- 相關(guān)推薦
銀行授權工作總結
總結是把一定階段內的有關(guān)情況分析研究，做出有指導性的經(jīng)驗方法以及結論的書(shū)面材料，寫(xiě)總結有利于我們學(xué)習和工作能力的提高，讓我們一起認真地寫(xiě)一份總結吧�？偨Y怎么寫(xiě)才不會(huì )千篇一律呢？以下是小編精心整理的銀行授權工作總結，歡迎閱讀與收藏。
銀行授權工作總結1
近年來(lái)，隨著(zhù)我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，我國中小股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規模日趨龐大、客戶(hù)數量日益增多、分支機構迅速增加。一些區域性股份制商業(yè)銀行在全國設點(diǎn)布局，完成由區域性銀行到全國性銀行直至上市公眾銀行的轉變；一些城市商業(yè)銀行迅速擴大業(yè)務(wù)區域、增設分支機構。中小股份制商業(yè)銀行分支機構的數量及機構層級迅速增加，由過(guò)去簡(jiǎn)單的總分行二級管理，擴充至總行、一級分行、二級分行、一級支行、二級支行甚至更多層級。隨著(zhù)分支機構層級日益復雜及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的不斷變化，部分中小股份制商業(yè)銀行原先相對簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)授權管理制度已落后于業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。健全完善的法人授權管理機制是商業(yè)銀行對分支機構實(shí)施有效管理的主要方式，是各項工作高效運轉的必要條件，對中小股份制商業(yè)銀行而言，良好而恰當的權限設置能在提高業(yè)務(wù)審批效率的同時(shí)有效防范風(fēng)險，因此，構建完善授權體系是中小股份制商業(yè)銀行當前重要而迫切的一項工作任務(wù)，各商業(yè)銀行應樹(shù)立發(fā)展意識，處理好集權與放權的關(guān)系，合理確定貸款權限，實(shí)行信用授權的分層次管理。
一、信用業(yè)務(wù)授權的含義
我國《商業(yè)銀行法》規定：“商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔”。中國人民銀行《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行規定》規定：“商業(yè)銀行實(shí)行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業(yè)銀行應在法定經(jīng)營(yíng)范圍內對有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機構和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權”，由上述規定可知，我國中小股份制商業(yè)銀行實(shí)行的是一級法人體制，全行民事責任由總行承擔，分支機構是授權經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟組織，不具有獨立法人資格。中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)授權是指中小股份制商業(yè)銀行總行在法定范圍內，對各業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機構及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位授予相應的信用業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理權限，各機構必須且只能在總行的授權范圍內開(kāi)展信用業(yè)務(wù)。
二、中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)授權體系的構建
�。ㄒ唬┬庞脴I(yè)務(wù)授權體系的基本框架
商業(yè)銀行授信對象可分為公司、個(gè)人、同業(yè)客戶(hù)三大類(lèi)，因此，信用業(yè)務(wù)授權由公司客戶(hù)、個(gè)人客戶(hù)、同業(yè)客戶(hù)信用業(yè)務(wù)授權組成，中小股份制商業(yè)銀行總行應根據各機構風(fēng)險控制能力、地區經(jīng)濟環(huán)境和資產(chǎn)質(zhì)量等，授予各機構一定額度、不同類(lèi)別的信用業(yè)務(wù)審批權，各機構應在權限內審批信用業(yè)務(wù)，授權體系通常由總、分、支行三個(gè)層級組成，層級越低業(yè)務(wù)權限越小，業(yè)務(wù)范圍越窄，中小商業(yè)銀行應認真評估各層級受權人業(yè)務(wù)授權執行的規范性及盡職履責情況，并及時(shí)調整授權。
�。ǘ┬庞脴I(yè)務(wù)授權額度的計量
授權體系基本框架確定后，隨之需要明確的是授權額度的計算規則。信用業(yè)務(wù)授權實(shí)際上是對風(fēng)險業(yè)務(wù)的授權，授權權限的大小應以風(fēng)險敞口計算，即信用業(yè)務(wù)授權額度是以風(fēng)險敞口的大小進(jìn)行衡量，應將低風(fēng)險信用業(yè)務(wù)從授信總量中扣除，用公式表示，信用業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口＝信用業(yè)務(wù)總量-低風(fēng)險信用業(yè)務(wù)量。此外，中小股份制商業(yè)銀行應將集團客戶(hù)、關(guān)聯(lián)客戶(hù)視同單個(gè)客戶(hù)合并計算風(fēng)險敞口，將客戶(hù)提供的保證擔保與該客戶(hù)的直接融資一并納入風(fēng)險敞口。
1、信用業(yè)務(wù)總量的計算。信用業(yè)務(wù)總量等于客戶(hù)在銀行的直接信用業(yè)務(wù)量加上間接信用業(yè)務(wù)量。直接信用業(yè)務(wù)指銀行給予客戶(hù)直接資金融通或是信用支持的業(yè)務(wù)，包括各項貸款、票據融資、進(jìn)出口押匯等表內信用業(yè)務(wù)，以及承兌、信用證、貸款承諾等表外信用業(yè)務(wù)。間接信用業(yè)務(wù)是指客戶(hù)為其他客戶(hù)在銀行授信而提供擔保的信用業(yè)務(wù)，通常僅計算客戶(hù)提供保證擔保的信用業(yè)務(wù)量，不包括提供抵押、質(zhì)押擔保的信用業(yè)務(wù)量。
2、低風(fēng)險信用業(yè)務(wù)量的計算。低風(fēng)險信用業(yè)務(wù)是銀行認為風(fēng)險較低或是無(wú)風(fēng)險的.信用業(yè)務(wù)，通常包括以下五種類(lèi)型：一是借款人資質(zhì)很好的信用業(yè)務(wù)，如客戶(hù)信用評級達到銀行最高評級的信用業(yè)務(wù)；二是以全額保證金、國家債券、政策性銀行金融債券質(zhì)押辦理的信用業(yè)務(wù)；三是由國有商業(yè)銀行、國家政策性銀行、中國郵政儲蓄銀行等資信良好的金融機構簽發(fā)的存單質(zhì)押、承兌的銀行承兌匯票貼現或質(zhì)押辦理的信用業(yè)務(wù)；四是指定保險公司開(kāi)出的具有儲金性質(zhì)或投資分紅性質(zhì)的保單質(zhì)押辦理的信用業(yè)務(wù)，或由其提供連帶責任見(jiàn)索即付保證保險的信用業(yè)務(wù)；五是委托貸款業(yè)務(wù)。
�。ㄈ┬庞脴I(yè)務(wù)授權額度的分配
中小股份制商業(yè)銀行應實(shí)行分級授權，授權額度逐級遞減，主要包括總行層面的權限設置、總行對分行的授權、分行內部轉授權三個(gè)層級。
1、總行層面。中小股份制商業(yè)銀行可根據業(yè)務(wù)的風(fēng)險特性及受權人風(fēng)險控制能力，區分公司、個(gè)人、同業(yè)客戶(hù)業(yè)務(wù)不同的風(fēng)險程度，對總行副行長(cháng)、專(zhuān)職審批部門(mén)、職能部門(mén)負責人、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位分別設置不同的審批權限。
2、總行對分行的授權。應以類(lèi)別行為基礎，根據不同分行的業(yè)務(wù)發(fā)展狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理水平、內控狀況、風(fēng)險控制能力、負責人素質(zhì)、區域經(jīng)濟發(fā)展特點(diǎn)等因素實(shí)行區別授權、差別授權。
3、分行內部轉授權。分行行長(cháng)可分別給予分行副行長(cháng)、專(zhuān)職審批部門(mén)、其他職能部門(mén)負責人、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位一定的業(yè)務(wù)審批權限；對分支機構審批權限實(shí)行嚴格的控制，分行對支行的轉授權事項，主要是低風(fēng)險業(yè)務(wù)、經(jīng)批準的授信項下單筆業(yè)務(wù)等。轉授權的權力不得大于被授予的權力。
�。ㄋ模┨厥庑庞脴I(yè)務(wù)審批權限的分配
除按照信用業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口設置審批權限外，中小股份制商業(yè)銀行還可從期限、品種、擔保、特定行業(yè)客戶(hù)等不同維度設置特殊業(yè)務(wù)審批權限，適時(shí)調整控制全行業(yè)務(wù)發(fā)展策略。一是期限方面，如要加強中長(cháng)期信用業(yè)務(wù)的控制，可以規定期限超過(guò)一年的授信業(yè)務(wù)上報總行審批；二是品種方面，如要拓展零售業(yè)務(wù)，可以授權分行審批較大數額的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)；三是擔保方面，可將風(fēng)險較大的無(wú)擔保的信用業(yè)務(wù)審批權限上收；四是特定行業(yè)客戶(hù)方面，如欲增強對移動(dòng)、電信、煙草、電網(wǎng)等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù)效率和競爭能力，可以授權分行自行審批較大額度的業(yè)務(wù)；同樣的，可將某些風(fēng)險狀況不佳的行業(yè)客戶(hù)的審批權限上收，規定分行不得自行審批。
�。ㄎ澹┬庞脴I(yè)務(wù)授權的方式和層級
1、信用業(yè)務(wù)授權分為基本授權和特別授權兩種方式�；臼跈嗍菍Ψǘń�(jīng)營(yíng)范圍內的常規業(yè)務(wù)所規定的權限，基本授權一年一定，中小股份制商業(yè)銀行在制定年度基本授權時(shí)應注意授權的連續性，除特殊情況外應避免大幅調整，給機構理解與執行造成困難。特別授權是指對法定經(jīng)營(yíng)范圍內的特殊業(yè)務(wù)，包括創(chuàng )新業(yè)務(wù)、特殊融資項目及超過(guò)基本授權范圍的業(yè)務(wù)所規定的權限，特別授權由分行根據實(shí)際需要正式發(fā)文向總行申請，總行應在限定工作日內回復。
2、信用業(yè)務(wù)授權分為直接授權和轉授權兩個(gè)層級。在直接授權層級，總行行長(cháng)作為授權人對總、分行相關(guān)受權人授予業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及管理權限。在轉授權層級，總、分行相關(guān)受權人作為轉授權人在總行行長(cháng)業(yè)務(wù)授權范圍內對相關(guān)轉受權人轉授業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及管理權限。
三、中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)授權體系的完善
中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)授權體系的有效構建，能夠在強化統一的法人制度、加強風(fēng)險與內控管理方面發(fā)揮重要作用，但是法人授權制度在實(shí)施過(guò)程中還存在許多薄弱環(huán)節，如缺乏有效的法人授權等級評價(jià)制度，弱化對分行資源配置的指導意義；權限按崗位設置，未考慮受權人個(gè)人因素；對越權經(jīng)營(yíng)者處罰不嚴，未做到權責明確等。這些問(wèn)題的存在影響著(zhù)商業(yè)銀行內控機制的完善和一級法人體制的實(shí)施，需要進(jìn)一步改進(jìn)完善。
�。ㄒ唬嫿ㄓ行У姆ㄈ耸跈嗟燃壴u價(jià)制度，實(shí)行差別化授權
中小股份制商業(yè)銀行在給予分支機構授權額度時(shí)，應根據分支機構的風(fēng)險控制能力給予差別授權，但在實(shí)際操作中，由于風(fēng)險控制能力難以精確量化，在指標選擇、指標權重方面缺乏有效設定，實(shí)際業(yè)務(wù)授權中往往依靠個(gè)人主觀(guān)判斷進(jìn)行決策，甚至實(shí)行“一刀切”授權，影響了對分支機構的科學(xué)授權。應建立統一的授權等級評價(jià)制度，科學(xué)設定指標體系，作為差別化授權的依據。設定授權等級評價(jià)指標體系應充分考慮分支機構內、外部環(huán)境的影響，指標體系可由地區經(jīng)濟、財務(wù)、內部管理三個(gè)模塊構成，以財務(wù)模塊為重點(diǎn)。一是地區經(jīng)濟模塊，可考察分支機構地區經(jīng)濟特色、地區gdp總量、地區gdp增長(cháng)率、人均gdp、金融機構存款余額、貸款余額等因素；二是財務(wù)模塊，可考察分支機構盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)規模等因素，包括raroc、資產(chǎn)收益率、成本費用率；不良率、不良余額；存款余額、存款增長(cháng)率、貸款余額、貸款增長(cháng)率等指標；三是內部管理模塊，可考察分支機構風(fēng)險防范能力，包括成功堵截案件率、案件發(fā)生率、越權違規數量等指標。應對各類(lèi)指標設定不同權重，通過(guò)加權計算得出綜合分值，根據分值高低將分支機構劃分為不同等級，給予差別授權。
�。ǘ┮允跈嗟綅彏橹�，授權到人為輔，逐步推行授權到人
中小股份制商業(yè)銀行信貸授權的實(shí)現方式包括兩種：對人授權和對崗位授權。授權到人是對自然人授權，根據受權人的變化而相應調整授權權限；授權到崗是對工作崗位授權，所有在該崗位工作的人員權限均相同。目前國內銀行實(shí)行的大多是授權到崗的模式，在授權時(shí)更多的是考慮受權人所處機構、部門(mén)的情況及其崗位，對受權人自身風(fēng)險把握能力、風(fēng)險偏好、個(gè)人素質(zhì)等因素考慮不夠充分，而人是授權過(guò)程中最為關(guān)鍵的因素，國外一流銀行授權時(shí)非常重視人的因素，根據受權人的的能力、水平、素質(zhì)進(jìn)行授權。而未來(lái)國內銀行授權發(fā)展趨勢是向國際接軌，逐步實(shí)現按人授權，我國中小股份制商業(yè)銀行目前應建立授權到人與授權到崗相結合，逐步推行授行到人的授權體系。授權到人可考慮采取定性定量相結合的方式，定性方面，可考慮個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作經(jīng)驗、對事業(yè)的忠誠度、風(fēng)險識別能力、風(fēng)險偏好等。定量方面，可考察從業(yè)資質(zhì)、從事專(zhuān)業(yè)時(shí)間、審批項目數量、出現風(fēng)險項目數量等，并視其工作質(zhì)量、專(zhuān)業(yè)表現、盡職情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。從長(cháng)期看，按人授權是我國中小股份制商業(yè)銀行實(shí)現科學(xué)授權的方向，但按人授權需要建立以人為本的授權考評體系，從短期看，立即全面推行尚不具備條件，可考慮以授權到崗為主，在此基礎上再逐步推行授權到人。
�。ㄈ┙栏竦呢熑巫肪恐贫�，完善權責明確、獎懲結合管理機制
不受監督的權力容易導致腐敗，不受制約和責任追究的授權也容易失效，有的銀行提出授權即“授責”，有的銀行將審批稱(chēng)為“問(wèn)責審批”。實(shí)際業(yè)務(wù)執行中，分支機構在業(yè)務(wù)指標考核的壓力下，存在追求本位利益的沖動(dòng)。這就要求我們完善權責對應的機制，實(shí)現有權有責、有授有收、有獎?dòng)辛P、有進(jìn)有退的授權管理。一是要加強授權執行情況檢查監督的力度和覆蓋面，通過(guò)日常監控、定期檢查、突擊檢查、內外部審計、系統硬約束等手段，監控授權執行情況，及時(shí)發(fā)現越權行為。二是要落實(shí)處罰，不因優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、好項目、項目未形成風(fēng)險或損失而放松對越權行為的責任追究；對越權審批的項目下調分類(lèi)級次，加提相應的專(zhuān)項準備，增加經(jīng)營(yíng)機構的成本，使越權行為得不償失；對存在越權行為的分行減少授權權限，對越權責任人進(jìn)行通報批評及經(jīng)濟處罰，情節嚴重者，可降低其職級、撤職甚至開(kāi)除。三是完善獎勵機制，對于執行授權管理制度規范，依法經(jīng)營(yíng)、合規經(jīng)營(yíng)、穩健經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)質(zhì)量好的分行，可提高分行的授權權限，并在全行系統給予通報表?yè)P，給予精神及物質(zhì)方面的鼓勵。
銀行授權工作總結2
時(shí)光如梭，轉眼融入農商銀行2這個(gè)大家庭已將近兩年了，我很慶幸自己能有這么好的工作環(huán)境和工作條件，在這兒我感受到了集體的溫暖和力量，在柜員這個(gè)平凡的工作崗位上，我也真正體現了自己的人生價(jià)值，對自己的工作我有著(zhù)滿(mǎn)腔的熱情和高度的責任感。工作中我務(wù)實(shí)求真、一絲不茍的處理每一筆業(yè)務(wù)，和善寬容的接待每一位客戶(hù)，從中我也領(lǐng)略到了服務(wù)的魅力，體會(huì )到了“客戶(hù)為先，真情服務(wù)”的真正內涵，客戶(hù)的滿(mǎn)意就是對我最大的認可和鼓勵。
“客戶(hù)為先，真情服務(wù)”，首先就體現在微笑服務(wù)上，微笑雖然無(wú)聲，但它傳遞著(zhù)友愛(ài)和真誠，微笑是員工心靈的窗口，是職業(yè)風(fēng)范有展示，發(fā)自?xún)刃牡奈⑿�，使我們能夠真誠的與客戶(hù)進(jìn)行溝通，贏(yíng)得客戶(hù)的信賴(lài)。雖然使所有的.客戶(hù)對自己的工作都表示滿(mǎn)意是很艱難的一件事，但我知道除了每天著(zhù)裝整潔、文明用語(yǔ)、班前準備工作做充分外，微笑就是無(wú)堅不摧的利器，平日工作里就要保持良好的心態(tài)，養成微笑的習慣。
作為銀行一線(xiàn)柜員，如果沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)技能，嫻熟的操作技巧，就干不好自己的本職工作，就無(wú)法為客戶(hù)提供完善快捷的服務(wù)。我深深的認識到了這一點(diǎn)，深知技能是提高服務(wù)水平的基礎，只有掌握熟練的業(yè)務(wù)技能，才能在工作中得心應手，更好的為客戶(hù)提供方便快捷準確的服務(wù)，才能提高工作效率和準確率，贏(yíng)得客戶(hù)的信賴(lài)，所以我十分重視業(yè)務(wù)技能水平的學(xué)習和提高，利用下班和休息的時(shí)間，練習點(diǎn)鈔、打計算器、打字這此技能，經(jīng)過(guò)長(cháng)期的堅持不懈的練習，自己的基本功已越來(lái)越扎實(shí)，辦理業(yè)務(wù)的速度也越來(lái)越快。
要給與客戶(hù)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，除了嫻熟的基本功處，扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識也是必不可少的，農商銀行的工作在時(shí)時(shí)變化著(zhù)，每天都有新的東西出現新的情況發(fā)生，這都需要的們跟緊形勢，努力改變自己，更好的規劃自己的目標，學(xué)習新的知識，掌握新的技巧，適應不斷變化的工作目標，提高服務(wù)質(zhì)量，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。
在工作中切實(shí)履行“客戶(hù)為先，真情服務(wù)”，就要求我們員工用心體會(huì )，善待客戶(hù)，經(jīng)常從換位思考的角度去觀(guān)察、體驗客戶(hù)的心態(tài)和具體服務(wù)的需求，以真誠換取客戶(hù)的真情，從客戶(hù)的角度出發(fā)，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，爭取把業(yè)務(wù)做得最優(yōu)最好。面對客戶(hù)的申訴，平心靜氣的傾聽(tīng)，認真分析原因研究解決對策，并經(jīng)誠懇的態(tài)度加經(jīng)說(shuō)明，取得諒解，不管處理結果如何，主動(dòng)答復，避免引起客戶(hù)的抱怨，做到先處理心情，再處理事情。
優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體現有平時(shí)每筆細小的業(yè)務(wù)和細微的細節中，只要做一個(gè)有心人民耐心細心誠心的去處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶(hù)，就可以在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績(jì)。
銀行授權工作總結3
按照xx關(guān)于遠程集中授權工作相關(guān)要求，本著(zhù)防范風(fēng)險，服務(wù)基層的理念，我xx積極組建遠程集中授權中心。并于20xx年xx月xx日順利上線(xiàn)�，F將上線(xiàn)期間的工作總結如下：
一、工作回顧
在授權系統上線(xiàn)前，我xx組織廠(chǎng)家和科技人員對前臺柜員和授權柜員進(jìn)行了崗前培訓和現場(chǎng)演練，并請廠(chǎng)家技術(shù)人員現場(chǎng)上線(xiàn)指導。利用三天時(shí)間，選擇業(yè)務(wù)種類(lèi)多且業(yè)務(wù)量大的營(yíng)業(yè)部和廣場(chǎng)分社分別接入遠程集中授權進(jìn)行測試；x月x日接入縣內周邊x家網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)過(guò)一個(gè)多月試運行系統基本正常。x月x日，接入城內剩余x家網(wǎng)點(diǎn)；x月x日，接入鄉下剩余x家網(wǎng)點(diǎn)；截止x月末，全縣x家網(wǎng)點(diǎn)全部上線(xiàn)完畢。
二、存在問(wèn)題
授權系統接入初期，系統運行較慢，有丟包和斷網(wǎng)現象，經(jīng)過(guò)廠(chǎng)家和xx科技人員調試和改造后，此類(lèi)情況再未出現。
�。ㄒ唬┙�(jīng)過(guò)這段時(shí)間遠程授權系統運行，發(fā)現網(wǎng)絡(luò )和核心系統存在的問(wèn)題和弊端：
1.在處理授權業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì )出現頁(yè)面無(wú)響應，提示數據加載中等問(wèn)題，導致無(wú)法授權或授權結果不能及時(shí)傳到網(wǎng)點(diǎn)，影響工作效率，甚至引起客戶(hù)長(cháng)時(shí)間的等待。
2.遠程集中授權中心有時(shí)看到網(wǎng)點(diǎn)上傳來(lái)的核心系統截圖和柜員拍攝影像空白現象，從而影響審核，不能正常授權。授權結束后查詢(xún)授權影像無(wú)法打開(kāi)。
3.在做查詢(xún)維護客戶(hù)信息授權時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)核心系統不反顯維護信息，只顯示維護后信息。遠程授權系統無(wú)法核實(shí)具體內容，只能通過(guò)提交的遠程授權申請書(shū)上獲知，或讓網(wǎng)點(diǎn)柜員上傳紙質(zhì)未維護前的'核心界面內容進(jìn)行對比審核，從而延長(cháng)授權時(shí)間。
4.遠程系統軟件本身無(wú)來(lái)自網(wǎng)點(diǎn)的反饋信息，授權柜員同意授權后，無(wú)法獲知網(wǎng)點(diǎn)核心系統授權結果是否成功，有時(shí)核心系統會(huì )出現自動(dòng)跳出現象，導致授權未完成，需要重新提交授權申請。
�。ǘ╇m然對柜員進(jìn)行崗前培訓，由于操作不熟練和上傳資料不全等原因，在操作過(guò)程中出現以下問(wèn)題：
1.前臺柜員上傳影像資料雜亂，質(zhì)量不高，資料不全，影響授權。（在上傳的資料影像質(zhì)量不受影響時(shí)，盡量把資料放在一個(gè)屏幕內方便授權柜員查看，從而縮短授權的時(shí)間）
2.部分柜員風(fēng)險防范意識不強，認為有授權人員審核，試探性提交影像資料，不通過(guò)則罷，通過(guò)則過(guò)，故所提交的資料不完整，對資料審核不嚴，且存在錯誤，導致授權通過(guò)率降低，影響業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間。
3.對于一些存在特殊情況的業(yè)務(wù)，需要上傳影像資料不明確或不全時(shí)，未及時(shí)與網(wǎng)點(diǎn)主管或授權中心及相關(guān)部門(mén)溝通，導致業(yè)務(wù)不能及時(shí)辦理。
在授權過(guò)程中出現的各類(lèi)問(wèn)題，特別是我們在要求合規操作的同時(shí)還要兼顧服務(wù)客戶(hù)，有些業(yè)務(wù)如遇特殊情況，在合規的前提下，能現場(chǎng)解決的現場(chǎng)解決，不能解決的立即向財務(wù)部門(mén)或相關(guān)部門(mén)反映，協(xié)調解決。
在今后的工作中，我們將總結經(jīng)驗，改正不足，加強網(wǎng)點(diǎn)會(huì )計及業(yè)務(wù)主管對此項工作責任意識，及時(shí)和各個(gè)部門(mén)及網(wǎng)點(diǎn)溝通，本著(zhù)防范風(fēng)險的理念，做好本職工作，積極配合柜員認真完成每一筆授權業(yè)務(wù)，確保授權業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。
銀行授權工作總結4
xx年第三季度授權中心本著(zhù)防范風(fēng)險、服務(wù)基層的理念，嚴把授權關(guān)口，防范風(fēng)險，規范柜面操作行為，認真完成每天的授權工作。在總行領(lǐng)導的關(guān)心、重視和支持下，在各部門(mén)的密切配合下，順利完成了全轄遠程集中授權系統上線(xiàn)計劃，全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險防控能力等有了很大的提高�，F將三季度工作匯報如下：
一、xx年第三季度季度工作回顧
�。ㄒ唬�、加強授權人員業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)技能
授權人員由最初的一名增加到三名，授權人員在獨立授權前都經(jīng)過(guò)崗位培訓，并且跟隨老授權員觀(guān)摩學(xué)習一段時(shí)間才能上崗。授權人員都能夠熟練操作授權系統，熟記相關(guān)規章制度和業(yè)務(wù)審核條件，具有較高的風(fēng)險意識，并且有一定的風(fēng)險防控能力。授權中心在平時(shí)的工作中注重加強學(xué)習，及時(shí)學(xué)習總行下發(fā)的各項財務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)文件以及反洗錢(qián)和人民銀行相關(guān)文件。通過(guò)學(xué)習提升授權人員的全面素質(zhì)。
�。ǘ�、穩步推進(jìn)上線(xiàn)工作，全轄上線(xiàn)完畢進(jìn)入三季度后，我們加快了上線(xiàn)節奏。由于農村網(wǎng)點(diǎn)授權業(yè)務(wù)相對較少，我們選擇從農村網(wǎng)點(diǎn)向城中心網(wǎng)點(diǎn)過(guò)渡的上線(xiàn)方式，七月份上線(xiàn)了13家農村網(wǎng)點(diǎn)，八月份上線(xiàn)8家網(wǎng)點(diǎn)（3個(gè)農村網(wǎng)點(diǎn)、5個(gè)城區網(wǎng)點(diǎn)），九月份上線(xiàn)8家網(wǎng)點(diǎn)和總行清算中心，全轄上線(xiàn)完畢。為了不耽誤上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)，我們利用晚上下班時(shí)間上線(xiàn)，與電子銀行部合作，每次上線(xiàn)由一名技術(shù)人員到上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，現場(chǎng)調試機器并檢查網(wǎng)絡(luò )連接情況。在每家網(wǎng)點(diǎn)上線(xiàn)之前，提前通過(guò)電話(huà)通知上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì )計或負責人，并通過(guò)內網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準備及測試工作。在運行過(guò)程中我們發(fā)現，新上線(xiàn)的網(wǎng)點(diǎn)員工對遠程授權系統操作不熟練，需要一個(gè)適應階段，因此我們要求授權人員在處理授權交易時(shí)如果發(fā)現錯誤，盡量不直接拒絕授權，而是與其溝通，通過(guò)現場(chǎng)通話(huà)或打電話(huà)的方式對錯誤操作行為進(jìn)行糾正。
�。ㄈ�、及時(shí)總結上報授權中發(fā)現的問(wèn)題，協(xié)助財務(wù)部修訂授權條件。
授權工作直接面對一線(xiàn)業(yè)務(wù)，是風(fēng)險把控的重要關(guān)口，防范風(fēng)險是第一要務(wù)，在授權時(shí)我們嚴格按照授權條件進(jìn)行審核。在審核過(guò)程中我們發(fā)現，遠程授權系統上線(xiàn)后，把柜面業(yè)務(wù)操作過(guò)程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規范操作問(wèn)題都暴露了出來(lái)。對授權過(guò)程中出現的各種問(wèn)題，我們在要求其合規操作的同時(shí)還要兼顧服務(wù)客戶(hù)，在合規的前提下，能現場(chǎng)解決的當時(shí)就解決，不能解決的立即向財務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)反映，協(xié)調解決。這些在授權時(shí)發(fā)現的問(wèn)題，我們都進(jìn)行了詳細記錄，有些問(wèn)題在不同的網(wǎng)點(diǎn)反復出現，經(jīng)過(guò)分類(lèi)匯總發(fā)現大部分的問(wèn)題是由于總行沒(méi)有統一要求造成的，我們及時(shí)將問(wèn)題反饋給財務(wù)部。8月17日由
財務(wù)部牽頭授權中心、各支行主管會(huì )計和信貸會(huì )計對授權條件進(jìn)行討論和修訂，授權中心站在風(fēng)險防控角度指出操作中的風(fēng)險點(diǎn)，并提出解決意見(jiàn)，對部分交易的授權條件進(jìn)行了細化，增加審核資料。最終財務(wù)部以會(huì )議紀要的形式下發(fā)了授權條件的修訂文件，文件明確并增加了部分業(yè)務(wù)的辦理流程。同時(shí)應支行要求，對反映較多的授權權限問(wèn)題做出了修訂，取消了貸款發(fā)放類(lèi)和部分查詢(xún)類(lèi)業(yè)務(wù)的授權，將取款類(lèi)業(yè)務(wù)和部分轉賬類(lèi)業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)提高到了20萬(wàn)。
�。ㄋ模�、下發(fā)差錯通報，提高前臺上傳業(yè)務(wù)正確率遠程授權系統上線(xiàn)運行以來(lái)，在前臺業(yè)務(wù)操作過(guò)程中防范了各種風(fēng)險，但是我們也發(fā)現，一些柜員的風(fēng)險防范意識有所下降，認為有授權人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權時(shí)就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權時(shí)間或拒絕授權，影響業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間。為提高前臺操作人員的風(fēng)險意識，規范操作行為，我們在8月15日給各支行發(fā)出通知，要求柜面業(yè)務(wù)辦理人員作為客戶(hù)資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負責，從當月起對授權過(guò)程中發(fā)現的比較嚴重的.資料審核不認真行為下發(fā)差錯通報，通報包括日期、柜員姓名、具體業(yè)務(wù)類(lèi)型及錯誤點(diǎn)�？紤]到當月新上線(xiàn)的網(wǎng)點(diǎn)操作人員對授權系統運用不夠熟練，需要一段時(shí)間適應期，所以新上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)不在當月通報范圍內，從次月起進(jìn)行
通報。在通報下發(fā)后，柜面傳來(lái)的影像資料質(zhì)量有明顯提高。
�。ㄎ澹�、及時(shí)處理突發(fā)事件，切換授權模式
�。�、立足防范風(fēng)險，嚴把授權關(guān)口回顧三季度的授權工作，我們認真審核，嚴格把關(guān)，在授權時(shí)及時(shí)發(fā)現各種錯誤現象，都及時(shí)要求修改，不能現場(chǎng)修改的就要求修改正確后重新申請授權，防止了多種類(lèi)型的風(fēng)險。較為普遍的錯誤是客戶(hù)資料填寫(xiě)與系統內操作不符，輸入客戶(hù)身份證號碼姓名等資料錯誤、憑證使用、填寫(xiě)錯誤、掛失類(lèi)型錯誤。還有一些網(wǎng)點(diǎn)出現賬務(wù)處理錯誤，如***
�。ㄆ撸�、加強學(xué)習，及時(shí)總結。
為了加強學(xué)習，我們從財務(wù)部、辦公室等相關(guān)部門(mén)拷貝了近兩年下發(fā)的文件，找出其中關(guān)于業(yè)務(wù)操作及制度要求方面的文件，要求人員認真學(xué)習，同時(shí)我們還固定在每天早晨的晨會(huì )時(shí)學(xué)習一至兩份相關(guān)業(yè)務(wù)文件或財務(wù)會(huì )議紀要，通過(guò)堅持學(xué)習的方式來(lái)提升授權人員的業(yè)務(wù)知識水平。
�。ò耍┐嬖诘膯�(wèn)題遠程授權系統上線(xiàn)運行后前臺人員操作得到了規范，整體提高了風(fēng)險防控能力，同時(shí)暴露出的流程和制度中的一些漏洞也得到了修訂和完善。但是仍有一部分新出現的問(wèn)題未能得到解決，還需要相關(guān)部門(mén)協(xié)作解決。例如
1、憑證使用不統一問(wèn)題，在授權時(shí)發(fā)現柜面使用的大額審批表格式不統一，開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)申請書(shū)有兩種版本。
2、系統內新增交易的授權條件設臵問(wèn)題，通過(guò)比對發(fā)現綜合業(yè)務(wù)系統內新增了100多筆交易，授權中心都沒(méi)有得到新增交易和授權設臵的通知，導致中心工作被動(dòng)。
二、下季度工作計劃
在今后的工作中，我們將總結經(jīng)驗，發(fā)揚成績(jì)，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下季度的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防控，不斷學(xué)習。
銀行授權工作總結5
xx年，我行遠程集中授權工作在商行總部黨委的正確領(lǐng)導和省聯(lián)社、市辦事處主管部門(mén)的精心指導下，認真貫徹落實(shí)省聯(lián)社相關(guān)工作會(huì )議精神，本著(zhù)防范風(fēng)險、服務(wù)基層的理念，積極組建遠程集中授權中心，并在各部門(mén)的關(guān)心支持下，順利完成了全轄遠程集中授權系統上線(xiàn)工作，切實(shí)增強全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險防控能力，為推動(dòng)全行各項經(jīng)營(yíng)管理工作實(shí)現“又好又快”跨越式發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力�，F將全年工作開(kāi)展情況匯報如下：
一、xx年度工作回顧
�。ㄒ唬┖粚�(shí)基礎，完成了遠程集中授權中心組建工作。為了進(jìn)一步提高我行風(fēng)險防控能力，根據省聯(lián)社“三個(gè)中心”建設工作框架，自年初以來(lái)，我行積極完成授權網(wǎng)絡(luò )搭建，機器設備更換，人員配置調整，上線(xiàn)培訓及測試工作，同時(shí)在9月底組建了遠程集中授權中心，夯實(shí)了遠程集中授權系統全轄上線(xiàn)的基礎。
�。ǘ┘訌娕嘤�，提高全員遠程集中授權業(yè)務(wù)技能。在遠程授權系統上線(xiàn)初期，遠程授權操作技能的熟練程度是影響遠程授權改革能否順利進(jìn)行、決定遠程授權業(yè)務(wù)系統能否流暢運行的一個(gè)至關(guān)重要的因素，為此，我中心前后
兩次分批次組織授權中心工作人員及全行一線(xiàn)臨柜人員到xx市辦事處進(jìn)行系統上線(xiàn)前培訓學(xué)習，多次組織全行授權人員及委派會(huì )計學(xué)習遠程集中授權文件，授權人員還前往西安市xx聯(lián)社觀(guān)摩學(xué)習。大量的培訓學(xué)習，保證授權人員以及一線(xiàn)臨柜人員都能夠熟練操作授權系統，熟記相關(guān)規章制度和業(yè)務(wù)審核條件，增強全員風(fēng)險意識和防控能力。同時(shí)授權中心要求全員在平時(shí)的工作中注重加強學(xué)習，及時(shí)學(xué)習商行總部下發(fā)的各項財務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)文件以及反洗錢(qián)和人民銀行相關(guān)文件，通過(guò)學(xué)習提升全員遠程集中授權業(yè)務(wù)技能。
�。ㄈ┓�步推進(jìn)，切實(shí)保證遠程集中授權系統順利上線(xiàn)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )升級，設備更換等一系列前期準備后，我中心于11月初開(kāi)始分批次進(jìn)行系統上線(xiàn)測試。由于城中心網(wǎng)點(diǎn)授權業(yè)務(wù)相對較多，能夠很快反應相關(guān)上線(xiàn)問(wèn)題，我們選擇從城中心網(wǎng)點(diǎn)向農村網(wǎng)點(diǎn)過(guò)渡的上線(xiàn)方式。11月初首次上線(xiàn)為7個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)近一個(gè)月的測試后在11月底再次上線(xiàn)13個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在12月中旬完成全轄系統上線(xiàn)工作。在全轄上線(xiàn)工作中，我們積極與科技信息部合作，每次上線(xiàn)前科技信息部的技術(shù)人員到各上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，現場(chǎng)調試機器并檢查網(wǎng)絡(luò )連接情況。同時(shí)在網(wǎng)絡(luò )系統切換前通過(guò)電話(huà)通知上線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì )計或負責人，并通過(guò)內網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準備及測試工作。對于新上線(xiàn)的網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員
對遠程授權系統操作不熟練的現象，我們盡量不直接拒絕授權，而是與其溝通，通過(guò)現場(chǎng)通話(huà)或打電話(huà)的方式對錯誤操作行為進(jìn)行糾正，保證遠程集中授權系統能夠平穩運行。
�。ㄋ模┌l(fā)現問(wèn)題，積極協(xié)助財務(wù)部修訂授權條件。授權工作直接面對一線(xiàn)業(yè)務(wù)，是風(fēng)險把控的重要關(guān)口，防范風(fēng)險是第一要務(wù)，在授權時(shí)我們嚴格按照授權條件進(jìn)行審核。在審核過(guò)程中我們發(fā)現，遠程授權系統上線(xiàn)后，把柜面業(yè)務(wù)操作過(guò)程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規范操作問(wèn)題都暴露了出來(lái)。對授權過(guò)程中出現的各種問(wèn)題，我們在要求其合規操作的同時(shí)還要兼顧服務(wù)客戶(hù)，在合規的前提下，能現場(chǎng)解決的當時(shí)就解決，不能解決的立即向財務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)反映，協(xié)調解決。并對反復出現的問(wèn)題進(jìn)行詳細記錄，分類(lèi)匯總，及時(shí)反饋，在風(fēng)險防控角度指出操作中的風(fēng)險點(diǎn)，并提出解決意見(jiàn)，對部分交易的授權條件進(jìn)行了細化，增加審核資料。
�。ㄎ澹┝⒆惴婪讹L(fēng)險，嚴把授權關(guān)口回顧這段時(shí)間的授權工作，我們認真審核，嚴格把關(guān)，在授權時(shí)及時(shí)發(fā)現各種錯誤現象，都及時(shí)要求修改，不能現場(chǎng)修改的就要求修改正確后重新申請授權，防止了多種類(lèi)型的風(fēng)險。較為普遍的`錯誤是上傳資料順序混亂，不完整，憑證填寫(xiě)與系統內操作不符，照片上傳質(zhì)量不高等問(wèn)題。產(chǎn)生
問(wèn)題的原因在于部分綜合柜員的風(fēng)險防范意識不強，認為有授權人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權時(shí)就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權時(shí)間或拒絕授權，影響業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間。為提高前臺操作人員的風(fēng)險意識，規范操作行為，我們中心授權柜員積極聯(lián)系到人，指出錯誤原因幫助其直接糾改。截止目前，柜面傳來(lái)的影像資料質(zhì)量已有很大改善。
二、存在的問(wèn)題
遠程授權系統上線(xiàn)運行后前臺人員操作得到了規范，整體提高了風(fēng)險防控能力，同時(shí)仍有部分問(wèn)題需要解決。
�。ㄒ唬┚C合柜員上傳影像資料質(zhì)量不高，影響授權速度及授權通過(guò)率。
�。ǘ┦跈嗌暇�(xiàn)后，導致部分業(yè)務(wù)給客戶(hù)帶來(lái)不便，臨柜人員與客戶(hù)溝通與解釋工作不到位。
三、下年度工作計劃
在今后的工作中，我們將總結經(jīng)驗，發(fā)揚成績(jì)，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下年度的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防控，不斷學(xué)習、總結、提升業(yè)務(wù)水平，堅持貫徹總行效能建設要求，統一著(zhù)裝，嚴守勞動(dòng)紀律。
�。ㄒ唬┮幏豆衩媾恼談�(dòng)作，提高上傳圖片的質(zhì)量。經(jīng)過(guò)2個(gè)月的運行，柜面操作人員對遠程集中授權系統的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質(zhì)量卻參差不齊，需要對柜面操作人員的操作行為進(jìn)行強化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無(wú)法審核，在授權時(shí)還需要操作員重新上傳。對上傳資料不清晰的網(wǎng)點(diǎn)截取畫(huà)面作為反面教材，并選擇規范合理的拍照圖像作為模版，下發(fā)各支行、網(wǎng)點(diǎn)，用來(lái)規范網(wǎng)點(diǎn)柜員的拍照動(dòng)作，縮短圖片不清晰延誤時(shí)間，降低處理業(yè)務(wù)用時(shí)。
�。ǘ┘訌姌I(yè)務(wù)學(xué)習，建立自我分析業(yè)務(wù)機制
授權業(yè)務(wù)對人員的業(yè)務(wù)水平要求較高，除了平時(shí)加強學(xué)習各項規章制度外，還要求授權人員及時(shí)總結，建立自我分析的業(yè)務(wù)機制。對自己所有的拒絕授權和審核耗時(shí)較長(cháng)的業(yè)務(wù)，逐筆調取業(yè)務(wù)影像，分析處理是否規范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學(xué)習。通過(guò)分析學(xué)習的機制，提升授權人員的審核能力，縮短審核時(shí)間，提高審核效率。
�。ㄈ┘訌姴块T(mén)合作、保證遠程授權系統健康平穩運行遠程集中授權系統對網(wǎng)絡(luò )運行，風(fēng)險防控等要求較高，我部門(mén)必須通過(guò)加強其他各部門(mén)合作，不斷完善授權交易條件，嚴把風(fēng)險關(guān)口，保證遠程授權系統健康平穩運行。
銀行授權工作總結6
目前，相當一部分企業(yè)反映“貸款難”，并對國有商業(yè)銀行的“授權授信”信貸管理制度有不同的看法，針對此問(wèn)題，我們對陜西省國有商業(yè)銀行授權授信制度進(jìn)行了調查、分析。
�。ㄒ唬﹪猩虡I(yè)銀行信貸管理制度的歷史沿革
我國國有商業(yè)銀行信貸管理體制的演進(jìn)經(jīng)歷了4個(gè)階段：
1.1979年4月，中央工作會(huì )議提出對整個(gè)國民經(jīng)濟實(shí)行“調整、改革、整頓、提高”的“八字”方針，集中央銀行與商業(yè)銀行于一體的中國人民銀行，把“統存統貸”的信貸資金管理制度改為“統一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額控制”的信貸管理制度，分級確定存款和貸款總額，存貸款比例掛鉤，實(shí)行差額包干的原則和辦法。
2.1985年，人民銀行正式履行中央銀行職能，從“計劃經(jīng)濟為主，市場(chǎng)調節為輔”的基本原則出發(fā)，制定并實(shí)施“統一計劃，劃分資金，實(shí)貸實(shí)存，相互融通的信貸管理制度。
3.1988年針對我國財政赤字的劇增及國民收入超分配形成貨幣發(fā)行大大超過(guò)經(jīng)濟運行正常需要的通貨膨脹，中國人民銀行對貨幣發(fā)行、信貸規模管理執行“控制總量，調整結構，保證重點(diǎn)，壓縮一般”的“信貸規模限額”管理制度。
4.20世紀90年代初期為了治理經(jīng)濟過(guò)熱，從1994年開(kāi)始，中國人民銀行實(shí)行貨幣政策的集中管理，逐步運用貸款限額、存款準備金、再貼現、利率、中央銀行貸款等貨幣政策工具控制貨幣總量、調節信貸結構，出現了直接調控與間接調控在一定程度上的結合。一直到1998年1月1日取消國有商業(yè)銀行貸款規模限額的控制，實(shí)行適應市場(chǎng)經(jīng)濟的以“計劃指導，自求平衡，比例管理，間接調控”為主要內容的新的信貸管理制度。
�。ǘ﹪猩虡I(yè)銀行授權授信管理制度的實(shí)施效果分析
結合對陜西國有商業(yè)銀行的實(shí)地調查，發(fā)現授權授信制度在實(shí)際運作中，出現了以下幾點(diǎn)變化：
1.集中信貸審批權，資金向大中城市匯集，有效控制了信貸風(fēng)險。據調查，國有金融機構縣級行一般無(wú)貸款審批權，地市級分行根據其經(jīng)營(yíng)管理水平、效益指標、不良貸款比例及所在地區經(jīng)濟狀況，被授予不同的權限。如工商銀行西安營(yíng)業(yè)部最高單筆審批權可達0.7億元，銅川市與商洛地區單筆審批權為0.2億元，個(gè)別行由于歷史原因未被授予審批權。同時(shí)資金向大中城市匯集。目前，西安市的存款、貸款各占全省的59%、57%左右。
2.貸款向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品傾斜，信貸資金使用效率明顯提高。調查發(fā)現，國有商業(yè)銀行退出的行業(yè)是供銷(xiāo)社、農資公司和一些中小企業(yè)等，而投向信息產(chǎn)業(yè)、交通、能源、紡織、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及學(xué)校醫院等。
3，建立綜合信用評級制度，增強授信工作的科學(xué)性。各國有商業(yè)銀行為了控制貸款風(fēng)險，降低人為因素的干擾，根據不同行業(yè)不同企業(yè)類(lèi)型設置不同的償債能力、財務(wù)效益、資金營(yíng)運和發(fā)展能力等指標，每個(gè)指標下設若干量化指標或非量化評價(jià)指標，構成了一個(gè)完整的信用評級指標體系；再對每個(gè)貸款企業(yè)進(jìn)行綜合評分，并據評分結果授予其不同的信用等級及相應的授信額度（一般銀行內部都有授信的最低信用等級要求），增加了授信工作的科學(xué)性、合理性和實(shí)際可操作性；
4.建立“綠色通道”，區別對待“好”、“壞企業(yè)”。各國有商業(yè)銀行為了鞏固和重塑銀企關(guān)系，根據銀行業(yè)的“2-8”規律，為優(yōu)質(zhì)黃金戶(hù)建立了“綠色通道”，提供24小時(shí)“隨到隨辦”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；且對優(yōu)質(zhì)黃金客戶(hù)進(jìn)行公開(kāi)授信，從而在信貸資金配置上形成“好企業(yè)驅逐壞企業(yè)”的良好趨勢。
5.完善信貸決策機制，并實(shí)行嚴格的責任追究制度。各國有商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中，將調查、審批、管理等各環(huán)節的職責進(jìn)行分解，建立起各層次的貸款審查委員會(huì )制度，（審貸會(huì )一周一次，一般7天可獲得貸款）。由貸款審查委員成員對每筆貸款提出意見(jiàn)記錄在案，作為貸款出現風(fēng)險后應承擔責任的憑證，并明確了貸款業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節有關(guān)人員的責任，實(shí)行嚴格的責任追究制度。
對國有商業(yè)銀行實(shí)行的新授權授信管理辦法，我們認為這是銀行信貸管理體制不斷適應市場(chǎng)經(jīng)濟要求的一種積極進(jìn)取的表現：
1.這是宏觀(guān)經(jīng)濟金融背景變化下的必然選擇。符合金融體制從計劃金融向市場(chǎng)金融轉變的要求，符合金融增長(cháng)方式由過(guò)去簡(jiǎn)單的規模擴張向集約經(jīng)營(yíng)提高效率轉變的要求，也符合加入WTO后面對國際競爭的要求。
2.銀行信貸管理方式基本適應經(jīng)濟增長(cháng)方式轉變的要求。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟的增長(cháng)方式?jīng)Q定金融的增長(cháng)方式。目前，我國國民經(jīng)濟轉入了結構調整和產(chǎn)業(yè)升級的新階段，經(jīng)濟增長(cháng)方式由過(guò)去粗放式“量”的擴張轉變?yōu)榧s式“質(zhì)”的提高，這種變化決定了信貸資金管理方式必須做出相應調整。根據相關(guān)統計顯示，陜西省國內生產(chǎn)總值增長(cháng)9.3%，同期新增貸款增長(cháng)11%，新增貸款增長(cháng)高出國內生產(chǎn)總值增長(cháng)近2個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明銀行信貸管理方式基本適應經(jīng)濟增長(cháng)方式轉變的要求。
3.銀行信貸基本滿(mǎn)足了企業(yè)的有效貸款需求。有效貸款需求指有效益、有還款能力的貸款需求。調查發(fā)現，企業(yè)對信貸的有效需求呈下降趨勢。
�。�1）企業(yè)現處在所有制改造和產(chǎn)業(yè)結構調整時(shí)期，整個(gè)社會(huì )的資本平均利潤率逐年下降，企業(yè)進(jìn)入微利時(shí)代。據中國人民銀行西安分行工業(yè)景氣監測的149戶(hù)大中型企業(yè)報表顯示，虧損企業(yè)78戶(hù)，若再加上那些“微利”邊沿“搖擺”的公司，將達100多戶(hù)；寶雞市259戶(hù)企業(yè)，AA以上的只有35戶(hù)，這說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳決定了企業(yè)有效貸款需求不足。
�。�2）物價(jià)指數下降。統計顯示，近幾年陜西省的平均物價(jià)指數增長(cháng)-1%左右，物價(jià)在低位運行使企業(yè)貸款的實(shí)際使用效率提高，從而也減少了企業(yè)的貸款需求。
4.銀行資金運用與資金來(lái)源大體平衡。銀行的資金運用總量根本上還受到其資金來(lái)源總量的控制。20xx年7月，陜西省信貸收支報表顯示，各項存款2478億元，各項貸款1938億元，若剔除郵政儲蓄機構、政策性銀行的因素，陜西省金融資源來(lái)源與運用大體平衡，基本上不存在金融資源調出的現象。
5.銀行努力擴大信貸有效供給，提高貸款使用效率。國有商業(yè)銀行積極利用“增量移位”和“信貸集中”來(lái)實(shí)現貸款使用效益的提高�！霸隽恳莆弧本褪菍⑿刨J資金從效益低的企業(yè)（行業(yè)）移至效益高的企業(yè)（行業(yè)）�！靶刨J集中”就是將信貸投放到效益好的地區。調查發(fā)現，國有商業(yè)銀行大多將信貸資金投向高新技術(shù)、能源、交通、紡織和院校醫院等行業(yè)及資金向大中城市匯集，說(shuō)明銀行風(fēng)險意識和利潤約束明顯增強。
�。ㄈ﹪猩虡I(yè)銀行授權授信制度的局限
國有商業(yè)銀行授權授信制度的實(shí)施，強化了一級法人體制和內部控制，增強了風(fēng)險防范和控制能力，規范了商業(yè)銀行分支機構的經(jīng)營(yíng)行為，提高和增強了金融服務(wù)效率和功能。但這種管理方式也有其局限性，表現在；
1.貸款權限過(guò)度集中，削弱了基層行的經(jīng)營(yíng)積極性。銀行為了從總體上控制風(fēng)險，信貸資金向大中城市、經(jīng)濟發(fā)達地區和大項目集中。在信貸資金管理上，集中上收信貸審批權，相應收縮了基層支行的授權授信權限和額度。這在一定程度將加劇基層需要信貸資金的卻沒(méi)有審批權，而有審批權的卻對實(shí)際要求情況不了解的矛盾，審批權與風(fēng)險責任的不對稱(chēng)，會(huì )使基層風(fēng)險有向上轉移和聚集的危險。
2.全國統一的信用評級和實(shí)施規則，不利于欠發(fā)達地區。全國統一的信用評級增強了信用評級權威性和可操作性，在一定程度上抵御了道德風(fēng)險的發(fā)生。但這種“一刀切”的做法，只考慮了全國各行業(yè)的統一性，卻沒(méi)有顧及到各地區的特殊性，這些評級辦法對經(jīng)濟不發(fā)達地區的企業(yè)來(lái)說(shuō)標準過(guò)高，達到全國平均授信“及格線(xiàn)”以上較難，這種做法明顯不利于欠發(fā)達地區的行業(yè)與企業(yè)，在政策制訂上“歧視”了西部不發(fā)達地區。另外，四家國有商業(yè)銀行建立了各自不同的信用評級體系，在實(shí)際工作中，對同一家企業(yè)的評級出現不同級別的現象，也易引起授信混亂。如寶雞卷煙廠(chǎng)，工行評其為AA級，建行卻評其為AAA級。
3.可能造成對集團企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信失控。國有商業(yè)銀行應當對集團企業(yè)進(jìn)行統一授信管理，將同一集團內各個(gè)企業(yè)的授信納入統一的授信額度內，核定集團總的授信額度，防止借款人通過(guò)多頭開(kāi)戶(hù)、多頭貸款、多頭互保套取銀行資金，防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的失控。但調查發(fā)現，一方面各國有商業(yè)銀行除了對極個(gè)別好企業(yè)公開(kāi)其授信外，對其他企業(yè)的授信額度基本上相互之間保密，這就為某些企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)獲得多家銀行授信提供了可能；另一方面集團企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系相當繁雜，很難理清。如陜西某儀學(xué)儀器有限責任公司（A）被陜西某上市公司（B）控股，陜西某電子公司（C）又是B的母公司，現陜西某集團（D）又成為B的第一大股東，要理清它們之間的相互關(guān)系，必然增加銀行的“鞋底成本”及時(shí)間成本，但若在沒(méi)有完全搞清楚它們之間關(guān)系的前提下對其授信，必然會(huì )產(chǎn)生某種程度上的授信失控。
4.授權授信的彈性不足。主要表現在：
�。�1）授信額度大小與企業(yè)實(shí)際額度需求有差距。如有的國有大中型企業(yè)，由于經(jīng)營(yíng)狀況較差、存貨、應收賬款較大，資金運營(yíng)能力不強，企業(yè)往往“消受”不起銀行對其的授信額度。而對一些現金流量大、季節性強、但凈資產(chǎn)小的物流企業(yè)、外貿企業(yè)、商貿批發(fā)企業(yè)的授信額卻“不夠吃”。
�。�2）授信期限設定與企業(yè)實(shí)際資金周轉不匹配。各商業(yè)銀行的授信期限一般為一年。若某企業(yè)生產(chǎn)周期超過(guò)1年，一年后就要重新核定授信額，無(wú)形中增加了企業(yè)的工作量和管理費用，而且處于不同生產(chǎn)階段的企業(yè)的各項經(jīng)營(yíng)指標及財務(wù)指標也不同，這將影響銀行對企業(yè)的授信額度的準確性。而若某企業(yè)資金使用效率較高，資金1年周轉可達2—3次，實(shí)際使用的資金額將遠遠超過(guò)授信額，致使銀行喪失可能爭取到的增量授信業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤。
�。�3）實(shí)際授信形式單一與實(shí)際需求形式多樣化的矛盾。實(shí)際授信形式主要是貸款，而企業(yè)需求除了貸款外，還需要如開(kāi)立信用證額度、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾等業(yè)務(wù)品種，這顯示商業(yè)銀行對現有金融工具和金融產(chǎn)品的使用效率不高，更談不上進(jìn)一步的金融創(chuàng )新。
�。�4）貸款審批權上收，基層行的.貸款上報審批環(huán)節增多、路徑增長(cháng)、相對延緩放貸速度。
�。�5）授權授信制度的約束與激勵不對稱(chēng)。目前國有商業(yè)銀行實(shí)行嚴格的貸款責任剛性約束，過(guò)分追求貸款“零風(fēng)險”和貸款“終身責任制”，必然造成信貸員“怕貸”的思想和行為。顯然，這種只有約束缺乏激勵的機制，雖然在很大程度上防范了信貸風(fēng)險（這種防范是被動(dòng)和不進(jìn)取的），但無(wú)疑不利于調動(dòng)信貸人員的積極性，也不利于經(jīng)濟發(fā)展。
5.造成局部信貸膨脹與局部信貸緊縮。國有商業(yè)銀行資金商品的“嫌貧愛(ài)富”天性，導致授信對象“趨同化”——國有大中型企業(yè)，授信地區“發(fā)達化”——經(jīng)濟發(fā)達地區。全國統一的信用評級標準和統一的行業(yè)貸款指導意見(jiàn)，沒(méi)有充分考慮到西部不發(fā)達地區的經(jīng)濟特點(diǎn)，致使授信在地區分布上表現為“東高西低”；在同一地區，更多地集中于某個(gè)城市或某些城市；在行業(yè)上，更多地集中于某個(gè)或某些行業(yè)。這種“局部的信用緊縮”和“局部的信用膨脹”必然不利于西部欠發(fā)達地區和中小企業(yè)，尤其會(huì )導致西部的縣域金融服務(wù)萎縮。
�。ㄋ模﹪猩虡I(yè)銀行授權授信制度的完善對策
1，各國有商業(yè)銀行要積極與企業(yè)、當地政府有關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行溝通，演好“金融顧問(wèn)”角色，協(xié)調好金融機構、政府、企業(yè)之間的關(guān)系，這有助于銀行開(kāi)展授權授信業(yè)務(wù)及降低談判成本和摩擦費用。
2.適當增加基層行的授信額度和審批權限，尤其是流動(dòng)資金貸款，使基層行掌握一定的信貸經(jīng)營(yíng)決策權（在當地經(jīng)濟金融環(huán)境允許的前提下）。
3.建議建立有差別的信用評級體系，在控制風(fēng)險的基礎上，充分考慮西部欠發(fā)達地區的經(jīng)濟因素。
4.增強授權授信的彈性，建立科學(xué)的調整機制。國有商業(yè)銀行的授權授信主要依據國家的貨幣政策、當地的經(jīng)濟金融狀況、金融機構的行為管理能力與經(jīng)營(yíng)戰略，當這些條件發(fā)生變化時(shí)，國有商業(yè)銀行應及時(shí)做出調整。
�。�1）根據效益好壞和風(fēng)險大小，賦予縣（市）支行一定的流動(dòng)資金貸款權；
�。�2）對各地收回再貸的資金，可留在當地周轉使用；
�。�3）適當下放中長(cháng)期貸款權限；
�。�4）適當增加授信形式�？傊�，國有商業(yè)銀行應在“三性原則”的基礎上，合理確定貸款權限，根據不同轄區經(jīng)濟發(fā)展和客戶(hù)的不同情況，實(shí)行差別授權，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的分支行、地區和講信用的客戶(hù)，應擴大其貸款審批權和貸款額度。
5.建立授信激勵機制，完善授信責任制。國有商業(yè)銀行
�。�1）要對信貸風(fēng)險重新認識。眾所周知，有貸必有風(fēng)險，風(fēng)險度為零的貸款是不存在的，風(fēng)險始終伴隨著(zhù)貸款，只要放貸，就有收不回的可能。
�。�2）應意識到，不同區域貸款風(fēng)險不同，尤其是西部經(jīng)濟基礎較薄弱，風(fēng)險度較大。因此，科學(xué)認識信貸風(fēng)險是制定授信責任制的前提。在此基礎上建立適合不同地區、不同行業(yè)和不同企業(yè)風(fēng)險的劃分標準以及完善責、權、利對等的約束激勵機制，改變現有商業(yè)銀行普遍實(shí)行的信貸責任“終生追究制”的做法，增加一些對信貸人員或客戶(hù)經(jīng)理的激勵措施，如增加績(jì)效工資比例，也可考慮對于信貸人員或客戶(hù)經(jīng)理完成銀行下達的收本收息額目標后，按收息額的一定比例給予激勵。新的約束激勵機制的建立，有利于培養和穩定高素質(zhì)、復合型的客戶(hù)經(jīng)理隊伍，也有利于國有商業(yè)銀行樹(shù)立新的信貸營(yíng)銷(xiāo)形象。
【銀行授權工作總結】相關(guān)文章：
銀行授權委托書(shū)07-26
精選銀行授權委托書(shū)04-23
銀行授權委托書(shū)06-17
銀行-授權委托書(shū)08-17
銀行的授權委托書(shū)09-04
銀行授權委托書(shū)樣本11-16
在銀行辦事授權委托書(shū)06-07
銀行授權委托書(shū)【熱】06-12
銀行授權委托書(shū)【薦】06-13
銀行授權委托書(shū)【推薦】03-18