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個(gè)人購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品方法
銀行理財產(chǎn)品，按照標準的解釋?zhuān)瑧撌巧虡I(yè)銀行在對潛在目標客戶(hù)群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設計并銷(xiāo)售的資金投資和管理計劃。下面是小編為大家整理的個(gè)人購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.選擇合適的銀行
投資者購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，首先要做的就是挑選適合自己的銀行。當前，國內有成百上千家銀行，大家在挑選銀行的時(shí)候一定要參考銀行的品牌和口碑度。小編需要特別提醒的是，投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品，一定要到正規的銀行營(yíng)業(yè)機構購買(mǎi)，切忌去其它地方購買(mǎi)或者找陌生人代買(mǎi)。
2、購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品的手續費
銀行理財產(chǎn)品的手續費包括申購費、銷(xiāo)售費、管理費、托管費等，一般來(lái)說(shuō)銀行不收取申購費，不過(guò)其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過(guò)投資金額的0.3%，總費用通常不超過(guò)0.6%。但是一般銀行在測算理財產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說(shuō)銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續費，剩下那部分就是大家所熟知的“預期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續費的問(wèn)題。
比如投資者購買(mǎi)10萬(wàn)元一年期理財產(chǎn)品，預期收益率是4.5%，手續費率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。
3.挑選正確的產(chǎn)品
在選擇銀行之后，接下里投資者就需要選擇正確的理財產(chǎn)品。投資者需要認真研究欲購買(mǎi)產(chǎn)品的相關(guān)條件，投資者需要根據自身的條件等實(shí)際情況進(jìn)行選擇。一般來(lái)說(shuō)，銀行的理財產(chǎn)品針對不同層次的客戶(hù)而有不同的投資門(mén)檻，有的銀行理財產(chǎn)品投資門(mén)檻在5萬(wàn)元左右，有的卻需要至少投資數十萬(wàn)。
4、銀行理財產(chǎn)品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì )拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權類(lèi)資產(chǎn)等，說(shuō)明書(shū)上都會(huì )提及，但是銀行不會(huì )跟你說(shuō)每部分的具體投資比例，投資者是無(wú)法得知資金的具體配置情況。不過(guò)一般來(lái)說(shuō)銀行理財資金大部分都投向于各類(lèi)債券，風(fēng)險相對可控。
對于個(gè)人投資理財者而言，不管是選擇什么樣的理財產(chǎn)品，首先要有風(fēng)險意識，制定科學(xué)的理財計劃，分散投資降低風(fēng)險;其次投資前需了解將要購買(mǎi)的理財產(chǎn)品，不了解不投資，切勿被高利率誘惑，盲目入市。
購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品盲區：
盲區一：募集期資金按活期存款計息
銀行理財產(chǎn)品根據產(chǎn)品期限的不同以及理財產(chǎn)品系列的不同，有3-10天的募集期，在此期間客戶(hù)的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計息。
例如某銀行發(fā)售的一款39天期產(chǎn)品，認購門(mén)檻為10萬(wàn)元，預期收益率為4.1%，募集期為3天，這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認購門(mén)檻為10萬(wàn)元的理財產(chǎn)品，預期收益率為4.9%，募集期為7天。
盲區二：到期日不是資金到賬日
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現，一些投資者以為理財品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實(shí)，到期日與到賬日并非同一個(gè)概念。到期日是指理財產(chǎn)品運作到期的最后時(shí)限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶(hù)的時(shí)間。
銀行理財產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1-4天， 比如一款理財產(chǎn)品的到期日是5月15日，那就是指投資運作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶(hù)上，因為在產(chǎn)品到期后，銀行還需要一個(gè)資金清算的時(shí)間，一般是1-4個(gè)工作日。因此，提前做好資金規劃，以避免自己在急需用錢(qián)時(shí)，因到賬日過(guò)長(cháng)而產(chǎn)生資金周轉不靈的情況。
盲區三：預期收益率也要擠水分
在計算實(shí)際收益率時(shí)，應該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準確地計算銀行理財產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。
比如，天津銀行一款180天保本型銀行理財產(chǎn)品投入資金為10萬(wàn)元，預期最高收益率為4.95%，其募集期為8天，在到期日的第二個(gè)工作日到賬。按照預期最高收益率、180天的期限來(lái)計算，這款產(chǎn)品預計最高收益為2441元，加上募集期以及兩天的到賬時(shí)間，按190天來(lái)計算年化收益率，其年化收益率大概為4.69%，比預期收益率低0.26個(gè)百分點(diǎn)。
盲區四：銀行收取的費用
她理財網(wǎng)舉例稱(chēng)，一款一年期的理財產(chǎn)品，預期年化收益率是5.5%，銷(xiāo)售費率為0.45%，托管費率為0.05%�？蛻�(hù)投資了20萬(wàn)元，一年下來(lái)理財收益是11000元。但實(shí)際上，客戶(hù)看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過(guò)銷(xiāo)售費率和托管費率的費后收益率。而真實(shí)的理財收益率應該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說(shuō)銀行從客戶(hù)那里收取了1000元的隱性費用。
因此，買(mǎi)理財時(shí)記得多點(diǎn)心眼兒，多問(wèn)問(wèn)理財經(jīng)理、多看看理財說(shuō)明書(shū)，盡量挑選隱性費率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。
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