精算師是一門(mén)越老越吃香的職業(yè)

　　精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動(dòng)未來(lái)財務(wù)風(fēng)險的專(zhuān)家。以下是小編整理的精算師是一門(mén)越老越吃香的職業(yè)相關(guān)資料，希望對大家有所幫助。

　　對于精算工作的簡(jiǎn)單介紹

　　看過(guò)很多精算入職人士寫(xiě)的關(guān)于精算工作的介紹，大多以抱怨或者把精算拉下神壇為主要目的，很少能解決大家對于精算工作的疑惑。本文通過(guò)客觀(guān)的介紹精算工作中大家關(guān)心的一些細節，旨在揭開(kāi)精算的神秘面紗。

　　一.精算工作的職能包括什么

　　(1)保險公司中的精算：

　　保險公司中與精算相關(guān)的部門(mén)有精算部、產(chǎn)品研發(fā)部、風(fēng)險管理部等。

　　精算部的常見(jiàn)職能包括：準備金評估、償付能力與資本管理、利潤分析、資產(chǎn)負債匹配、經(jīng)驗回顧和精算假設制定、再保險管理等�？傊�，精算部做的是宏觀(guān)精算，是關(guān)于保險公司運營(yíng)方面的精算。

　　產(chǎn)品研發(fā)部：如果說(shuō)精算部做的是宏觀(guān)精算，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部做的就是微觀(guān)精算，是關(guān)于保險產(chǎn)品方面的精算。工作職能具體包括：市場(chǎng)調研和產(chǎn)品企劃(對于產(chǎn)品形態(tài)的構思和設計)、構建定價(jià)模型(定價(jià)模型要實(shí)現的目的包括：產(chǎn)品費率和現價(jià)的計算、產(chǎn)品責任準備金的評估、產(chǎn)品最低資本的測算、在不同口徑下產(chǎn)品利潤的測算)產(chǎn)品的再保險安排(包括再保險的詢(xún)價(jià)、再保險方式的確定、再保險合同的制定和簽署等)、評估產(chǎn)品的各項風(fēng)險并制定相應的應對措施、制定產(chǎn)品的投保規則、制作產(chǎn)品的備案材料并向監管機構備案、銷(xiāo)售工具的制作(如利益演示等)、銷(xiāo)售工作的推動(dòng)(如產(chǎn)品培訓等)。

　　(2)精算咨詢(xún)：

　　常見(jiàn)的提供精算咨詢(xún)的公司有：普華永道、德勤、畢馬威、安永、韜銳惠悅等。精算咨詢(xún)就是為保險公司提供各項外包服務(wù)。精算咨詢(xún)做的通常是保險公司不會(huì )常規做的事情，或者是比較復雜的事情。對于保險公司而言，產(chǎn)品定價(jià)、準備金評估等比較常規的工作，通過(guò)自己的精算部門(mén)即可實(shí)現，無(wú)需尋求咨詢(xún)公司的幫助。但是對于一些非常規工作，比如企業(yè)并購、公司上市、內涵價(jià)值報告、全面風(fēng)險管理、新監管政策的應對措施等，保險公司通常會(huì )找咨詢(xún)公司來(lái)完成。比如：中國的償付能力二代(C-ROSS)即將施行，保險公司現有的精算模型不再適用新的監管要求，對于建模這種復雜的工作，就要尋求咨詢(xún)公司的幫助。

　　(3)再保險公司：

　　常見(jiàn)的再保險公司有：慕尼黑再、瑞再、法再、漢諾威再、通用再、中再。產(chǎn)品再保險是這些公司最常規的職能。再保險公司在保險公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和定價(jià)階段起到重要的作用: 除了通過(guò)再保險幫助保險公司分散承保風(fēng)險外，再保險公司還會(huì )為保險公司提供一些咨詢(xún)服務(wù)，比如定價(jià)數據的提供、核保規則的建議、定價(jià)模型的構建等。此外，為了幫助保險公司緩解財務(wù)風(fēng)險，如償付能力不足，再保險公司還會(huì )提供財務(wù)再保險等職能。

　　二、精算工作的形式有哪些

　　上述精算職能的實(shí)現方式通常有兩種：模型和報告。

　　模型：模型是精算人員最重要的工具。通過(guò)對于精算考試體系的學(xué)習，可以掌握一些精算的技術(shù)和基本精算原理。精算模型的構建，就是在現有的監管環(huán)境和現存的公司資源下，如何將公司的需求，轉換成數學(xué)和精算語(yǔ)言。建模不僅是技術(shù)，更是藝術(shù)，體現精算人員的技術(shù)功底、思維方式、甚至性格。比如同樣是一款產(chǎn)品的定價(jià)模型，不同人可能會(huì )采用不同的計算邏輯建模。

　　報告：任何精算工作的成果都要用報告的形式展示給各方利益主體。精算從業(yè)人員所面對的利益主體通常有：股東和管理層、監管者、公司其他部門(mén)、客戶(hù)。對于不同的利益主體，報告采用不同的形式，突出不同的目的。比如，同樣是一個(gè)產(chǎn)品的精算報告，給股東的報告更突出產(chǎn)品的盈利性、風(fēng)險可控性等方面;而給監管者的報告要突出精算的合規性。

　　精算技術(shù)只是精算人員的基本功，而良好的溝通能力對于精算人員更加重要。精算專(zhuān)業(yè)性強，精算人員需要用通俗的語(yǔ)言，將計算出來(lái)的數據、數據背后的原理和內涵，傳達給各個(gè)利益主體。

　　三.不同精算工作的比較

　　小公司和大公司的比較：小公司精算部門(mén)分工不細，所以一個(gè)精算人員會(huì )承擔多項工作，雖然工作壓力較大，但是經(jīng)驗會(huì )積累的更快。大公司分工更細，工作相對清閑，但每個(gè)精算人員接觸的工作范圍有限。此外，大公司平臺大，起點(diǎn)更高，視野更寬廣。

　　保險公司和咨詢(xún)公司、再保險公司的比較：保險公司的精算不面對客戶(hù)，只要專(zhuān)注于把該算的算好就行，另外，保險公司的精算工作具有常規性，除非監管政策突然變化，通常情況下工作節奏比較穩定，工作強度較小。咨詢(xún)公司和再保險公司的精算要直接面對客戶(hù)，為客戶(hù)提供某方面的精算服務(wù)，一方面，工作節奏和強度根據客戶(hù)需求而定，不能自己把控，另一方面，因為客戶(hù)大多是把那些繁瑣的、自己處理不好的精算工作推給咨詢(xún)公司做，因此工作極具挑戰性。此外，咨詢(xún)公司加班更多，出差很頻繁。

　　其他維度：對于一個(gè)精算從業(yè)者來(lái)說(shuō)，工作環(huán)境至關(guān)重要。在選擇精算工作時(shí)，除了上述介紹外，還應注意以下幾點(diǎn)：

　　1. 精算部門(mén)的話(huà)語(yǔ)權：有些公司的精算部門(mén)處于弱勢地位，受其他部門(mén)(如銷(xiāo)售渠道)牽制較大;

　　2. 流程制度的健全程度：如果一個(gè)公司各項流程和制度不健全，日常工作混亂，會(huì )極大影響精算工作的順利開(kāi)展;

　　3. 企業(yè)文化：精算工作是一個(gè)需要濃厚的學(xué)習氛圍、良好的團隊協(xié)作和極大發(fā)揮個(gè)人主觀(guān)能動(dòng)性的工作;

　　4. 精算人員的待遇：精算考試津貼是否豐厚、有無(wú)制度化的精算輪崗制度;

　　5. 公司的發(fā)展情況：是否盈利，發(fā)展策略是否健康，股東背景是否雄厚，股東的支持程度等。

　　四.精算入職和晉升

　　入職的顯性條件：考試。精算入職條件通常是4門(mén)SOA考試(或其他精算體系同等水平)都要通過(guò)。入職的隱性條件：教育背景和工作經(jīng)驗。個(gè)人感覺(jué)教育背景尤其重要，精算的圈子極其小，從業(yè)者主要來(lái)自于南開(kāi)、人大、復旦、央財等學(xué)校。此外，精算的實(shí)習經(jīng)歷也是求職的一個(gè)極其重要的因素。

　　招聘方式：一種是公開(kāi)招聘，如中國精算師協(xié)會(huì )的網(wǎng)站上的招聘信息。另一種是非公開(kāi)招聘。精算工作的專(zhuān)業(yè)性極強，只有相關(guān)專(zhuān)業(yè)出身的人員才可從事，而開(kāi)辦精算專(zhuān)業(yè)且教學(xué)質(zhì)量有保證的學(xué)校就這么幾所，再加上精算的圈子很小，精算部門(mén)和精算名校經(jīng)常保持密切聯(lián)系，因此很多精算招聘都是采用導師推薦的方式。

　　在保險公司中精算人員的升職路徑大概是：助理、專(zhuān)員、經(jīng)理、總監、部門(mén)總經(jīng)理、總精算師等高級管理層。升職的條件有三個(gè)，工作能力符合要求，精算考試符合要求，工作年限符合要求。每一個(gè)職位都對工作人員的工作能力、考試進(jìn)度和工作年限有明確要求。

　　五.薪酬問(wèn)題

　　精算是一門(mén)越老越吃香的職業(yè)，薪水會(huì )隨著(zhù)工作經(jīng)驗的積累增加。媒體中宣揚的精算師年薪百萬(wàn)是指總精算師的薪酬水平，而不是一般精算師或精算從業(yè)人員的薪酬水平。剛入職的薪水在金融行業(yè)里不算高，平均水平月薪五六千，遠遠不敵銀行、證券、基金。但是，精算薪酬的增長(cháng)潛力很大，加薪的途徑很多。此外，精算這個(gè)職業(yè)的性?xún)r(jià)比很高，相比一些高薪職業(yè)，沒(méi)有業(yè)務(wù)指標的壓力，工作強度較小，工作體驗更好。

　　加薪的途徑通常有以下幾個(gè)：

　　1、熬年頭：工作成績(jì)優(yōu)異，每年就會(huì )得到一次調薪機會(huì )，隨著(zhù)經(jīng)驗的豐富，不可替代性越來(lái)越強，薪酬就會(huì )越來(lái)越高;

　　2、考試：多考下來(lái)一門(mén)(或一個(gè)階段)的考試會(huì )有加薪，很多外資公司提供很優(yōu)厚的考試加薪，精算考試加薪是獨立于其他任何加薪制度的，其他的加薪不影響考試加薪。入職時(shí)考的越少，以后加薪的機會(huì )就越多。

　　3、升職：和其他工作一樣，升職是一種比較常規的加薪方式。相比其他行業(yè)，精算的職位晉升，更公平公正，機會(huì )也更多。

　　4、跳槽：最為便捷的升職和加薪方式，精算人員跳槽率非常之高。

　　六.其他精算福利

　　除了考試加薪外，保險公司會(huì )鼓勵精算人員考試，不同公司對精算人員的重視程度不同，考試福利也差異比較大。鼓勵政策通常有：

　　1. 考試假：除了考試當天可以請假，考試之前的復習也可以請假，不同科目會(huì )設定不同的準假天數;

　　2. 考試費：一般公司最多會(huì )給報銷(xiāo)兩次的考試費用：第一次考和最后一次通過(guò)的費用;

　　3. 考試資料：保險公司通常會(huì )買(mǎi)考試用書(shū)借給精算人員使用;

　　4. 精算會(huì )議：精算相關(guān)的會(huì )議很多(如各大精算師協(xié)會(huì )組織的精算年會(huì )和學(xué)術(shù)講座、如行業(yè)內部組建的各種交流會(huì )等)，會(huì )議費和差旅費都可以報銷(xiāo)。

　　七.工作氛圍和環(huán)境

　　精算從業(yè)人員大多比較好相處，學(xué)術(shù)氛圍強烈，勾心斗角的東西很少，一是因為從業(yè)人員素質(zhì)較高，不是國內名校背景，就是海歸背景;二是因為加薪制度和晉升制度比較工作。精算部門(mén)書(shū)生氣濃厚，江湖氣不夠，喝酒應酬的事情很少。此外，由于精算崗基本設于各公司總部，總部的職場(chǎng)環(huán)境通常比較優(yōu)越。

　　八.為什么成為精算師

　　1. 想要一個(gè)充滿(mǎn)挑戰與變化的職業(yè)：精算工作絕不是一成不變的，隨著(zhù)精算技術(shù)的變化、監管環(huán)境的變化、市場(chǎng)環(huán)境的變化，精算工作的內容不斷的變化，不斷的挑戰精算人員的專(zhuān)業(yè)素養和學(xué)習能力;

　　2. 在各個(gè)經(jīng)濟周期都能有穩定的工作：即使的金融危機，銀行家會(huì )失業(yè)，精算師也不會(huì )，因為精算師就是解決風(fēng)險的職業(yè);

　　3. 有一個(gè)響亮的頭銜;

　　4. 可以一邊賺錢(qián)，一邊學(xué)習，一邊考試：各公司對于精算考試都有相關(guān)福利和加薪政策;

　　5. 晉升完全靠自身能力，非常公平;

　　6. 市場(chǎng)的價(jià)值高;

　　7. 豐厚的工資，起薪一般高于其他職業(yè)20%到30%，有上流的工作環(huán)境;

　　8. 你是一個(gè)數學(xué)功底好，富有同情心(保險是處理風(fēng)險的一種形式，可以為處于災難中的人解決財務(wù)上的困難)的普通人(精算從業(yè)不需要你是富二代、官二代);

　　9. 在高端金融崗位里面壓力較小。

　　精算師的就業(yè)發(fā)展

　　資深留學(xué)顧問(wèn)傅靜波老師表示，精算師是目前中國最稀缺的人才，各大保險公司對具備專(zhuān)業(yè)資格認證的精算師都可謂是趨之若鶩，其誘人之處在于高昂的薪水以及較高的社會(huì )地位。但由于學(xué)習精算學(xué)需要具備較高的數學(xué)水平以及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識，其難度也讓許多人望而生畏。雖然中國已有數十名精算師，但按英國標準來(lái)講，中國只有兩個(gè)精算師，而按美國精算師學(xué)會(huì )的名單，中國尚不存在一個(gè)合格的精算師。一個(gè)精算師一旦能得到國際認證，那么其待遇和地位都將得到大幅度的提升，優(yōu)勢不言而喻。

　　中國本土的精算師年薪在30萬(wàn)～40萬(wàn)元之間，海歸或是洋精算師的身價(jià)一般都在百萬(wàn)元之上甚至更高。國際上比較著(zhù)名的有英國精算學(xué)會(huì )(The Faculty of Actuaries)、北美精算學(xué)會(huì )(壽險)和美國非壽險精算學(xué)會(huì )的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來(lái)說(shuō)，他們的收入、社會(huì )地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調查發(fā)現，精算師始終處于排名的前3名之內。轉型機會(huì )：憑借精算師的知識和專(zhuān)業(yè)素養，未來(lái)的領(lǐng)域不僅僅局限在保險行業(yè)，投資、金融監管、社會(huì )保障、人口分析、經(jīng)濟預測、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。

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