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2017經(jīng)濟師考試《中級金融》模擬試題答案
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一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個(gè)最符合題意)
1. 【答案】B
【解析】支付中介：是指金融機構在為客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)吸收存款的基礎上，通過(guò)辦理存款在賬戶(hù)上的資金轉移、代理客戶(hù)支付，以及在存款的基礎上為客戶(hù)兌付現款等。金融機構的其他職能：①信用中介：最基本、最能反映經(jīng)營(yíng)特征的職能;②創(chuàng )造信用工具：信用中介和支付中介職能的延伸;③將貨幣收入和儲蓄轉化為資本：信用中介職能的延伸;④金融服務(wù)：咨詢(xún)、決策服務(wù)、代理服務(wù)、租賃、信托。
2. 【答案】D
【解析】存款性金融機構是吸收個(gè)人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。
3. 【答案】C
【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行�？鐕难胄兄贫龋喝舾蓢衣�(lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類(lèi)貨幣聯(lián)盟。
4. 【答案】B
【解析】商業(yè)銀行的組織制度：
(1)單一銀行制度：又稱(chēng)單元銀行制或獨家銀行制，無(wú)分支機構(曾經(jīng)在美國比較流行)。
(2)分支銀行制度：又稱(chēng)總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò )系統。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
(3)持股公司制：又稱(chēng)集團銀行制度
(4)連鎖銀行制：又稱(chēng)聯(lián)合銀行制度
5. 【答案】B
【解析】經(jīng)紀類(lèi)證券公司只能從事證券經(jīng)紀類(lèi)業(yè)務(wù)，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷(xiāo)和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。
6. 【答案】B
【解析】財務(wù)公司：又稱(chēng)企業(yè)集團財務(wù)公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構。其他選項：(1)信托投資公司：本質(zhì)：受人之托，代人理財;(2)小額貸款公司：資金來(lái)源：股金、捐贈資金、不超過(guò)2家銀行業(yè)金融機構的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專(zhuān)門(mén)承辦融資租賃業(yè)務(wù)。
7. 【答案】D
【解析】根據有關(guān)規定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。
8. 【答案】C
【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì )組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機構。
9. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對象的金融中介機構。
10. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對象的金融中介機構，其業(yè)務(wù)的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)更多地表現為一種服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。因此，商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的中心是客戶(hù)，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷(xiāo)行為的最終目標是能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。
11. 【答案】B
【解析】賬面資本和會(huì )計資本相同，是銀行實(shí)際擁有的資本;監管資本是符合外部監管要求的資本，經(jīng)濟資本才是銀行因承擔風(fēng)險真正需要的資本水平。
12. 【答案】D
【解析】營(yíng)業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以外發(fā)生的非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計入營(yíng)業(yè)收支，而是計入營(yíng)業(yè)外收支。營(yíng)業(yè)外收入內容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(cháng)款收入、證券交易差錯收入、教育費附加返還款以及因債權人的特殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應付款項等。營(yíng)業(yè)外支出內容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。
13. 【答案】B
【解析】良好的公司治理應該包括：健全的組織架構，清晰的職責邊界，科學(xué)的發(fā)展戰略、價(jià)值準則與良好的社會(huì )責任，有效的風(fēng)險管理與內部控制，合理的激勵約束機制。
14. 【答案】C
【解析】中國證券監督管理委員會(huì )統一管理證券期貨市場(chǎng)，按規定對證券期貨監督機構實(shí)行垂直領(lǐng)導。
15. 【答案】A
【解析】資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎，也是實(shí)現資金流動(dòng)和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。
16. 【答案】D
【解析】市場(chǎng)風(fēng)險類(lèi)指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場(chǎng)敏感性比率�！《�、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項得0.5分)
二、多項選擇題
1. 【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。
2. 【答案】ABDE
【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務(wù)。
3. 【答案】ABD
【解析】本題考查存款性金融機構。存款性金融機構是吸收個(gè)人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
4. 【答案】ACDE
【解析】本題考查中國銀行業(yè)監管委員會(huì )的相關(guān)知識。中國銀監會(huì )根據國務(wù)院授權，統一監督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產(chǎn)管
理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監會(huì )批準設立的其他金融機構。
5. 【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行對客戶(hù)進(jìn)行信用調查時(shí)采用的信用“5C”標準包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和擔保品。
6. 【答案】CDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構成：一是營(yíng)業(yè)利潤;二是投資收益;三是營(yíng)業(yè)外收支凈額。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項得0.5分)
1.【答案】C
【解析】240*18%=43.2
2.【答案】D
【解析】10―40*16%+240*(18%-16%)=8.4
3. 【答案】BC
【解析】選項D吸收存款40億元屬于商業(yè)銀行的負債;商業(yè)銀行沒(méi)有委托投資這項中間業(yè)務(wù)。
4. 【答案】BD
【解析】商業(yè)銀行沒(méi)有委托投資這項中間業(yè)務(wù);商業(yè)銀行不得直接投資于企業(yè)。
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