2016反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀篇
《中華人民共和國反洗錢(qián)法》是為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。下面是由yjbys小編為你精心編輯的一份2016反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀篇，歡迎閱讀!
2016反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀篇一：
中國農業(yè)銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏(yíng)得市場(chǎng)，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì )及晚會(huì )，加上必要的例會(huì )，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對工作中的問(wèn)題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設立了強大的監控網(wǎng)絡(luò )，時(shí)刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話(huà)費，交罰單，買(mǎi)基金，炒股票，外匯，理財。。。。。�？浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的，沒(méi)有銀行辦不到的”。
現在談?wù)勎以谵r行的工作經(jīng)歷，開(kāi)始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來(lái)有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶(hù)填單子，教客戶(hù)使用自助設備，有點(diǎn)類(lèi)似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來(lái)，我又跟隨客戶(hù)經(jīng)理了解了一下農行的信貸系統，由于市場(chǎng)過(guò)于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門(mén)檻，為了在市場(chǎng)中求生存，農行加大了對當地企業(yè)的扶持力度，規定了對企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶(hù)的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡(jiǎn)化手續，充分扶持，支持當地經(jīng)濟發(fā)展。
后來(lái)，由于中國基金市場(chǎng)紅火異常，一大批新基民涌入市場(chǎng)，我開(kāi)始在柜面向客戶(hù)解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶(hù)基金有風(fēng)險，入市要謹慎。隨后我開(kāi)始向客戶(hù)推銷(xiāo)農行托賣(mài)的基金，取得了不小的業(yè)績(jì)。共賣(mài)出基金42萬(wàn)元。在這過(guò)程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買(mǎi)基金有什么好處呢?通俗地說(shuō)，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實(shí)現保值增值目的的一種投資工具。買(mǎi)基金最大的好處是借專(zhuān)家智慧參與股票和債券市場(chǎng)投資，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的，就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì )上募集資金，由正規的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢(qián)后規模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài);另一種就是開(kāi)放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長(cháng)型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很?chē)乐�，銀行擔負起越來(lái)越重的反洗錢(qián)重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶(hù)又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶(hù)利用頻繁的大額資金往來(lái)達到洗黑錢(qián)的目的，也要防止客戶(hù)造假。我還了解到轉賬電話(huà)，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。
在農行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書(shū)本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度�？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊�，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬(wàn)的資金購買(mǎi)彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過(guò)面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監控攝像頭，并說(shuō)會(huì )每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在柜員每天接送現金箱時(shí)必須攜帶自衛武器，可就我所見(jiàn)到的和從農行抽查的結果來(lái)看，能做到的極少。另外，農行規定在給柜員機加裝現金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門(mén)，并打開(kāi)自動(dòng)報警系統�？晌以谵r行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬(wàn)的現金，也沒(méi)見(jiàn)一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日，河北邯鄲市農業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬(wàn)元。經(jīng)調查發(fā)現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬(wàn)元的現金卷走，無(wú)異于搬走銀行的一個(gè)金庫。二是盜竊犯罪手段簡(jiǎn)單。犯罪嫌疑人幾乎沒(méi)有受到任何限制，更不用說(shuō)采取什么高科技手段，便將大量現金盜走，足以見(jiàn)得，農行的管理還是比較松散的。
2016反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀篇二：
所謂“洗錢(qián)”，就是指將嚴重犯罪的違法所得及其收益清洗為表面合法所得，通俗地說(shuō)，就是將“黑錢(qián)”清洗為“白錢(qián)”的犯罪行為。洗錢(qián)活動(dòng)一般具有以下主要特點(diǎn)：一是預謀性，洗錢(qián)往往是有預謀、有計劃的犯罪活動(dòng)，洗錢(qián)犯罪分子一般都是經(jīng)過(guò)精心策劃，不僅明知或應知是犯罪所得，而且每一步都有明確的部署、目標和報酬;二是特定性，洗錢(qián)針對的特定資金或資產(chǎn)，幾乎全部來(lái)源于各種嚴重犯罪所得，如走私、販毒、偷稅騙稅、貪污賄賂、金融犯罪等;三是隱蔽性，為了變違法所得為表面合法所得，消滅犯罪線(xiàn)索和證據，洗錢(qián)活動(dòng)非常隱蔽。
目前國內外洗錢(qián)活動(dòng)呈現以下趨勢：1、嚴重性，洗錢(qián)活動(dòng)逐步與上游犯罪相分離，與金融產(chǎn)品緊密結合，發(fā)展成為獨立的犯罪行為，并對金融安全、經(jīng)濟安全和國家安全構成嚴重威脅;2、多樣性，洗錢(qián)活動(dòng)出現多種多樣的方式，愈益呈現出多樣性，如利用投資貿易，借用金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據，使用金融衍生工具，通過(guò)中介機構等方式洗錢(qián);3、專(zhuān)業(yè)性，利用計算機等高新技術(shù)，利用金融、財務(wù)、會(huì )計、律師專(zhuān)業(yè)服務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)，一些專(zhuān)業(yè)人員如金融人員、律師、會(huì )計師、評估師等參與洗錢(qián)過(guò)程，使現代洗錢(qián)活動(dòng)更具專(zhuān)業(yè)化;4、復雜性，為了改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據的痕跡，為犯罪所得營(yíng)造假象，使犯罪所得與合法所得融為一體，迫使采取的洗錢(qián)過(guò)程更為復雜化，以達到外表合法化的目的。
在當前經(jīng)濟全球化、資本國際化及信息技術(shù)高速發(fā)展的情況下，隨著(zhù)走私、販毒、黑社會(huì )有組織犯罪、偷稅逃稅、貪污賄賂、金融詐騙等犯罪活動(dòng)的大量產(chǎn)生，洗錢(qián)活動(dòng)在國內外日益猖獗，并與上述犯罪活動(dòng)密切交織在一起，不僅破壞社會(huì )信用基礎，嚴重威脅金融安全、經(jīng)濟安全，而且引發(fā)一系列社會(huì )政治問(wèn)題，嚴重威脅國家安全和社會(huì )穩定。特別是自美國9.11恐怖襲擊事件以來(lái)，恐怖活動(dòng)的日益猖獗，有效防范和打擊洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)成為許多國家的共識，各國紛紛通過(guò)立法規范和協(xié)調反洗錢(qián)工作，加強反洗錢(qián)國際合作。
近幾年來(lái)，我國反洗錢(qián)立法也越來(lái)越受到社會(huì )各方面的廣泛關(guān)注，反洗錢(qián)立法和反洗錢(qián)工作有了一定的進(jìn)展。但由于種種原因，目前我國反洗錢(qián)法律制度尚未健全，缺乏反洗錢(qián)預防性法律規定，僅在部門(mén)規章中對金融機構反洗錢(qián)制度作出規定，即中國人民銀行制定的金融機構反洗錢(qián)的規定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法、金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法(簡(jiǎn)稱(chēng)一個(gè)規定、兩個(gè)辦法)，法律級次和法律效力較低，刑法關(guān)于洗錢(qián)犯罪的規定也有明顯不足，這種狀況已經(jīng)不能適應有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪的需要。2002年以來(lái)，許多全國人大代表多次向全國人民代表大會(huì )提出有關(guān)反洗錢(qián)立法議案，要求加強反洗錢(qián)立法，盡快制定反洗錢(qián)法。該法已經(jīng)列入十屆全國人大常委會(huì )立法規劃，并由全國人大預算工委組織起草。
制定《反洗錢(qián)法》意義重大：一是有利于及時(shí)發(fā)現和監控洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會(huì )穩定;二是有利于消除洗錢(qián)行為給金融機構帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全;三是有利于發(fā)現和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權，維護法律尊嚴和社會(huì )正義;五是有利于參與反洗錢(qián)國際合作，維護我國良好的國際形象。
根據全國人大立法規劃的要求，2004年3月23日，正式成立了由全國人大預算工委牽頭組織、由中國人民銀行、公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、外交部、國家安全部、司法部、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、國家工商總局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、國家外匯局等18個(gè)部門(mén)參加的反洗錢(qián)法起草領(lǐng)導小組和起草工作小組(2005年起增加了監察部)，制定通過(guò)了起草工作計劃，標志著(zhù)反洗錢(qián)立法工作正式啟動(dòng)。在委領(lǐng)導和起草領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下，反洗錢(qián)法起草工作小組開(kāi)展了一系列卓有成效的工作：收集國內外各方面有關(guān)立法資料，進(jìn)行反洗錢(qián)調查研究，開(kāi)展立法比較研究;召開(kāi)反洗錢(qián)一系列立法調研會(huì )，分別請最高人民法院、最高人民檢察院和國務(wù)院15個(gè)部委有關(guān)司局的負責同志，及部分商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、期貨公司的代表分別介紹各自反洗錢(qián)工作情況和立法建議;先后組建4個(gè)代表團赴國外進(jìn)行反洗錢(qián)立法考察，研究借鑒國外反洗錢(qián)立法經(jīng)驗;多次召開(kāi)和參加反洗錢(qián)法國際研討會(huì )，反復研討反洗錢(qián)立法有關(guān)的重大問(wèn)題;多次召開(kāi)立法座談會(huì )，研究和修改法律草案框架結構和大綱;自2005年2月起研究起草《反洗錢(qián)法(試擬稿)》條文和《修改刑法有關(guān)洗錢(qián)犯罪規定的建議(草案)》，經(jīng)過(guò)反復修改形成《反洗錢(qián)法(征求意見(jiàn)稿)》和《修改刑法有關(guān)洗錢(qián)犯罪規定的建議》;8月起廣泛征求各部門(mén)、各地方對《反洗錢(qián)法(征求意見(jiàn)稿)》的意見(jiàn)，并根據各有關(guān)方面主要意見(jiàn)，反復修改草案(征求意見(jiàn)稿);11月起通過(guò)國務(wù)院辦公廳向國務(wù)院各有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步征求對《反洗錢(qián)法(征求意見(jiàn)稿)》的意見(jiàn);2006年3月根據國務(wù)院有關(guān)部門(mén)的反饋意見(jiàn)，對草案(征求意見(jiàn)稿)經(jīng)進(jìn)一步修改完善后,形成 《反洗錢(qián)法(草案)》，于4月提交全國人大常委會(huì )進(jìn)行初次審議。
為了搞好反洗錢(qián)立法和反洗錢(qián)工作，首先必須明確反洗錢(qián)的主要原則。巴塞爾銀行委員會(huì )《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢(qián)的原則聲明》對銀行業(yè)的反洗錢(qián)提出了四項基本原則，即了解你的客戶(hù)原則、遵守法律原則、與執法機關(guān)、司法機關(guān)全面合作原則和職員培訓原則。我國反洗錢(qián)法的適用范圍不只限于銀行，也不限于證券、保險等金融機構，還包括特定行業(yè)的非金融結構，反洗錢(qián)范圍更為廣泛，應當遵循的主要原則如下。
(一)合法審慎原則
合法審慎原則是對反洗錢(qián)工作的總體原則要求。所有負有反洗錢(qián)義務(wù)的金融機構和特定非金融機構及其從業(yè)人員，都應當遵循高尚的道德標準，嚴格遵守有關(guān)的法律與法規，認真謹慎地履行應盡的義務(wù)。如果有正當、合理理由懷疑交易與洗錢(qián)或其他犯罪活動(dòng)有關(guān)，應當拒絕向客戶(hù)提供服務(wù)，并履行報告義務(wù)。反洗錢(qián)主管部門(mén)、有關(guān)部門(mén)和行業(yè)監管部門(mén)、有關(guān)機構及其人員同樣應依法審慎地履行反洗錢(qián)監管職責。
(二)預防監控原則
預防監控原則是建立反洗錢(qián)預防監控制度的主要原則。對于金融機構、特定非金融機構及其從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，只有將法律規定反洗錢(qián)的'各項義務(wù)轉化為預防監控制度，才能切實(shí)有效地履行反洗錢(qián)職責義務(wù)。預防監控原則又可劃分為以下具體原則：一是了解你的客戶(hù)原則，又稱(chēng)識別客戶(hù)原則，即在與客戶(hù)建立交易業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應當依據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，了解和確定客戶(hù)的身份;二是保存記錄原則，大額和可疑交易信息的分析、監測和調查都在交易發(fā)生后進(jìn)行，因此必須在一定期限內，保存客戶(hù)的身份資料和交易記錄，以備后用;三是報告大額和可疑交易信息原則，發(fā)現了大額和可疑交易后，應依法向反洗錢(qián)信息中心及時(shí)報告，為后續的分析、移送、調查提供信息和線(xiàn)索;四是內部監控原則，反洗錢(qián)具有很強的專(zhuān)業(yè)性和復雜性，不僅需要設立專(zhuān)門(mén)的內設機構或指定內設機構和人員從事反洗錢(qián)工作，而且每一個(gè)環(huán)節都需要嚴格把關(guān)、分解責任、落實(shí)到人，還要求每個(gè)崗位的職員都要進(jìn)行培訓，提高反洗錢(qián)的風(fēng)險意識和責任意識，具有識別、記錄和報告大額和可疑交易信息的技能。
(三)協(xié)調配合原則
協(xié)調配合原則是建立反洗錢(qián)協(xié)調機制的指導原則。由于反洗錢(qián)工作是一項復雜而龐大的系統工程，它不僅大量的涉及金融機構和特定非金融機構，而且涉及反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和反洗錢(qián)信息中心、其他行政主管部門(mén)和行業(yè)監管部門(mén)，還涉及刑事偵查部門(mén)和司法部門(mén)等，因此各部門(mén)必須明確分工、嚴格把關(guān)，同時(shí)又互相協(xié)調、密切配合，形成反洗錢(qián)協(xié)調機制和嚴密網(wǎng)絡(luò )，使洗錢(qián)犯罪分子無(wú)處逃遁，這就必須遵循協(xié)調配合原則。
(四)保密原則
保密原則是反洗錢(qián)工作得以高效有序進(jìn)行的重要保證。反洗錢(qián)的核心是收集、分析、報告、移送和調查可疑交易信息�？梢山灰仔畔⒓瓤赡苁欠缸锞�(xiàn)索，也可能是合法的個(gè)人隱私或商業(yè)秘密。為了既能有效預防和打擊洗錢(qián)犯罪，又能保護商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，反洗錢(qián)必須履行保密原則。所有承擔反洗錢(qián)職責和義務(wù)的部門(mén)、機構及其從業(yè)人員，對于其涉及的大額和可疑交易信息和其他需要保密的反洗錢(qián)信息，都應嚴格遵守保密原則，除了按反洗錢(qián)法的規定，在其職責范圍內進(jìn)行分析、報告、移送、調查時(shí)使用外，不得向任何人泄漏任何有關(guān)信息。
2016反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀篇三：
反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字，對于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額數據完善，大額數據校驗，客戶(hù)風(fēng)險等級評定，高風(fēng)險客戶(hù)識別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺(jué)它是那么的神圣，因為它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽(yù)，穩定了我國正常的經(jīng)濟秩序。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在五年前，反洗錢(qián)對于我來(lái)說(shuō)，是那么的陌生。當時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢(qián)、取錢(qián)。會(huì )計主管告訴我說(shuō)，我行規定，五萬(wàn)以上的存、取現金交易，十萬(wàn)以上的轉賬交易要寫(xiě)大額登記薄，這個(gè)登記薄很重要，千萬(wàn)不能漏寫(xiě)。我那時(shí)很納悶，寫(xiě)這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢(qián)。我又一次納悶了，反洗錢(qián)?就是不能把錢(qián)放水里洗嗎?是愛(ài)護人民幣吧?主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會(huì )計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是反洗錢(qián)。原來(lái)，反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。她告訴我，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識別，對有關(guān)款
項予以處置，對相關(guān)機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項系統工程。它具有宏觀(guān)的一面，也有微觀(guān)的一面;它既涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內，又涉及到國際;它既涉及到標準又涉及到標準的執行;它既涉及到反洗錢(qián)業(yè)務(wù)又涉及到各種金融業(yè)務(wù);既涉及業(yè)務(wù)又涉及科技手段等等等等。其中任何一個(gè)方面都值得人們去深思和研究。她說(shuō)，你雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢(qián)莊、虛假投資、賭場(chǎng)、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專(zhuān)業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開(kāi)展反洗錢(qián)的工作呢?
后來(lái)有幸看到了人行的文件，聽(tīng)了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習了其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗，使我茅塞頓開(kāi)，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶(hù)身份識別制度，開(kāi)展客戶(hù)身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識別，了解客戶(hù)真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶(hù)辦
理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時(shí)向人民銀行(中國反洗錢(qián)監測分析中心)報告。前者是我們反洗錢(qián)的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)、防控洗錢(qián)風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節。
以上雖然只有兩點(diǎn)，可是，要做起來(lái)談何容易!我國反洗錢(qián)起步較晚，在立法及監管方面還存在不足，全社會(huì )反洗錢(qián)意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢(qián)更是缺乏經(jīng)驗，在前進(jìn)道路上還存在諸多問(wèn)題和難點(diǎn)。我們的主管行長(cháng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個(gè)問(wèn)題，在我行先進(jìn)的反洗錢(qián)系統的基礎上，又做了以下工作：
一、建立了嚴密、有效的反洗錢(qián)內控制度。嚴密性要求反洗錢(qián)內控制度必須覆蓋銀行的各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)種類(lèi)和業(yè)務(wù)部門(mén)，貫穿于有關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區。有效性要求反洗錢(qián)內控制度不應是大的空架子，有可操作性和可執行性，必要時(shí)還應細化要求，制定配套的操作規程;有效性還要求實(shí)行問(wèn)責制，并且落實(shí)到位，獎懲分明，防止內控制度形同虛設、流于形式。
二、提高認識、增補人員。我行站在長(cháng)遠、全局的角度看待反洗錢(qián)的重要性，考慮到反洗錢(qián)的外部效應，增加反洗錢(qián)專(zhuān)職人員，保證反洗錢(qián)各項工作的順利開(kāi)展。
三、加強反洗錢(qián)培訓和考核。我行根據不同層級、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開(kāi)展反洗錢(qián)培訓，培訓內容應包括反洗錢(qián)基本法律法規、具體的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。
加強了對反洗錢(qián)人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調動(dòng)其工作積極性。
我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢(qián)，并在人行正確的領(lǐng)導下，開(kāi)展著(zhù)這一項很有意義的工作。金融機構是反洗錢(qián)工作的主力軍，我們會(huì )一如既往地把它做好，履行我們的四項義務(wù)：即制定反洗錢(qián)內控制度和設立組織機構義務(wù);了解客戶(hù)義務(wù);大額和可疑支付交易報告義務(wù);保存記錄義務(wù)。同時(shí)，堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關(guān)、行政執法機關(guān)全面合作原則。除此之外，還要做好對社會(huì )公眾的宣傳工作，即：讓社會(huì )公眾關(guān)注和了解反洗錢(qián)的知識，遵守反洗錢(qián)的法律法規，配合金融機構的反洗錢(qián)工作，如有發(fā)現洗錢(qián)犯罪的線(xiàn)索及時(shí)舉報。
反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì )工程，隨著(zhù)反洗錢(qián)體系的完善，相信我們會(huì )做得更好!反洗錢(qián)，我們在行動(dòng)!
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