關(guān)于留學(xué)生保險要“里應外合”醫療保險必不可少的分析
有些國家對留學(xué)生保險有硬性規定，需要在遞交留學(xué)簽證申請材料時(shí)要附一份保險證明，甚至還會(huì )有最低的保額要求。但有些國家并沒(méi)有這樣的規定。不過(guò)無(wú)論是否要求，留學(xué)生都需要為自己準備一份保險才好，一旦出險，保險能夠幫你節省很多支出。
美國醫療費用可以討價(jià)還價(jià)
美國的高校都有留學(xué)生保險制度，學(xué)生可以在入學(xué)的時(shí)候購買(mǎi)。在美國購買(mǎi)醫療保險分為ppo和hmo兩種。ppo是美國商業(yè)醫療保險的主流，它的好處是可以自己指定醫院和醫生，按服務(wù)項目收費，并且可以討價(jià)還價(jià)。hmo的優(yōu)點(diǎn)是承擔醫療費用會(huì )比較少，但只能選擇醫療網(wǎng)內的醫生。
澳大利亞醫藥分離
澳大利亞采用醫藥分離，看病可以是免費的，但是藥品是全額的，保險公司只負責看病那部分。而且在澳大利亞看病，需要先墊付再報銷(xiāo)，所以建議留學(xué)生選擇離自己比較近的保險公司，這樣比較方便。
英國學(xué)校代辦
在英國看病是每個(gè)區域指定一家診所，到了英國只需要憑有效的證明去指定醫院登記，然后獲得醫療卡就可以看病了。沒(méi)有選擇醫生和醫院的問(wèn)題。所以一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)英國的醫療保險學(xué)校就可以代辦了�？床≠M用是免費的，處方和牙醫是要收費的。
德國看病先征得保險公司同意
德國規定注冊學(xué)生必須有留學(xué)醫療保險，甚至德國法律都規定了留學(xué)生應繳納的醫療保險費和護理保險費，在德國看病一般是指定一個(gè)家庭醫生，但如果你想自己選擇一個(gè)醫生來(lái)看病，必須先給保險公司打電話(huà)，征得同意才能去看，否則保險公司不會(huì )為你報銷(xiāo)醫療費用。
買(mǎi)什么保險
對于留學(xué)生來(lái)講，購買(mǎi)保險最好要涵蓋下面幾項內容：意外身故及殘疾保險、醫療補償、財產(chǎn)或旅行證件遺失、學(xué)業(yè)中斷費用保障。
醫療保險留學(xué)生在國外是不享受當地的醫療保障的，而國外的醫療費用很高，并且一旦需要住院的話(huà)，如果沒(méi)有醫療保險有可能辦不了入院手續。
個(gè)人財險初到一地需要辦理的手續和解決的事情也很多，難免牽扯精力，將某些重要的物品或者證件遺失也是有可能的。買(mǎi)一份財險做保障，萬(wàn)一遺失了物品，也可以將損失降到最低。
學(xué)業(yè)中斷/終止費用當留學(xué)生因身體狀況需要回國接受治療而中斷學(xué)業(yè)，或者出現因學(xué)校倒閉無(wú)法再繼續上學(xué)的情況，學(xué)費和預交的住宿費都是無(wú)法退還留學(xué)生的。學(xué)業(yè)中斷保險其實(shí)是針對這種情況進(jìn)行理賠，盡量減少留學(xué)生的經(jīng)濟損失。
去哪兒買(mǎi)保險
留學(xué)生保險到底應該在國內買(mǎi)還是在國外買(mǎi)呢？對留學(xué)生保險有要求的'國家，一般要求申請簽證的同時(shí)遞交一份保費在3萬(wàn)歐元以上的人身意外險證明。這時(shí)因為留學(xué)生尚未出國，所以保險都要在國內購買(mǎi)。國內外的意外險在保障內容和保額上的差別不大，國內更便宜一些。但是對于醫療保險來(lái)說(shuō)，還是建議去國外買(mǎi)，因為各國學(xué)校對健康險的要求不一樣，而且一旦出險，在國外購買(mǎi)保險辦理理賠更方便些。
購買(mǎi)留學(xué)保險首先要考慮保障額度、保障項目等問(wèn)題，選擇時(shí)應該與自己的實(shí)際情況和預算相結合。購買(mǎi)保險可以網(wǎng)上購買(mǎi)，也可以電話(huà)預約。如果是選擇網(wǎng)上購買(mǎi)，并且用于辦理簽證，需要在購買(mǎi)時(shí)注明，這樣保險公司會(huì )提供電子保單用于辦理簽證。
據美國《星島日報》報道，美國橙縣華人留學(xué)生近日因車(chē)禍事故求助，他遭遇輕微追尾事故，半年后遭天價(jià)索賠，不知如何是好。
華裔律師分析此案，保險公司有責任保證投保人的權益，負責處理車(chē)禍后的賠償、和解或是打官司上訴。留學(xué)生在遭遇車(chē)禍，即便對美國法律不熟悉，也要懂得報警、拍照存證。
爾灣加大華裔學(xué)生陶先生去年11月發(fā)生車(chē)禍追尾事故，由于事故后路人報警，警察和救護人員都趕到現場(chǎng)救助。陶先生的汽車(chē)大燈撞碎、氣囊彈出，對方的汽車(chē)后備箱凹進(jìn)一塊。到場(chǎng)的救護車(chē)還分別對司機和乘客進(jìn)行檢查，但是都并無(wú)大礙。警方調查后，認為陶先生在停車(chē)標志前未停住，導致車(chē)禍。陶先生也將一切信息都交由保險公司處理。
然而近日陶先生收到來(lái)自保險公司的信件，信中指出，陶先生購買(mǎi)的保險，要求保險公司承擔車(chē)禍事故中最多每人5萬(wàn)元(美元，下同)，每次事故最多10萬(wàn)元的人身傷害賠償以及最多5萬(wàn)元的財產(chǎn)賠償。但是保險公司近日收到了對方提出的104，872元人身傷害賠償的要求。根據合同要求，超過(guò)保險額度的金額，陶先生需自行支付。保險公司目前將搜集信息進(jìn)行進(jìn)一步評估，并希望陶先生提供與車(chē)禍相關(guān)的文件與照片，以便于調查。
陶先生表示，事發(fā)當晚他正開(kāi)車(chē)趕去朋友家，但是附近小區沒(méi)有路燈，原來(lái)路口的紅綠燈改成了停車(chē)標志。他知道路口要停車(chē)所以車(chē)速并不快，但是沒(méi)想到還是追尾。但是手機沒(méi)電，所以沒(méi)能拍照存證。警察到場(chǎng)調查，認為他停車(chē)線(xiàn)沒(méi)停住，所以承擔車(chē)禍責任并開(kāi)出罰單。但是當時(shí)的警察報告中并沒(méi)有指出任何人身傷亡，救護車(chē)也是來(lái)了檢查下就離開(kāi)。
陶先生指出，他現在收到保險公司的信件，希望要求查看對方的醫療紀錄但是遭到拒絕。他也不知道如何是好，他更想不透，只是輕微追尾，車(chē)禍當時(shí)，對方車(chē)中一男一女兩人現在都表示“脖子扭傷”接受治療，但是需要10萬(wàn)元的醫療費用嗎？
華裔律師劉文勇分析此案，近年來(lái)南加華裔留學(xué)生中的車(chē)禍事故頻發(fā)，但很多留學(xué)生作為受害者或是被告，對個(gè)人權利與責任并不了解，所以可能導致權益受損。留學(xué)生作為投保人購買(mǎi)保險，保險公司有權利保證投保人的權利，所以在車(chē)禍賠付案件中，保險公訴負責與求償人和解賠償。當不能達到和解的共識時(shí)，保險公司有義務(wù)指派律師，幫助出庭打官司。
劉文勇指出，此案件中，如果只是對方描述的“脖子扭傷”，醫療費用的確不可能到10萬(wàn)元。但是難免被要求精神損失賠償。此外，其中一名乘客為無(wú)證客，并無(wú)在美國合法工作的權利，那么保險公司可以免以對其誤工費的賠償。
目前對方的醫療紀錄作為隱私數據，可以不交予陶先生查看，但是如果對方不愿意和解，那么一旦出庭，所有與此案有關(guān)的文件信息，都將公開(kāi)審查。
劉文勇表示，目前來(lái)說(shuō)，陶先生需要配合保險公司調查，盡可能的提供一切文件與證據，等待調查結果。海外留學(xué)生們在遭遇車(chē)禍時(shí)，一定要學(xué)會(huì )保護個(gè)人安全與利益，立刻報警、交換數據、拍照存證，不要與另一方制定任何口頭合約，要交由保險公司處理。
從中國申請人的角度來(lái)看，大量中國移民和國際學(xué)生都希望申請加拿大留學(xué)之后，能夠讀到著(zhù)名的商學(xué)院，為自己的求學(xué)之路打下堅實(shí)的基礎，然后順利地在北美開(kāi)展 自己的事業(yè)，進(jìn)而獲加拿大公民或者移民身份然后在中國乃至世界各地進(jìn)行發(fā)展。這樣長(cháng)遠的個(gè)人規劃和考慮本身是非常正確的，這也使得中國申請人針對這幾所名校MBA的申請競爭，某種程度來(lái)說(shuō)，比申請美國頂尖商學(xué)院還要慘烈。有些申請人，六所學(xué)校申請下來(lái)，沒(méi)有一所錄取，這種情況可以說(shuō)是屢見(jiàn)不鮮。那么在加拿大MBA申請的過(guò)程中會(huì )遇到哪些誤區呢?
本科一畢業(yè)就讀MBA
很多大三、大四在讀的本科生就要求介紹怎么申請畢業(yè)后隨即接上加拿大9月份開(kāi)學(xué)的MBA。當然，學(xué)商科的同學(xué)為了避開(kāi)就業(yè)壓力，本科一畢業(yè)就去讀MBA，想法可以理解。但事實(shí)上，加拿大學(xué)術(shù)界普遍認為，本科剛畢業(yè)的學(xué)生還不具備讀MBA的條件。因為MBA是一個(gè)實(shí)際操作性極強的碩士研究生專(zhuān)業(yè)，需要學(xué)生具備多年工作經(jīng)驗積累而來(lái)的對案理的大量直觀(guān)認識。專(zhuān)家指出，沒(méi)有工作經(jīng)驗的本科畢業(yè)生讀MBA是沒(méi)有這方面的條件的。而且越是頂尖大學(xué)的MBA錄取的越看中工作經(jīng)驗。所以在加拿大，名校商學(xué)院MBA的在讀人員平均年齡是28周歲。
大家都讀，我也應該讀
很多學(xué)生不知道為什么要讀MBA，只是因為似乎周?chē)娜硕荚跓岢此�，于是認為這既很容易，也有道理，自己也有必要去讀個(gè)MBA。在此，要提醒學(xué)生們應該有個(gè)明確的求學(xué)目的。我們暫且撇開(kāi)MBA高額的學(xué)費不談，好的商學(xué)院(如西蒙菲沙大學(xué)(加拿大第一個(gè)MBA)和西安大略大學(xué)的商學(xué)院在招收學(xué)生的時(shí)候，不僅要求有全日制的工作經(jīng)驗，而且需要學(xué)生寫(xiě)一篇或者一篇以上的小論文，論述你學(xué)習MBA的必要性、目的、你的加入能給MBA研究小組帶來(lái)什么樣的價(jià)值，以及MBA課程能給你畢業(yè)以后的人生帶來(lái)什么樣的提升與變化等等。寫(xiě)不深刻或者牽強附會(huì )、照搬范本就很有可能不被錄取。所以，如果只是盲目地跟風(fēng)或者一時(shí)心血來(lái)潮的話(huà)，是不適合申請MBA的。
非頂尖大學(xué)的MBA不讀
與我們中國人的名校情結及對名校的追捧相比，選修MBA的加拿大當地學(xué)人擇校的標準要理性得多。他們讀MBA最看中的是實(shí)用性。較之頂尖大學(xué)學(xué)費昂貴、工作經(jīng)驗門(mén)檻極高的頂尖大學(xué)的商學(xué)院的MBA來(lái)講，一些基礎型大學(xué)開(kāi)設的不需要工作經(jīng)驗的MBA課程更貼近本科應屆畢業(yè)生的需求，更具有實(shí)踐性，吸引了更多加拿大當地的學(xué)生就讀。因為這樣的課程往往是針對那些擁有理論基礎，但是還不具備實(shí)際操作能力的商學(xué)院本科畢業(yè)生而設置的，使他們在上升到碩士課程階段的同時(shí)，鍛煉獨立分析的能力，學(xué)術(shù)理論的層次在實(shí)際操練的過(guò)程中得以進(jìn)一步提高。所以，從基礎型大學(xué)畢業(yè)出來(lái)的MBA，在當地往往有更廣闊的就業(yè)前景。
跨專(zhuān)業(yè)讀MBA
在眾多MBA咨詢(xún)學(xué)生中，時(shí)常有讀英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)、教育學(xué)專(zhuān)業(yè)，甚至讀藝術(shù)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生向筆者咨詢(xún)去加拿大讀MBA的可能性以及方法步驟。其實(shí)，這類(lèi)學(xué)生都屬跨專(zhuān)業(yè)讀MBA。MBA是商務(wù)管理碩士，是商學(xué)碩士。加拿大不管什么專(zhuān)業(yè)都不會(huì )接受跨專(zhuān)業(yè)讀研的申請。改變初衷并且選擇與本科專(zhuān)業(yè)截然不同的碩士專(zhuān)業(yè)讀研的學(xué)生，一般申請的成功率都不高，商科尤甚。拿人文學(xué)科的本科畢業(yè)生舉例，MBA的錄取標準中需要一個(gè)本科畢業(yè)生擁有完整的高等數學(xué)基礎知識并修讀過(guò)商學(xué)基礎課程。這往往是我國絕大部分文科學(xué)生望塵莫及的。加拿大多數商學(xué)院在碩士階段不會(huì )給缺少本科階段基礎和專(zhuān)業(yè)課程的申請人提供補課的方便，換言之，不會(huì )錄取這樣的申請人讀MBA,越優(yōu)秀的加拿大商學(xué)院，其MBA的錄取要求越是這樣。
讀MBA就是為了好找工作
申請人單純只是為了找工作，而選擇出國讀MBA，這實(shí)非明智之舉。我們統計過(guò)，除非學(xué)生打算畢業(yè)后回國學(xué)以致用者，通過(guò)讀MBA進(jìn)而在加拿大一步到位找到理想工作的人，并無(wú)多少成功先例。在加拿大，大多數人讀MBA是為了在職工作的需要，比如升職、系統掌握管理方法、尋求營(yíng)銷(xiāo)策略和理論支持等等。讀MBA旨在回到原有崗位更好地為雇主服務(wù)，保證自身職業(yè)可延續發(fā)展。
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