2016年保險代理人考試輔導：保險的最大誠信原則

　　2016年保險代理人考試即將舉行，下面是小編整理的保險代理人考試相關(guān)知識，希望對大家有所幫助。

　　(一)規定最大誠信原則的原因

　　1、保險信息不對稱(chēng);

　　2、保險合同的射悻性

　　(二)最大誠信原則的內容

　　1、告知

　　告知指合同訂立之前、訂立時(shí)及在合同訂立之后的有效期內，雙方當事人均應如實(shí)申報、陳述。

　　(1)投保人的告知內容

　　第一，在簽訂合同時(shí),投保人必須主動(dòng)把有關(guān)保險標的的風(fēng)險狀況和其他重要事實(shí)告知保險人;

　　第二，合同訂立后，如果保險標的風(fēng)險增加，應當及時(shí)通知保險人;

　　第三，如果發(fā)生保險事故，投保人應當及時(shí)通知;

　　第四，如果有重復保險，要通告保險人;

　　第五，在保險標的所有權發(fā)生轉讓時(shí)，投保人必須通知。

　　(2)保險人的說(shuō)明內容

　　第一，保險人在訂立保險合同時(shí)應當主動(dòng)向投保人說(shuō)明合同條款的內容，特別是明確說(shuō)明責任免除條款;

　　第二，保險人在保險事故發(fā)生或在合同約定的條件滿(mǎn)足后，應當按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。

　　(3)告知的形式

　　投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)回答告知兩種。

　　保險人的說(shuō)明形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種形式。

　　我國采取詢(xún)問(wèn)回答告知和明確說(shuō)明。

　　(4)違反告知的法律后果

　　第一，投保人違反告知義務(wù)，如果這種違反告知義務(wù)的行為是故意的即隱瞞，保險人有權解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標的的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，且不退還保險費;

　　第二，如果這種違反告知義務(wù)的行為是因過(guò)失、疏忽，保險人同樣可以解除保險合同，對在合同解除之前發(fā)生保險事故所致?lián)p失，不承擔賠償或給付責任，但可以退還保險費。

　　保險人違反說(shuō)明義務(wù)的法律后果

　　第一，保險人在訂立保險合同時(shí)沒(méi)有向投保人明確說(shuō)明合同中關(guān)于保險人責任免除條款的，該條款不產(chǎn)生效力;

　　第二，保險公司在保險業(yè)務(wù)中隱瞞了與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或受益人，構成犯罪的，依法追究刑事責任;不構成犯罪的，由金融監督管理部門(mén)對保險公司處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款;

　　第三，保險公司承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其它利益的，由金融監督管理部門(mén)責令改正，對保險公司處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款。

　　2、保證

　　保證是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限內對某一事項的作為或不作為，或者擔保某一事項的真實(shí)性。

　　(1)按保證存在的形式通�？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證。

　　(2)按保證是否已經(jīng)確實(shí)存在通�？煞譃榇_認保證和承諾保證。

　　違反保證與違反告知在事實(shí)的認定與責任后果上有較大的區別：

　　第一，判斷是否存在違反事實(shí)的依據不同;

　　第二，違反的法律后果不同。違反保證的后果是嚴格的，投保人或被保險人違反保證條款，其行為不論是否給保險人造成損害，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任。

　　3、棄權與禁止反言

　　棄權是合同的一方當事人放棄按保險合同的規定可以享受的權利。禁止反言是當合同一方當事人在已經(jīng)棄權的情況下，將來(lái)不得要求行使這項權利。

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