銀行營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險調查研究報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天,大家逐漸認識到報告的重要性,其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。一聽(tīng)到寫(xiě)報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)?下面是小編收集整理的銀行營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險調查研究報告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險調查研究報告1
依據《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管指引》規定,操作風(fēng)險是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工、和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門(mén)是操作風(fēng)險的第一道防線(xiàn)。因此,必須千方百計將風(fēng)險控制在可接受的范圍之內.
一、以人為本,加強會(huì )計隊伍建設與管理,
從近年來(lái)國內外商業(yè)銀行由操作風(fēng)險引發(fā)的案件分析看出,人員因素是操作風(fēng)險發(fā)生的主要因素,具體表現為操作失誤、有章不循、服務(wù)意識不強、風(fēng)險意識淡薄等。因而我支行一直將會(huì )計人員管理作支行管理工作的重點(diǎn)。嚴格控制操作風(fēng)險,做到自我監督、相互監督和部門(mén)監督相結合,合規操作,盡量確保萬(wàn)無(wú)一失。
1、注重培訓工作,使新員工操作風(fēng)險發(fā)生機率大大降低
我支行會(huì )計隊伍的特點(diǎn)是年輕員工比例大,社會(huì )經(jīng)驗和從業(yè)經(jīng)驗不足,防控風(fēng)險的意識稍顯薄弱。為此。一方面我們通過(guò)師父代徒弟的形式,傳授業(yè)務(wù)知識和技能的同時(shí),傳授業(yè)務(wù)易發(fā)生的風(fēng)險防范經(jīng)驗;另一方面我們通過(guò)案例分析達到警示的目的,來(lái)加強員工的風(fēng)險防范意識。我們將分行會(huì )計處下發(fā)的風(fēng)險提示、總分行下發(fā)的案例編印成冊,組織員工進(jìn)行深入的分析學(xué)習,并引導員工互相交流學(xué)習體會(huì ),強化員工的是非觀(guān)念,讓新員工明白這樣做會(huì )產(chǎn)生的后果,以及相對應所帶來(lái)的損失,以降低新員工發(fā)生操作風(fēng)險的可能性。通過(guò)上述方式,保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險防范意識,表現在上崗后差錯率低,柜員成長(cháng)快,發(fā)生操作風(fēng)險的機率低。
2、崗位設置與人員能力相匹配,潛在產(chǎn)生操作風(fēng)險幾率低.
一方面我支行從員工的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養、從業(yè)經(jīng)驗幾方面綜合考量,按照新核心的崗位要求對各個(gè)崗位進(jìn)行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業(yè)務(wù)培訓形式,創(chuàng )新人員素質(zhì)提升手段,針對新核心下新的操作模式對高柜崗、低柜崗、總會(huì )計等不同群體的業(yè)務(wù)知識和操作技能制定了培訓考核,來(lái)不斷提高會(huì )計人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前來(lái)看,每個(gè)崗位的員工都能比較好的完成本崗位的職責,在自己的崗位上發(fā)揮自己的作用,降低了自身發(fā)生操作風(fēng)險的可能。
3、堅持不懈抓員工思想建設工作,保持員工隊伍相對穩定
員工為本,支行從工作、生活、后勤等方面,積極創(chuàng )造條件,為員工創(chuàng )造好的工作生活條件,保障員工權益,免除員工后顧之憂(yōu),使員工可以集中精力把好風(fēng)險防控關(guān)口。同時(shí),經(jīng)常性觀(guān)察員工思想動(dòng)態(tài),幫助員工正確面對精神壓力,并通過(guò)談心等方式給予適時(shí)的心理上的輔導,真誠的對員工的職業(yè)規劃給予積極的建議,引導員工以陽(yáng)光心態(tài)面對工作,防止職業(yè)倦怠現象出現。經(jīng)過(guò)努力,打造出一支紀律嚴明、作風(fēng)過(guò)去硬、能征善戰的會(huì )計隊伍。
目前,支行會(huì )計隊伍相對穩定,員工能夠自覺(jué)抵制社會(huì )上的不良現象,能夠自覺(jué)抵御外界不良思想侵襲,從根本上消除了會(huì )計部位操作風(fēng)險隱患。
二、推進(jìn)內控建設,積極構建風(fēng)險防控長(cháng)效機制
1、實(shí)行不兼容職務(wù)分離控制,操作風(fēng)險低
本行按照新核心的崗位設置要求,確定重要崗位和不相容崗位,強化崗位監督制約機制,落實(shí)崗位獨立、相互制約的內控要求。本行嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會(huì )計全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作等。
2、實(shí)行分級授權審批控制,操作風(fēng)險低
落實(shí)分行分級授權辦法,對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理,實(shí)行分級授權,對于重大的業(yè)務(wù)和事項實(shí)行管理班子集體決策,任何個(gè)人不得單獨進(jìn)行決策。
3、突出總會(huì )計作用,有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險的可能.
我支行注重突出總會(huì )計作用,要求總會(huì )計實(shí)時(shí)復核高低柜員的業(yè)務(wù),即使發(fā)現業(yè)務(wù)問(wèn)題,疑問(wèn)之處問(wèn)清查明。這種實(shí)時(shí)而全面的業(yè)務(wù)監督至少可以在兩個(gè)方面起到作用,首先對前臺柜員形成強烈的被督促感,這能顯著(zhù)加強前臺柜員的危機感,從而更加審慎的辦理業(yè)務(wù);其次,一旦發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險,總會(huì )計的及時(shí)發(fā)現能帶來(lái)事半功倍的效果,有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險的可能.
4、實(shí)行崗位間相互制約監督,有效控制主管操作風(fēng)險發(fā)生
一方面營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì )計在高風(fēng)險業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權辦理上相互監督制約;一方面主管行長(cháng)對營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì )計在高風(fēng)險業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權辦理上監督控制,很好的抑制了主管自身操作風(fēng)險的發(fā)生.
三、優(yōu)化內部流程管理,有效降低操作風(fēng)險
1、完善標準作業(yè)流程,有效降低操作風(fēng)險
近期根據分行近期下發(fā)的抵質(zhì)押品出入庫等十三項風(fēng)險節點(diǎn),對照本支行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,進(jìn)行了全面了梳理,。對其中一些流程進(jìn)行了相應的調整的同時(shí),對13項業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行了進(jìn)一步規范,提高了作業(yè)流程的標準化,更好的降低了了由操作流程所引發(fā)的操作風(fēng)險。
2、落實(shí)高風(fēng)險業(yè)務(wù)低柜集中處理以及高風(fēng)險業(yè)務(wù)前后臺分離制度,有效降低操作風(fēng)險
操作風(fēng)險產(chǎn)生于日常的操作與工作流程,當作業(yè)體制與外部環(huán)境之間出現矛盾時(shí),操作風(fēng)險產(chǎn)生的頻率便會(huì )增加。近年來(lái)國內銀行頻繁爆發(fā)的臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,主要原因之一,就是舊體制下的作業(yè)流程與金融市場(chǎng)的日新月異變化之間出現了矛盾,原有的內部控制適用性快速降低,操作風(fēng)險順勢上升。近期分行下發(fā)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)集中由低柜處理,以及高風(fēng)業(yè)務(wù)前后臺分離制度,以客戶(hù)為中心、以流程為視角,導入了風(fēng)險管理理念,實(shí)施臨柜業(yè)務(wù)流程再造,一方面實(shí)現了低柜人員對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的集中的作業(yè),一方面大大減少營(yíng)業(yè)機構臨柜業(yè)務(wù)人員觸發(fā)風(fēng)險的機會(huì )。所以,我支行根據制度要求,很快轉變了支行作業(yè)流程,有效提高全行臨柜會(huì )計操作風(fēng)險管理能力。
四、加強制度建設,夯實(shí)管理基礎
不斷健全完善管理制度,防范操作風(fēng)險的發(fā)生。一方面提高人員的執行力。鐵的制度與鐵的執行力相適應,對上級行已有的制度包括行為排查、積分管理、風(fēng)險例會(huì )、崗位交流、強制休假等制度必須不折不扣地抓好執行。另一方面完善工作機制。結合自身實(shí)際,不斷補充和完善案件防控相關(guān)制度和激勵約束機制建設,不斷完善案件防控工作的考核評價(jià)機制,有獎?dòng)辛P。諸如開(kāi)展“萬(wàn)筆業(yè)務(wù)無(wú)差錯”、“百日無(wú)差錯”等易實(shí)施、易操作、易考核的活動(dòng),突出機制的正面激勵作用,有效地調動(dòng)各層面做好案件防控工作的積極性和主動(dòng)性。
五、目前,引發(fā)操作風(fēng)險的問(wèn)題及對策
1、執行力不足問(wèn)題
一是簡(jiǎn)單隨意,理解上級政策不全面,執行有關(guān)操作規定不認真,甚至搞上有政策下有對策;二是機械照搬,說(shuō)一辦一,形式上執行堅決,實(shí)際上消極怠工;三是被動(dòng)應付,缺乏積極性、主動(dòng)性、創(chuàng )造性、預見(jiàn)性,不推不動(dòng);四是籠而統之,工作不具體、不深入、不扎實(shí),淺嘗輒止,只講原則話(huà),不求精細化;五是虎頭蛇尾,開(kāi)始抓得很緊,后期疲疲沓沓,缺乏后勁,不能持之以恒。
對策:在編制“操作流程”過(guò)程中,重點(diǎn)針對在執行制度辦法中容易出現問(wèn)題的薄弱環(huán)節,把操作流程與各崗位職責有機結合起來(lái),對每項業(yè)務(wù)、每個(gè)環(huán)節需要哪些崗位、涉及哪些人員、執行哪些流程、履行哪些職責都作了細致明確的規定,初步實(shí)現了操作上有遵循、執行上有責任、管理上有依據。其次,把操作要求細化到流程中。為突出業(yè)務(wù)操作流程簡(jiǎn)便易行的實(shí)用特色,在設計流程時(shí),對政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分別編制和分類(lèi)管理,同時(shí)引入了操作圖表。凡是有具體流程的,都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類(lèi)業(yè)務(wù)文本,突出了指導性和直觀(guān)性,使具體操作人員對整體業(yè)務(wù)流程有更加全面具體的認識和把握,便于各崗位人員學(xué)習和執行
2、員工缺乏歸屬感和責任心
員工由于隊伍中80后居多,暴露出的問(wèn)題是缺乏責任感,關(guān)注自己的業(yè)務(wù)較多,不是站在整個(gè)支行的角度考慮問(wèn)題,環(huán)節上容易出現問(wèn)題。比如交接的過(guò)程,只交接了業(yè)務(wù)本身,沒(méi)有交代業(yè)務(wù)的風(fēng)險環(huán)節點(diǎn),存在潛在的操作風(fēng)險。
對策:通過(guò)設置A、B崗,加強替代崗位的培訓和鍛煉,加強支行內部的輪崗,使替代B崗柜員能夠更好的承擔A崗位的工作;另外培養員工的責任心、團隊精神,一項業(yè)務(wù)往往是大家都多關(guān)注一點(diǎn),風(fēng)險就可避免。一線(xiàn)本身工作節奏快、風(fēng)險高、對員工綜合素質(zhì)要求高,作為管理者做法講求方式方法,得到員工的認同,最大限度的聽(tīng)取員工的'意見(jiàn)和建議,讓員工有歸屬感。同時(shí),要輔之于強有力的思想政治工作,關(guān)注員工,關(guān)愛(ài)員工,關(guān)心員工,營(yíng)造家園氛圍,增強他們的向心力和凝聚力。
3、員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練
鑒于產(chǎn)品種類(lèi)和業(yè)務(wù)范圍日趨多元化,員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練,因而在工作中出現不能準確把握操作風(fēng)險點(diǎn)的現象。
對策:在這方面,管理者要針對新業(yè)務(wù)新流程進(jìn)行扎實(shí)有效的培訓,采取晨會(huì )、風(fēng)險分析會(huì )抽問(wèn)、抽測、實(shí)操等方式,靈活機動(dòng)地對員工的學(xué)習效果進(jìn)行檢驗,使新員工真正學(xué)有所進(jìn),學(xué)以致用。
4、應變能力不強,易將操作風(fēng)險擴大
有的員工遇到操作問(wèn)題,由于缺乏經(jīng)驗,往往手忙腳亂,這樣就容易把操作風(fēng)險擴大。
對策:定期開(kāi)展應急演練,熟練掌握突發(fā)事件的處理方式和上報流程,遇突發(fā)事件要積極溝通能夠,即使上報,控制事態(tài)的發(fā)展,縮小知情面。
5、系統風(fēng)險上,存在職業(yè)倦怠苗頭
一是系統需授權業(yè)務(wù)多,容易產(chǎn)生倦;二是新系統客觀(guān)上,也存在操作風(fēng)險。
對策:管理者應加強責任心,相互進(jìn)行監督。同時(shí),通過(guò)即使學(xué)習下發(fā)的風(fēng)險提示,做業(yè)務(wù)時(shí)加強自身審核判斷,逐步適應新系統,降低由系統原因所產(chǎn)生的操縱風(fēng)險。
6、信息的交流與反饋不夠
在信息社會(huì ),各個(gè)基層單位、崗位間的信息的交流與反饋不夠暢通,相互交流少,反饋不及時(shí)。
對策:為了建立更加有效的風(fēng)險反饋機制,我支行將實(shí)施雙線(xiàn)反饋一是柜員-總會(huì )計-營(yíng)業(yè)科長(cháng)-主管行長(cháng)傳統直線(xiàn)的反饋方式;二是柜員或者總會(huì )計-將營(yíng)業(yè)科長(cháng)或者主管行長(cháng)快速的垂直的反饋機制。建立雙線(xiàn)的自下而上的操作風(fēng)險報告機制,對操作風(fēng)險事件進(jìn)行匯總分析,實(shí)現操作風(fēng)險識別評估監測控制的閉環(huán)管理,有助于即時(shí)發(fā)現和總結潛在的操作風(fēng)險,形成操作風(fēng)險的反饋改進(jìn)機制。發(fā)現操作風(fēng)險管理薄弱環(huán)節和風(fēng)險隱患,進(jìn)行風(fēng)險提示,并提出管理意見(jiàn),有效地促進(jìn)操作風(fēng)險識別分析水平的提高。
去年來(lái),盡管我支行在營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險防范方面做了一些工作,但按照總行關(guān)于打造現代銀行的要求和其他兄弟行的先進(jìn)經(jīng)驗相比還有很大差距,下一步我們要按照總行關(guān)于有關(guān)工作要求繼續努力工作,虛心學(xué)習兄弟行的好經(jīng)驗好做法,認真做好操作流程等機制的補充完善工作,并加大監督檢查力度,增強風(fēng)險管理制度的執行力,保證操作流程的貫徹落實(shí),把風(fēng)險防范推上一個(gè)新的臺階。
銀行營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險調查研究報告2
目前銀行柜面存在辦理手續繁瑣,業(yè)務(wù)應用系統功能不夠完善、便捷,操作風(fēng)險損失案件頻繁發(fā)生等問(wèn)題,不僅降低了業(yè)務(wù)辦理和操作的效率,也給銀行帶來(lái)了巨大的損失。為此,商業(yè)銀行審計人員采取了一系列扎實(shí)有效的措施,通過(guò)對銀行柜面現有的系統、產(chǎn)品、設計和執行的健全性和有效性進(jìn)行審查、測試、分析和評價(jià),提出了有針對性的改進(jìn)建議,使得營(yíng)業(yè)機構柜面的抗風(fēng)險能力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)水平不斷提高,內部審計在商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的防范和效益提升上發(fā)揮了重要的作用。
商業(yè)銀行柜面存在的問(wèn)題
。ㄒ唬I(yè)務(wù)流程設計不合理,缺乏統籌管理
在進(jìn)行審計符合性測試時(shí)發(fā)現,因業(yè)務(wù)流程設計不合理的原因,造成柜員逆程序操作、繞開(kāi)規定程序操作的現象時(shí)有發(fā)生。主要表現為:一是柜面業(yè)務(wù)處理流程多、環(huán)節多、手續多、授權多等現象,增加柜面負擔,效率低下,風(fēng)險并沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)把控。二是柜員操作流程的環(huán)節缺乏整體的協(xié)調性,柜員在不同的空間范圍進(jìn)行轉移、等待,造成柜面操作行為過(guò)程的時(shí)間浪費。柜員對一筆業(yè)務(wù)處理包含接待客戶(hù)、信息輸入、驗印、請主管授權、聯(lián)網(wǎng)核查等多個(gè)動(dòng)作環(huán)節。三是系統本身設計統籌考慮不足,如一筆簡(jiǎn)單的柜面存取現金業(yè)務(wù),重復打印回單和憑證,從累積的工作量計算存在明顯效率低下問(wèn)題。
。ǘ┯嬎銠C控制程度不高,操作系統存在缺陷
計算機對業(yè)務(wù)操作過(guò)程的風(fēng)險控制不足,整體協(xié)防功能尚不突出。為控制柜面操作風(fēng)險,目前銀行內部管理部門(mén)十分重視計算機系統操作結果的檢查、核對,而對于過(guò)程操作的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險控制不足;部門(mén)業(yè)務(wù)經(jīng)事中監督、事后監督人員、檢查輔導人員層層檢查,但還是出現大量的風(fēng)險案件。
一是對運營(yíng)操作過(guò)程部分重要業(yè)務(wù)未納入計算機控制。主要表現:對柜面業(yè)務(wù)印章、密押器、密押卡等結算機具沒(méi)有納入計算機系統進(jìn)行使用過(guò)程控制管理;對于尾箱現金卷別的操作,部分銀行未實(shí)現計算機賬務(wù)處理。目前,涉及柜面業(yè)務(wù)的手工登記簿種類(lèi)多、數量大,如掛失登記簿、廢卡登記簿等,未能實(shí)現完全電子化,加大了業(yè)務(wù)辦理的復雜性,也降低了辦理的效率。
二是業(yè)務(wù)應用系統功能不夠完善和便捷,柜員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中需要多次切換頁(yè)面,造成業(yè)務(wù)辦理流程不暢通。目前,商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作不僅要運用綜合應用系統,同時(shí)還需要聯(lián)機操作聯(lián)網(wǎng)核查等系統。在臨柜業(yè)務(wù)操作中,由于業(yè)務(wù)操作流程繁瑣,即使在同一筆業(yè)務(wù)下,柜員都要切換不同的界面。這樣不僅降低了柜臺業(yè)務(wù)辦理的效率,也容易造成業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中某個(gè)流程的遺漏。
三是對于違規操作的預警信息提示不足。如賬戶(hù)信息管理在系統設計階段沒(méi)有建立強制的賬戶(hù)信息采集功能,柜面操作的隨意性較大,組織機構代碼證、營(yíng)業(yè)執照、法定代表人身份證等信息錄入可能不準確,事后的查證要從原始的開(kāi)戶(hù)資料中去查找,無(wú)謂地增加事后查證、補錄工作量;無(wú)法識別違規進(jìn)行大額的抹賬交易,柜員辦理大額現金轉存業(yè)務(wù)而經(jīng)辦柜員尾箱不足時(shí),先通過(guò)指定內部賬戶(hù)進(jìn)行現金虛存,待業(yè)務(wù)處理完成后,在對該內部賬戶(hù)虛存交易進(jìn)行抹賬處理,該行為被現有的計算機系統默認為合理操作,多種萬(wàn)能交易的存在,為柜面變通操作提供了可能。
。ㄈ┎僮魅藛T業(yè)務(wù)水平較低,法律意識薄弱
為追求效益,不少柜員未通過(guò)系統的培訓草率上崗,導致員工在業(yè)務(wù)操作執行、傳遞和流程管理中,專(zhuān)業(yè)技術(shù)不過(guò)關(guān)。例如柜員在處理電子匯劃來(lái)賬落地業(yè)務(wù)時(shí),因對收款信息審核不嚴,未發(fā)現收款人賬號缺位,客戶(hù)事后以“收款信息有誤”為由要求銀行退還已入賬款項,很容易導致銀行和收、付款雙方出現資金糾紛。
另一方面,在外部印證信息來(lái)源嚴重不足,反欺詐手段落后,現行社會(huì )征信體系欠發(fā)達的情況下,柜員在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中與客戶(hù)以及與銀行內部不良分子相互勾結,逃避銀行控制制度,給銀行帶來(lái)潛在的風(fēng)險,欺詐是目前銀行柜臺業(yè)務(wù)中最突出的風(fēng)險表現。
審計在柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和提高效益中的作用
在風(fēng)險導向型模式下,內部審計全面參與風(fēng)險管理,發(fā)現并評價(jià)重要的風(fēng)險因素,協(xié)助商業(yè)銀行改善風(fēng)險控制程序,通過(guò)風(fēng)險管理和控制措施,對各種風(fēng)險要素進(jìn)行識別、分析、協(xié)調、管理,并提出控制風(fēng)險的有效建議。同時(shí)審計還發(fā)揮著(zhù)咨詢(xún)、顧問(wèn)、協(xié)調增值作用。
。ㄒ唬┏浞至私夤衩姝h(huán)節,推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)操作流程高效運作
內部審計人員在充分了解柜面環(huán)節下,推出柜面業(yè)務(wù)操作的整改措施。審計員可以根據商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的具體操作,對柜面操作的主體、操作工具、操作流程、操作依據等進(jìn)行空間整合,從管理學(xué)、組織行為學(xué)角度分析、提出解決柜面業(yè)務(wù)提高效益、防范風(fēng)險的措施。柜面操作審計是圍繞上述各監管部門(mén)針對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理的要求,對柜面操作主體(柜員)、操作客體(業(yè)務(wù)憑證)、操作工具(計算機)、操作流程、操作環(huán)境進(jìn)行分析檢查,發(fā)揮管理審計職能,對業(yè)務(wù)流程設計不合理原因進(jìn)行深入分析,并對被審計單位提出有價(jià)值的審計咨詢(xún)建議,以改善其柜面經(jīng)營(yíng)管理水平。
。ǘ┨岣哂嬎銠C控制水平,增強操作系統智能化
一是在審計風(fēng)險管理系統中增加異常業(yè)務(wù)的預警功能,阻止業(yè)務(wù)違規操作。通過(guò)數據分析系統實(shí)現實(shí)時(shí)風(fēng)險監控,比如,識別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現金收取業(yè)務(wù)過(guò)量和現金庫存過(guò)大等異常業(yè)務(wù)。
二是對新的技術(shù)工具的出現應予以制度支持。隨著(zhù)銀行柜面電腦驗印技術(shù)、電子密碼系統等先進(jìn)技術(shù)工具的出現,為銀行改善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制現狀提供了全新的手段,相應的《支付結算辦法》《票據法》等制度應及時(shí)進(jìn)行修訂,以對我國銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)技術(shù)防范提供法律、制度保障。協(xié)調相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén),加大科技投入,使用先進(jìn)技術(shù)便捷柜員操作,例如在身份證識別系統,利用新系統將界面統一,不用來(lái)回切換界面進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
。ㄈ┘訌妰炔凯h(huán)境控制,建立良好的合規文化
要堅持以人為本,建設科學(xué)高效的柜面文化,降低柜面道德風(fēng)險。一是要積極培育健康向上的柜員職業(yè)操守。教育引導廣大柜員,逐步樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)、道德觀(guān)。二是加強科學(xué)有效的柜面內控環(huán)境和內控文化建設。柜面不同崗位之間要保持必要的相互監督和制約。明確客戶(hù)經(jīng)理、會(huì )計主管、網(wǎng)點(diǎn)主管、中臺、前臺柜員等不同崗位的工作職責,嚴禁權責不清、相互混崗,避免違規操作。三是確保員工行為排查工作有效,加強員工道德風(fēng)險審計的檢查力度,對違規、違紀人員進(jìn)行嚴厲的處罰。
柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和流程優(yōu)化產(chǎn)生的經(jīng)濟效益
。ㄒ唬┬纬刹町惢⻊(wù),提高銀行客戶(hù)的體驗感
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基層單位,提高網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)辦理效率,是提升網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)能力的根基。隨著(zhù)我國金融業(yè)競爭日趨激烈,在目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)的同質(zhì)化環(huán)境下,充分發(fā)揮審計的作用,通過(guò)流程的簡(jiǎn)化和便捷的操作將形成有別于其他銀行的差異化服務(wù),將大大提升客戶(hù)的體驗感,給銀行帶來(lái)更多的客戶(hù),能夠在其他金融機構競爭中突出重圍。
。ǘp輕員工的負擔,倡導良好的服務(wù)氛圍
目前商業(yè)銀行柜員離職率普遍偏高,柜員迫于柜面任務(wù)繁重,工作時(shí)間較長(cháng)、客戶(hù)投訴和糾紛較多等問(wèn)題,選擇離開(kāi)自己的工作崗位。柜面業(yè)務(wù)智能化程度越高,柜員操作更加的便捷、快速。這樣不僅可以更快地辦理業(yè)務(wù),也可以減少操作失誤。柜員在這樣的環(huán)境下能輕松工作,更好地服務(wù)客戶(hù),形成良好的服務(wù)氛圍。良好的服務(wù)氛圍會(huì )影響員工的工作態(tài)度,加強員工的服務(wù)導向意識,有效地促進(jìn)員工積極為顧客提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
。ㄈ┓乐拱讣陌l(fā)生,樹(shù)立良好的聲譽(yù)
商業(yè)銀行一旦被發(fā)現其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴重缺陷、內控不力將導致違規案件層出不窮等,即便花費大量的時(shí)間和精力用于事后的危機管理,也難于彌補對銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。通過(guò)計算機輔助審計、定期的內部審計和現場(chǎng)檢查,進(jìn)一步識別柜員的違規行為,防范操作風(fēng)險的發(fā)生,有利于減少重大案件的發(fā)生。并且通過(guò)對柜面服務(wù)不合規行為的處罰以及對柜面流程的改良,客戶(hù)將更加信任銀行,會(huì )對銀行未來(lái)的績(jì)效產(chǎn)生長(cháng)遠的積極影響,創(chuàng )造巨大的效益。
【銀行營(yíng)業(yè)柜臺操作風(fēng)險調查研究報告】相關(guān)文章:
銀行柜臺英語(yǔ)對話(huà)09-22
銀行柜臺實(shí)習心得10-31
銀行員工柜臺培訓方案09-16
銀行柜臺實(shí)習心得7篇11-19
銀行柜臺人員年終述職報告范文07-20
銀行柜臺職工培訓心得體會(huì )09-20
調查研究報告08-25
2016年銀行從業(yè)風(fēng)險知識點(diǎn):風(fēng)險與風(fēng)險管理11-01
銀行股票質(zhì)押式回購業(yè)風(fēng)險及風(fēng)險防范08-16
視力調查研究報告08-18