調查通知書(shū)
B.調查人員未出示合法證件
C.調查人員少于2人
D.調查人員多于2人
E.調查人員未提前預約
10.關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中，正確的是( )。
A.在間接標價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD 1=JPY 110為直接標價(jià)法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP 1=USD 1.96為間接標價(jià)法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
E.在間接標價(jià)法下，匯率降低表示本國貨幣升值
11.可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括( )。
A.設立臨時(shí)機構
B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
C.異地業(yè)務(wù)往來(lái)
D.注冊驗資
E.異地長(cháng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，正確的是( )。
A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險市場(chǎng)等
D.按照金融工具上所約定的期限長(cháng)短劃分，可以分為現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
13.中國人民銀行對( )有權進(jìn)行監督檢查。
A.執行有關(guān)黃金管理規定的行為
B.執行有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為
C.執行有關(guān)外匯管理規定的行為
D.執行有關(guān)人民幣管理規定的行為
E.執行有關(guān)清算管理規定的行為
14.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有( )。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業(yè)務(wù)
15.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監會(huì )確立了( )原則。
A.分類(lèi)實(shí)施
B.分層推進(jìn)
C.分步達標
D.循序漸進(jìn)
E.東部地區率先實(shí)施
16.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有( )。
A.銀行屬于高負債經(jīng)營(yíng)
B.銀行經(jīng)營(yíng)對象是貨幣，其具有信用創(chuàng )造功能
C.銀行的風(fēng)險的外部效應巨大
D.銀行風(fēng)險更難以識別
E.銀行屬于低負債經(jīng)營(yíng)
17.以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容，表述正確的有( )。
A.確定了資本構成
B.建立國際統一的流動(dòng)性監管框架
C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級
D.緩解銀行體系順周期性
E.建立跨境銀行處置機制
18.債券的構成要件是( )。
A.利率
B.匯率
C.期限
D.面額
E.發(fā)行機構
19.某銀行的貸款客戶(hù)因經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶(hù)的貸款停止計息
B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無(wú)償轉讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷(xiāo)
C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)
E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內通知債務(wù)人和已知的債權人
20.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費
參考答案：
多項選擇題
1.【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)監督管理法》規定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。
2.【答案及解析】ABD銀行業(yè)監管機構既包括中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門(mén)及其分支機構。故選ABD。
3.【答案及解析】ABCE建設銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱(chēng)或者姓名和住所;貸款種類(lèi);幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務(wù);擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長(cháng)期金融工具有股票、企業(yè)債券、長(cháng)期國債等。故選ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)，但進(jìn)行了兩項重大創(chuàng )新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;二是引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風(fēng)險權重，也可以用各種內部風(fēng)險計量模型計算資本要求。故選ADE。
7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機構洗錢(qián)行為的處罰。根據《反洗錢(qián)法》規定，銀行業(yè)金融機構未按照有關(guān)規定履行反洗錢(qián)職責，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。故選ACD。
8.【答案及解析】ABCE根據《銀行業(yè)監督管理法》規定，銀行業(yè)監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種的;②違反規定對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發(fā)事件的;④違反規定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請凍結資金的;⑤違反規定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調查的;⑦玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。
9.【答案及解析】ABC根據《銀行業(yè)監督管理法》第三十四條規定：銀行業(yè)監督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū);檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。
10.【答案及解析】BCD在間接標價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說(shuō)法錯誤;BCD選項說(shuō)法正確。故選BCD。
11.【答案及解析】ABD可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設立臨時(shí)機構、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊驗資。該種賬戶(hù)的有效期最長(cháng)不得超過(guò)2年。故選ABD。
12.【答案及解析】 ABCE現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說(shuō)法錯誤;ABCE選項說(shuō)法正確。故選ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關(guān)黃金管理、反洗錢(qián)、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù);代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。
15.【答案及解析】ABC我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來(lái)，中國銀監會(huì )確立了分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達標的原則。故選ABC。
16.【答案及解析】ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng )造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負效應巨大。故選ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D選項屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中內容。
18.【答案及解析】ACDE債券是債務(wù)人向債權人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根據《破產(chǎn)法》規定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶(hù)的貸款停止計息;對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無(wú)償轉讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷(xiāo);銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期;在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn);人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內通知債務(wù)人和已知的債權人。故選ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。故選BD。
模擬題二：
多項選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項中，至少有一個(gè)選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1.以下屬于《公司法》規定的董事、經(jīng)理禁止的行為有( )。
A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲
B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔保
C.不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類(lèi)的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)
D.不得參與股東大會(huì )
E.不得對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓
2.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規定，本職業(yè)操守的監督者包括( )。
A.銀行從業(yè)人員所在機構
B.銀行業(yè)自律組織
C.證監會(huì )
D.社會(huì )公眾
E.中國人民銀行
3.以下做法違法的有( )。
A.不執行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規定，違規向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以?xún)?yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)決策或交易處理
C.不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒(méi)有明確的內部?jì)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買(mǎi)本機構銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益。
4.《銀行業(yè)監督管理法》規定，銀行業(yè)金融機構應當按照規定如實(shí)向社會(huì )公眾披露( )。
A.員工中所有的違法違規處理結果
B.風(fēng)險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項
D.財務(wù)會(huì )計報告
E.其他重大事項
5.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為( )。
A.現貨市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.期貨市場(chǎng)
D.流通市場(chǎng)
E.證券市場(chǎng)
6.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據( )。
A.向受益人進(jìn)行付款或承兌
B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權另一家銀行議付
E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
7.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要預先存款
D.是否以信用為基礎
E.是否可以取現
8.下面關(guān)于“出票”的說(shuō)法，正確的是( )。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為
B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C.“做成”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名
E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱(chēng)作出票行為
9.債券投資收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
10.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.分為整存零取和零存整取
B.現實(shí)中通常一元起存
C.只能通過(guò)銀行柜面存取
D.客戶(hù)可以隨時(shí)支取
E.只能通過(guò)銀行自助設備存取
11.商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括( )。
A.同業(yè)拆借
B.證券回購
C.發(fā)行中長(cháng)期債券
D.向中央銀行借款
E.轉貼現
12.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括( )。
A.衍生品業(yè)務(wù)
B.債券業(yè)務(wù)
C.外匯業(yè)務(wù)
D.短期資金業(yè)務(wù)
E.證券業(yè)務(wù)
13.相比于傳統業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔市場(chǎng)風(fēng)險
C.占用銀行自有資本
D.種類(lèi)多、范圍廣，所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費方式獲得收益
14.與其他債券相比，國債具有( )等特點(diǎn)。
A.發(fā)行量較小
B.流動(dòng)性強
C.收益率較高
D.風(fēng)險低
E.風(fēng)險高
15.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，( )。
A.歸還所欠公司費用
B.應當妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料
D.應當歸還相關(guān)辦公物品
E.不得帶走工作資料
16.市場(chǎng)風(fēng)險包括( )。
A.商品價(jià)格風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.股票價(jià)格風(fēng)險
D.利率風(fēng)險
E.基金價(jià)格風(fēng)險
17.我國根據資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本相對充足的商業(yè)銀行
C.資本不足的商業(yè)銀行
D.資本相對不足的商業(yè)銀行
E.資本嚴重不足的商業(yè)銀行
18.銀行業(yè)金融機構的市場(chǎng)準入主要包括( )。
A.業(yè)務(wù)準入
B.機構準入
C.高級管理人員準入
D.法人機構準入
E.從業(yè)人員準入
19.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.客戶(hù)可以隨時(shí)存取
B.現實(shí)中通常1元起存
C.現實(shí)中多使用積數計息法計息
D.分為整存零取和零存整取
E.我國對活期存款實(shí)行按月結息
20.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.發(fā)行普通金融債券
B.同業(yè)拆借
C.發(fā)行可轉換債券
D.證券回購協(xié)議
E.向中央銀行借款
參考答案：
多項選擇題
1.【答案及解析】ABC《公司法》規定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項所述的“不得參與股東大會(huì )”;董事、經(jīng)理等高層要按照規定對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓，E選項錯誤;ABC選項是《公司法》規定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門(mén)及其分支機構。故選ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上選項均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)監督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規定，如實(shí)向社會(huì )披露財務(wù)會(huì )計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。
5.【答案及解析】AC題中BD選項中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的;E項錯誤;按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎，可以透支;而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現，信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。故選AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名;“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱(chēng)作“交付”，也不能稱(chēng)為出票行為。ABE選項正確。CD兩個(gè)選項把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
9.【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱(chēng)票面收益率。故選ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類(lèi)，故A選項錯誤;個(gè)人可以在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設備存取現金，故C選項錯誤;BD選項說(shuō)法正確。故選BD。
11.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源分短期借入負債和長(cháng)期借款，短期借入負債包括：①向中央銀行借款;②同業(yè)拆借;③轉貼現;④證券回購;⑤大面額存單;⑥歐洲貨幣市場(chǎng)借款。故選ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括：①衍生品業(yè)務(wù);②債券業(yè)務(wù);③外匯業(yè)務(wù);④短期資金業(yè)務(wù)。故選ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本題考查對銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金;不承擔市場(chǎng)風(fēng)險、種類(lèi)多、范圍廣;所占的比重日益上升;以收取服務(wù)費方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。
14.【答案及解析】BD 國債的收益率相對較低.發(fā)行量一般較大。故選BD。
15.【答案及解析】ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶(hù)資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市場(chǎng)風(fēng)險是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括商品價(jià)格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價(jià)格風(fēng)險和利率風(fēng)險�；饍r(jià)格風(fēng)險不屬于市場(chǎng)風(fēng)險。故選ABCD。
17.【答案及解析】ACE我國根據資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類(lèi)：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。故選ACE。
18.【答案及解析】ABC銀行業(yè)金融機構的市場(chǎng)準入主要包括三個(gè)方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更;②業(yè)務(wù)準入，是指批準金融機構的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類(lèi)，D選項錯誤;從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，E選項錯誤。故選ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。
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