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培訓資訊：理財規劃師 蓄勢待發(fā)的職場(chǎng)黑馬
十年來(lái)，《財富》全球論壇年會(huì )三次落腳中國，源于中國是財富增長(cháng)最快的國家之一。由美林集團與凱捷資訊聯(lián)合發(fā)布的《2005年全球財富報告》顯示，中國內地的富裕人士接近30萬(wàn)人，成為亞洲地區僅次于日本的第二大百萬(wàn)富翁聚集地。而特別值得一提的是，這份報告所提到的“財富”，不包括自�。ㄓ茫┓慨a(chǎn)，而是指那些擁有股票、債券、共同基金、銀行賬戶(hù)以及其他流動(dòng)資產(chǎn)的總價(jià)值在100萬(wàn)美元以上的人，美林將其稱(chēng)為“高資產(chǎn)凈值人士”。
“高資產(chǎn)凈值人士”難免讓人望塵莫及，但是財富報告中，個(gè)人財富的概念由房產(chǎn)、汽車(chē)銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫(huà)、珠寶首飾等等，還是讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的專(zhuān)業(yè)理財師也逐漸引起了人們的關(guān)注，在國家勞動(dòng)和社會(huì )保障部公布的第五批53項職業(yè)標準中，理財規劃師作為一種新認定職業(yè)列在其中。
職業(yè)缺口二十萬(wàn)人
根據波士頓咨詢(xún)公司提供的數據顯示，2003年全球銀行收入大概在1.9萬(wàn)億美元到2.5萬(wàn)億美元之間，而廣義的理財業(yè)務(wù)在這類(lèi)機構收入中所占比例已達20%之高，約是傳統銀行投資業(yè)務(wù)收入的兩倍，預計到2008年全球理財數目將增至89萬(wàn)億美元�！皣鴥壤碡斒袌�(chǎng)規模遠遠超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口�！痹诠ど蹄y行舉辦的“金融理財在中國”論壇上，中國金融理財標準委員會(huì )副秘書(shū)長(cháng)劉峰透露出如此懸殊的一個(gè)數字。
行業(yè)尚未樹(shù)立典范
漢唐證券有限責任公司北京豐匯園證券營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理張孜告訴記者，中國人越來(lái)越有錢(qián)，就會(huì )注重家庭資產(chǎn)的投資。早期發(fā)財模式很簡(jiǎn)單，路邊擺個(gè)地攤，靠勇氣與膽量也能發(fā)財，但隨著(zhù)經(jīng)濟市場(chǎng)越來(lái)越成熟，分工越來(lái)越細，“生財有道”就需要靠專(zhuān)業(yè)化的指導與幫助。目前公眾對理財缺乏了解與信任。大多數理財人員都是銀行、證券、保險等行業(yè)的人，多數情況下都不可避免地在推銷(xiāo)本公司的產(chǎn)品，因此對于職業(yè)經(jīng)理人、外企白領(lǐng)等高收入人群，理財帶給他們的幫助有限，并沒(méi)有特別明顯改變他們的生活；對于富豪來(lái)講還趕不上他自己做生意的利潤。所以目前理財作為一個(gè)行業(yè)還沒(méi)有良好的典型示范。
成長(cháng)空間極大
張孜同時(shí)認為，經(jīng)濟越發(fā)展，人民越富裕，理財行業(yè)的發(fā)展前景就越光明。將理財作為一種生活方式，是自然而然產(chǎn)生的需求，就像人們對保險業(yè)的認識，過(guò)去是深?lèi)和唇^，但發(fā)展到今天，大家會(huì )認為保險是生活之必需，只是它的推銷(xiāo)方式需要改進(jìn)，理財也一樣。目前行業(yè)的不成熟對于從業(yè)人員是機遇也是挑戰，需要更多專(zhuān)業(yè)化的人才來(lái)盡快推動(dòng)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展，尤其是建立第三方的理財模式。
行業(yè)看綜合素質(zhì)
已經(jīng)取得特許財富管理師（CWM）認證的德聯(lián)投資管理有限公司董事總經(jīng)理李云峰以培訓師和從業(yè)者的雙重身份告訴記者，一名專(zhuān)業(yè)的理財師能夠“讓錢(qián)生錢(qián)”，即針對個(gè)人或機構在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案，因此，理財師必須在投資產(chǎn)品的運作模式、財務(wù)分析、風(fēng)險防范、統籌規劃等專(zhuān)業(yè)技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品，能夠站在客戶(hù)的立場(chǎng)，為客戶(hù)出謀劃策，而不是要推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品。
根據能力考取認證
職場(chǎng)中很多人都明白，取得一定級別的資格認證是進(jìn)入行業(yè)最好的敲門(mén)磚，李云峰特別告誡報考者，要充分了解各證書(shū)所側重的教學(xué)內容，然后根據自身發(fā)展需要選擇適合自己的認證證書(shū)。
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主流理財師資格認證
CFP——國際金融理財師
是國際上最權威的金融理財職業(yè)資格。中國金融理財標準委員會(huì )在中國實(shí)施金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級認證制度，其人才培養方向是根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，提供包括客戶(hù)生活方面的全面財務(wù)建議，確保其資產(chǎn)的保值與增值。
提示：目前中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心作為CFP在國內的落地實(shí)施單位，開(kāi)設系列課程，并舉辦專(zhuān)業(yè)沙龍交流。
CFA——注冊金融分析師
是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，由美國“投資管理與研究協(xié)會(huì )”（AIMR）授予，在全球金融領(lǐng)域內受到廣泛的認可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險、咨詢(xún)行業(yè)的從業(yè)通行證。
提示：目前美國“投資管理與研究協(xié)會(huì )”未授權任何國家和地區做認證代理。中國CFA網(wǎng)在國內舉辦培訓及代理報名。
RFC——認證財務(wù)顧問(wèn)師
側重于財務(wù)規劃服務(wù)。成為RFC分為兩階段，首先需要通過(guò)“RFA準財務(wù)顧問(wèn)師”的測驗，然后開(kāi)始RFC實(shí)務(wù)課程訓練，學(xué)員在結束培訓后一個(gè)月內交出實(shí)務(wù)案例報告。
提示：今年，安聯(lián)大眾人壽保險公司與國際認證財務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì )（IARFC）在上海簽訂合作協(xié)議，宣布在上海和廣東兩地同時(shí)啟動(dòng)（RFC）培訓項目。
CWM——特許財富管理師
2004年登陸中國，注重實(shí)戰與實(shí)務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、高端客戶(hù)的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設計。
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