2016保險公估人考試重點(diǎn)：建筑工程險的除外責任

　　建筑工程保險一般都有免賠額的規定。規定免賠額，是為了促進(jìn)被保險人謹慎施工，減少道德風(fēng)險的發(fā)生。建筑工程保險物質(zhì)損失部分規定的免賠額包括：(1)特種危險免賠額。即對地震、洪水、暴雨或暴風(fēng)等自然災害造成的損失規定免賠額。(2)各保險項目遭受其他風(fēng)險的免賠額。即保險人對建筑(安裝)工程項目、建筑(安裝)用機器、裝置及設備等承保項目遭受保險風(fēng)險時(shí)的免賠額。場(chǎng)地清理費用一般不單獨規定免賠額。(3)試車(chē)期的免賠額。即對于安裝項目在試車(chē)考核期內發(fā)生的事故規定的免賠額。

　　(一)物質(zhì)損失部分的除外責任

　　1.設計錯誤引起的損失和費用。

　　由設計錯誤引起的損失和費用應當由設計師來(lái)承擔，設計師可以通過(guò)投保相應的職業(yè)責任保險轉嫁這一風(fēng)險。如果需要工程保險人來(lái)承擔這一風(fēng)險，需另行約定。

　　2.自然磨損、內在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用。

　　3.因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用。如果沒(méi)有造成事故，應該由制造商或者供貨人負責此項損失和費用;如果已經(jīng)造成事故，保險人僅負責由此造成的其他保險財產(chǎn)的損失;對于其本身的損失，仍由被保險人向供貨商或者制造商索賠。

　　4.非外力引起的機械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的機械或裝置本身?yè)p失。

　　5.維修保養或正常檢修的費用。但是，外來(lái)原因引起的機器損失保險人仍負責賠償。

　　6.檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失。這類(lèi)財產(chǎn)價(jià)值不易確定，而且易損易丟，一般都不予承保。

　　7.盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現的短缺。因為盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現的短缺無(wú)法證明是否因意外事故所致，保險人無(wú)需負責。

　　8.領(lǐng)有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車(chē)輛、船舶和飛機的損失。這些運輸工具如領(lǐng)有公共行駛執照，可以在保險區域之外的范圍內活動(dòng)，風(fēng)險較大，不宜在建筑工程險中承保。但是，對于沒(méi)有公共行駛執照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機、吊車(chē)等，可以作為施工機具設備投保。

　　9.除非另有約定，在保險工程開(kāi)始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內或其周?chē)�的屬于被保險人的財產(chǎn)損失。

　　10.除非另有約定，在保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書(shū)，或驗收合格，或實(shí)際占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。

　　(二)第三者責任部分的除外責任

　　1.保險單物質(zhì)損失項下或本應在該項下予以負責的損失及各種費用。

　　2.由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。

　　3.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。

　　4.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇，因此第三者責任保險對其人身傷亡和財產(chǎn)損失不予承保。

　　5.領(lǐng)有公共運輸行駛執照的車(chē)輛、船舶、飛機造成的事故。

　　6.被保險人根據與他人的協(xié)議應支付的賠償或其他款項。

　　(三)總除外責任

　　1.戰爭、類(lèi)似戰爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任。

　　2.政府命令或任何公共當局的沒(méi)收、征用、銷(xiāo)毀或毀壞。對于由以上政治性風(fēng)險所造成的損失，建筑工程保險一般不予負責，但是被保險人可以通過(guò)投保“投資風(fēng)險保險”的方式轉移。

　　3.罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任。如果被保險人要求投保由罷工等原因造成的損失時(shí)，保險人可以通過(guò)擴展責任方式加費承保，但是這種附加險所保障的是罷工等原因所造成的保險財產(chǎn)的損失，并不包括由罷工引起的停工等間接損失。

　　4.被保險人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起任何損失、費用和責任。

　　5.核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責任。

　　6.大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任。

　　7.工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任。因工程停工而導致的損失、費用和責任不屬于建筑工程保險的承保范圍。如果停工是由于承包人的原因所致，應該在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的賠償。如果停工是由于工程所有人的原因所致，例如，不能及時(shí)付款等，那么損失就由所有人自行承擔。

　　8.罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。建筑工程保險只對因保險責任造成的直接損

　　失承擔賠償責任，對間接損失均不予賠償。

　　9.保險單明細表或有關(guān)條款中規定的應由被保險人自行負擔的免賠額。

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