2018年暑期大學(xué)生銀行支行實(shí)習報告

　　大學(xué)生銀行支行實(shí)習報告【1】

　　7月--9月，我和另兩名同事分配到**支行實(shí)習。**支行是省行老牌培訓基地，它近年來(lái)連年在**市*行系統的績(jì)效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有**卷煙廠(chǎng)、**公司等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，更不可忽視的是**擁有一支凝聚力極強的營(yíng)銷(xiāo)團隊，一個(gè)和諧的工作環(huán)境以及一直延續下來(lái)的緊湊的工作節奏和良好的學(xué)習氛圍。過(guò)去的兩個(gè)月我先后在會(huì )計部和信貸部實(shí)習，在每一個(gè)部門(mén)都得到了領(lǐng)導的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實(shí)習期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉變的關(guān)鍵階段，現在我將這兩個(gè)月來(lái)工作學(xué)習的情況做一下總結。

　　在非現金業(yè)務(wù)區的學(xué)習期間，通過(guò)看、問(wèn)、思，我對會(huì )計部門(mén)核算的'主要流程——記賬、復核與出納有了初步認識;另外我還有一段見(jiàn)習大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶(hù)了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶(hù)辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行引導，及時(shí)處理客戶(hù)的咨詢(xún)和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶(hù)至上理念的指導下，我的用心服務(wù)，得到了客戶(hù)的一致好評。在與客戶(hù)面對面交流的過(guò)程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時(shí)間傾聽(tīng)到客戶(hù)對工行的意見(jiàn)和建議，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善服務(wù)。

　　八月份我被調到信貸部學(xué)習個(gè)人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習信貸知識與營(yíng)銷(xiāo)技巧，嘗試著(zhù)與個(gè)人及法人客戶(hù)進(jìn)行溝通，學(xué)習辦理個(gè)人住房、消費等貸款，學(xué)習使用***系統對公司客戶(hù)進(jìn)行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)**與國外多家企業(yè)保持著(zhù)頻繁的業(yè)務(wù)往來(lái)，這使我們有機會(huì )接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開(kāi)立信用證的相關(guān)流程。

　　一個(gè)月來(lái)我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時(shí)工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶(hù)關(guān)系維護的得心應手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

　　以上是我在**實(shí)習期間的工作匯報，工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴也讓我積蓄了一些對*行發(fā)展的意見(jiàn)和建議，下面我將從以下三個(gè)方面談?wù)勎业恼J識。

　　一、授權管理

　　在會(huì )計部實(shí)習的時(shí)候經(jīng)常聽(tīng)見(jiàn)的一個(gè)詞語(yǔ)就是“授權”，據我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過(guò)一定額度就要求專(zhuān)人授權，這種權力制約其設立初衷是好的，但是隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，大額交易越來(lái)越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來(lái)。我經(jīng)�？梢钥吹焦駟T急呼授權卻遲遲不見(jiàn)應答，顧客怨聲載道，嚴重時(shí)甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來(lái)了極大的負面影響，我們因此不但會(huì )喪失現有客戶(hù)，更有可能損失很多潛在客戶(hù);再者從柜員自身感受來(lái)看，常有同事抱怨工作時(shí)缺乏安全感，工作時(shí)有來(lái)自四面八方的攝像頭盯著(zhù)，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險，而在平常它卻擔負著(zhù)監督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時(shí)，若被攝像頭前的監督者發(fā)現其沒(méi)有按照規定動(dòng)作劃卡授權便要受到批評，而這些所謂的規定動(dòng)作往往只是流于表面形式。

　　二、信貸管理

　　存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng )造最大效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調整，應大力充實(shí)客戶(hù)經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個(gè)信貸部，個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理有7人而公司客戶(hù)經(jīng)理只有3人，相比之下，個(gè)貸業(yè)務(wù)量卻遠遠不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個(gè)公司貸款客戶(hù)經(jīng)理往往要對口4-5個(gè)客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導致服務(wù)質(zhì)量降低，從長(cháng)遠來(lái)看更可能在無(wú)形中流失大批客戶(hù)源，這對工行發(fā)展來(lái)說(shuō)是一筆無(wú)法估量的損失;其次，營(yíng)銷(xiāo)意識有待提高，應加大客戶(hù)和市場(chǎng)拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導營(yíng)銷(xiāo)，而需要在全體客戶(hù)經(jīng)理中樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)意識，可以不定期的邀請營(yíng)銷(xiāo)精英深入支行開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)技巧培訓，同時(shí)鼓勵業(yè)務(wù)人員實(shí)施“走出去”戰略。**是中部崛起的重要城市，近年來(lái)城市建設和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來(lái)越多企業(yè)進(jìn)駐**，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，更多的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量自然不言而喻，*行應利用這個(gè)良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主動(dòng)出擊、搶先營(yíng)銷(xiāo)，源源不斷的發(fā)展新客戶(hù)，同時(shí)穩抓老客戶(hù)， 大家齊心協(xié)力共創(chuàng )*行穩健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過(guò)去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無(wú)準備之仗，因而必須嚴抓風(fēng)險管理，尤其要將事后控制轉移到事前預防。(法律上事后懲治犯罪不如轉移到事前預防犯罪上來(lái))但嚴抓風(fēng)險決不意味著(zhù)犧牲利潤，可在原則性理念的指導下為客戶(hù)最大限度的提供金融服務(wù)�！耙援a(chǎn)品為中心”的無(wú)差別、單一化的信貸管理向“以客戶(hù)為中心”的個(gè)性化管理的轉變

　　大學(xué)生銀行支行實(shí)習報告【2】

　　寒假期間，我在中國人民銀行孟州市支行參加了為期半個(gè)月的實(shí)習。通過(guò)這次實(shí)習，我對人民銀行縣級支行的工作內容有了比較清楚的認識，區分了中國人民銀行總分行與縣級支行的職責劃分。

　　中國人民銀行孟州市支行有辦公室、綜合業(yè)務(wù)部、調查信息部和紀檢監察室等“兩部?jì)墒摇苯M成。與普通商業(yè)銀行相比，在這里工作的職員主要局限于完成自己的工作任務(wù)，沒(méi)有額外的業(yè)務(wù)指標，工作相對輕松與模式化。他們時(shí)有任職資格考試，但這也是在類(lèi)似國家機關(guān)工作的特點(diǎn)。

　　我被安排在調查信息部實(shí)習,這個(gè)科室有三個(gè)主任,四個(gè)科員(原來(lái)有五個(gè),有一個(gè)生病休假了)。由于人員少，每個(gè)科員要承擔不少的工作任務(wù)，而由于他們要負責地方貨幣信貸月報、季報、年報的呈報，所以在月中與月末時(shí)工作繁忙，而月初較為空閑。這也就導致一個(gè)月的事常常要集中在半個(gè)月的時(shí)間內完成。主任形象地說(shuō)，在工作最繁重的那段時(shí)間，他們忙地抬不起頭來(lái)。

　　剛到調查信息部時(shí)，一個(gè)同事拿了一些他們以前做好的材料給我看，有孟州市金融運行報告，金融統計月報，貨幣政策執行報告等等，通過(guò)這些資料的閱讀，我對調查信息部的工作內容有了一個(gè)大概的印象，同時(shí)也了解了家鄉的金融運行情況。

　　一、人行孟州市支行調查信息部主要任務(wù)

　　經(jīng)過(guò)了解，人行孟州市支行調查信息部主要任務(wù)，集中在以下幾個(gè)方面：

　�。ㄒ唬┴泿判刨J管理。執行貨幣政策（只有中央有制定貨幣政策的權力，從省一級往下就只是執行貨幣政策。國家人民銀行的貨幣政策針對的總量的控制，而信貸管理負責的是結構的調控，貸款在哪些領(lǐng)域鼓勵投入，在哪些領(lǐng)域有限制）；

　�。ǘ�）金融市場(chǎng)監控（地方銀監局主要監管金融市場(chǎng)中的各個(gè)主體，而市中心支行主要監管金融市場(chǎng)中跨區域的領(lǐng)域，如果經(jīng)濟運行中的一片區域都出現了問(wèn)題，這是需要他們負責的）；

　�。ㄈ�）確保金融穩定。由于權限有限，他們的工作做的不可能很深入，往往是表面文章。實(shí)際上他們工作的主要任務(wù)是分析地方政府的經(jīng)濟政策，還有分析監控地方金融運行情況和貨幣政策執行情況。另外，還有一個(gè)“2+1”2指學(xué)生助學(xué)貸款和下崗工人貸款，但這兩項的不良貸款比例很高，后者高達20%，前者更高，目前還沒(méi)有統計數字。1指房地產(chǎn)貸款。

　�。ㄋ模┙鹑诮y計與分析。負責轄區銀行業(yè)金融機構，包括農發(fā)行、國有商業(yè)銀行、地方法人金融機構和小額貸款公司存貸款等金融業(yè)務(wù)的統計與分析，編制統計月報，向地方政府和統計部門(mén)提供轄內的統計數據。

　�。ㄎ澹┱餍艠I(yè)務(wù)。負責轄內中小企業(yè)的貸款卡辦理、要素變更和年審，征集中小企業(yè)的信用信息；個(gè)人信息信息的查詢(xún)和異議受理。今年3月15日國務(wù)院《征信管理條例》將正式實(shí)施，人民銀行的征信業(yè)務(wù)將有法可依。

　　二、 調查信息部的貨幣信貸管理工作具體業(yè)務(wù)

　　1、 信貸資金管理：主要是四個(gè)方面，分別為信貸資金計劃的編制與核定、信貸資金的管理、信貸資金的調劑以及繳存存款的管理。

　　2、 再貸款、再貼現管理：主要是三個(gè)方面，分別是對于再貸款、再貼現對象的.審核、對于再貸款、再貼現手續的辦理（包括文件審定，票據蓋章等）以及對于再貸款、再貼現的金融機構的貸后監督。

　　3、 存款準備金管理：主要是三個(gè)方面，分別是督促法人金融機構按規定比例足額劃繳存款準備金、定期監督檢查存款準備金并給予利息以及依照法律法規動(dòng)用存款準備金。

　　4、 銀行內部金融監督管理：主要進(jìn)行銀行內部的、組織、協(xié)調引導（ben文由wuyaenjia收集整理）功能同時(shí)監督、檢查銀行內部員工是否按照規章制度操作業(yè)務(wù)。

　　5、 資金拆借管理：主要是兩個(gè)方面，分別是對于需要進(jìn)行拆借的金融機構進(jìn)行審核以及對于拆借后的情況進(jìn)行監督。

　　6、 利率管理：主要是兩個(gè)方面，分別是依照國家的政策對于利率進(jìn)行調整以及加強對于利率市場(chǎng)的監測分析，維護金融市場(chǎng)的穩定。

　　其中：再貸款業(yè)務(wù)工作流程：金融機構提出申請→經(jīng)辦人員提出初審意見(jiàn)→部門(mén)負責人提出審核意見(jiàn)→審貸委員會(huì )研究決定→按照權限報行長(cháng)、分管行長(cháng)→下達貸款通知書(shū)→將再貸款借據、合同送交有關(guān)部門(mén)保管。

　　一星期之后，我逐漸可以參與安排一些工作，比如制作簡(jiǎn)單的報表，繪制圖表，統計匯總等，在這個(gè)過(guò)程中，我體會(huì )到書(shū)本上的知識在實(shí)際工作中不一定用的到，而且在絕大部分時(shí)候是用不到的，但知識作為一種儲備又是必不可少的，因為它會(huì )在潛移默化中影響一個(gè)人的思維，思考的方式，決定一個(gè)人能否高效、創(chuàng )造性地完成自己的工作。工作與學(xué)習不同，學(xué)習需要一個(gè)人專(zhuān)心致志做好自己的事，而工作除此之外，還需承擔應盡的責任，有的時(shí)候甚至不是自己的責任，因為工作大多數情況下不是一個(gè)人就能完成的，工作中存在分工，大家各司其職，工作中的上下游各環(huán)節只有確保準確無(wú)誤的完成，整個(gè)工作鏈才能環(huán)環(huán)相扣，井然有序。記得有一次，我在做金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)情況的匯總報表，資料來(lái)自各國有商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行發(fā)來(lái)的填報報表。我只顧把數據匯總，卻忽略了對報上的數據進(jìn)行最簡(jiǎn)單的邏輯分析。因而在有經(jīng)驗的科員檢查時(shí)，就發(fā)現了好幾處問(wèn)題，比如有銀行在發(fā)生筆數一欄填寫(xiě)了1.5,這顯然是在填報時(shí)出現了差錯,還有銀行在同一欄目的“發(fā)生筆數”未做填寫(xiě),在“發(fā)生金額”下卻填有數據,這可能是該銀行無(wú)法準確統計,因而空缺該欄的結果。這樣最后匯總出的該欄目發(fā)生筆數和發(fā)生金額是不匹配的，沒(méi)有統計的意義。實(shí)際統計工作中，會(huì )出現數字資料缺漏的情況，需要一個(gè)細心的統計員及時(shí)發(fā)現，核實(shí)數據的準確性，對數字資料做出處理。盡管這可能并非一個(gè)統計員的責任，但為了使自己的工作有意義，能正確的反映問(wèn)題，發(fā)現別人的錯誤，并令其及時(shí)改正，也是對自己職責的履行。另外，工作中常會(huì )出現一些突發(fā)狀況，需要職員有較好的應變能力，恰當處理問(wèn)題，并在此過(guò)程中逐漸積累經(jīng)驗。工作中工序的安排也是門(mén)大學(xué)問(wèn)，恰當安排，會(huì )使工效大大提高，時(shí)間得到極大地節約。

　　三、人民銀行其他部門(mén)工作了解

　　1、反洗錢(qián)：了解反洗錢(qián)就必須先理解何謂"洗錢(qián)" 洗錢(qián)由英文"money laundering(money-washing)"一詞直譯而來(lái)，"洗錢(qián)"一詞，源于本世紀初，美國舊金山一家飯店老板發(fā)現骯臟的錢(qián)幣常常會(huì )弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢(qián)幣放進(jìn)洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢(qián)。其形象的語(yǔ)言表述記載著(zhù)洗錢(qián)一詞的發(fā)端：20世紀初美國芝加哥以阿里.卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務(wù)總監購臵了一臺自動(dòng)洗衣機，為顧客洗衣物，而后采取魚(yú)目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機關(guān)申報，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣。

　　現代意義上的洗錢(qián)是指將毒品犯罪、非法組織性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、非法入境犯罪或者其他

　　犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

　　洗錢(qián)罪的主體是金融機構或個(gè)人，有五種行為：

　�。ㄒ唬┨峁┵Y金賬戶(hù)的；

　�。ǘ�）協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現金或者金融票據的；

　�。ㄈ�）通過(guò)轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的；

　�。ㄋ模﹨f(xié)助將資金匯往境外的；

　�。ㄎ澹┮云渌�方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。"

　　據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢(qián)的數額約占世界國內生產(chǎn)總值的2％至5％，介于6000億至1. 8萬(wàn)億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經(jīng)濟全球化、資本流動(dòng)國際化的情況下，洗錢(qián)活動(dòng)對國際金融體系的安全、對國際政治經(jīng)濟秩序的危害極大。

　　根據我國《反洗錢(qián)法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行是我國反洗錢(qián)工作的主要監督管理者；同時(shí)，金融監督管理機構以及其他有關(guān)部門(mén)根據自己的職責負責某一方面的反洗錢(qián)監督管理工作。

　　2、 匯率與外匯

　　匯率：匯率又稱(chēng)為匯價(jià)，是兩種不同貨幣間的折算比價(jià)。也是一一種貨幣表示的另一種貨幣的將對價(jià)格。匯率是一種價(jià)格，其背后的載體是外匯這種特殊的商品。

　　外匯：并非所有的外幣資產(chǎn)都是外匯，外匯具有以下三個(gè)特征：

　　1、自由兌換性。

　　2、外匯普遍接受性，即能在國際經(jīng)濟往來(lái)中被各國普遍的接受和使用。

　　3、外匯的可償性，即可以保證得到償付，可以作為國際間的清償支付手段和資產(chǎn)。

　　四、個(gè)人的感受

　　作為一個(gè)經(jīng)濟管理學(xué)院的學(xué)生，這次人民銀行的實(shí)習機會(huì )對于我可以算是難能可貴的一個(gè)經(jīng)驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經(jīng)濟金融知識的欠缺以及工作實(shí)踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會(huì )向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時(shí)間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個(gè)龐大的機構，但至少是一個(gè)好的開(kāi)始，能夠讓我在今后的工作和學(xué)習中，懂的如何學(xué)習、如何請教。如何能夠更好的融入一個(gè)陌生的新環(huán)境中。這次人行的實(shí)習經(jīng)歷，可以成為我的一個(gè)資本，讓我在找尋下次工作或實(shí)習機會(huì )的時(shí)候有所借鑒，我也會(huì )不斷努力，向著(zhù)更好的工作目標邁進(jìn)新的一步。

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