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零售業(yè)務(wù)培訓心得8篇
當我們積累了新的體會(huì )時(shí)，就十分有必須要寫(xiě)一篇心得體會(huì )，從而不斷地豐富我們的思想。那么寫(xiě)心得體會(huì )要注意的內容有什么呢？下面是小編收集整理的零售業(yè)務(wù)培訓心得，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
零售業(yè)務(wù)培訓心得1
通過(guò)省聯(lián)社前期試點(diǎn)行社流程銀行建設經(jīng)驗，旌德農村商業(yè)銀行順應潮流發(fā)展，順理成章成為流程銀行建設中的一員。
旌德農商行合規與風(fēng)險管理部門(mén)為流程銀行建設的推動(dòng)部門(mén)，各職能部門(mén)通力協(xié)作，共同做好流程銀行這一系統性工程。旌德農商行舉辦了流程銀行動(dòng)員大會(huì )，從宏觀(guān)上解讀了流程銀行的概念，確立了旌德農村商業(yè)銀行做好流程銀行的決心。作為一名銀行從業(yè)人員，通過(guò)學(xué)習省聯(lián)社《安徽省農村合作金融機構流程銀行建設推廣工作方案》，現將自己對流程銀行的理解，心得體會(huì )如下：
流程銀行是通過(guò)重新構造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造部門(mén)銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。目前，旌德農村商業(yè)銀行實(shí)行總行、支行、部門(mén)的垂直考核機制，這種機制從表面上看制度、流程都很完備，而一旦出了問(wèn)題，上下級之間、部門(mén)之間相互推委扯皮，推卸責任。種種弊端，均須通過(guò)建立“流程銀行”來(lái)克服解決。
電子銀行部作為信息科技部門(mén)，流程銀行的建構離不開(kāi)不斷創(chuàng )新的計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持。流程銀行對部門(mén)銀行的顛覆性改造是借助現代計算機技術(shù)和信息技術(shù)將部
門(mén)銀行的.業(yè)務(wù)、組織和管理流程進(jìn)行“根本性”再造，并把新的模塊化的業(yè)務(wù)、組織和管理流程虛擬化，以此“獲取在成本、質(zhì)量等績(jì)效方面巨大改變”。離開(kāi)了計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持，流程銀行的建構是無(wú)法想象的。
目前，全行已經(jīng)在省聯(lián)社開(kāi)發(fā)的合規與流程管理系統中逐步開(kāi)展應用，總行人員在省聯(lián)社多次組織下進(jìn)行各式各樣的合規考試，力求做到人人懂合規，按規辦事。雖然這個(gè)系統的功能應用還沒(méi)有完全使用，但隨著(zhù)流程銀行建設的不斷開(kāi)展，系統中的各個(gè)功能將被用于實(shí)踐�？傂蓄I(lǐng)導在流程銀行動(dòng)員會(huì )上強調，20xx年末是流程銀行建設重點(diǎn)工作，也將是一項長(cháng)期不斷穩固的工程，我將立足本職，全心全力為全行的流程銀行建設奉獻自己綿薄之力。以上為我對流程銀行的初步淺顯認識，我相信，通過(guò)流程銀行建設的不斷深入開(kāi)展，自己一定會(huì )對流程銀行的認識變得更加深刻且因流程銀行建設過(guò)程產(chǎn)生的合規意識日漸人心。
零售業(yè)務(wù)培訓心得2
《銀行零售授信產(chǎn)品培訓》內容簡(jiǎn)介：吸收存款只是副產(chǎn)品，它不應成為唯一的目標，商業(yè)銀行真正的目標應當是為客戶(hù)提供高品質(zhì)的服務(wù)，以替客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值。以對公業(yè)務(wù)拉動(dòng)零售業(yè)務(wù)，以零售業(yè)務(wù)推動(dòng)對公業(yè)務(wù)，擴大對公業(yè)務(wù)的收益�！躲y行零售授信產(chǎn)品培訓》提供：教練式培訓，提供最真實(shí)的案例《銀行零售授信產(chǎn)品培訓》將幫助你在最短時(shí)間內成為一名優(yōu)秀的商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理激發(fā)客戶(hù)經(jīng)理生生不息的奮斗精神和創(chuàng )造價(jià)值的`活力我們通過(guò)最詳盡的案例培訓，幫助您成為最優(yōu)秀的商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理。
北京立金銀行培訓中心，是一家在商業(yè)銀行領(lǐng)域提供專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)培訓的金融服務(wù)機構，注冊地在北京，由多名在國內外銀行工作多年的專(zhuān)業(yè)人士組建。
本中心主要從事商業(yè)銀行實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)技能培訓，涉及領(lǐng)域包括：商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技能培訓、公司銀行信貸產(chǎn)品培訓、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理培訓、供應鏈融資業(yè)務(wù)培訓、票據新產(chǎn)品及票據經(jīng)營(yíng)培訓、私人銀行授信業(yè)務(wù)培訓、工程機械車(chē)按揭業(yè)務(wù)培訓、個(gè)人房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)培訓、現金管理業(yè)務(wù)培訓、理財業(yè)務(wù)培訓、銀團貸款實(shí)務(wù)培訓和商業(yè)銀行高管管理培訓等。本中心講師主要來(lái)自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行等各大行銀總行現職工作人員，在各自領(lǐng)域具備豐富的實(shí)踐工作經(jīng)驗，是本領(lǐng)域的頂尖專(zhuān)業(yè)人才，具備精深的造詣。
本中心培訓特色以商業(yè)銀行當前主流業(yè)務(wù)為主要內容，以當前國內外商業(yè)銀行實(shí)踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關(guān)業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)、營(yíng)銷(xiāo)思路、產(chǎn)品使用技巧、風(fēng)險控制要求等通過(guò)教師現場(chǎng)講解，學(xué)員與教師之間實(shí)時(shí)互動(dòng)交流，力圖使每個(gè)學(xué)生都可以迅速、深刻、直觀(guān)理解教師講課精髓為保證每位學(xué)員的學(xué)習效果，本中心在每次培訓前提供相關(guān)學(xué)習資料。
中心自成立以來(lái)，先后接受各家商業(yè)銀行委托開(kāi)辦內訓班3000次，開(kāi)辦各類(lèi)商業(yè)銀行公開(kāi)培訓班700余次，培訓學(xué)員超過(guò)兩萬(wàn)人，學(xué)員遍布全國32個(gè)省、市、自治區本中心致力于打造國內商業(yè)銀行培訓領(lǐng)域知名品牌、為國內商業(yè)銀行培養出一大批業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)人才。
零售業(yè)務(wù)培訓心得3
業(yè)務(wù)內容和范圍相當廣泛，它涉及到商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）各個(gè)領(lǐng)域。
負債業(yè)務(wù)來(lái)看，主要有:個(gè)人支票帳戶(hù)——活期存款，定期存款，儲蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉讓定期存單；
從資產(chǎn)業(yè)務(wù)看，主要有:消費者信貸（包括汽車(chē)貸款，住房貸款，耐用消費品貸款等），信用卡融資或透支等；
從中間業(yè)務(wù)看（較多），主要有:個(gè)人匯兌結算、個(gè)人信托、個(gè)人租賃、個(gè)人保管箱、個(gè)人票據托收、代理支付、個(gè)人咨詢(xún)及理財業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)及外幣兌換業(yè)務(wù)等。
零售業(yè)務(wù)培訓心得4
上半年，我行零售業(yè)務(wù)部門(mén)認真貫徹落實(shí)年初全行工作會(huì )議精神和總部的工作部署，結合實(shí)際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實(shí)。堅持“強宣傳，重效率，全面發(fā)揮零售業(yè)務(wù)效能”的工作思路，加大市場(chǎng)拓展力度，加強基礎管理，調整經(jīng)營(yíng)策略，促使上半年零售業(yè)務(wù)各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。截至六月末，我行個(gè)人無(wú)抵押小額貸款余額3642萬(wàn)元，占ROP指標3538萬(wàn)元的102、9%，CD人員存款余額808萬(wàn)元，比年初269萬(wàn)元增長(cháng)200、3%，CD存款貢獻率11%，ILR業(yè)余攬存282萬(wàn)元，ILR存款貢獻率3、9%，上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：
一、宣傳工作是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的基石
上半年零售業(yè)務(wù)宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩固場(chǎng)鎮、延伸村社”的思路，1-6月累計發(fā)放個(gè)人無(wú)抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬(wàn)元，CD個(gè)人存款客戶(hù)93個(gè)，公司存款客戶(hù)3個(gè)，零售業(yè)務(wù)部門(mén)存款1090萬(wàn)元，存款貢獻率15、4%，具體地說(shuō)零售業(yè)務(wù)宣傳如下：
1、我行零售部門(mén)組織的“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動(dòng)，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長(cháng)。
2、零售部門(mén)在三合、名山、工業(yè)園區實(shí)行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區的業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)擴大我行貸存款品種宣傳力度。
3、對名山鎮、樹(shù)人鎮、十直鎮、社壇鎮、保合鎮、仁沙鎮、高家鎮、包巒鎮、龍河鎮、三撫、三壩鄉等中心鄉鎮均落實(shí)定人定時(shí)的.“個(gè)貸趕場(chǎng)”宣傳。
4、每季度拜訪(fǎng)對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線(xiàn)的村社、各鄉鎮場(chǎng)鎮、集市所在地的個(gè)體工商戶(hù)和轄區的養殖大戶(hù)均做到宣傳普及工作，落實(shí)專(zhuān)人負責此項工作。
5、縣級主管部門(mén)銜接工作。對于縣級商委、個(gè)協(xié)、農委、畜牧、肉牛等部門(mén)每月拜訪(fǎng)一次，中心鄉鎮的畜牧站、農技站、縣際公路沿線(xiàn)村委每月拜訪(fǎng)一次；
6、與供銷(xiāo)合作聯(lián)社座談會(huì )，農廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。
二、加強團隊建設，健全績(jì)效管理體制，構建零售業(yè)務(wù)框架。
今年上半年我行培養了兩位成熟的個(gè)貸組長(cháng)，新招個(gè)貸人員3人，基本實(shí)現了社壇個(gè)貸小組(5+1)、本部個(gè)貸小組(5+1)；新招CD人員1人，初步達成CD團隊框架。
零售業(yè)務(wù)培訓心得5
金融產(chǎn)品的混業(yè)銷(xiāo)售已開(kāi)始在銀行間大行其道
第一階段：市場(chǎng)的培育階段（1996年開(kāi)始）
此階段以各銀行的儲蓄卡營(yíng)銷(xiāo)為開(kāi)端，國內零售銀行市場(chǎng)開(kāi)始啟動(dòng)，到20xx年網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)告一段落為止，其特征表現為“三個(gè)單一”
“營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品單一”：先是儲蓄卡營(yíng)銷(xiāo)，包括一卡通、牡丹借記卡、長(cháng)城借記卡和龍卡借記卡等，然后從1999年開(kāi)始，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)革命的興起，傳統金融業(yè)開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結合，網(wǎng)上銀行日漸成為銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主題，并被中小銀行視為彌補網(wǎng)點(diǎn)不足、迅速站穩腳跟、縮小與國有商業(yè)銀行規模差距的有效途徑。
“促銷(xiāo)手段單一”：銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的形式主要體現為“戶(hù)外宣傳”，商場(chǎng)、居民小區和大專(zhuān)院校成為宣傳的主要場(chǎng)所。特別是周末，在上述地區常�？梢钥吹轿餮b革履的銀行職員身披綬帶的身影。
“客戶(hù)經(jīng)理職能單一”：個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的職能主要體現在能熟練掌握儲蓄卡、網(wǎng)上銀行的基本功能并向客戶(hù)講解清楚，對客戶(hù)經(jīng)理的業(yè)績(jì)考核集中在開(kāi)卡量、網(wǎng)上銀行的'開(kāi)戶(hù)數量上。
第二階段：開(kāi)始出現混業(yè)銷(xiāo)售（20xx年～20xx年）
此輪變化最根本地體現在兩個(gè)方面：
★證券市場(chǎng)、保險市場(chǎng)、個(gè)人消費信貸市場(chǎng)以及基金行業(yè)快速發(fā)展，各種金融產(chǎn)品同時(shí)擺上銀行零售的柜臺，零售銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現出復雜性，這無(wú)疑給傳統銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者們出了道難題。
★同業(yè)競爭加劇，致使銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力上先天不足的缺陷顯露無(wú)遺。
雖然沒(méi)有明確的政策信號，金融產(chǎn)品的混業(yè)銷(xiāo)售已開(kāi)始在銀行間大行其道，通過(guò)個(gè)人金融零售的平臺，股票買(mǎi)賣(mài)、國債投資、保險代銷(xiāo)、基金代銷(xiāo)、信托計劃發(fā)行、住房按揭以及汽車(chē)按揭等個(gè)人金融產(chǎn)品應有盡有，而每一個(gè)業(yè)務(wù)品種都代表著(zhù)一個(gè)不斷創(chuàng )新的金融行業(yè)。
零售業(yè)務(wù)培訓心得6
早在20xx年中國加入世界貿易組織時(shí)，國內銀行業(yè)便已形成一個(gè)基本共識，即隨著(zhù)外資銀行進(jìn)入中國腳步的加快，未來(lái)的中外銀行競爭將首先在零售銀行和私人理財領(lǐng)域展開(kāi)。
在同業(yè)日益激烈的競爭中，一些困擾個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題開(kāi)始集中顯現出來(lái)�？梢哉f(shuō)，整個(gè)中國金融業(yè)的快速發(fā)展和日益復雜，都在零售銀行市場(chǎng)上得以集中體現，并影響著(zhù)未來(lái)的銀行改革。如何憑一己之力，逐步化解這一復雜性，并借金融業(yè)騰飛之勢，快速提升零售銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平，已成為銀行業(yè)的當務(wù)之急。
困境：四大瓶頸
1、競爭區域的局促
目前，銀行的競爭主要集中在產(chǎn)品領(lǐng)域，而金融產(chǎn)品的創(chuàng )新往往被快速復制，各家銀行在不同的理財品牌下，向客戶(hù)提供的卻是基本相同的服務(wù)。例如基金代銷(xiāo)、受托理財、個(gè)人按揭以及個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，無(wú)論哪種產(chǎn)品，一家銀行推出后，不到半年，其它銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng )新上都很難取得超越的或持久的領(lǐng)先地位。
2、市場(chǎng)基礎的薄弱
從20xx年開(kāi)始，“金融理財”成為國內零售銀行營(yíng)銷(xiāo)的主題，“金融理財超市”、“理財規劃師”、“理財中心”正在成為在財經(jīng)媒體上出現頻率最多的名詞。但從20xx年開(kāi)始，理財的喧囂漸漸歸于沉寂，原因在于：客戶(hù)對理財的認識極其有限，銀行能提供的理財產(chǎn)品不夠豐富，個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)水平有限。結論是：在一個(gè)新興的、同時(shí)也是初級的市場(chǎng)，直接照搬成熟市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗是不行的，市場(chǎng)的基礎需要一天天建立起來(lái)。
3、較低的營(yíng)銷(xiāo)能力
銀行的服務(wù)意識和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力與發(fā)展更快的零售銀行市場(chǎng)相比，仍顯不足。首先，銀行對客戶(hù)經(jīng)理普遍缺乏營(yíng)銷(xiāo)技巧和專(zhuān)業(yè)理財的培訓，致使銀行在股市低迷時(shí)營(yíng)銷(xiāo)基金、開(kāi)發(fā)“銀證通”業(yè)務(wù)，忽略了客戶(hù)投資心理，不能結合客戶(hù)的投資傾向推薦理財產(chǎn)品；其次，官商意識濃厚，多數銀行對市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的.認識仍停留在完成考核指標上，沒(méi)有把自己定位于商業(yè)服務(wù)性企業(yè)，沒(méi)有把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上升到一個(gè)企業(yè)長(cháng)期發(fā)展戰略的高度來(lái)認識；再次，即使是最優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理，就個(gè)人而言，都無(wú)法獨立面對并適應整個(gè)金融業(yè)的快速變化，因此他的背后急需一個(gè)技術(shù)支持的平臺，而銀行對此普遍缺乏足夠的思索與準備。
4、考核指標的矛盾
具體表現為儲蓄存款指標與理財產(chǎn)品代銷(xiāo)指標之間的矛盾。
擺脫四大困境的策略
�。�1）突圍：1個(gè)公式4個(gè)變量
面對一個(gè)不斷變化的市場(chǎng)，零售銀行業(yè)務(wù)又是一個(gè)日益復雜的系統工程。這里通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的公式，結合目前銀行業(yè)的最新實(shí)踐和設想，為大家勾勒出現階段零售銀行市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)策略。
零售銀行營(yíng)銷(xiāo)公式：客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)—金融產(chǎn)品或服務(wù)—營(yíng)銷(xiāo)渠道業(yè)務(wù)—客戶(hù)
零售銀行業(yè)務(wù)可簡(jiǎn)單地描述為：客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)一定的營(yíng)銷(xiāo)渠道，把金融理財產(chǎn)品或服務(wù)傳遞給個(gè)人客戶(hù)。這里面共涉及到4個(gè)變量：客戶(hù)經(jīng)理、金融產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)渠道以及客戶(hù)，以下將從這4個(gè)變量入手，對分支機構的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行規劃。
�。�2）變量1：客戶(hù)經(jīng)理
首先，各分支機構要建立一支專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊伍，并明確這支隊伍要對業(yè)務(wù)規模增長(cháng)、營(yíng)銷(xiāo)指標完成和中間業(yè)務(wù)收入三大目標負責。同時(shí)，要建立持續的職業(yè)培訓機制，包括商業(yè)營(yíng)銷(xiāo)技巧的培訓。從長(cháng)期看，有必要針對金融混業(yè)的不同領(lǐng)域，培養不同的產(chǎn)品經(jīng)理。
�。�3）變量2：金融產(chǎn)品或服務(wù)
首先，金融產(chǎn)品的推薦要體現出專(zhuān)業(yè)性，僅靠客戶(hù)經(jīng)理自身努力還不夠，背后還需要兩個(gè)技術(shù)支撐:一個(gè)是產(chǎn)品經(jīng)理（上面提到），另一個(gè)是適當引入相關(guān)的專(zhuān)業(yè)機構，比如保險、證券、基金和期貨公司。它們可與產(chǎn)品經(jīng)理一道，集中通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理，傳遞更為專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)信息。
第二，在中國這樣一個(gè)不成熟、不穩定的市場(chǎng)中，必須隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)的最新變化，注意產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的階段性和關(guān)聯(lián)性。例如在1年之中，基金營(yíng)銷(xiāo)可能只有3個(gè)月的行情，銀證通只有2個(gè)月的行情（股市大漲之機），而股市低迷對債市而言可能就是利好。此外，還必須隨時(shí)關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)調控政策對住房按揭、汽車(chē)按揭業(yè)務(wù)的影響，以及國際市場(chǎng)匯率、利率波動(dòng)對零售銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。
第三，個(gè)人金融服務(wù)可以超越金融理財的范疇，擴展到客戶(hù)生活的方方面面，從而將銀行與客戶(hù)聯(lián)系得更為緊密。關(guān)于這一點(diǎn)，下面將結合客戶(hù)來(lái)一起分析。
�。�4）變量3：營(yíng)銷(xiāo)渠道
最重要的一點(diǎn)在于，要明確零售銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道有哪些。最容易被忽視但最重要的渠道是銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)大堂。隨便一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)大堂，一天都有幾百人、上千人的客流量，而且還都是銀行已經(jīng)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，應該首先成為理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的對象。國內銀行往往忽略對營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的環(huán)境建設。其實(shí)，環(huán)境的人性化設計、統一的企業(yè)標識、業(yè)務(wù)素質(zhì)相對較高的大堂經(jīng)理，都是工作中亟待改進(jìn)的地方。
銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道的第二個(gè)重點(diǎn)是銀行網(wǎng)站和個(gè)人理財專(zhuān)刊。目前，國內銀行網(wǎng)站的設計與國外同行的差距主要在于不夠人性化，或者說(shuō)不好用，給人一種信息堆積的感覺(jué)，而且更新不夠及時(shí)。而理財專(zhuān)刊的內容又偏時(shí)尚和休閑，和銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系不夠緊密。因此不論網(wǎng)站或是專(zhuān)刊，都有很大的改進(jìn)余地。
營(yíng)銷(xiāo)渠道的第三種，也代表著(zhù)未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展方向的是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)。它很像戴爾的營(yíng)銷(xiāo)模式，將個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理全部集中，只不過(guò)戴爾可以提供個(gè)性化的產(chǎn)品，而銀行最可能提供的則是標準化的理財產(chǎn)品。
銀行個(gè)性化的理財產(chǎn)品則由第四種營(yíng)銷(xiāo)渠道——理財中心提供，服務(wù)對象則局限于少數——貴賓客戶(hù)。
首先，不論何種行業(yè)，客戶(hù)關(guān)系管理都是商業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的核心內容，但對銀行而言，對此卻缺乏相應的重視，對大量?jì)?yōu)質(zhì)的個(gè)人客戶(hù)資源缺乏有效管理。
其次，客戶(hù)市場(chǎng)缺乏細分，對什么樣的客戶(hù)該由什么水平的客戶(hù)經(jīng)理去維護、提供什么樣的產(chǎn)品，現在還缺乏標準化的操作模式。
第三，有條件的銀行，可以嘗試將金融服務(wù)擴展到理財以外的其它領(lǐng)域，比如在客戶(hù)內部圍繞一些主題，組織不同形式的俱樂(lè )部，例如“健康俱樂(lè )部”、“時(shí)尚俱樂(lè )部”以及“高爾夫俱樂(lè )部”等，通過(guò)俱樂(lè )部的活動(dòng)，將客戶(hù)更緊密地聯(lián)系起來(lái)。這種服務(wù)理念，可以簡(jiǎn)單歸納為“你的生活，我的工作”(yourlife,ourlifework)。
以上通過(guò)1個(gè)公式和4個(gè)變量，對現階段的零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入分析，并試圖搭建一個(gè)零售銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的整體框架�？梢园l(fā)現，銀行零售市場(chǎng)的競爭實(shí)際上是在一個(gè)更大的層面上展開(kāi)，無(wú)論是客戶(hù)經(jīng)理隊伍建設、營(yíng)銷(xiāo)渠道的梳理，或是更加專(zhuān)業(yè)的理財水平，以及客戶(hù)關(guān)系管理，在改進(jìn)的過(guò)程中都可以形成銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的自身特色。各銀行可根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與能力，對涉及的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行有步驟的解決。在圈劃問(wèn)題、解決問(wèn)題的過(guò)程中，銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略也就呼之欲出了。
上述的工作規劃基本上還是圍繞著(zhù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的傳統定義來(lái)制訂，而現代的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)則更多地注入了人性的因素，挖掘商品與人的共性，如NOKIA的ConnectingPeople、BENQ的JoyLife。因此，我們也嘗試地提出“YourLife,OurLifeWork”這一宣傳口號，作為銀行長(cháng)期服務(wù)于客戶(hù)的一種理念。
執行營(yíng)銷(xiāo)策略最終生成的結果或產(chǎn)品是什么？是零售銀行業(yè)務(wù)的品牌。一切問(wèn)題的解決，工作的開(kāi)展，實(shí)際上都是在給這個(gè)品牌增添成色。樹(shù)立品牌，這是零售銀行的核心競爭力。
零售業(yè)務(wù)培訓心得7
零售銀行業(yè)務(wù)相對批發(fā)銀行業(yè)務(wù)而言，其主要特征是:
客戶(hù)對象主要是個(gè)人客戶(hù)
交易零星分散
交易金額較小
所呈現出的特點(diǎn)：
零售銀行的.費用成本要比批發(fā)銀行的高
零售銀行客戶(hù)的流動(dòng)性比批發(fā)銀行強
零售銀行的貸款風(fēng)險極低
零售業(yè)務(wù)培訓心得8
在培訓的時(shí)候最先接觸的就是業(yè)務(wù)操作，每一個(gè)操作都凝結了丹東商行員工集體的智慧與努力，也記錄著(zhù)丹東商行從上世紀八十年代一路風(fēng)雨，披荊斬棘，到全面完成股份制改革并步入跨越式發(fā)展的全過(guò)程。在整個(gè)培訓中使我感受最深的還應該是優(yōu)服的禮儀培訓，并不是因為禮儀老師講課講有多么的好，而是從老師授課中感受到了丹東市商業(yè)銀行不斷前行的腳步。
綜合業(yè)務(wù)及優(yōu)服的系統培訓使我對我以后的工作有了更深層次的理解。
很多在銀行工作的員工已經(jīng)把自己從原有的定位轉變?yōu)橐粋�(gè)服務(wù)者，而在我看來(lái)銀行員工不僅僅是一個(gè)為客戶(hù)服務(wù)的服務(wù)者同樣也是一個(gè)創(chuàng )業(yè)者。我們在商業(yè)銀行搭建的平臺上經(jīng)營(yíng)我們自己的事業(yè)。我們用我們的`服務(wù)作為我們的商品出售給顧客，服務(wù)同樣也是一種理念，用我們的理念去贏(yíng)得客戶(hù)。有人說(shuō)世界上只有三類(lèi)銷(xiāo)售人員。第一類(lèi)最簡(jiǎn)單的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售的是商品。第二類(lèi)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售的是個(gè)人。第三類(lèi)也是最成功銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售的是理念。
我們正是這第三類(lèi)最偉大的銷(xiāo)售人員，我們銷(xiāo)售我們的理念。顧客購買(mǎi)你的商品并不一定是因為你的商品好，這只是一個(gè)方面，顧客更多的是因為相信為其推薦商品的銷(xiāo)售人員而購買(mǎi)產(chǎn)品，所以我們在銷(xiāo)售產(chǎn)品的同時(shí)也在銷(xiāo)售我們的個(gè)人，而我們的理念就是我們的商品，服務(wù)就是我們的理念。雖然我們在普通的崗位上，但我們將會(huì )用平凡的人生為我們的客戶(hù)創(chuàng )造365天無(wú)假日的優(yōu)級服務(wù)，每天用火一樣的熱情迎接客戶(hù)，用真誠和微笑服務(wù)客戶(hù)。
用我們堅強的意志和無(wú)私奉獻的汗水伴隨著(zhù)丹東商行茁壯成長(cháng)。
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