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銀行股改學(xué)的學(xué)習心得體會(huì )范文
中國金融業(yè)經(jīng)過(guò)20多年改革，已較為適應市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展要求，工行作為國有獨資商業(yè)銀行，雖然其傳統的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)已得以轉變，但由于長(cháng)期處于計劃經(jīng)濟體制下，形成的觀(guān)念意識，經(jīng)營(yíng)理念、市場(chǎng)意識與市場(chǎng)經(jīng)濟要求還有一定距離，因此，轉變觀(guān)念是當前我行進(jìn)行股份制改造的前提條件，工行應盡快轉變一些錯誤的經(jīng)營(yíng)意識，為上市做好充分的思想準備。
一、轉變經(jīng)營(yíng)意識對于股份制改造的重要意義
(一)轉變經(jīng)營(yíng)意識是健全經(jīng)營(yíng)機制的前提條件
過(guò)去的工商銀行實(shí)際上更像是一個(gè)政府的執行部門(mén)，而不是獨立的企業(yè)。在此種情況下我們在人事制度、薪酬制度、職工福利、社會(huì )保障以及內部激勵機制上，都存在明顯的行政級別制度和嚴重的官本位。內部激勵的不足，加上外部壓力的不足，如僅僅依靠加強管理，很難去適應市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，必須通過(guò)改制來(lái)徹底解決這些問(wèn)題。目前制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的根本問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)機制和經(jīng)營(yíng)理念上的問(wèn)題。我們進(jìn)行股份制改造的目的就是徹底解決經(jīng)營(yíng)機制不到位的問(wèn)題，建立“產(chǎn)權明晰、權責分明、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的現代企業(yè)制度，而改變經(jīng)營(yíng)機制的前提條件是樹(shù)立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念。目前我行的經(jīng)營(yíng)意識還存在滯后甚至錯誤的地方，這勢必會(huì )影響到工作目標、發(fā)展計劃、決策質(zhì)量、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險控制等各個(gè)方面，從而影響到股份制改造的進(jìn)行。因此轉變經(jīng)營(yíng)意識是當前我行進(jìn)行股份制改造的迫切需要。
(二)轉變經(jīng)營(yíng)意識是適應市場(chǎng)競爭的需要
加入世貿組織后，中國銀行業(yè)勢必要面對強大的外來(lái)競爭。根據我國與世界貿易組織的有關(guān)協(xié)議，到2006年底我國將全面開(kāi)放銀行業(yè)，外資金融機構將享受與中資金融機構同等的國民待遇，外資銀行將與中資銀行在同等的基礎上展開(kāi)競爭。在此種情況下，如果不抓緊時(shí)間徹底轉變經(jīng)營(yíng)意識、深化體制改革，消除國有商業(yè)銀行在公司治理結構和經(jīng)營(yíng)機制上的缺陷、改變經(jīng)營(yíng)管理落后的狀況，提高綜合競爭力，屆時(shí)就有可能在新一輪競爭中處于劣勢甚至被淘汰。因此唯有堅持科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準官僚體制”，轉變“官本位”的經(jīng)營(yíng)思想，全面、協(xié)調、可持續的發(fā)展，才能確保股份制改造不偏離方向，取得圓滿(mǎn)的成功。
二、我行應在哪些方面轉變經(jīng)營(yíng)思路
轉變經(jīng)營(yíng)思路就是要樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，它是可持續的發(fā)展觀(guān)，從建立完善的公司治理結構角度出發(fā)，我行應在以下幾方面轉變經(jīng)營(yíng)思路：
(一)樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)。在相當長(cháng)的一段時(shí)間里，我行的發(fā)展觀(guān)都存在一些認識的誤區，不能正確處理規模、質(zhì)量、效益三者之間的關(guān)系，盲目地追求規模和數量的增長(cháng)，以致出現了重規模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(cháng)期效益的局面;浪費了大量的時(shí)間與成本，在市場(chǎng)競爭中顯得被動(dòng)，業(yè)務(wù)發(fā)展徘徊不前。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，且屬于高風(fēng)險企業(yè)，防范風(fēng)險、提高質(zhì)量、加快發(fā)展是商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀(guān)需要，其經(jīng)營(yíng)根本目的是追求發(fā)展的高質(zhì)量，在防范風(fēng)險的前提下，使效益最大化。因此，要進(jìn)行股份制改革，我們必須要樹(shù)立科學(xué)的銀行發(fā)展觀(guān)，堅持效益與效率并重的經(jīng)營(yíng)理念，要確保規模、質(zhì)量、效益的同步增長(cháng)，實(shí)現真正的績(jì)效進(jìn)步。
(二)加強成本制約的觀(guān)念。商業(yè)銀行的成本制約包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長(cháng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領(lǐng)導到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節約成本的意識。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì )增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。因此，我們要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會(huì )在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的數額比例，追求效益的最大化。
(三)更新服務(wù)意識。銀行是企業(yè)，企業(yè)賴(lài)以生存的環(huán)境是市場(chǎng)，而市場(chǎng)的主題是消費群體，沒(méi)有客戶(hù)就沒(méi)有我們的存在和發(fā)展。雖然與以前相比，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識在很大程度上已得以轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場(chǎng)競爭越來(lái)越激烈的情況下，只有突破原有的局限，創(chuàng )造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競爭中立于不敗之地。
(四)轉變市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念。長(cháng)久以來(lái)我們對營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)定位的問(wèn)題都較為模糊，這使我們走了一些彎路，也為我行的進(jìn)一步發(fā)展造成了一些障礙。當前我們應找準客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)會(huì )給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤。銀行的業(yè)務(wù)基礎是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。這就要求我們必須樹(shù)立強烈的市場(chǎng)意識，善于研究現實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
(五)強化風(fēng)險防范意識。作為國有獨資商業(yè)銀行，在相當長(cháng)的一段時(shí)間里我們都是充當著(zhù)國家宏觀(guān)調控的工具，由于存在有國家作資本支持的錯誤意識，我們對于風(fēng)險的認識遠遠落后于一些股份制銀行更不能與機制健全的外資銀行相比。作為高風(fēng)險行業(yè)的商業(yè)銀行，面臨著(zhù)政策性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等多種風(fēng)險。防范風(fēng)險不僅關(guān)系到銀行的切身利益，員工的個(gè)人利益，同時(shí)也是銀行的社會(huì )責任。因此，我們在經(jīng)營(yíng)管理中，必須強化風(fēng)險意識，采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強內部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
(六)轉變對不良貸款的意識。與股份制銀行相比，不良貸款問(wèn)題已成為國有商業(yè)銀行的一根軟肋，雖然近幾年通過(guò)國家政策的扶持以及銀行自身的努力，我行不良貸款的包袱已有所減輕，但對于不良貸款的認識問(wèn)題上，我們還存在著(zhù)誤區。我們應該清楚地認識到，股份制改革以后，對于不良貸款的處置不能再依靠核銷(xiāo)、剝離等內部政策進(jìn)行消化，而是需要通過(guò)銀行自身的準備金、撥備前利潤和原有的資本金來(lái)解決。和不良資產(chǎn)規模相比，目前我行的準備金覆蓋率還比較低，如果按照貸款的五級分類(lèi)，我們的準備金尚不足以彌補損失類(lèi)貸款，在此種條件下，我們更應該轉變對于不良貸款的認識，只有這樣才能處理好不良貸款的問(wèn)題。
(七)樹(shù)立全面協(xié)調均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前我行利潤的主要來(lái)源還是依賴(lài)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統業(yè)務(wù)遠遠無(wú)法達到市場(chǎng)的需求。隨著(zhù)資本一級市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該在為客戶(hù)提供資資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財務(wù)顧問(wèn)、財富管理等服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內涵在迅速擴充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。
另一方面，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規則的內在要求。
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