2016銀行業(yè)初級資格考試《公司信貸》備考輔導

　　擔保的補充機制

　　1. 追加擔保品， 確保抵押權益

　　銀行如果在貸后檢查中發(fā)現借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實(shí)，或擔保品的價(jià)值由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)或市場(chǎng)滯銷(xiāo)而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，可以要求借款人落實(shí)抵押權益或追加擔保品。根據我國《擔保法》第五十一條的規定，如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當的擔保，即追加擔保品，以達到原借貸合同規定的價(jià)值。另外，如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，或追加新貸款，銀行也會(huì )要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全。對于追加的擔保品，也應根據抵押貸款的有關(guān)規定，辦妥鑒定、公證和登記等手續，落實(shí)抵押權益。

　　2. 追加保證人

　　對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務(wù)負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現不利變化;銀行應要求借款人追加新的保證人。

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