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保險公估靠什么吃飯
保險公估公司作為獨立于保險人和被保險人的第三方機構，其存在的意義在于維持市場(chǎng)的公平、公正。
截至2012年年底，全國共有保險公估機構325家，2012年全國保險公估機構共有81家無(wú)業(yè)務(wù)，機構占比達25%.顯然，弱小的國內保險公估市場(chǎng)首先要解決的是生存問(wèn)題，究竟“靠什么吃飯”是保險公估行業(yè)在發(fā)展初期面臨的重要選擇。
“靠天吃飯”是保險公估的天然屬性，哪里有事故、災害，公估人員就去哪里。這一屬性凸顯了保險公估不可或缺的地位，但也暴露了行業(yè)的局限性，如何打破這一局限性，或者讓這一局限性對于行業(yè)的影響減小，保險公司成為公估公司業(yè)務(wù)的主要來(lái)源。
據了解，公估公司絕大多數業(yè)務(wù)都來(lái)源于保險公司。一方面，在部分專(zhuān)業(yè)性要求高的領(lǐng)域，當承保項目出現事故后估損難度較大，保險公司又缺乏相應人才時(shí)，就不得不委托給更擅長(cháng)這些業(yè)務(wù)的公估公司;另一方面，涉及“人海戰術(shù)”的案件保險公司也交給公估公司去評估。所謂“人海戰術(shù)”是指某些案件評估的工作量大的案件，比如北京“7.21”暴雨，大范圍的車(chē)輛受損，保險公司本身的勘查、估損人員不夠，就會(huì )委托公估公司。
正是由于公估公司對于保險公司在業(yè)務(wù)上的高度依賴(lài)，人們理所當然地認為，二者是利益共同體，在生存問(wèn)題面前，公估公司就要更多地順從買(mǎi)單者，在核損核賠上難免有傾向性，公估公司難以保障公正性，這顯然與客觀(guān)獨立的原則相悖。曾有媒體報道，一旦一個(gè)公估案子沒(méi)做好，甚至一個(gè)公估人員有一點(diǎn)點(diǎn)失誤，就可能會(huì )影響到整個(gè)公估公司的生存，而當保險公司在其系統內封殺某個(gè)公估公司，地方分支機構都不會(huì )與之合作，這個(gè)影響對小的公估公司而言無(wú)疑是巨大的。
公估公司“卑微”的生存地位令人擔憂(yōu)，因為夾縫中求生存的法則直接使人們對其是否能夠保持客觀(guān)公正產(chǎn)生了質(zhì)疑。
然而，實(shí)際情況并不如外人所想那般“黑暗”。“靠天吃飯”、“靠保險公司吃飯”這些行業(yè)外對于公估的普遍看法既有合理性，也有局限性。一方面，災害多了、保險公司賠案多了，公估公司業(yè)務(wù)自然多;另一方面，作為公估公司的上游產(chǎn)業(yè)，只有保險行業(yè)全面快速發(fā)展，使保險深入人民生產(chǎn)生活的各個(gè)方面，才能為公估公司帶來(lái)更多的機會(huì )，畢竟保險公估業(yè)是隨著(zhù)保險業(yè)的發(fā)展而發(fā)展的。
特別是隨著(zhù)高科技和保險業(yè)的迅猛發(fā)展，不可控的風(fēng)險加劇，社會(huì )上對保險公估需求與日俱增，使得保險公估人在保險市場(chǎng)中的地位越來(lái)越重要。在保險事故的處理中，保險公估人既要以專(zhuān)家身份對事故進(jìn)行權威的技術(shù)分析，也要以專(zhuān)家的身份根據保險合同對事故損失進(jìn)行合理的理算，只有這樣，保險公估人的處理結果才能得到保險合同雙方當事人的認可。保險公估人一般是由保險專(zhuān)家和各類(lèi)技術(shù)專(zhuān)家組成的，其執業(yè)水準與職業(yè)道德是受到社會(huì )尊重和認同的，其出具的“公估報告書(shū)”也成為保險雙方處理理賠事項的重要依據。
因此，公估行業(yè)的立業(yè)之本是專(zhuān)業(yè)，保險公估最終要“靠專(zhuān)業(yè)吃飯”。保險公估人的專(zhuān)業(yè)性是保險公司理賠查勘人員無(wú)法取代的，其專(zhuān)業(yè)涉及水電建設、路橋建設等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，不僅要懂工藝、懂原理，同時(shí)還要能說(shuō)會(huì )道、能寫(xiě)會(huì )算。一位資深保險公估人表示，在自己的從業(yè)過(guò)程中并未感受到不受尊重的情況，專(zhuān)業(yè)的知識和良好的溝通能力使其成為了保險人的專(zhuān)家顧問(wèn)、被保險人的知心人，在互信的關(guān)系之上，一切游刃有余。
然而，保險公估人真正做到客觀(guān)、公正、科學(xué)并不容易，待遇不高使綜合素質(zhì)較高的人才不愿進(jìn)入這一行業(yè)。由于公估行業(yè)起步發(fā)展時(shí)間不長(cháng)，大多數保險公估人對保險理賠工作尚難以獨立、完全勝任，影響了保險公估公司的信譽(yù)和權威性。
但不可否認的是，公估行業(yè)是不能忽視的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。在美國、歐洲、日本等保險業(yè)發(fā)達國家，保險公司自身承擔的任務(wù)主要在新品開(kāi)發(fā)、售后服務(wù)、風(fēng)險管理等方面，而承保和理賠公估業(yè)務(wù)，多數由保險公估人經(jīng)營(yíng)。一般事故發(fā)生后，公估公司受托處理保險標的的檢驗、估損和理算工作，保險公司不負責查勘核損，只負責檢驗公估公司出具的報告。而在我國，目前保險公司既收保費又決定賠款，這種既當運動(dòng)員又當裁判員的形式使其公正性屢遭質(zhì)疑，隨著(zhù)我國保險行業(yè)的發(fā)展這一模式勢必將要改變，而在這之前，公估行業(yè)要做的就是提高自己的專(zhuān)業(yè)性，將“飯碗”抓在自己手中。
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