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2016保險代理人考試重點(diǎn)：保險的功能
保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基，最能體現保險業(yè)的特色和核心競爭力。下面YJBYS小編為大家整理了關(guān)于保險功能的文章，希望對你有所幫助。
一 保險保障功能
保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基，最能體現保險業(yè)的特色和核心競爭力。保險保障功能具體表現為財產(chǎn)保險的補償功能和人身保險的給付功能。
(一)財產(chǎn)保險的補償
保險是在特定災害事故發(fā)生時(shí)，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實(shí)際損失金額給予補償。通過(guò)補償使得已經(jīng)存在的社會(huì )財富因災害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補償，在使用價(jià)值上得以恢復，從而使社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程得以連續進(jìn)行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償.也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償。
(二)人身保險的給付
人身保險與財產(chǎn)保險是性質(zhì)完全不同的兩種保險。由于人的生命價(jià)值不能用貨幣來(lái)計價(jià)，所以，人身保險的保險金額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的交費能力，在法律允許的范圍與條件下，與保險人雙方協(xié)商約定后確定的。因此，在保險合同約定的保險事故發(fā)生或者約定的年齡到達或者約定的期限屆滿(mǎn)時(shí)，保險人按照約定進(jìn)行保險金的給付。
二 資金融通功能
資金融通功能是指將保險資金中的閑置部分重新投入到社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用。保險人為了使保險經(jīng)營(yíng)穩定，必須保證保險資金的保值與增值，這也要求保險人對保險資金進(jìn)行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也具有可能性。一方面，由于保險保費收入與賠付支出之間存在時(shí)間滯差，為保險人進(jìn)行保險資金的融通提供了可能;另一方面，保險事故的發(fā)生也不都是同時(shí)的，保險人收取的保險費不可能一次性全部賠償出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間有時(shí)也存在著(zhù)數量滯差，也為保險人進(jìn)行保險資金的融通提供了可能。但是，保險資金的融通應以保證保險被保證人(債務(wù)人)根據權利人(債權人)的要求，請求保險人擔保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權利人受到經(jīng)濟損失，由保險人負賠償責任。的賠償或給付為前提，同時(shí)也要堅持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則。
隨著(zhù)我國保險資金運用渠道的進(jìn)一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場(chǎng)的影響力越來(lái)越大。2010年，保險資產(chǎn)總額達50481.61億元，作為主要的機構投資者，保險公司在促進(jìn)金融市場(chǎng)穩定發(fā)展方面發(fā)揮的作用日益突出。
三 社會(huì )管理功能
一般來(lái)講，社會(huì )管理是指對整個(gè)社會(huì )及其各個(gè)環(huán)節進(jìn)行調節和控制的過(guò)程，目的在于正常發(fā)揮各系統、各部門(mén)、各環(huán)節的功能，從而實(shí)現社會(huì )關(guān)系和諧、整個(gè)社會(huì )良性運行和有效管理。保險的社會(huì )管理功能不同于國家對社會(huì )的直接管理，而是通過(guò)保險內在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )的協(xié)調以及社會(huì )各領(lǐng)域的正常運轉和有序發(fā)展。保險的社會(huì )管理功能是在保險業(yè)逐步發(fā)展成熟并在社會(huì )發(fā)展中的地位不斷提高和增強之后衍生出來(lái)的一項功能。保險的社會(huì )管理功能，主要體現在以下幾個(gè)方面：
(一)社會(huì )保障管理
社會(huì )保障被譽(yù)為“社會(huì )的減震器”，是保持社會(huì )穩定的重要條件。保險是社會(huì )保障體系的重要組成部分，在完善社會(huì )保障體系方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。一方面，商業(yè)保險可以為城鎮職工、個(gè)體工商戶(hù)、農民和機關(guān)事業(yè)單位等沒(méi)有參與社會(huì )保險制度的勞動(dòng)者提供保險保障，有利于擴大社會(huì )保障的覆蓋面;另一方面，保險具有產(chǎn)品靈活多樣、選擇范圍廣等特點(diǎn)，可以為社會(huì )提供多層次的保障服務(wù)，提高社會(huì )保障水平，減輕政府在社會(huì )保障方面的壓力。此外， 目前我國的保險從業(yè)人員達180多萬(wàn)人，這為緩解社會(huì )就業(yè)壓力、維護社會(huì )穩定、保障人民安居樂(lè )業(yè)作出了積極貢獻。
(二)社會(huì )風(fēng)險管理
風(fēng)險無(wú)處不在，防范、控制風(fēng)險和減少風(fēng)險損失是全社會(huì )的共同任務(wù)。保險公司從開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、制定費率到承保、理賠的各個(gè)環(huán)節，都直接與災害事故打交道，不僅具有識別、衡量和分析風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)知識，而且積累了大量風(fēng)險損失資料，為全社會(huì )風(fēng)險管理提供了有力的數據支持。同時(shí)，保險公司能夠積極配合有關(guān)部門(mén)做好防災防損，并通過(guò)采取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動(dòng)做好各項預防工作，降低風(fēng)險發(fā)生的概率，實(shí)現對風(fēng)險的控制和管理。
(三)社會(huì )關(guān)系管理
通過(guò)保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進(jìn)行合理補償，而且可以提高事故處理的效率，減少當事人可能出現的各種糾紛。由于保險介入災害處理的全過(guò)程，參與到社會(huì )關(guān)系的管理之中，逐步改變了社會(huì )主體的行為模式，為維護政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常、有序的社會(huì )關(guān)系創(chuàng )造了有利條件，減少了社會(huì )摩擦，起到了“社會(huì )潤滑器”的作用，大大提高了社會(huì )運行的效率。
(四)社會(huì )信用管理
完善的社會(huì )信用制度是建設現代市場(chǎng)體系的必要條件，也是規范市場(chǎng)經(jīng)濟秩序的治本之策。最大誠信原則是保險經(jīng)營(yíng)的基本原則，保險公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾，在培養和增強社會(huì )的誠信意識方面具有潛移默化的作用。同時(shí)，保險在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以收集企業(yè)和個(gè)人的履約行為記錄，為社會(huì )信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來(lái)源，實(shí)現社會(huì )信用資源的共享。
四 保險的三項功能的關(guān)系
保險的三項功能是一個(gè)有機聯(lián)系、相互作用的整體。保險保障功能是保險最基本的功能，是保險區別于其他行業(yè)的最根本的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟補償功能基礎上發(fā)展起來(lái)的，是保險金融屬性的具體體現，也是實(shí)現社會(huì )管理功能的重要手段。正是由于具有資金融通功能，才使保險業(yè)成為國際資本市場(chǎng)的重要資產(chǎn)管理者，特別是通過(guò)管理養老基金，使保險成為社會(huì )保障體系的重要力量�，F代保險的社會(huì )管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社專(zhuān)會(huì )生活的諸多層而之后產(chǎn)生的一項重要功能。社會(huì )管理功能的發(fā)揮，在許多方面都離不開(kāi)經(jīng)濟補償和資金融通功能的實(shí)現。同時(shí)，隨著(zhù)保險社會(huì )管理功能逐步得到發(fā)揮，將為經(jīng)濟補償和資金融通功能的發(fā)揮提供更加廣闊的空間。因此，保險的三大功能之間既相互獨立，又相互聯(lián)系、相互作用，形成了一個(gè)統一、開(kāi)放的現代保險功能體系。
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