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有關(guān)銀行新客戶(hù)經(jīng)理工作心得
當在某些事情上我們有很深的體會(huì )時(shí)，好好地寫(xiě)一份心得體會(huì )，這樣能夠培養人思考的習慣。那么問(wèn)題來(lái)了，應該如何寫(xiě)心得體會(huì )呢？下面是小編為大家收集的有關(guān)銀行新客戶(hù)經(jīng)理工作心得，歡迎閱讀與收藏。
有關(guān)銀行新客戶(hù)經(jīng)理工作心得1
隨著(zhù)銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場(chǎng)功能的完善，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點(diǎn)，同時(shí)客戶(hù)需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化，既為銀行業(yè)創(chuàng )造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶(hù)提供更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強的營(yíng)銷(xiāo)隊伍---客戶(hù)經(jīng)理隊伍。但是否客戶(hù)經(jīng)理隊伍的成員具有較強的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識，是否真正認知客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責所在，我認為還需進(jìn)一步探討，在這里我僅從自己在學(xué)習中所學(xué)到的如何做一名合格客戶(hù)經(jīng)理，談?wù)剛�(gè)人的一點(diǎn)想法：
一、客戶(hù)經(jīng)理必須具備應有的素質(zhì)
客戶(hù)經(jīng)理既是銀行與客戶(hù)關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶(hù)需求并向其營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調和組織全行各有關(guān)部門(mén)及機構為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹(shù)立客戶(hù)第一的思想，把客戶(hù)的事情當成自己的事來(lái)辦，想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶(hù)的秘密。
2、應具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過(guò)在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現問(wèn)題。有一定的營(yíng)銷(xiāo)技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開(kāi)朗，有較強的.攻關(guān)和協(xié)調能力。善于表達自己的觀(guān)點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬(wàn)苦，走千家萬(wàn)戶(hù)。
二、客戶(hù)經(jīng)理要善于把握市場(chǎng)信息，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求
作為一名客戶(hù)經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺(jué)，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，在把握客觀(guān)環(huán)境的前提下，調查客戶(hù)，了解客戶(hù)的資金運作規律，及時(shí)確定營(yíng)銷(xiāo)計劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)情況及在我行所占的比重；同時(shí)堅持以客戶(hù)為中心，明確客戶(hù)的現狀及發(fā)展規劃，客戶(hù)在我行的業(yè)務(wù)數量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶(hù)，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶(hù)經(jīng)理應做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與客戶(hù)維護工作
客戶(hù)經(jīng)理作為全權代表銀行與客戶(hù)聯(lián)系的“大使”，應積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶(hù)保持聯(lián)系，發(fā)現客戶(hù)的需求，引導客戶(hù)的需求，并及時(shí)給予滿(mǎn)足，為客戶(hù)提供“一站式”服務(wù)。對現有的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶(hù)，則要積極地去開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)的目的主要是營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，力爭實(shí)現“雙贏(yíng)”。根據銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計劃和對客戶(hù)經(jīng)理的工作要求，通過(guò)對市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷(xiāo)方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著(zhù)“銀企雙贏(yíng)”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶(hù)算好賬，為客戶(hù)設計最合適的金融產(chǎn)品組合；其次是細分客戶(hù)，確立目標市場(chǎng)和潛在客戶(hù)，對客戶(hù)進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶(hù)的聯(lián)系和調動(dòng)客戶(hù)的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶(hù)的關(guān)系，對客戶(hù)進(jìn)行富有成效的拜訪(fǎng)與觀(guān)察。第三，在與客戶(hù)的交往中，客戶(hù)經(jīng)理要積極推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶(hù)主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報告，積極探索為其開(kāi)發(fā)專(zhuān)用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風(fēng)險管理，有效監測和控制客戶(hù)風(fēng)險。密切注意客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無(wú)論出現什么問(wèn)題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采取措施。按照規定建立健全客戶(hù)檔案和監測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監測客戶(hù)信用情況；并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金；必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶(hù)經(jīng)理應不斷地注重金融創(chuàng )新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現“雙贏(yíng)”
思維決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結果�？蛻�(hù)經(jīng)理必須具有較強的開(kāi)拓創(chuàng )新意識，主要體現在客戶(hù)市場(chǎng)的開(kāi)拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的開(kāi)拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現在全新的客戶(hù)服務(wù)理念、全方位的客戶(hù)服務(wù)內容以及現代化的服務(wù)手段上。為使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現客戶(hù)第一的觀(guān)念�？蛻�(hù)經(jīng)理在接觸客戶(hù)的過(guò)程中，要牢記“客戶(hù)的需求就是客戶(hù)經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng )新，創(chuàng )造性的開(kāi)展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶(hù)所想、知客戶(hù)所愁，排客戶(hù)所憂(yōu)、做客戶(hù)所需、情系客戶(hù)心。用情去包容客戶(hù)，用心去體諒客戶(hù)，用愛(ài)去感動(dòng)客戶(hù)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶(hù)。
針對不同客戶(hù)，采取不同的工作方式，努力為客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶(hù)過(guò)生日時(shí)收到我們送來(lái)的鮮花，一定會(huì )在驚喜中留下感動(dòng)；如果客戶(hù)煩惱時(shí)收到我們發(fā)來(lái)的短信趣言，也一定會(huì )把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當客戶(hù)不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說(shuō)事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但一定會(huì )贏(yíng)得客戶(hù)的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶(hù)經(jīng)理，應以風(fēng)險防范為中心，始終貫穿以客戶(hù)為中心，創(chuàng )自身的品牌這一理念來(lái)培養我們的忠誠客戶(hù)，樹(shù)立信用社自已形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現我們的利潤最大化。
有關(guān)銀行新客戶(hù)經(jīng)理工作心得2
懷著(zhù)無(wú)比的憧憬與向往，我融入了客戶(hù)經(jīng)理培訓的大集體。我覺(jué)得人生仿佛雨后的彩虹，開(kāi)始展現出璀璨奪目的光芒。于是，和同樣懷著(zhù)夢(mèng)想的同事一起，我們組成了xx銀行第一期客戶(hù)經(jīng)理培訓班———一個(gè)團結奮進(jìn)的班級。
總以為培訓過(guò)程是簡(jiǎn)單而又輕松的，沒(méi)煩惱也沒(méi)有有壓力，可是，在經(jīng)過(guò)了14天的培訓過(guò)后，我發(fā)現這真的是一項艱苦的工作，需要不斷的努力奮進(jìn)，需要頂住壓力發(fā)揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進(jìn)去。
在這14天的培訓當中，我學(xué)到了很多東西，比如如何審查企業(yè)報表，如何做好貸前的審查（包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質(zhì)和貸款的風(fēng)險等）貸后的跟蹤檢查，如何做好營(yíng)銷(xiāo)工作，以及營(yíng)銷(xiāo)的技巧等等。在學(xué)習的過(guò)程中，我體會(huì )到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時(shí)間緊湊，內容新穎，條理清楚，既有理論指導，又有經(jīng)驗之談。從培訓的一開(kāi)始，我就被培訓中的氣氛所感染，每一節課，我都會(huì )想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的'一言、一行，提出的每一個(gè)問(wèn)題，我都認真體會(huì )，從而使自己得到更多。整個(gè)的培訓讓我受益匪淺，也有很有幾點(diǎn)體會(huì )：
首先，團隊精神是我體會(huì )最深的部分。
在培訓之前，所有學(xué)員就被分為五個(gè)組，一開(kāi)課，先選出了組長(cháng)，班長(cháng)，每個(gè)組還定下了隊名和隊呼并進(jìn)行了展示，課內課外的每時(shí)每刻，我們都在通過(guò)團體和個(gè)人的精彩表現來(lái)獲取積分，為我們的團隊爭取最后的優(yōu)勝，在這個(gè)過(guò)程中，每個(gè)人的團隊意識都被充分調動(dòng)了起來(lái)，都在為著(zhù)自己的團隊而努力。
我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長(cháng)，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責任，幾天下來(lái)，組員們表現得都很不錯，我想對組員們說(shuō)：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會(huì )更加努力地提高自己�！皼](méi)有完美的個(gè)人，只有完美的團隊”，我們每個(gè)人的能力都是有限的，只有我們有機地結合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著(zhù)一個(gè)共同的目標前進(jìn)，才能做的最好。在平時(shí)的工作中也是這樣，沒(méi)有團隊合作的精神，就很難達到一個(gè)理想的工作效果，只有通過(guò)集體的力量，充分發(fā)揮團隊精神才能使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設一流的團隊，創(chuàng )造一流的效益”。
其次我感受到，在工作中，我們要有強烈的客戶(hù)服務(wù)意識。
站在客戶(hù)的角度為客戶(hù)服務(wù)，要以客戶(hù)的標準為標準，并要有超越客戶(hù)的期望的標準，要充分考慮到客戶(hù)的需求，急用戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想，讓客戶(hù)得到超越期望的更加滿(mǎn)意的答復，只有這樣才能贏(yíng)得更多的客戶(hù)。特別還要注重細節，學(xué)會(huì )使用溝通的技巧，任何一個(gè)微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競爭中客戶(hù)隨時(shí)可以離開(kāi)我們，而選擇其他人。服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶(hù)服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競爭力的重要組成。
在市場(chǎng)競爭日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現得越來(lái)越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶(hù)的青睞，新穎和完善的客戶(hù)服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶(hù)服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶(hù)服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來(lái)贏(yíng)取客戶(hù)。
還有一點(diǎn)，“合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練”。
在培訓中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著(zhù)某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對待，抱著(zhù)更大的熱情的去面對挑戰。要注意調節自己的情緒。面對工作壓力時(shí)，應該將每次的困難當作一種考驗，當作是再次體現自身價(jià)值的一個(gè)機遇。在每次對新的考驗機會(huì )的期待中，使自身的價(jià)值得以提高，也就將壓力轉變成前進(jìn)的動(dòng)力。
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