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最新銀行理財產(chǎn)品基礎知識
銀行理財產(chǎn)品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)度高。下面是小編為大家分享最新銀行理財產(chǎn)品基礎知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
銀行理財產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢 ?
第一，銀行理財產(chǎn)品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)度高;
第二，相對于個(gè)人投資人有更廣的投資渠道和專(zhuān)業(yè)的投資團隊;
第三，網(wǎng)點(diǎn)眾多、系統先進(jìn)、結算快捷，投資人購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品的資金直接由銀行在客戶(hù)指定賬戶(hù)扣收;產(chǎn)品到期后，理財資金會(huì )自動(dòng)回到同一銀行賬戶(hù);
第四，卓越的組合管理能力和風(fēng)險控制能力;
第五，由專(zhuān)業(yè)人士提供理財咨詢(xún)及顧問(wèn)服務(wù)。
如何讀懂理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)?
選定了理財產(chǎn)品，在準備購買(mǎi)之前，投資人要注意先閱讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對產(chǎn)品介紹的信息最為全面準確，同時(shí)也具有一定的專(zhuān)業(yè)性，導致很多投資人難以理解，甚至干脆不去閱讀。下面的一“率”二“權”三“期”法幫您輕松解讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
“預期年化收益率”指什么?
“預期最高年化收益率”不等同于實(shí)際收益，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與預期最高年化收益率出現偏差，而“年化”的含義是指即持有滿(mǎn)一年可達到的收益水平。比如，一款產(chǎn)品稱(chēng)18個(gè)月可以取得18%收益，折成年收益來(lái)講為12%。
什么叫“終止權”?
多數說(shuō)明書(shū)中會(huì )寫(xiě)明銀行單方面擁有提前終止權，相當于投資人賣(mài)給銀行一個(gè)期權。因為關(guān)系到投資人放棄了根據市場(chǎng)狀況調整資金投向的權利，因此投資人在賣(mài)出期權后，享受到比無(wú)銀行提前終止權的同類(lèi)產(chǎn)品高的收益率，高出的部分實(shí)際上就相當于期權費，需要審慎考慮其中的代價(jià)。
提前贖回分為幾種情況?
關(guān)于理財產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資人不具有提前贖回權力;二是客戶(hù)可以提前贖回，這種贖回權利還進(jìn)一步細分為隨時(shí)支持贖回和只可以在某一規定時(shí)間的贖回。
提前贖回需要支付費用嗎?為什么?
提前贖回都需要支付相關(guān)的費用，同時(shí)不再享受到期保本或保證收益的條款。如果這筆費用的成本過(guò)高，甚至超出了此段投資期的投資收益，建議投資人慎重考慮。若確有提前贖回需求，可以看說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品有無(wú)質(zhì)押貸款條款，這樣可以保障產(chǎn)品的穩健運行，也滿(mǎn)足了不時(shí)之需。
什么叫“產(chǎn)品期限”?
產(chǎn)品期限是產(chǎn)品的收益期，即起息日至到期日之間的天數，一般以天、月、年為單位在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中標明。
什么叫“募集期”?
募集期是從開(kāi)始認購日到結束認購日，一般產(chǎn)品結束認購日的次日為成立日(也稱(chēng)起息日)。例如，某產(chǎn)品9月15日至19日是募集期，9月20日成立，那么從20日起該產(chǎn)品才會(huì )正式起息。銀行在募集間一般只計活期利息。
“到期日”和“到賬日”的區別是什么?
要特別注意的是理財產(chǎn)品到期日不等于是投資人資金到賬日，到賬日一般是在到期日之后的第2至3個(gè)工作日(注意：休息日不包括在內)，通常在說(shuō)明書(shū)中以(T+2)或(T+3)標明，到期日與到賬日期間理財資金是不計息的。
如何按照收益類(lèi)型對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)?
理財產(chǎn)品分為保證收益類(lèi)產(chǎn)品和非保證收益類(lèi)產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又可以分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。
如何按照產(chǎn)品存續類(lèi)型對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)?
銀行理財產(chǎn)品可分封閉式產(chǎn)品和開(kāi)放式產(chǎn)品。與基金類(lèi)似，開(kāi)放式產(chǎn)品是指理財產(chǎn)品總體規�？勺�，投資人可以在產(chǎn)品的存續期內定期進(jìn)行申購或贖回的理財產(chǎn)品。封閉式產(chǎn)品是相對于開(kāi)放式產(chǎn)品而言的，是指理財產(chǎn)品規模、期限確定，并且產(chǎn)品存續期內一般不可以進(jìn)行申購或贖回的理財產(chǎn)品。
如何按照產(chǎn)品期限對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)?
銀行理財產(chǎn)品可分為超短期理財產(chǎn)品、短期理財產(chǎn)品、中期理財產(chǎn)品和長(cháng)期理財產(chǎn)品。超短期理財產(chǎn)品類(lèi)似于活期存款可以隨時(shí)申購贖回，按慣例，短期理財產(chǎn)品期限在3天-6個(gè)月，中期理財產(chǎn)品期限6-12個(gè)月，長(cháng)期理財產(chǎn)品期限1年以上。
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