加拿大留學(xué)金融專(zhuān)業(yè)的就業(yè)前景分析
去加拿大留學(xué)金融專(zhuān)業(yè)的就業(yè)前景分析
留學(xué)生們最常遇到的一個(gè)問(wèn)題就是我們去加拿大留學(xué)，讀什么專(zhuān)業(yè)好呢?的確，對于一個(gè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，本科專(zhuān)業(yè)基本決定了他們未來(lái)的發(fā)展方向，因此，從某種角度來(lái)看，選擇專(zhuān)業(yè)甚至比選擇學(xué)校還要來(lái)的重要的多，縱觀(guān)加拿大上百個(gè)專(zhuān)業(yè)，究竟什么專(zhuān)業(yè)好呢?
那么針對高考生家庭留學(xué)加拿大最關(guān)注的上述專(zhuān)業(yè)選擇問(wèn)題，2010年加拿大留學(xué)前十位的熱門(mén)專(zhuān)業(yè)分別是工商管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、金融、計算機、會(huì )計、電子工程和軟件工程。金融專(zhuān)業(yè)一直都是留學(xué)大熱門(mén)，盡管全球性的金融危機對金融行業(yè)造成了一定的創(chuàng )傷，但是沒(méi)有人對這個(gè)行業(yè)失去信心，相反更多的人從這件事情中看到了機遇。這些熱門(mén)專(zhuān)業(yè)所培養的人才大都是國內比較缺乏的，學(xué)生在留學(xué)國接受高度專(zhuān)業(yè)化 系統化的教育和最新最前沿的理論知識，學(xué)成回國就業(yè)依然大有前途。因此，目前金融、經(jīng)濟等商科專(zhuān)業(yè)仍然是學(xué)生熱捧的對象。而據加拿大統計局在09年2月26日出臺的關(guān)于行業(yè)工資調查中顯示，金融保險業(yè)的每周平均工資在1000加幣以上，居所有行業(yè)的前4位。
而在我們的日常生活中，金融服務(wù)可以說(shuō)無(wú)處不在， 小到寫(xiě)個(gè)支票、買(mǎi)菜時(shí)用銀行卡，大到為自己的退休儲蓄作投資，全都離不開(kāi)金融服務(wù)行業(yè)。在加拿大3000余家大大小小的金融機構中， 其最重要的職能就是給人們?yōu)閷?lái)儲蓄提供一種途徑，股票也好、基金也好、保險也好、債券、定期存款也好，莫不如此。
金融行業(yè)及職業(yè)分析
金融行業(yè)是北美最大型的行業(yè)之一，金融相關(guān)的工作種類(lèi)繁多，并且金融業(yè)素來(lái)是人人羨慕的金飯碗。 金融服務(wù)行業(yè)是加拿大經(jīng)濟的重要支柱之一。整個(gè)行業(yè)包括銀行、信托公司、信用社、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、證券公司和投資代理等七大類(lèi)金融公司。在加拿大金融產(chǎn)業(yè)直接雇傭五十五萬(wàn)從業(yè)人員，每周支付的工資達四億兩千萬(wàn)加幣(資料來(lái)源：加拿大財政部)。金融業(yè)是資本密集型行業(yè)，一般來(lái)說(shuō)隨便一家銀行、證券公司都有上百億的資本金。
金融業(yè)緊缺的人才現狀
金融業(yè)現在很缺乏風(fēng)險管理人才和金融工程的人才，他們一方面需要有財務(wù)和金融知識，另外一方面他們要具備寫(xiě)金融計算程序的能力 (Financial Modeling)。他們還需要熟悉金融產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品會(huì )產(chǎn)生哪些風(fēng)險等。建議有理工科和數學(xué)、統計背景的學(xué)生，大學(xué)畢業(yè)后選修金融類(lèi)行業(yè)證書(shū)或報考金融類(lèi)研究生。
整個(gè)金融系統的運行很大程度上依賴(lài)于快速有效的電子信息系統，因此電子信息系統對金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。很多大型金融類(lèi)公司擁有自己的信息系統管理團隊，另外一些金融公司外包給專(zhuān)業(yè)的金融信息服務(wù)公司，如CGI等。因此，金融行業(yè)也是IT人士的主要非直接雇主。
金融業(yè)職業(yè)的分類(lèi)
目前金融業(yè)所需人才主要分為如下幾類(lèi)：一般業(yè)務(wù)人員、財會(huì )類(lèi)業(yè)務(wù)人員、個(gè)人金融理財人員、金融投資分析人員、金融財務(wù)審計師和會(huì )計師、交易、研究分析人、風(fēng)險管理人員、信息系統管理人員和客戶(hù)服務(wù)人員。這里主要介紹中國大陸移民從業(yè)人數較多、收入較高的兩種職位：金融投資分析人員 (Financial Analyst)和個(gè)人金融理財人員(Financial Advisor)。
金融投資分析人員(Financial Analyst)和個(gè)人金融理財人員(Financial Advisor)都是從事提供金融分析結果和投資指導的工作，所不同的是金融分析人員為企業(yè)提供服務(wù)，評價(jià)公司的財務(wù)狀況和行業(yè)的發(fā)展現狀，并據此為金融機構提供投資的指導性意見(jiàn)。個(gè)人金融理財人員則側重于根據個(gè)人的金融需要提供一系列金融產(chǎn)品以供選擇。
金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱(chēng)為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機構，幫助這些公司或公司客戶(hù)做出理性的投資決定。
個(gè)人金融理財人員(Financial Advisor)也被稱(chēng)為金融理財師、金融策劃師、金融顧問(wèn)等。他們的主要職責是根據客戶(hù)的短期和長(cháng)期的金融需要和金融狀況，為客戶(hù)提供購買(mǎi)適合客戶(hù)需要的金融產(chǎn)品的建議。
絕大多數金融分析人員就職于大型金融公司的總部，19%的人員就職于證券和商品交易所、中介公司和投資服務(wù)公司，余下的人員主要工作在保險公司，會(huì )計師事務(wù)所，管理、科技咨詢(xún)公司以及地方及聯(lián)邦政府。31%的金融理財人員就職于證券、基金經(jīng)紀公司，14%的理財人員就職于銀行、信用社或存款公司，38%的金融理財人員屬于自雇人員，作為金融產(chǎn)品的代理工作于小型投資顧問(wèn)公司。余下少部分人員工作于保險經(jīng)紀公司。
加拿大因金融行業(yè)發(fā)達成為華人留學(xué)生和技術(shù)移民求職的熱點(diǎn)，那么，加拿大金融領(lǐng)域薪資情況以及工作職位和要求是怎樣的呢?
1、Investment Banker
最高級 Finance工作。主要職能是代表投資銀行為公司客戶(hù)提供在金融市場(chǎng)上融資等服務(wù)。融資渠道有多種，如IPO(股票上市)，Bond(發(fā)行債 券)，Securitization也有做兼并收購的。一旦做成一單，利潤極為豐厚。這種工作對Communication Skill要求很高。
要求：名校MBA，溝通能力強。
主要 Employer：五大銀行，其他投資銀行(美林，瑞銀，高盛等)。
起薪：100K。
2、Trader
主要是代表各金融機構進(jìn)行證券市場(chǎng)上交易，如Equity， Bonds， Derivatives等等， 自己也有一些資金運作，有一定的Portfolio Management的功能。
要求：反應敏捷，善于溝通。
主要Employer：五大銀行， 各類(lèi)基金公司。
起薪：100K。
上面兩種都是最熱門(mén)的Finance工作，報酬和社會(huì )地位都很高，是金融人士夢(mèng)寐以求的職業(yè)。
華人做的比較多的Finance工作是Analyst也就是分析員。這類(lèi)工作一般對英語(yǔ)的要求程度稍低，對數學(xué)和分析能力有一定要求，工作相對枯燥但壓力不大，收入中等偏上但很穩定，上班時(shí)間基本正常(不象Banker和Trader，一星期工作經(jīng)常 超過(guò)70個(gè)小時(shí))。金融行業(yè)對各類(lèi)Analyst需求較大但一般要求相關(guān)經(jīng)驗，一旦入行之后就算被 Layoff了再找工作也很容易。
Financial Analyst涵蓋的定義太廣，主要有以下幾種：
3、Equity Reserch Analyst Associate
股票分析師助理。協(xié)助Analyst為T(mén)rader和Portfolio Manager服務(wù)。主要工作是分析上市公司財務(wù)報表，跟蹤行業(yè)動(dòng)態(tài)，以便及時(shí)做出正確判斷和推薦。
要求：分析能力，會(huì )計知識，溝通能力(要和上市公司的Invest Relations 打交道)，CFA (Chartered Financial Analyst)，或CA，MBA。
主要Employer：五大銀行， 各投資銀行，各大保險公司，各類(lèi)基金公司。
起薪：60 - 80 K (工作時(shí)間較長(cháng)，6 am to 6 pm， 要求很早到辦公室，所以Bonus應該比較多)。
4、Finance Engineer
金融工程。在加拿大，這個(gè)專(zhuān)業(yè)的人不是太多，每個(gè)銀行大約有一二十人是真正搞金融工程的，主要是搞Model的。服務(wù)對象是Risk Management和Trading Room，大多是數學(xué)、物理、金融博士，也有一些是UT，Waterloo和York的Math Finance碩士，數學(xué)能力一般都很強。
要求：數學(xué)要絕對的好，如果是理科博士，需行內經(jīng)驗，否則應去拿個(gè)Math Finance的學(xué)歷。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司，各基金，大能源公司(如OPG)。
起薪：博士80K，碩士60-80K。
5、Credit Manager(Analyst)
有點(diǎn)象國內的搞信貸的。主要研究公司客戶(hù)的報表，確定客戶(hù)的評級。
要求：MBA，CA，CMA，分析能力，注意細節的能力。
主要Employer：五大銀行，HSBC等其他銀行。
起薪：40 - 70K。
6、Quantitative Analyst
和Equity Research Analyst偏重基本面分析不同，QA主要偏重技術(shù)面分析，需要 一些統計方面的知識，主要應用在Fixed Income Analysis上。
要求：MBA，CFA，Master of Finance，Master of Stats，數學(xué)，統計，編程。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司，各基金公司。
起薪：60K。
7、Financial Risk Manager
金融風(fēng)險管理。五大銀行中，每家都有支200多人的Risk Manager隊 伍。學(xué)Quantitative Finance的Master(不管是Math Finance還是Finance Engineer)畢業(yè)后大多數都在搞這個(gè)， 因為真正開(kāi)發(fā)Model的還是需要PHD。
要求：MBA IN FE，CFA，Math Finance，Master of Stats。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司。
起薪：60-80K。
除了上述所列，還有一些其他的Finance Job：
8、Portfolio Manager
基金經(jīng)理。行內有Buy Side和Sell Side之分。Sell Side公司如AIM TRIMARK，FIDELITY等等，他們經(jīng) 營(yíng)一些Fund，然后推銷(xiāo)出去讓別人來(lái)買(mǎi)。Buy Side公司主要是一些Pension或者Endowment Fund如Ontario Teachers Pension Fund，U of T Endowment Fund等，他們可以自己經(jīng)營(yíng)手中的數十億資金，也可以買(mǎi)Sell Side的產(chǎn)品。
要求：行內多年經(jīng)驗，一般是從Analyst熬上去。PM的分紅很厲害，碰到大市好的時(shí)候，干幾年就可以退休了。
9、Portfolio Analyst
為基金工作的分析師。主要是為8服務(wù)。
要求：CFA，MBA。
起薪：50K。
10、Financial Advisor/Planner
為個(gè)人提供投資，退休金，報稅等服務(wù)。
要求：溝通能力，CSC Course，CFP。
主要Employer：五大銀行，其他金融機構。
起薪：難說(shuō)。多數是底薪加Commission，賺的多的幾十萬(wàn)的也有，屬于Sales性質(zhì)。
11、Corporation Finance
公司財務(wù)，小公司的財務(wù)主要是Accounting。真正需要 Budgeting，Planning，Hedge，Pension等金融服務(wù)的都是很大的公司，而且Finance方面的人也很少。這么說(shuō)吧，Corporat Finance分Treasure 和Controller，后者是純會(huì )計，前者偏Finance一些。
綜上可得知，Finance工作主要集中在幾大銀行，保險公司，基金和大公司。同是Finance工作，但性質(zhì)相差很大。待遇比一般的工作稍好，但門(mén)檻也高一些。跟Accounting不一樣，國內這方面的領(lǐng)域還很不成熟，造成了國內的Finance工作經(jīng)驗基本上 不被加拿大雇主認可。所以在本地讀個(gè)證書(shū)如CSC，CFA或學(xué)位還是很有必要的。
那么什么樣的學(xué)生適合就讀金融專(zhuān)業(yè)呢?
首先，并非所有的學(xué)生都適合這個(gè)專(zhuān)業(yè)。在中國，一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學(xué)生家長(cháng)都容易誤認為金融屬于文科。其實(shí)，在加拿大的金融學(xué)主要都是學(xué)習和研究金融市場(chǎng)，包括股市、債券衍生工具，公司財務(wù)(資本機結構、收購)等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟學(xué)。對此，我們建議學(xué)生和家長(cháng)，對數字敏感，且數學(xué)功底好的學(xué)生去學(xué)習金融比較好。因為加拿大金融專(zhuān)業(yè)所有的金融問(wèn)題數字化和量化，所以課程要學(xué)習很多大量的數學(xué)和統計方法。而數學(xué)較差，或數字功底不強的考生可能會(huì )學(xué)得較吃力。
其次，想建議所有有出國留學(xué)打算的學(xué)生和家長(cháng)，專(zhuān)業(yè)沒(méi)有最好，適合自己的就是最好的。在專(zhuān)業(yè)的選擇上，我更建議學(xué)生根據自己的喜好和實(shí)際情況，當然也要結合社會(huì )實(shí)際情況，來(lái)選擇適合自己的專(zhuān)業(yè)。沒(méi)有誰(shuí)能保證某個(gè)專(zhuān)業(yè)在未來(lái)的十年甚至幾十年一直保持一個(gè)向上發(fā)展的事態(tài)，或者一直保持著(zhù)較大的需求，但是，如果學(xué)習一個(gè)理論性較強，或者更簡(jiǎn)單的說(shuō)，越具體的行業(yè)，例如金融，會(huì )計等，相對就比較好找工作，而越宏觀(guān)的專(zhuān)業(yè)，比如歷史，政治研究，相對來(lái)說(shuō)就較難找工作了。
最后，學(xué)校選擇。金融專(zhuān)業(yè)的著(zhù)名大學(xué)有：約克大學(xué)，多倫多大學(xué)，西安大略大學(xué)，滑鐵盧大學(xué)，但是，加拿大有些大學(xué)商學(xué)院第一年不招收高中畢業(yè)生，要求學(xué)生先在文學(xué)院或理學(xué)院讀第一年的基礎課，然后根據大一成績(jì)再申請商學(xué)院;除此之外，有些大學(xué)的商學(xué)院對于學(xué)生高中課程的要求比較高，需要學(xué)生修過(guò)ENG4U、MHF4U、MCV4U、MDM4U，即一門(mén)12年級英語(yǔ)和3門(mén)12年級數學(xué)課程。因此，在選擇就讀學(xué)校時(shí)，一定要仔細查閱學(xué)校以及專(zhuān)業(yè)的錄取要求，及時(shí)核實(shí)自己是否能夠滿(mǎn)足雙重要求。
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