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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》試題及答案

時(shí)間:2024-05-30 21:54:07 銀行從業(yè)資格 我要投稿

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精選試題及答案

  試題一:

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精選試題及答案

  單項選擇題

  1.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法,不正確的是(  )。

  A.由銀行根據信用證相關(guān)法律規范的要求辦理

  B.銀行必須依照客戶(hù)的要求和指示辦理

  C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

  D.信用證專(zhuān)指國際信用證

  2.在信貸資金總量一定的情況下,信貸資金周轉速度、流動(dòng)性、安全性、效益性的關(guān)系是(  )。

  A.周轉速度越快,流動(dòng)性就越強,安全性就能得到保證。但效益性較差

  B.周轉速度越快,流動(dòng)性就越強,安全性就越差,效益性較差

  C.周轉速度越慢,流動(dòng)性就越差,安全性也就越差。效益性較差

  D.周轉速度越慢,流動(dòng)性就越差,安全性也就越好,效益性較好

  3.下列屬于直接融資的行為是(  )。

  A.何某向工商銀行借款100000元專(zhuān)門(mén)用于其企業(yè)的工程結算

  B.A公司向B公司投入資金8000000元.并占有B公司30%的股份

  C.A公司通過(guò)融資機構向B公司借款600000元

  D.何某通過(guò)金融機構借人資金120000元

  4.(  )是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn).也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎和前提。

  A.產(chǎn)品策略

  B.市場(chǎng)環(huán)境分析策略

  C.市場(chǎng)細分策略

  D.市場(chǎng)定位策略

  5.貸款項目評估是以(  )的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。

  A.貸款人

  B.銀行

  C.監管機構

  D.以上均不正確

  6產(chǎn)品組合的寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略的形式是(  )。

  A.全線(xiàn)全面型

  B.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型

  C.產(chǎn)品線(xiàn)專(zhuān)業(yè)型

  D.特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型

  7.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的(  )因素。

  A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

  B.社會(huì )與文化環(huán)境

  C.宏觀(guān)環(huán)境

  D.微觀(guān)環(huán)境

  8.按照五層次理論。銀行各種硬件和軟件的集合。包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的(  )。

  A.核心產(chǎn)品

  B.基礎產(chǎn)品

  C.期望產(chǎn)品

  D.延伸產(chǎn)品

  9.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強調的是(  )。

  A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

  B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

  C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

  D.產(chǎn)品組合的深度

  10.銀行公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)定位的步驟中,首先是(  )。

  A.制作定位圖

  B.識別重要屬性

  C.定位選擇

  D.執行定位

  11.銀行的促銷(xiāo)方式不含(  )。

  A.廣告

  B.人員促銷(xiāo)

  C.公共宣傳和公共關(guān)系

  D.銷(xiāo)售聯(lián)盟

  12.只能通過(guò)(  )辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現金的支取。

  A.基本存款賬戶(hù)

  B.一般存款賬戶(hù)

  C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

  D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

  13.公司信貸客戶(hù)的理性動(dòng)機不包括(  )。

  A.獲得低融資成本

  B.增加短期支付能力

  C.得到長(cháng)期金融支持

  D.獲得影響力

  14.以下不屬于貸款效益性調查內容的是(  )。

  A.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

  B.借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況

  C.借款人當前經(jīng)營(yíng)情況

  D.借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

  15.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括(  )。

  A.集中統一管理

  B.統一保管存放

  C.定期檢查

  D.按時(shí)交接

  16.以下關(guān)于借款人資金結構表述,正確的是(  )。

  A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

  B.季節性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長(cháng)期資金

  C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

  D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長(cháng)期債務(wù)成本時(shí).應降低長(cháng)期債務(wù)比重

  17.關(guān)于對上市客戶(hù)法人治理結構的分析,下列說(shuō)法中正確的是(  )。

  A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

  B.在股權結構中.主要關(guān)注流通股的比重過(guò)高或非流通股過(guò)于集中問(wèn)題

  C.要考察客戶(hù)決策及運作是否以?xún)炔咳嘶蜿P(guān)鍵人為中心.內部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì )、董事會(huì )和監事會(huì )

  D.對信息披露.主要應關(guān)注披露形式是否達到要求

  18.我國貸款風(fēng)險分類(lèi)的核心標準是(  )。

  A.借款人的信用水平

  B.借款人的還款能力

  C.貸款償還的可能性

  D.擔保人的擔保情況

  19.公司貸款安全性調查的內容不包括(  )。

  A.對借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調查

  B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核

  C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調查

  D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進(jìn)行調查

  20.銀行在依法收貸工作中應該注意(  )。

  A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

  B.銀行在依法收貸中要一視同仁.不能區別對待

  C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問(wèn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導

  D.銀行在依法收貸中主要應該依賴(lài)于訴訟手段

  1.【答案】D。解析:信用證是一種由開(kāi)證銀行根據信用證相關(guān)法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書(shū)面文件。信用證包括國一際信用證和國內信用證。

  2.【答案】A。解析:在信貸資金總量一定的情況下,周轉速度越快,流動(dòng)性就越強,安全性就越能得到保證,但效益性相應較差。反之,信貸資金周轉速度越慢,流動(dòng)性就越差。安全性也就越差,但效益性相應較好。

  3.【答案】B。解析:融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過(guò)金融機構進(jìn)行的融資為間接融資;不通過(guò)金融機構,資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。

  4.【答案】A。解析:產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn),也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎和前提。

  5.【答案】B。解析:貸款項目評估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。

  6.【答案】D。解析:特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專(zhuān)長(cháng),專(zhuān)門(mén)提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷(xiāo)路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點(diǎn)是:產(chǎn)品組合的寬度極小,深度不大。但關(guān)聯(lián)性極強。

  7.【答案】D。解析:影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的微觀(guān)環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶(hù)的需求、信貸動(dòng)機及直接影響客戶(hù)信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。

  8.【答案】B。解析:基礎產(chǎn)品,即公司信貸產(chǎn)品的基本形式。是核心產(chǎn)品借以實(shí)現的形式。即各種硬件和軟件的集合,包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)。

  9.【答案】A。解析:市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行著(zhù)眼于向某專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強調的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性.產(chǎn)品組合的深度一般較小。

  10.【答案】B。解析:銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括以下四個(gè)步驟:①識別重要屬性;②制作定位圖;③定位選擇;④執行定位。

  11.【答案】D。解析:銀行的促銷(xiāo)方式主要有四種:廣告、人員促銷(xiāo)、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷(xiāo)售促進(jìn)。

  12.【答案】A。解析:現行的《銀行賬戶(hù)管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶(hù)劃分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機構開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現金的支取,只能通過(guò)該賬戶(hù)辦理。

  13.【答案】D。解析:理性動(dòng)機是指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(cháng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買(mǎi)動(dòng)機;感性動(dòng)機則指為獲得影響力,被銀行所承認、欣賞或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買(mǎi)動(dòng)機。

  14.【答案】A。解析:貸款效益性調查內容應包括:①對借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調查,并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路以及競爭能力;②對借款人當前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調查,核實(shí)其擬實(shí)現的銷(xiāo)售收入和利潤的真實(shí)性和可行性;③對借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進(jìn)行調查、分析、預測。

  15.【答案】B。解析:信貸檔案實(shí)行集中統一管理原則。信貸檔案采取分段管理、專(zhuān)人負責、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。

  16.【答案】A。解析:選項B,季節性企業(yè)需要的是短期資金;選項CD的說(shuō)法恰好與正確的相反。

  17.【答案】C。解析:A信貸人員無(wú)須關(guān)注家族決策。因為家族決策主要存在于民營(yíng)客戶(hù)中,上市客戶(hù)一般無(wú)此問(wèn)題:B在股權結構分析中,應主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題,因為此時(shí)公司可能為大股東操控.通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權人利益;D在信息披露質(zhì)量考察中,應關(guān)注客戶(hù)信息披露內容的真實(shí)性、可靠性,形式是否達到要求次之。

  18.【答案】C。解析:我國貸款風(fēng)險分類(lèi)的標準有一條核心的內容,即貸款償還的可能性,主要受借款人還款能力和還款意愿的影響.其中還款能力占主導地位。

  19.【答案】B。解析:貸款的安全性調查的內容應包括:

  (1)對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jì)、能力和信譽(yù)精心調查.熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù).了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。

  (2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制,主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰略、科學(xué)的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會(huì )計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會(huì )。

  (3)對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調查,對其提供的財務(wù)報表的真實(shí)性進(jìn)行審查,對重要數據核對:總賬、明細賬,查看原始憑證與實(shí)物是否相符,掌握借款人和保證人的償債指標、盈利指標和營(yíng)運指標等重要財務(wù)數據.

  (4)對原到期貸款及應付利息清償情況進(jìn)行調查,認定不良貸款數額、比例并分析成因;對沒(méi)有清償的貸款本息。要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計劃。

  (5)對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調查。

  (6)對抵押物的價(jià)值評估情況作出調查。

  (7)對于申請外匯貸款的客戶(hù),業(yè)務(wù)人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力,尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。

  20.【答案】A。解析:依法收貸應注意以下幾個(gè)問(wèn)題:①信貸人員應認真學(xué)習和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟,更要重視執行;④在依法收貸工作中要區別對待。

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  試題二:

  多選題(請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

  第1題 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對象,說(shuō)法正確的是( )。

  A.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人儲蓄賬戶(hù)

  B.有正當且有穩定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力

  C.遵紀守法,沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

  D.各行另行規定的其他條件

  E.在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶(hù)口、具有完全民事行為能力的中國公民

  【正確答案】:B,C,D,E.

  [解析] 申請個(gè)人信用貸款,需要在貸款銀行開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù),同意借款銀行從其指定的個(gè)人結算賬戶(hù)扣收貸款本息。個(gè)人儲蓄賬戶(hù)與個(gè)人結算賬戶(hù)存在不同:個(gè)人儲蓄賬戶(hù)的功能都可通過(guò)結算賬戶(hù)來(lái)實(shí)現,個(gè)人結算賬戶(hù)可以向個(gè)人儲蓄賬戶(hù)轉賬,但個(gè)人儲蓄賬戶(hù)只能辦理本人名下的存取款業(yè)務(wù),而不能對他人或單位轉賬,也不能接受他人或單位的資金轉入。

  第2題 農戶(hù)聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下,根據小組成員的( )等情況與借款人協(xié)商確定。

  A.費用成本

  B.存款利率

  C.存款額度

  D.貸款年限

  E.貸款風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,E.

  [解析] 農戶(hù)聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下,根據小組成員的存款利率、費用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定,但利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。

  第3題 抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn),進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位,可以( )。

  A.節省成本

  B.增加利潤

  C.提高收益

  D.提高成本

  E.降低收益

  【正確答案】:A,C.

  [解析] 雖然銀行的產(chǎn)品具有同質(zhì)性,但是抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn),進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位,可以節省成本,提高收益。

  第4題 個(gè)人質(zhì)押性貸款的貸后與檔案管理主要包括( )。

  A.檔案管理

  B.貸后檢查

  C.貸款本息回收

  D.貸款要素變更

  E.貸后事項

  【正確答案】:A,B,C,D.

  [解析] A.、B.、C.、D四項均為個(gè)人質(zhì)押性貸款的貸后與檔案管理包括的主要內容。

  第5題 市場(chǎng)風(fēng)險包括( )。

  A.利率風(fēng)險

  B.匯率風(fēng)險

  C.違約風(fēng)險

  D.商品價(jià)格風(fēng)險

  E.流動(dòng)性風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,D.

  [解析] 市場(chǎng)風(fēng)險指因價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導致價(jià)值未預料到的潛在損失的風(fēng)險。因此,市場(chǎng)風(fēng)險包括權益風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險以及商品價(jià)格風(fēng)險。

  第6題 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。

  A.借款合同依法需要變更或解除的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效

  B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的,還應到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續及其他相關(guān)手續

  C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

  D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

  E.借款人喪失民事行為能力

  【正確答案】:A,B,C,D,E.

  [解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括:借款合同依法需要變更或解除的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的,還應到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續及其他相關(guān)手續;當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),借款人應及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后,如果沒(méi)有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分。

  第7題 目前,我國銀行信貸管理一般實(shí)行( )與貸款管理責任制相結合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

  A.集中授權管理、統一授信管理

  B.集中授信管理、統一授權管理

  C.審貸分離、分級審批

  D.審貸結合、分級審批

  E.審貸結合、集中審批

  【正確答案】:A,C.

  [解析] 目前,我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合的制度,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

  第8題 下列關(guān)于違反銀行業(yè)監督管理規定的處罰措施的說(shuō)法,正確的有( )。

  A.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

  B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級、開(kāi)除等

  C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

  D.吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

  E.某銀行從業(yè)人員違規查詢(xún)賬戶(hù)可能受到行政處分

  【正確答案】:B,C,E.

  [解析] 行政處罰是針對輕微違法行為,不是針對犯罪行為,A項錯誤。吊銷(xiāo)許可證屬于行政處罰,D項錯誤。

  第9題 下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有( )。

  A.處理公共關(guān)系

  B.與當地行業(yè)合作

  C.細化總部出臺的營(yíng)銷(xiāo)制度

  D.銷(xiāo)渠道建設

  E.建立營(yíng)銷(xiāo)隊伍

  【正確答案】:A,B,C,D.

  [解析] 分行的主要職責是區域市場(chǎng)的管理,包括:上傳下達;研究、細化營(yíng)銷(xiāo)方案;協(xié)調、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo);實(shí)施對營(yíng)銷(xiāo)人員的管理;細化總部出臺的營(yíng)銷(xiāo)制度;收集和發(fā)布本區域的營(yíng)銷(xiāo)信息;負責本區域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶(hù)的業(yè)務(wù);本區域的廣告策劃和宣傳;分銷(xiāo)渠道建設;處理公共關(guān)系;與當地行業(yè)合作。選項E是支行的職責。

  第10題 下列有關(guān)代理的特征,表述正確的是( )。

  A.代理人須在代理權限內實(shí)施代理行為

  B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

  C.代理行為必須是具有法律效力的行為

  D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

  E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨立的法律地位

  【正確答案】:A,B,C,D,E.

  [解析] 五個(gè)選項表述均正確。

  第11題 單一營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)包括( )。

  A.針對性強

  B.針對性差

  C.營(yíng)銷(xiāo)渠道窄

  D.營(yíng)銷(xiāo)成本高

  E.適宜少數尖端客戶(hù)

  【正確答案】:A,C,D,E.

  [解析] 單一營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是針對性強,適宜少數尖端客戶(hù),能夠為客戶(hù)提供需要的個(gè)性化服務(wù),但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄,營(yíng)銷(xiāo)成本太高。

  第12題 下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規定的中國國人民銀行職責范圍的是( )。

  A.監管銀行業(yè)金融機構

  B.監管工商信貸業(yè)務(wù)

  C.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金價(jià)格

  D.指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作

  E.從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

  【正確答案】:B,C,D,E.

  [解析] 2003年,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職責由新設立的銀監會(huì )行使。

  第13題 個(gè)人消費貸款的基礎是( )。

  A.消費者的信用

  B.消費者的現實(shí)購買(mǎi)力

  C.消費者的未來(lái)購買(mǎi)

  D.消費者的收入

  E.消費者的發(fā)展前景

  【正確答案】:A,C.

  [解析] 個(gè)人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持,以消費者的信用及未來(lái)的購實(shí)力為貸款基礎,按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規定,對個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買(mǎi)消費品或支付其他個(gè)人消費相關(guān)費用的貸款。

  第14題 個(gè)人貸款的特征包括( )。

  A.貸款品種多

  B.貸款用途廣

  C.貸款便利

  D.還款方式靈活

  E.貸款利率低

  【正確答案】:A,B,C,D.

  [解析] 在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中,各商業(yè)銀行逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣,貸款便利和還款方式靈活。

  第15題 借款人的權利包括( )。

  A.拒絕借款合同以外的附加條件

  B.按合同約定提取和使用全部貸款

  C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營(yíng)

  D.自主決定向第三人轉讓債務(wù)

  E.以上選項均符合

  【正確答案】:A,B.

  [解析] 借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營(yíng),這是對借款人的限制,而非借款人的權利,C項錯誤。借款人在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓債務(wù),而不是自主決定向第三方轉讓債務(wù),D項錯誤。

  第16題 信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機可概括為( )。

  A.理性動(dòng)機

  B.感性動(dòng)機

  C.經(jīng)濟動(dòng)機

  D.政治動(dòng)機

  E.法律動(dòng)機

  【正確答案】:A,B.

  [解析] 信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機可概括為理性動(dòng)機和感性動(dòng)機。

  第17題 發(fā)放商用房貸款,要落實(shí)的條件為( )。

  A.確保借款人首付款已全額支付或到位

  B.借款人所購商用房為新建房的,要確認項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規定的有關(guān)放款條件

  C.需要辦理保險、公證等手續的,有關(guān)手續已經(jīng)辦理完畢

  D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續

  E.對自然人作為保證人的,應明確并落實(shí)履行保證責任的具體操作程序

  【正確答案】:A,B,C,D,E.

  [解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放的條件有:①確保借款人首付款已全額支付或到位;②借款人所購商用房為新建房的,要確認項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規定的有關(guān)放款條件;③需要辦理保險、公證等手續的,有關(guān)手續已經(jīng)辦理完畢;④對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續;⑤對自然人作為保證人的,應明確并落實(shí)履行保證責任的具體操作程序。

  第18題 建立個(gè)人征信系統的意義在于( )。

  A.有助于商業(yè)銀行準確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力

  B.為規范金融秩序,防范金融風(fēng)險提供了有力保障

  C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時(shí)還債

  D.為了保護消費者本身利益,提高透明度

  E.全國統一的個(gè)人征信系統可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預警分析

  【正確答案】:A,B,C,D,E.

  [解析] 建立個(gè)人征信系統的意義包括:①個(gè)人征信系統的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報告作為必需的依據,從而規避風(fēng)險;②個(gè)人征信系統的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力;③個(gè)人征信系統的發(fā)展,有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時(shí)償還債務(wù),支持金融業(yè)發(fā)展;④個(gè)人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度;⑤全國統一的個(gè)人征信系統可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預警分析;⑥個(gè)人征信系統的建立,為規范金融秩序,防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

  第19題 個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?( )

  A.借款人主體資格

  B.合同有效性風(fēng)險

  C.擔保風(fēng)險

  D.訴訟時(shí)效風(fēng)險

  E.政策風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,C,D,E.

  [解析] 個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)主要集中在借款人主體資格、合同有效性風(fēng)險、擔保風(fēng)險、訴訟時(shí)效風(fēng)險、政策風(fēng)險。

  第20題 等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是( )。

  A.客戶(hù)根據間隔和相應的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

  B.當還款能力發(fā)生變化時(shí),可調整累進(jìn)額或間隔期

  C.對收入增加的客戶(hù),可增大累進(jìn)額、縮短間隔期,減少利息負擔

  D.對收入水平下降的客戶(hù),可減少累進(jìn)額、擴大間隔期,減少壓力

  E.當還款能力發(fā)生變化時(shí),可調整累進(jìn)比例

  【正確答案】:A,B,C,D.

  [解析] 選項E是累進(jìn)比例還款法的特點(diǎn)。

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