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創(chuàng )業(yè)融資要考慮成本掌握省錢(qián)
創(chuàng )業(yè)融資是指創(chuàng )業(yè)企業(yè)根據自身發(fā)展的要求，結合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金需求等現狀，通過(guò)科學(xué)的分析和決策，借助企業(yè)內部或外部的資金來(lái)源渠道和方式，籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展所需資金的行為和過(guò)程。下面是小編給大家整理的關(guān)于創(chuàng )業(yè)融資要考慮成本掌握省錢(qián)相關(guān)內容，歡迎閱讀！
創(chuàng )業(yè)融資要考慮成本掌握省錢(qián) 1
許多人在創(chuàng )業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金，根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是，如今市場(chǎng)競爭使經(jīng)營(yíng)利潤率越來(lái)越低，除了非法經(jīng)營(yíng)以外，很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng )業(yè)者在融資時(shí)一定要考慮成本，掌握創(chuàng )業(yè)融資省錢(qián)的竅門(mén)。
1、巧選銀行 貸款也要貨比三家
按照金融監管部門(mén)的規定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率。比如，許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.相對來(lái)說(shuō)，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢(xún)價(jià)招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔保貸款。
2、合理挪用 住房貸款也能創(chuàng )業(yè)
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)，你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng )業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線(xiàn)用于創(chuàng )業(yè)成本更低。如果創(chuàng )業(yè)者已經(jīng)購買(mǎi)有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當做創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金。
3、精打細算 合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(cháng)期貸款，貸款期限越長(cháng)利率越高，如果創(chuàng )業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(cháng)，應盡量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創(chuàng )業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
4、用好政策 享受銀行和政府的低息待遇
創(chuàng )業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)需要，均可以向開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專(zhuān)項創(chuàng )業(yè)貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年，按照有關(guān)規定，創(chuàng )業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%.許多地區推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng )業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息。
5、親情借款 成本最低的創(chuàng )業(yè)“貸款”
創(chuàng )業(yè)初期最需要的`是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時(shí)，你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng )業(yè)資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說(shuō)兩全其美。不過(guò)，這需要借款人有良好的信譽(yù)，必要時(shí)可以找擔保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂(yōu)。
6、提前還貸 提高資金使用效率
在創(chuàng )業(yè)過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠，以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現閑置，這時(shí)，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì )根據貸款時(shí)間和貸款金額據實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
創(chuàng )業(yè)融資要考慮成本掌握省錢(qián) 2
做一個(gè)周全的融資計劃
公司的初創(chuàng )階段，往往都需要一筆不小的創(chuàng )辦經(jīng)費和資本，這筆資本越充分越好，以便于創(chuàng )業(yè)者創(chuàng )業(yè)時(shí)游刃有余，也可以避免在創(chuàng )辦早期因各種不可預測的緣故造成周轉不夠，落得中途而廢。因此，這就需要創(chuàng )業(yè)者制訂一個(gè)周全的資金籌集計劃，為日后的發(fā)展做準備。
創(chuàng )業(yè)者在融資之前，一定要做好融資計劃。融資計劃的制作是一個(gè)復雜的過(guò)程，千萬(wàn)不要在融資前草草地擬作一個(gè)計劃。
小趙大學(xué)畢業(yè)之后，針對學(xué)校地處中原，學(xué)生愛(ài)吃面的習慣，想創(chuàng )辦一家面館。經(jīng)調研發(fā)現，用新鮮的菠菜、南瓜、番茄、白菜、胡蘿卜等蔬菜汁，和著(zhù)面粉做成的五顏六色“蔬菜面”深受食客喜愛(ài)，于是決定加盟一家蔬菜面店。
由于剛畢業(yè)，資金成為小趙面臨的首要瓶頸，但被創(chuàng )業(yè)的興奮刺激著(zhù)的小趙，大概估算了一下未來(lái)小店發(fā)展的狀況，就開(kāi)始熱火朝天地大干起來(lái)。先聯(lián)系加盟店，然后想店名、選址，忙著(zhù)去工商局登記……等忙活了一陣子之后，小趙發(fā)現加盟費、設備、店面，等等，都需要資金，而自己的資金卻寥寥無(wú)幾。小趙失落了，他不知道自己該怎么做?
其實(shí)，資金是制約創(chuàng )業(yè)的重要一環(huán)。任何創(chuàng )業(yè)者在創(chuàng )業(yè)之前，都應該有一個(gè)周全的資金融資計劃，應該包含以下幾個(gè)方面的內容:
1.計算投資回收期
投資回收期就是使累計的經(jīng)濟效益等于最初的投資費用所需的時(shí)間，可分為靜態(tài)投資期和動(dòng)態(tài)投資期。投資回收期的計算方法是將初始投資成本除以因投資產(chǎn)生的預計年均節省數或由此增加的年收人。
2.計算現值和終值
現值就是開(kāi)始的資金，終值就是最終的資金。
3.計算融資成本
企業(yè)因獲取和使用資金而付出的代價(jià)或費用就是企業(yè)的計算融資成本，它包括融資費用和資金使用費用兩部分。企業(yè)融資總成本一企業(yè)融資費用+資金使用費用
4.融資渠道
融資渠道主要有:國家財政資金、專(zhuān)業(yè)銀行信貸資金、非銀行金融機構資金、其他企業(yè)單位資金、企業(yè)留存收益、民間資金、境外資金。
5.融資方式
融資方式主要有:吸收直接投資、發(fā)行股票、利用留存收益、向銀行借款利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債券和融資租賃。
6.融資數量
(1)融資數量預測依據:法律依據、規模依據、其他因數。
(2)融資數量預測方法:因素分析法、銷(xiāo)售百分比法、線(xiàn)性回歸分析法。
7.融資可行性分析
(1)融資合理性:合理確定資金需要量，努力提高融資效果。
(2)融資及時(shí)性:適時(shí)取得所需融資金，保證資金投放需要。
(3)融資節約性:認真選擇融資來(lái)源，力求降低融資成本。
(4)融資比例性:合理安排資本結構，保持適當償債能力。
(5)融資合法性:遵守國家有關(guān)法規，維護各方合法權益。
(6)融資效益性:周密研究投資方向，大力提高融資效果
(7)融資風(fēng)險性:企業(yè)的'融資風(fēng)險是指企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，即由于借人資金進(jìn)行，負債經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的風(fēng)險，其影響因素有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的存在、借入資金利息率水平、負債與資本比率。
總之，創(chuàng )業(yè)要精打細算，這是再明了不過(guò)的事。而制訂詳盡的融資計劃對于創(chuàng )業(yè)者而言，不僅可以節省許多不必要的開(kāi)支，還可以減少創(chuàng )業(yè)之初遇到的各種麻煩。若創(chuàng )業(yè)者制訂融資計劃時(shí)將以上各方面的內容考慮在內，會(huì )是一個(gè)很好的開(kāi)端。
另外，在做籌集計劃時(shí)，創(chuàng )業(yè)者需要著(zhù)重關(guān)注以下事項:
1、選擇風(fēng)險較低的融資方式
不同的融資方式風(fēng)險大小往往不同，有的融資采取可變利率計算，當市場(chǎng)利率上升時(shí)，創(chuàng )業(yè)者就需要支付更多的利息。利用外資方式融資、匯率的波動(dòng)也可能使創(chuàng )業(yè)者償付更多的資金;或者是出資人發(fā)生違約，不按合同出資或者提前抽回資金，都會(huì )給創(chuàng )業(yè)者造成重大損失。
商業(yè)融資。必須選擇那些風(fēng)險較小的方式，努力降低融資的風(fēng)險。如目前利率較高，而預測不遠的將來(lái)利率將要下落，這時(shí)融資，應要求按照浮動(dòng)利率計息:如果情況相反。則應按固定利率計息;再比如利用外資，應避免以硬貨幣來(lái)償還本息，而應該爭取以軟貨幣償付，避免由于匯率上升、軟幣貶值而帶來(lái)的損失。同時(shí)，在融資過(guò)程中，創(chuàng )業(yè)者還應選擇那些信譽(yù)良好、實(shí)力較大的出資人，以減少違約現象的發(fā)生。
2、增強融資渠道的可轉換性
由于各種融資方式的風(fēng)險大小不同，因此在籌集資金時(shí)，創(chuàng )業(yè)者應注意各種融資方式之間的轉換，即從這一種方式轉換為另一種方式的能力，以避免或減輕風(fēng)險。通常情況下，短期融資方式的轉換能力強，由于期限短，如果風(fēng)險太大，可以及時(shí)采用其他方式融資。而長(cháng)期融資方式變換較為困難，長(cháng)期融資中，如果合同中規定可以通過(guò)一定手續進(jìn)行轉換，如利用外資的幣種轉換，則風(fēng)險也相對小些。除此之外。創(chuàng )業(yè)者融資應廣開(kāi)渠道，不能過(guò)分地依賴(lài)一個(gè)或幾個(gè)資金渠道，進(jìn)行多元化和分散化融資，亦可增強轉換能力，降低風(fēng)險，提高創(chuàng )業(yè)成功的概率。
融資計劃的周全與否，往往可以看出創(chuàng )業(yè)者思維的縝密、工作的周全與否等，投資者只會(huì )把錢(qián)交給他放心的人手中，所以計劃的周全是相當重要的。
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