養老金空賬遞增 錢(qián)都去哪兒了？
這邊證券營(yíng)業(yè)部員工剛上班，就提前下班了。尼瑪，不是節日，也能下班，真真是醉了。
那邊營(yíng)業(yè)部員工下班后，老板今天問(wèn)他：“你要不要養老金?”他說(shuō)：“要啊!”
“好，”老板把他領(lǐng)進(jìn)財務(wù)室，指著(zhù)一個(gè)老頭對他說(shuō)，“這位就是老金，以后拜托你來(lái)養了。”
他愣了半天，斗膽問(wèn)了一句：“為何是我養?”
老板淡定的回了一句：“因為養老金空賬太多了，填補不上了啊。”
好吧，以上只是一個(gè)段子。在這個(gè)股市交易只有13分鐘的世界里，任何事情都是有可能的。
養老金虧空，一直以來(lái)就是一個(gè)爭議不斷的話(huà)題。但是，究竟空了多少，也一直是外界不斷猜測的一個(gè)謎底。
挖財社區財經(jīng)觀(guān)察員從相關(guān)渠道獲悉，近年來(lái)個(gè)人賬戶(hù)的“空賬”額以每年數千萬(wàn)的速度快速增長(cháng)，到2014年底已超過(guò)3.5萬(wàn)億。即使把城鎮職工基本養老保險積累的所有資金用于填補個(gè)人賬戶(hù)，個(gè)人賬戶(hù)仍然會(huì )有較大空額。
可能有的人不太明白，這空額究竟是神馬意思。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，就是你家里有100元錢(qián)，但是你還欠著(zhù)別人130元的外債。人家要問(wèn)你還錢(qián)時(shí)，你基本上就是傾其所有，也填補不了虧空。
那么有的人就問(wèn)了，我不是每個(gè)月都在繳養老金么?怎么突然就虧空了呢!
要解釋這個(gè)問(wèn)題，就得說(shuō)說(shuō)現行的制度了。當時(shí)中國養老金制度實(shí)行的是中國養老保險社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合的結構，也就是“現收現付制加個(gè)人積累制”的模式。
但是，在執行的過(guò)程中，由于制度的不完善，個(gè)人賬戶(hù)繳費不得不用于保障當期養老金的發(fā)放，從而形成了“空賬”。
換句話(huà)說(shuō)，你當前繳納的養老金發(fā)給了上一代的退休人。等你退休的時(shí)候，等著(zhù)別人的錢(qián)來(lái)給你發(fā)吧。
這就造成了一個(gè)很?chē)乐氐膯?wèn)題，那就是養老費率居高難降，企業(yè)不堪重負;個(gè)人賬戶(hù)大規�？召~運行，由于是空賬，個(gè)人賬戶(hù)基金不得不以最低利率來(lái)計息，這成為退休人員收入不斷降低的主要原因之一。
那么，又有的人問(wèn)了，養老金空賬會(huì )帶來(lái)哪些后果?
顯而易見(jiàn)的第一個(gè)嚴重后果，就是引發(fā)養老待遇降低。
大家知道，養老金目前的收益率是非常低的，通常只能跟銀行利率持平。
給大家舉個(gè)例子，過(guò)去的十幾年年平均工資增長(cháng)率為13.41%，而個(gè)人賬戶(hù)只能按照一年期銀行利率計息，計息率僅為2.66%，這就意味著(zhù)一個(gè)按社會(huì )平均工資100%繳費18年(1997~2014年)的人，其個(gè)人賬戶(hù)只積累了46146元，如果是男職工，此時(shí)退休每月從中只能拿到332元;如果是女職工，每月則更是只能拿到236.65元。
按照當下豬肉十幾元一斤的物價(jià)，每月拿300多元，只夠買(mǎi)幾斤肉的�？上攵�，養老待遇降低是如何的.迅速。
另外一個(gè)比較重大的影響，就是將會(huì )給政府帶來(lái)巨大的財政壓力。
養老保險基金雖然總量上收大于支，但局部地區當期仍然存在收不抵支的問(wèn)題。目前主要是動(dòng)用歷年累積結余和財政補助來(lái)確保發(fā)放。但是各級政府都意識到將財政資金存在個(gè)人賬戶(hù)，將變成永遠都不可能收回的“沉沒(méi)成本”。擴大補貼規模等于將更多的財政資金置于貶值風(fēng)險之中。
遼寧省是中國最早進(jìn)行做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)試點(diǎn)的省份，它從2001年開(kāi)始做實(shí)，但是到2010年，中央財政對遼寧做實(shí)試點(diǎn)的補貼處于暫時(shí)中止狀態(tài)，并特批遼寧省向已經(jīng)做實(shí)的個(gè)人賬戶(hù)基金借支發(fā)放養老金，到2014年借款額達到了700多億。
那么，既然問(wèn)題這么嚴重，養老金改革的之路究竟該何去何從?
挖財社區財經(jīng)觀(guān)察員從部分渠道獲悉，統賬分離”或成為一些專(zhuān)家學(xué)者的主流意見(jiàn)。
諸如，南京財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授林治芬認為，職工養老保險個(gè)人賬戶(hù)從社會(huì )養老保險中分離出來(lái)，讓參保人建立自愿性?xún)π铕B老制度，會(huì )減少因政府干預產(chǎn)生的扭曲，會(huì )對多層次養老金制度的健全產(chǎn)生正面影響。
清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì )保障研究中心楊燕綏建議，整合現行職工養老保險個(gè)人賬戶(hù)、企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)、商業(yè)保險個(gè)人賬戶(hù)、消費積分轉換養老金，進(jìn)入國民個(gè)人養老儲蓄賬戶(hù)(含機關(guān)事業(yè)單位)，制定稅收政策，委托受托人管理。
然而，無(wú)論是怎么樣改革。挖財社區財經(jīng)觀(guān)察員認為，降低空賬額度，保障廣大群眾的老有所養，是高層需要考慮的。
但愿，養老金改革以后，大家都能有一個(gè)安穩的晚年。
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