單身“北漂”理財經(jīng)： 重在職業(yè)規劃
個(gè)案資料
岳蒙，26歲，單身，已經(jīng)工作兩年，目前工作相對穩定，月收入除稅3000元，且公司包吃包住。目前沒(méi)有贍養老人的負擔，每年給父母3000元。
現有銀行存款10000元，讀書(shū)貸款也已償還完畢。目前無(wú)其他投資。月花費平均為600元，每年旅行消費約3000元。
理財目標
1.籌備一筆創(chuàng )業(yè)基金(預計五年的時(shí)間)
2.5年后買(mǎi)房子的首付
3.2012年結婚預算
基本狀況分析
岳蒙提供的素材雖然簡(jiǎn)單，卻也符合時(shí)下“北漂”青年的典型特征：初入社會(huì )，孤身一人在北京打拼，收入不高，經(jīng)濟基礎薄弱，缺少來(lái)自家庭的經(jīng)濟支持，面臨事業(yè)、婚姻和置業(yè)的多重壓力，需要對今后3-5年進(jìn)行階段性規劃，以實(shí)現未來(lái)的人生目標。
參加工作不久的年輕人，處于事業(yè)的選型與定型期，其收入曲線(xiàn)尚位于較低水平，但對資金的需求卻十分旺盛，現階段首先要做好職業(yè)規劃，即把主要精力放在就業(yè)、擇業(yè)上，并盡快在選定領(lǐng)域內獲得全方位提升，正所謂：三十歲之前考慮做什么，三十歲之后考慮怎么做。岳蒙有5年后創(chuàng )業(yè)的想法，想必是有一定專(zhuān)長(cháng)，自主創(chuàng )業(yè)不僅要積攢創(chuàng )業(yè)基金，更需要積累經(jīng)驗、閱歷和人脈關(guān)系，要做到通盤(pán)考慮、長(cháng)遠打算。
理財目標分析
從理財目標來(lái)看，5年內積累創(chuàng )業(yè)金和購房首付的周期重疊，依據目前的財務(wù)狀況，只能選擇其一。在不考慮重大變化的情況下，建議對自身理財目標進(jìn)行合理修定。
理財建議
提前存儲父母“孝敬金”
岳蒙工作穩定，公司包吃住，月平均支出僅600元，已屬較低水平，不宜進(jìn)一步壓縮�？赊k理一張銀行借記卡，以2000元作為應急備付金，同時(shí)申請1張同一銀行的信用卡，開(kāi)通全額自動(dòng)還款功能，用于小額刷卡消費，以積累信譽(yù)、享受信用卡免息期優(yōu)惠。此外，存入1年定期儲蓄3000元，提前儲備每年給父母的“孝心”，遇到特殊情況時(shí)，還可以提前支取用于臨時(shí)周轉。
意外險必不可少
人身保險是必不可少的，目前雖然收入不高，但也應提早加以規劃，至少每年為自己購買(mǎi)1張意外傷害保單;如有條件，還可投保1份受益人為父母的定期壽險，上述支出不過(guò)數百元。
抓住自學(xué)充電時(shí)機
資料顯示，岳蒙是憑借助學(xué)貸款完成本科學(xué)業(yè)的。在時(shí)下的職場(chǎng)競爭中，僅有本科學(xué)歷是遠遠不夠的，需要進(jìn)一步安排技能與學(xué)歷的提升計劃，這部分開(kāi)銷(xiāo)也應納入資金儲備。
如能爭取公司培訓自然最好，業(yè)余時(shí)間泡在圖書(shū)大廈里也不失為不錯的`選擇。
資產(chǎn)增值靠基金申購和定投
就岳蒙目前的資產(chǎn)狀況來(lái)說(shuō)，暫時(shí)還算不上真正意義的投資，但為獲取高于通貨膨脹率的組合收益，宜采取基金申購和基金定投兩種方式來(lái)達成�，F有銀行存款除5000元已用于現金規劃(應急儲備金和3000元定期)，其余部分可用于基金申購。此外，每月的月度結余可定投基金1500元，另用400元滾存為3 個(gè)月定期，用于儲備結婚費用(在升息預期下，存期不宜過(guò)長(cháng);而采用零存整取方式，流動(dòng)性又較差)。在基金選擇上，可通過(guò)數米基金網(wǎng)等專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站，遴選表現優(yōu)異、排名居前的指數型基金或股票型基金。定投基金作為強制儲蓄的有效方式，有助于抑制盲目消費，且與年輕人相對激進(jìn)的風(fēng)險偏好相吻合。
按上述方式投資基金，以年回報8%推算，5年后持有的基金凈值為11.7萬(wàn)元，可用于創(chuàng )業(yè)金或購房首付款。
結婚費用考慮個(gè)人信用貸款
按照上述方案預計，至2012年，岳蒙通過(guò)基金申購和基金定投積攢的結婚費用也不過(guò)1萬(wàn)元，即使將每年3000元的旅行費用節省下來(lái)，也難以滿(mǎn)足結婚與構建家庭的需要，屆時(shí)可考慮以個(gè)人信用貸款或信用卡分期等信貸杠桿工具，來(lái)彌補資金缺口。
總之，面臨成家立業(yè)的年輕人，應把握好擇業(yè)與擇偶的方向，既不能好高騖遠，也不要妄自菲薄，只有提早設定目標，并為之不斷奮斗，才能得到屬于自己的幸福。
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