企業(yè)貸款委托書(shū)范本及貸款延伸

　　導語(yǔ)：企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長(cháng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔保貸款、股票抵押貸款、外匯抵押貸款、單位定期存單抵押貸款、黃金抵押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業(yè)承兌匯票貼現、買(mǎi)方或協(xié)議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶(hù)托管貸款。

　　企業(yè)貸款委托書(shū)范本

　　委托人：姓名： 身份證號：

　　代理人：姓名： 身份證號：

　　因本企業(yè)購買(mǎi)XX項向XX銀行股份有限公司(下稱(chēng)貸款銀行)借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔保，承擔連帶還款責任。特委托上列代理人全權代理我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔保所涉的法律事務(wù)。代理人的代理權限為：

　　1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔保等事務(wù);

　　2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協(xié)議或向貸款銀行出具保證書(shū)以及簽訂與貸款抵押擔保有關(guān)的其他法律文件;

　　3、與貸款銀行和借款人協(xié)商確定貸款和擔保的延期、展期以及貸款合同(協(xié)議)或抵押合同(協(xié)議)的變更、補充等事宜。

　　4、本人授權：貴行在發(fā)生與本人有關(guān)的下列情形時(shí)，可以通過(guò)中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎數據庫查詢(xún)

　　本人的個(gè)人信用報告：

　　(1)審核本人的個(gè)人貸款申請;

　　(2)審核本人的個(gè)人擔保申請;

　　企業(yè)抵押

　　企業(yè)貸款對象：工商注冊的各類(lèi)中小企業(yè)客戶(hù)，經(jīng)營(yíng)情況良好。

　　企業(yè)貸款期限：一般為1-2年

　　企業(yè)貸款金額：10萬(wàn)~50萬(wàn)元

　　基本要求：

　　1、注冊于上海市的中小企業(yè) 。

　　2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，無(wú)不良信用記錄。

　　3、公司注冊與營(yíng)運3年以上，最近一年年營(yíng)業(yè)額300萬(wàn)以上。

　　企業(yè)貸款申請條件

　　符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);

　　企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄;

　　具有工商行政管理部門(mén)核準登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;

　　有必要的組織機構、經(jīng)營(yíng)管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;

　　具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)為正常類(lèi)或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類(lèi);

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄;

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個(gè)及以上會(huì )計年度財務(wù)報告，且連續2年銷(xiāo)售收入增長(cháng)、毛利潤為正值;

　　符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的`行業(yè)信貸政策;

　　能遵守國家金融法規政策及銀行有關(guān)規定;

　　在申請行開(kāi)立基本結算賬戶(hù)或一般結算賬戶(hù)。

　　企業(yè)貸款申請材料

　　公司基本資料

　　1、 企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

　　2、 近三年的年報、最近三個(gè)月財務(wù)報表，公司近六個(gè)月對公賬單

　　3、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據，近三個(gè)月水、電費單

　　4、 近六個(gè)月各項稅單，已簽約的購銷(xiāo)合同(若有)

　　5、 企業(yè)名下資產(chǎn)證明

　　個(gè)人資料

　　1、 借款人及配偶身份證

　　2、 房產(chǎn)證權利人及配偶身份證

　　3、 借款人、房產(chǎn)權利人戶(hù)口本

　　4、 借款人、房產(chǎn)權利人結婚證

　　5、 個(gè)人資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車(chē)、股票、債券等

　　6、 個(gè)人近六個(gè)月或一年的銀行流水

　　企業(yè)貸款擔保方式

　　流動(dòng)資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。

　　流動(dòng)資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其它類(lèi)貸款，主要包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、存單抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購置、營(yíng)業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。

　　企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程

　　1、借款人提出貸款申請，提交相關(guān)材料。

　　2、經(jīng)審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

　　3、銀行落實(shí)貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)。

　　4、借款人按期歸還貸款本息。

　　5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。

　　企業(yè)貸款：是企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)情況而定

　　貸款額度：10-200萬(wàn)貸款時(shí)間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

　　貸款要求：必須是注冊于中國的中小企業(yè),且經(jīng)營(yíng)狀況良好,無(wú)不良信譽(yù)記錄。

　　企業(yè)貸款基本常識

　　利息計算的基本常識

　　(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(%)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實(shí)際天數每日累計賬戶(hù)余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　�、倮�息=本金×年(月)數×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

　�、诶�息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

　　同時(shí)，銀行可選擇將計息期全部化為實(shí)際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實(shí)際天數，計息公式為：

　�、劾�息=本金×實(shí)際天數×日利率

　　這三個(gè)計算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計算時(shí)，一年將作365天計算，得出的結果會(huì )稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　(三)復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復利。

　　(四)罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　(六)計息方法的制定與備案

　　全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶(hù);區域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(huì )(首府)城市中心支行備案并告知客戶(hù);農村信用社縣聯(lián)社法人可根據所在縣農村信用社的實(shí)際情況制定計、結息規則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(huì )(首府)城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶(hù)。

　　(七)參考依據：

　　1.《人民幣利率管理規定》銀發(fā)【1999】77號。

　　2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2003】251號。

　　3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結息問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2005】129號。

　　貸款銀行

　　企業(yè)選擇銀行貸款是省利息的第一步，有些銀行會(huì )執行國家規定的基準利率上再上浮30%，而有些則是執行基準利率。從中可以看出上浮的30%則會(huì )令企業(yè)成本上升，因此在選擇貸款銀行時(shí)應該貨比三家。

　　貸組優(yōu)化

　　即貸款組合優(yōu)化，抵押貸款方式為銀行貸款業(yè)務(wù)最低利率的貸款方式，這種貸款方式應該為借款人首選。

　　貸款期限

　　貸款利率有分為半年與一年，并規定貸款期限半年以?xún)鹊膱绦邪肽昶跈n次利率，超過(guò)半年不足一年的執行一年期檔次利率。由于借款者預測的資金需求時(shí)間及落簽的借款合同期限往往與規定貸款利率所在時(shí)點(diǎn)不相吻合，所以實(shí)踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。

　　運籌帷幄

　　多數民營(yíng)企業(yè)雖有強烈的融資需求，卻不能把捏好融資需求點(diǎn)。往往導致在企業(yè)資金鏈短缺到火燒眉毛時(shí)才想起融資，這時(shí)的企業(yè)就像一個(gè)病人，采取盲目有病亂投醫。這樣就會(huì )有些貸款機構趁機狠狠宰一把。企業(yè)融資要根據自身條件提前做好融資貸款準備。

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