廣州公積金貸款額度2015

　　從本月起，廣州市公積金開(kāi)始新的繳存年度，職工個(gè)人住房公積金繳存基數也相應調整為去年職工個(gè)人月均工資總額。

　　作為一項重大民生政策，廣州實(shí)行住房公積金制度已經(jīng)超過(guò)20年時(shí)間，而過(guò)去10年更恰逢房地產(chǎn)發(fā)展的“黃金十年”，房?jì)r(jià)的飆漲也成為期間重要的注腳。本報記者昨日從廣州住房公積金管理中心獲得近十年的相關(guān)數據，梳理并整理后發(fā)現，實(shí)際上近十年，能夠反映職工平均工資水平的公積金繳存基數上限，增長(cháng)幅度并不如最低工資標準的增長(cháng)幅度。有業(yè)內人士直言，單從數據而言，公積金制度并非“劫貧濟富”，制約公積金發(fā)揮更多作用的因素，主要在于提取及貸款的效率。

　　而從上月開(kāi)始，廣州正式開(kāi)始執行公積金貸款首付下調的新政。中原地產(chǎn)研究部分析，公積金貸款利率相對較低，在一定程度上能減輕購房者的負擔，一向是剛需人群的首選，低首付對以下兩個(gè)群體效用較大，一是購買(mǎi)房屋總價(jià)較低的買(mǎi)家，二是購買(mǎi)首套房的剛需客，尤其是首次置業(yè)、資金實(shí)力不強的買(mǎi)家。由于受到最高額度(一人50萬(wàn)元，兩人80萬(wàn)元)的限制，因此購買(mǎi)房屋總價(jià)較低的客戶(hù)才能更大程度地享受到新政的利好。目前中心六區房屋的總價(jià)動(dòng)輒數百萬(wàn)元，如果選擇純公積金貸款，想要實(shí)現低首付比例購房可能性很低。而且，如果貸款超出公積金上限額度，就不得不使用組合貸款,商業(yè)貸款一般要求首套房首付比例不低于30%，按照“就高不就低”原則，申請組合貸款首套房首付是三成，二套房仍是七成，因此公積金新政對大部分剛需買(mǎi)家來(lái)說(shuō)利好有限。

　　中原地產(chǎn)的成交數據更顯示，2015年上半年使用公積金貸款比例有逐個(gè)季度上升的趨勢，尤其是6月份新政過(guò)后，使用公積金貸款比例達14%，是近半年來(lái)的最高峰值，但絕對值依然不算高。

　　業(yè)內分析：公積金惠民 速度比額度更重要

　　研究部指出，目前廣州公積金出同貸書(shū)仍需等待1.5個(gè)月。在廣州在售的一手樓盤(pán)中，要么是明確拒絕公積金貸款，要么是“軟性抵制公積金”，即商業(yè)貸款有更多的優(yōu)惠，而公積金則無(wú)。同樣，二手市場(chǎng)的業(yè)主普遍抗拒使用公積金貸款付款的買(mǎi)家，主要仍是歸結于公積金額度緊張，等候審批放款的時(shí)間過(guò)長(cháng)。

　　“現在公積金貸款的問(wèn)題不是額度不足，而是速度不夠快�！贝笤窗唇铱偨�(jīng)理鄭大源分析，廣州公積金提取額與樓市交易量高度相關(guān)，去年樓市成交不景氣，公積金提取量也自然少。不過(guò)，反觀(guān)公積金貸款業(yè)務(wù)，在當前成交回暖的情況下，雖有所增加，但是仍比不上商業(yè)貸款的增加幅度，這說(shuō)明當前的公積金貸款業(yè)務(wù)有提速的需要和空間。業(yè)內人士認為，公積金貼息貸款既可緩解排隊現象，也不會(huì )增加購房者的利息支出，有利于開(kāi)發(fā)商或業(yè)主更快回收款項，政策若落實(shí)將強化公積金對剛需購買(mǎi)人群的支持，一定程度上增強購房者的入市信心。

　　解讀一：

　　繳存基數上下限間比例縮小

　　根據現行的公積金繳存制度，每一個(gè)年度的公積金繳存基數原則上不得超過(guò)廣州市統計部門(mén)公布的上一年度的職工月均工資的5倍;而繳存基數低于或等于廣州市現行最低工資標準的職工，單位應當按規定為職工繳存住房公積金;經(jīng)職工本人同意，職工個(gè)人繳存部分可以免繳。換言之，公積金繳存基數的下限，其實(shí)是廣州市最低工資標準。

　　而本報記者梳理就發(fā)現，隨著(zhù)近年來(lái)最低工資標準的不斷提高，近年來(lái)公積金繳存基數上限與繳存基數下限之間的差距已經(jīng)有所縮小。2006年年度，繳存基數上限與繳存基數下限之間的差距為20.6倍，而到本年度，這一差距已經(jīng)縮窄為16.32倍。

　　解讀二：

　　繳存總額穩步增長(cháng)

　　近兩年多來(lái)，廣州公積金中心加大了公積金擴面覆蓋的力度，從數據上也可以看到，公積金歷年來(lái)的繳存總額以及繳存余額均呈現穩步增長(cháng)的態(tài)勢，每年的新增繳存總額從原來(lái)的每年200億元左右，增加到去年的近500億元。與此同時(shí)，累計繳存人數也從十年前的145.89萬(wàn)人增加到了550.25萬(wàn)人。

　　不過(guò)，值得一提的是，人均繳存金額在2012年達到高峰的6.58萬(wàn)元，顯示近兩個(gè)公積金年度整體的繳存職工的繳存基數有所下降，部分原來(lái)未被覆蓋的中低收入水平的職工也加入了繳存公積金的行列。

　　解讀三：

　　人均提取額度兩度出現下降

　　廣州住房公積金的提取制度近年來(lái)逐步便利，還開(kāi)發(fā)了網(wǎng)上提取以及定期自動(dòng)轉賬等服務(wù)，數據顯示，近年來(lái)公積金的提取人數在不斷增長(cháng)。另一方面，人均提取金額也與房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢有所吻合，像2008年受?chē)�際金融危機影響房?jì)r(jià)步入低迷狀態(tài)，人均提取金額就降至2萬(wàn)元以下。而隨著(zhù)去年開(kāi)始房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入調整期，人均提取金額也出現了10年來(lái)的第二次下降，由2013年度的人均提取3.21萬(wàn)元下降為3.07萬(wàn)元。此外，房?jì)r(jià)在2011年末2012年初也經(jīng)歷過(guò)一段低迷期，公積金人均提取額在2012年度也基本沒(méi)有增長(cháng)。

　　解讀四：

　　公積金貸款高峰已過(guò)

　　公積金貸款由于具有比商業(yè)貸款更低的利率，所以更容易受到購房者的歡迎，近年來(lái)，廣州公積金的貸款規模也經(jīng)歷了大發(fā)展。像公積金貸款最為火熱的2013年度，公積金的貸款金額達到314.57億元，幾乎是2005年度貸款規模的10倍，同時(shí)，單宗貸款的金額也隨著(zhù)房?jì)r(jià)水漲船高。(搜狐房產(chǎn))

　　廣州市灝成按揭咨詢(xún)有限公司于2008年成立，是專(zhuān)業(yè)的按揭服務(wù)機構。植根于廣州，本機構已由原來(lái)營(yíng)業(yè)面60平方米發(fā)展到目前的500平方米，已發(fā)展到6個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并輻射到廣州各重要城區。員工發(fā)展到50人，年貸款額達到了3億元，迄今為止已為數萬(wàn)人提供了優(yōu)質(zhì)高效的按揭貸款服務(wù)。

　　按揭業(yè)務(wù)

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