2016單證員考試《操作與繕制》重要考點(diǎn)
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(一)詢(xún)價(jià)
出口商在與進(jìn)口商簽訂商務(wù)合同之前就應做好融資的準備。有時(shí)，為了爭取訂單，出口商往往主動(dòng)或被動(dòng)同意向進(jìn)口商提供遠期信用融資，并將延期付款利率打入貨價(jià)。為了確保出口商能按時(shí)得到融資，并且不承擔利率損失，出口商應早與銀行(包買(mǎi)商)聯(lián)系詢(xún)價(jià)，得到銀行的正式答復及報價(jià)后再核算成本，與進(jìn)口商談判并簽約。
(二)報價(jià)
銀行接到出口商的詢(xún)價(jià)后，首先要分析進(jìn)口商所在國的政治風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險和外匯匯出風(fēng)險，核定對該國的信用額度，然后審核擔保人的資信情況、償付能力，以及出口貨物是否屬正常的國際貿易，合同金額期限是否能夠接受等等。
如以上幾方面均達到滿(mǎn)意，銀行便根據國際包買(mǎi)票據市場(chǎng)情況做出報價(jià)，報價(jià)的內容包括:
1、貼現率(Discount Rate)。
2、承擔費(CommitmentFee)。
3、多收期(GraceDays)。
(三)簽約
出口商在接受了銀行的報價(jià)后，便需要與銀行正式簽訂包買(mǎi)票據協(xié)議，協(xié)議的內容包括：
1、項目概況及債務(wù)憑證。
2、貼現金額、貨幣、期限。
3、貼現率及承擔費率。
4、有關(guān)當事人的責任義務(wù)。
5、違約事件及其處理。
6、其他。
(四)交單
根據包買(mǎi)票據協(xié)議的有關(guān)規定，出口商在發(fā)貨之后應立即將全套的裝船單據交銀行議付，議付行將遠期票據寄開(kāi)證行/擔保行承兌后退給出口商。出口商在銀行承兌的遠期匯票或本票上背書(shū)并注明“無(wú)追索權”字樣后，正式連同其他的單據在承諾期內交貼現銀行審核。一般須提交的單據有以下幾種：
本票或銀行承兌匯票等;提單副本;發(fā)票副本;合同副本;信用證或保函副本;出口商對其簽字及文件真實(shí)性的證明;出口商債權轉讓函。
(五)審單及付款
銀行在收到出口商提交的單據后須認真審核，尤其對出口商簽字的真偽要核實(shí)。
若該貼現銀行是投資性貼現(即自留票據，到期后向進(jìn)口方銀行索償)，應事先得到進(jìn)口方銀行的付款承諾及進(jìn)口國有關(guān)政府和法律的許可文件。然后，經(jīng)審核單據無(wú)誤后向出口商付款。若該貼現銀行是代理性貼現(即同時(shí)轉貼給二級市場(chǎng))，則需事先與二級市場(chǎng)的有關(guān)銀行達成默契。在收到出口商的全套單據后，再背書(shū)給下一手銀行，并提供其他有關(guān)資料和證明，收到付款后再支付給出口商。
銀行要向出口商提供一份貼現清單，列明貼現票據面值，貼現率、期限、承擔費以及貼現后的凈額。同時(shí)抄送進(jìn)口方銀行作為一份存檔文件，以便在到期日索償時(shí)參考。
(六)到期索償
貼現銀行對出口商付款后，要將遠期票據妥善保存，在到期日之前，將票據寄付款銀行索償。付款銀行按照貼現銀行的指示將款項匯到貼現行指定的賬戶(hù)，這樣，一筆包買(mǎi)票據業(yè)務(wù)就完成了。
如果付款銀行未能在到期日正常付款，貼現銀行可委托律師對付款銀行起訴，同時(shí)向出口商通報拒付事實(shí)，以便取得出口商的協(xié)助。若真是由于進(jìn)口國的政治風(fēng)險和外匯短缺造成無(wú)力支付，貼現銀行也只能承擔一切損失。
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