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精算師是怎樣煉成的
尊敬的編輯同志：
我是一名高三學(xué)生的家長(cháng)，孩子即將填報志愿。他很喜歡數學(xué)，希望報考金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)，日后成為一名精算師。聽(tīng)說(shuō)精算師是“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”，非常難考，但工作前景也非�？春�。如果從大學(xué)就開(kāi)始著(zhù)手自己的職業(yè)規劃，孩子該準備些什么呢?
“我不太認為精算師是一個(gè)金飯碗。”北美精算師協(xié)會(huì )(The Society of Actuaries，簡(jiǎn)稱(chēng)SOA)國際業(yè)務(wù)部主席、SOA執行董事吳庚輝說(shuō)。盡管據他所知，無(wú)論是在國內還是國外，沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)有資格證的精算師會(huì )找不到工作。
實(shí)際上，在剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)時(shí)，吳庚輝也曾經(jīng)有過(guò)類(lèi)似“金飯碗”的想法。
但是隨著(zhù)對行業(yè)了解的深入，吳庚輝對它的理解到了另外一個(gè)層次——精算行業(yè)系統的培訓給從業(yè)者打造一個(gè)大環(huán)境，讓從業(yè)者在各個(gè)領(lǐng)域為自己的職業(yè)發(fā)展作鋪墊。日后，不管從業(yè)者進(jìn)入哪一個(gè)領(lǐng)域，都有更多選擇的機會(huì )。
更重要的是，當一名資深精算師在一份份重要的監管報告上寫(xiě)下自己的名字時(shí)，“一同寫(xiě)下的還有你的榮譽(yù)。這比拿多少薪水更重要。”吳庚輝說(shuō)。
數學(xué)功底扎實(shí)，相對而言占優(yōu)勢
通常而言，要獲得精算師資格，需要通過(guò)權威精算學(xué)會(huì )的精算師資格考試認證。SOA、英國精算師協(xié)會(huì )、日本精算師協(xié)會(huì )、澳大利亞精算師協(xié)會(huì )都是目前權威的精算師協(xié)會(huì )。不同的精算師學(xué)會(huì )有不同的資格認證、考試課程和制度。
SOA是在國際上享有盛譽(yù)、規模較大、擁有最多會(huì )員的精算師組織。這并不意味SOA會(huì )放松要求。吳庚輝說(shuō)，SOA用考試制度來(lái)限制有資格的人員，為社會(huì )提供高水平的風(fēng)險防范服務(wù)是SOA的宗旨。
精算師對專(zhuān)業(yè)背景沒(méi)有特殊要求，但是，“如果大學(xué)學(xué)的是數學(xué)類(lèi)的基礎學(xué)科，相對而言會(huì )占一些優(yōu)勢。”吳庚輝說(shuō)，他自己也讀過(guò)計算機和統計專(zhuān)業(yè)，并喜歡金融。
必須承認的是，大學(xué)期間的數學(xué)功底幫了他很大的忙。吳庚輝還記得自己參加精算師考試時(shí)，第一科考試就要跨十幾個(gè)學(xué)科，其中很多都與數學(xué)相關(guān)。
“每次考試都要準備十幾本教科書(shū)，就如同大學(xué)學(xué)了一門(mén)專(zhuān)業(yè)一樣。”吳庚輝說(shuō)。
SOA的精算師資格分為兩個(gè)層次：正式精算師(FSA)資格和準精算師(ASA)資格。從參加精算資格第一門(mén)考試算起，到成為一名精算師一般需要5～8年時(shí)間左右。
對現在的大學(xué)生而言，如果抓緊，有可能在大學(xué)階段獲得ASA的資格。吳庚輝說(shuō)，目前，國內已經(jīng)有優(yōu)秀的學(xué)生在大學(xué)階段就獲得了ASA資格。
吳庚輝介紹，亞洲，尤其是中國考生，每年的增長(cháng)率是全球最快的。目前已經(jīng)有1322人注冊準備通過(guò)資格認證，670人成為FSA。而1998年11月底，SOA在中國設立第一個(gè)考試中心6年后，擁有FSA資格的是2人，ASA資格的是21人。
精算師不是終身制
從準精算師到精算師，盡管只有一字之差，但去掉這個(gè)“準”字并不容易。
這也是SOA的特點(diǎn)——考試越往后越難。如果說(shuō)準精算師考的是基礎知識，精算師的考試則更偏重實(shí)踐，考生必須綜合各種復雜因素，并作出相應的判斷。
SOA的考試原有五個(gè)專(zhuān)業(yè)方向：公司金融與風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)、定量金融與投資專(zhuān)業(yè)、個(gè)險與年金專(zhuān)業(yè)、退休金專(zhuān)業(yè)、團險和健康險專(zhuān)業(yè)，每個(gè)方向均有不同的選修課。最近，SOA 剛剛宣布又增加了一個(gè)專(zhuān)業(yè)：財險的專(zhuān)業(yè)認證。
在吳庚輝看來(lái)，考精算師就如同再上一個(gè)大學(xué)一樣：準精算師相當于通識教育，提供的是基礎;而精算師則相當于專(zhuān)業(yè)教育，讓你選擇方向。
吳庚輝還記得，自己在前四大科考試通過(guò)后，第五科考試是團險，第六科是投資。這兩部分是一次考試，每一科都要考全天。如果考不過(guò)，就只能等到下一年。
第七科是實(shí)踐考試�？荚噷ο髸�(huì )有三天的集訓，然后分組向考官展示自己的項目。每個(gè)組員都要用幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間完成一篇論文，論文根據個(gè)人需要，可長(cháng)可短。 第八科是最后一科，就是最后定方向的一科。每個(gè)人的選擇不同，方向也不相同。
2007年，SOA順應電子時(shí)代的發(fā)展，啟動(dòng)了教育體制改革，把原來(lái)的八大科變成一個(gè)又一個(gè)小模塊，比如原來(lái)一科里面包括好幾個(gè)小科，現在統計就是統計，概率就是概率，數學(xué)就是數學(xué)，考一個(gè)就可以拿到一個(gè)的學(xué)分。
與此同時(shí)，考試的技術(shù)手段也發(fā)生了變化。SOA采用了機考的方式，考試頻率和考點(diǎn)都相應增加。
但是，取得精算師的資格證并不等于一勞永逸。吳庚輝說(shuō)，SOA的再教育跟得非常緊，每年都要完成40～50個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習，且必須拿到一定的學(xué)分才能保持你的資格。一旦發(fā)生違紀違規的事件，精算師有相應的退出機制。
精算師要具有商業(yè)管理決策能力
吳庚輝覺(jué)得精算師還有一個(gè)吸引人的地方——到了一定的層次，可以參與管理層的決定。
人的職業(yè)生涯要達到一定的高度。在他看來(lái)，精算師一定要站在頂層高度去設計，要全面發(fā)展，而不是專(zhuān)門(mén)對數字敏感度高。實(shí)際上，很多大公司的CEO都是精算師。
實(shí)際上，精算師的職業(yè)背景提供給個(gè)人多元化的發(fā)展機會(huì )。國內的精算師相對集中在保險業(yè)，在國外，任何跟風(fēng)險有關(guān)的行業(yè)，精算師都可以涉足，因為它是管理層作決策的時(shí)候不可缺少的一部分。
在吳庚輝看來(lái)，經(jīng)過(guò)基礎的培訓和考試后，不管拿到哪個(gè)方面的資格認證，都有良好的職業(yè)發(fā)展前景。
吳庚輝個(gè)人的職業(yè)發(fā)展路徑就是如此：他負責的范圍涉及保險行業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)、準備金評估等。每一次工作上跨領(lǐng)域的發(fā)展都有相當的挑戰，但精算培訓的基礎給了他足夠的信心，使他能迅速適應快速成長(cháng)。
如今，吳庚輝是保德信金融集團高級投資副總裁，負責個(gè)險和年金的投資，他感慨道：“一名合格的精算師應當具備向企業(yè)管理層提出戰略性商業(yè)建議的能力，而不只是善于做技術(shù)性工作。”在這方面SOA的系統訓練也幫助精算師不斷進(jìn)修以適應商業(yè)環(huán)境中的各種挑戰，具有管理決策的視野和能力。
作為資深精算師一旦擁有了簽字的權力，也要承擔相應的責任和壓力。吳庚輝舉例，比如精算師要為一個(gè)保險險種的定價(jià)簽字。如果定價(jià)定得好，會(huì )給公司帶來(lái)一定的收益;如果定價(jià)定得不好，公司會(huì )虧得厲害。
“責任還是挺大的，一個(gè)定價(jià)不好，整個(gè)公司的利潤就在你身上，準備金沒(méi)有提取好，整個(gè)監管的責任在你身上。”
簽字代表的是精算師的個(gè)人業(yè)內榮譽(yù)。如同任何行業(yè)一樣，你的名字就是你的金字招牌。
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