貸款企業(yè)調查報告參考
一、 借款人背景情況
�。ㄒ唬� 公司概況
A公司坐落于寶山區蘊川路以西盛橋小區內，是一家以生產(chǎn)銷(xiāo)售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬(wàn)美元。
公司廠(chǎng)區占地面積24.9萬(wàn)平方米，現有生產(chǎn)系統方面脫墨紙漿生產(chǎn)線(xiàn)一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線(xiàn)一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠(chǎng)區內已預留了擴建用地。
A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資
1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動(dòng)造紙機，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類(lèi)進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過(guò)了ISO9002質(zhì)量認證。
�。ǘ� 產(chǎn)品介紹
A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的'彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進(jìn)紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國內新聞報業(yè)，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶(hù)的贊譽(yù)。
�。ㄈ� 資本結構介紹
A公司的注冊資本為4400萬(wàn)美元，成立之初時(shí)的資本結構為：
投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬(wàn)元 美國* * *公司 32% USD1408萬(wàn)元 新加坡* * *公司5% USD220萬(wàn)元 上海* * *公司 10% USD440萬(wàn)元
2000年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至2001年8月經(jīng)股東內部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買(mǎi)其股權。因此，公司目前的資本結構為：
投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬(wàn)元 美國* * *公司 34% USD1496萬(wàn)元 上海* * *公司 10% USD440萬(wàn)元
�。ㄋ模� 企業(yè)發(fā)展前景
近年來(lái)，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來(lái)了對新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢，且市場(chǎng)基礎好。但企業(yè)現有的生產(chǎn)能力有限，無(wú)法滿(mǎn)足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會(huì )立項審批，預計在年內啟動(dòng)。
二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預計年生產(chǎn)能力將達到24萬(wàn)噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬(wàn)噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內銷(xiāo)售，替代同類(lèi)進(jìn)口新聞紙。
綜合來(lái)看，二期的建設一方面可以為企業(yè)擴大市場(chǎng)，另一方面通過(guò)工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟和社會(huì )效益，發(fā)展前景不可限量。
二、 融資需求
A公司一直以來(lái)有著(zhù)良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。自1998年開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司就年年贏(yíng)利，并且連年被列入上海市銷(xiāo)售收入500強。2002年企業(yè)對一期銀團貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來(lái)的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬(wàn)美元貸款額中我行占1000萬(wàn)美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬(wàn)元的流動(dòng)資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬(wàn)元。流動(dòng)資金銀團貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來(lái)時(shí)間仍然有資金方面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(cháng)期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬(wàn)元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。
三、 財務(wù)狀況分析
企業(yè)近三年來(lái)的各項財務(wù)指標具體如下：
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