2016保險公估人考試知識點(diǎn)：業(yè)務(wù)管理

　　一、保險公司的投保管理

　　投保人的基本權利：

　　1、獲得準確保險信息的權利

　　2、保證安全的權利

　　3、自由選擇保險險種的權利

　　4、申訴、控告所遭受不良待遇的權利

　　5、要求開(kāi)發(fā)和改進(jìn)險種的權利

　　6、獲得良好售后服務(wù)的權利等

　　保險人提供的服務(wù)有：

　　1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險考試大論壇

　　2、幫助投保人確定自己的保險需求

　　3、幫助投保人估算投保費用

　　4、幫助投保人制定具體的保險計劃

　　投保人的投保選擇

　　(一)選擇保險中介人

　　(二)選擇保險公司

　　1、保險公司的類(lèi)型

　　2、保險公司的險種和價(jià)格

　　3、保險公司的償付能力和經(jīng)營(yíng)狀況

　　考察保險公司償付能力的方法

　　1、察看保險監管機構或評級機構對保險公司的評定結果

　　2、對保險公司的年終報表進(jìn)行直接分析

　　凈資產(chǎn)與負債的比率1：1，說(shuō)明有足夠的償付能力

　　保險費與凈資產(chǎn)的比率不超過(guò)2：1視為安全

　　保險公司當年自留保險費不得超過(guò)資本金加公積金的4倍

　　保險公司的利潤來(lái)源

　　1、承保利潤

　　2、投資利潤

　　4、保險公司的服務(wù)

　　二、保險公司的承保管理

　　(一)審核投保申請

　　1、審核投保人的資格

　　2、審核保險標的

　　3、審核保險費率

　　(二)控制保險責任

　　1、控制逆選擇

　　2、控制保險責任

　　3、控制人為風(fēng)險

　　(三)承保管理的程序

　　1、接受投保單

　　2、審核驗險

　　1>審核

　　2>驗險

　　<1>財產(chǎn)保險

　　<2>人身保險

　　3、接受業(yè)務(wù)

　　4、繕制單證

　　1>單證相符

　　2>保險合同要素明確

　　3>數字準確

　　4>復核簽章，手續齊備。

　　(四)續保

　　三、保險公司的理賠管理

　　保險公司的理賠原則

　　(一)恪守信用原則

　　(二)實(shí)事求是原則

　　(三)公平合理原則

　　保險公司的理賠程序

　　1、損失通知

　　2、審核保險責任

　　3、進(jìn)行損失調查

　　4、賠償給付保險金

　　5、損余處理

　　6、代位追償

　　四、保險資金運用

　　保險資金運用也稱(chēng)保險投資

　　我國從1980年恢復國內保險業(yè)務(wù)

　　我國保險資金運用的三個(gè)階段

　　1、1980-1987，無(wú)資金運用階段

　　2、1987-1995，無(wú)序資金運用階段考試大

　　3、1995年10月起，逐步規范階段

　　1998年起允許同業(yè)拆借、買(mǎi)賣(mài)中國保監會(huì )指定的中央企業(yè)債券

　　保險資金的構成

　　1、自有資本金

　　2、非壽險責任準備金

　　1>保費準備金

　　2>賠款準備金

　　1、未決賠款準備金

　　2、已發(fā)生未報告賠款準備金

　　3、已決未付賠款準備金

　　3>總準備金

　　3、壽險責任準備金

　　是指保險人把投保人歷年繳納的純保費和利息收入積累起來(lái)，作為將來(lái)保險給付和退保給付的責任

　　保險資金運用的原則

　　(一)安全性原則

　　(二)收益性原則

　　(三)流動(dòng)性原則

　　保險資金運用的形式

　　1、購買(mǎi)債券

　　2、投資股票

　　3、投資不動(dòng)產(chǎn)

　　4、用作貸款

　　5、銀行存款

　　保險資金運用效益分析

　　(一)資金運用率

　　(二)資金運用盈利率

　　五、再保險業(yè)務(wù)管理

　　(一)再保險及其特征

　　再保險的特征

　　1、再保險是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　2、再保險合同是一種獨立合同

　　再保險與原保險的區別

　　1、合同主體不同

　　2、保險標的不同

　　3、合同性質(zhì)不同

　　(二)再保險的業(yè)務(wù)種類(lèi)

　　1、比例再保險

　　1>成數分保

　　2>溢額分保

　　2、非比例再保險

　　1>超額賠款再保險

　　2>超額賠付率再保險

　　3>超額賠款再保險費率的厘定

　　(三)再保險業(yè)務(wù)的安排

　　1、臨時(shí)再保險

　　2、固定再保險

　　3、預約再保險

　　(四)再保險合同及其內容

　　(一)再保險合同的含義

　　(二)比例再保險合同的主要內容

　　1、共命運條款

　　2、過(guò)失或疏忽條款

　　3、仲裁條款

　　(三)非比例再保險合同的主要內容

　　1、責任恢復條款

　　2、最后損失條款

　　3、一次事故特殊擴展條款或稱(chēng)“小時(shí)”條款

　　4、任何一次事故條款

　　5、最高責任下限額條款

　　6、分層再保險條款

　　7、通貨膨脹條款

　　(五)再保險經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)

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