參加理財師培訓班的學(xué)習心得體會(huì )范文
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師（afp）培訓班的學(xué)習。通過(guò)本次培訓，我開(kāi)闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學(xué)習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專(zhuān)職人員參加學(xué)習。培訓課程主要有：個(gè)人理財規劃理論、個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。
整個(gè)學(xué)習過(guò)程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線(xiàn)”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習壓力特別大，學(xué)習的內容絕大部分是以前未接觸過(guò)的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會(huì )有新的課程等著(zhù)我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預習，晚上自覺(jué)到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò)20多天的緊張的學(xué)習、考試，我拿到了afp培訓合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。
二、學(xué)習感受
1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢(qián)讓大家出去學(xué)習，一是說(shuō)明各行都充分認識到了理財業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過(guò)搶抓理財業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對全行的貢獻度，二是對于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機會(huì )，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習的過(guò)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專(zhuān)業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽(yù)；既要對國家的宏觀(guān)、微觀(guān)經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要根據客戶(hù)的家庭、財務(wù)狀況和規劃目標，結合客戶(hù)的風(fēng)險承受能力，為客戶(hù)的一生量身定制合理的理財方案，滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過(guò)學(xué)習，了解到，現階段中國將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基礎的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學(xué)習和工作當中，既要理論結合實(shí)際，又要注重知識的積累，要通過(guò)不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類(lèi)似培訓，要打“有準備之戰”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習金融理財標準委員會(huì )制定的書(shū)籍和課件。這對于學(xué)員的學(xué)習和考試的通過(guò)率的提高是有很大幫助的。
三、幾點(diǎn)想法
結合荊州分行實(shí)際，我認為
1、組建服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )。要迅速組建分行理財中心，構建包括分行理財中心、支行理財室及網(wǎng)點(diǎn)理財專(zhuān)柜在內的三級服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)體系。作為總行級的理財中心，按照上級行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)的分布，分行理財中心應配備8-12人，并且應盡快配齊人員，盡早投入運營(yíng)，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在XX年底之前開(kāi)業(yè)運營(yíng)，各縣市支行及有條件的城區支行、分理處也要設立理財專(zhuān)柜，這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò )體系，讓中行的`理財服務(wù)觸角延伸到荊州各個(gè)轄區、每個(gè)角落。
2、加快理財隊伍的培養建設。首先，理財中心、理財室及理財專(zhuān)柜應配備專(zhuān)職理財人員，不得隨意抽調作為它用；其次，要加強理財人員的培養。目前，市農行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學(xué)習外，我行還應在物質(zhì)上和精神上鼓勵員工參加周末班的學(xué)習，爭取更多的人員加入理財團隊來(lái)。爭取在2年內，荊州分行建造一支20-30人的專(zhuān)職理財人員隊伍、30-50人的兼職理財人員隊伍；2年內培養3-5名afp，1-3名cfp。
3、加強理財業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，廣泛樹(shù)立理財服務(wù)意思。對全轄員工開(kāi)展一系列的理財培訓，樹(shù)立理財服務(wù)意識，明確理財業(yè)務(wù)是將來(lái)重點(diǎn)發(fā)展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財產(chǎn)品，了解客戶(hù)類(lèi)型和風(fēng)險屬性，掌握一定的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)技巧，爭取在理財產(chǎn)品乃至個(gè)金產(chǎn)品的銷(xiāo)售上取得較大的突破。以我行外匯理財產(chǎn)品為例，雖然在荊州市場(chǎng)占據絕對優(yōu)勢，但全轄開(kāi)辦的網(wǎng)點(diǎn)只有三、四家，沒(méi)有推廣到全轄，大多數臨柜人員和持有外匯的客戶(hù)不了解我們的產(chǎn)品；人民幣理財產(chǎn)品由于產(chǎn)品設計的缺陷及產(chǎn)品的認知度不高、宣傳不到位，和它行年銷(xiāo)售上億元相比，我行年銷(xiāo)售不到一百萬(wàn)就相形見(jiàn)絀了。在以數字和業(yè)績(jì)論英雄的時(shí)代，沒(méi)有產(chǎn)品的銷(xiāo)售是不行的。而且，理財產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險很小，利潤較高，應該全力營(yíng)銷(xiāo)，大力發(fā)展。
4、增強銀客互動(dòng)。經(jīng)常性地舉辦理財知識講座、銀客聯(lián)誼會(huì )、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )、高端客戶(hù)球賽等活動(dòng)，拉近營(yíng)銷(xiāo)人員和客戶(hù)之間地距離。比如可以邀請保險公司、基金公司專(zhuān)業(yè)人員前來(lái)講座。
5、大力宣傳、全員營(yíng)銷(xiāo)，樹(shù)立“中銀理財”品牌，“強質(zhì)興效”。借助省行、總行的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，組織一段時(shí)間的有媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)、全員動(dòng)員的包含理財產(chǎn)品、理財理念的集中地、地毯式地轟炸，在客戶(hù)心目中樹(shù)立“中銀理財”品派形象，并通過(guò)我們專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)，提升荊州中行理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率，爭取到今年年底大客戶(hù)的數量、管理的大客戶(hù)資產(chǎn)新增額及資產(chǎn)總額等指標上有所突破，并通過(guò)理財業(yè)務(wù)的延伸服務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，創(chuàng )建一個(gè)真正“質(zhì)量效益型”的荊州中行。
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