保險公估的發(fā)展
在看到此文之前，也許很多人不了解保險公估，也不知道保險公估人到底是干嘛的。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于保險公估的知識，歡迎閱讀。
保險公估是這樣發(fā)展起來(lái)的
西方的保險公估業(yè)是伴隨1666年倫敦大火之后應運而生的建筑物火災保險的出現而逐漸發(fā)展起來(lái)的。
最初，估測損失數額的工作由保險公司理賠人員完成。之后，保險人為了體現公正，很快開(kāi)始聘用獨立測量師或建筑商對建筑物賠案提供建議。到了19世紀中葉，大多數火災保險辦事處已開(kāi)始任命獨立的“估價(jià)人”作為其獨家代理人。財產(chǎn)估價(jià)公司起初是由從事建筑、測量、估價(jià)、買(mǎi)賣(mài)、商業(yè)等職業(yè)人士發(fā)展而來(lái)，主要從事簡(jiǎn)單的定量工作。1867年，很多個(gè)火災保險辦事處組織成立了一個(gè)委員會(huì )，并批準通過(guò)了一張非專(zhuān)用“估價(jià)人”名單，隨后雇傭獨立公估人成為一種習慣被延續下來(lái)。
中國最早的民族保險公估人可以追溯到1927年，上海商人創(chuàng )辦的上海益中公證行。
1935年，著(zhù)名會(huì )計師潘序倫等人在上海又發(fā)起成立了聯(lián)合保險公證事務(wù)所。隨后，天津、廣州和漢口等地又陸續出現了多家從事保險公證業(yè)務(wù)的公證行。
20世紀90年代，各家保險公司都開(kāi)始重視理賠服務(wù)。在遇到復雜的理賠案件時(shí)，已經(jīng)注意聘請相關(guān)技術(shù)專(zhuān)家、工程人員或商檢機構參與保險理賠的檢驗和定損工作，以便取得合理、公平的理賠結果。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )公眾保險意識不斷增強，有的保戶(hù)已懂得求助于理賠中介機構來(lái)獲得公正、公平的保險賠付，維護自己正當的索賠權益。在這種客觀(guān)需求下，保險公估人開(kāi)始在保險市場(chǎng)上出現并運作。
保險公估、保險公估人
在保險市場(chǎng)中，保險公司拓展業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供保障，同時(shí)也負責出險后理賠，扮演著(zhù)裁判員與運動(dòng)員的雙重角色，所以難免產(chǎn)生賠償糾紛。而保險公估人既可受托于保險人，也可以受托于投保人，甚至是其他關(guān)系人的委托。它是站在中立的立場(chǎng)上，不代表保險人，也不代表投保人，與上述雙方都保持著(zhù)等距離關(guān)系，能對委托事件作出客觀(guān)、公正的評價(jià)。
通過(guò)保險公估，不僅可以減少賠償糾紛，化解保險人和被保險人之間的矛盾，更好地實(shí)現保險的經(jīng)濟補償功能;還可以幫助保險公司節省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽(yù);同時(shí)，還有助于防止道德風(fēng)險的發(fā)生。
(一)什么是保險公估公司
保險公估機構是指接受委托，專(zhuān)門(mén)從事保險標的或者保險保險事故的評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機構。接受委托對保險標的或保險事故進(jìn)行評估和鑒定的機構和人員，應當依法、獨立、客觀(guān)、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個(gè)人不得干涉。保險公估機構和人員，因故意或者過(guò)失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任。
(二)保險公估公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
保險公估機構可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：
1.保險標的承保前和承保后的檢驗、估價(jià)及風(fēng)險評估;
2.保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的的殘值處理;
3.風(fēng)險管理咨詢(xún)及中國保監會(huì )批準的其他業(yè)務(wù)。
理賠公估是保險公估人的主要職能。保險公司委托保險公估人參與理賠已成為國際保險市場(chǎng)的發(fā)展趨勢。由于保險公估人是由各行各業(yè)的專(zhuān)家組成，他們不僅具備深厚的專(zhuān)業(yè)知識，而且同時(shí)具備金融、保險、財務(wù)、經(jīng)濟、法律、管理等多方面的知識，對一些大的賠案特別是一些高新技術(shù)方面的賠案有很好的把握。保險公估人的理賠公估一般包括現場(chǎng)查勘、損失理算、出具公估報告等程序。理賠公估的職責主要表現在對遭受損失的財產(chǎn)進(jìn)行檢驗、鑒定、定責、定損等方面。
隨著(zhù)經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險公估人逐漸參與到承保中來(lái)。
承保公估主要體現在兩個(gè)方面：
一是對保險財產(chǎn)的現金價(jià)值作出評估，即對保險標的進(jìn)行查勘、檢驗、鑒定，經(jīng)過(guò)科學(xué)的分析、研究、計算，對其現時(shí)價(jià)值作出評估，以確定合理的保險價(jià)值和保險金額;
二是對承保風(fēng)險進(jìn)行評估，保險公司一般都要對保險標的進(jìn)行風(fēng)險評估，對一些超出保險公司評估能力之外的特殊標的的風(fēng)險評估可以委托保險公估人。保險公估人對保險標的客觀(guān)存在的風(fēng)險在承保前進(jìn)行查勘、鑒定、分析、預測，以對承保標的的性質(zhì)、條件及風(fēng)險程度、責任范圍作出科學(xué)的判斷。
此外，保險公估人依靠其長(cháng)期專(zhuān)門(mén)從事公估工作所積累的經(jīng)驗和數據，能夠提供保險檢驗、鑒定、評估等有關(guān)信息的咨詢(xún)服務(wù)，包括風(fēng)險咨詢(xún)、防災防損咨詢(xún)、檢驗及定損咨詢(xún)等。
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