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2017銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》試題（附答案）
試題一：
多選題
1.存單關(guān)系效力認定的要件有()。
A.形式要件
B.實(shí)質(zhì)要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客觀(guān)要件
答案：AB
解釋?zhuān)捍鎲侮P(guān)系效力認定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實(shí)性
2.下列屬于存款合同內容的是()。
A.地址
B.幣種
C.利率
D.計息方式
E.違約責任
答案：ABCDE
解釋?zhuān)骸逗贤ā返谑䲢l規定：“合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：
(一)當事人的名稱(chēng)或者姓名和住所;
(二)標的;
(三)數量;
(四)質(zhì)量;
(五)價(jià)款或者報酬;
(六)履行期限、地點(diǎn)和方式;
(七)違約責任;
(八)解決爭議的方法。”
由于存款業(yè)務(wù)是存款機構經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。
3.根據《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括()。
A.因重大誤解而訂立的
B.在訂立合同時(shí)顯失公平的
C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的
D，合同期限屆滿(mǎn)或超出期限
E，乘人之危的合同
答案：.ABCE
解釋?zhuān)嚎沙蜂N(xiāo)合同和無(wú)效合同要牢記并區分清楚。
可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型：
(1)因重大誤解訂立的合同。
(2)顯失公平的合同。
(3)因欺詐而訂立的合同。
(4)因脅迫而訂立的合同。
(5)乘人之危的合同。
4.法人成立的要件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
C，有自己的名稱(chēng)、組織結構和場(chǎng)所
D.能夠獨立承擔民事責任
E.以營(yíng)利為目的
答案：ABCD
解釋?zhuān)篍并不一定，可以舉出現實(shí)中的例子，如機關(guān)和事業(yè)單位并不以營(yíng)利為目的。所以被排除。
5.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。
A.公司
B.董事
C.股東
D.監事
E.債權人
答案：ABCD
6.下列屬于經(jīng)濟結構的是()。
A.產(chǎn)業(yè)
B.產(chǎn)品.
C.分配
D.所有制
E.城鄉
答案：ABCDE
從不同角度考查的國民經(jīng)濟構成，具體說(shuō)來(lái)可分為：產(chǎn)業(yè)結構、地區結構、城鄉結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術(shù)結構、消費結構等：所有選項都是從不同角度來(lái)考慮國民經(jīng)濟的構成。全選。經(jīng)濟結構會(huì )通過(guò)影響一國國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度、增長(cháng)質(zhì)量和可持續性來(lái)影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟結構會(huì )直接影響社會(huì )經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。
7.根據法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為()。
A.企業(yè)法人
B.機關(guān)法人
C.事業(yè)單位法人
D，社會(huì )團體法人
E.各企業(yè)的分支機構
答案：ABCD
8.下列哪一項關(guān)于保護客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確()
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規和所在機構關(guān)于客戶(hù)隱私保護的規定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶(hù)隱私
C.銀行應當保護在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)了解到的客戶(hù)財務(wù)狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續為客戶(hù)提供連貫服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機構
答案：D
9.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則且限期未改的，銀監會(huì )或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區別情形，采取的措施有()。
A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
B，限制分配紅利和其他收人
C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利
D.停止批準增設分支機構
E.限制資產(chǎn)轉讓
答案：ABCDE
解釋?zhuān)骸躲y行業(yè)監督管理法》第三十七條規定：“銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正：逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關(guān)股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。
10.下列措施中屬于銀監會(huì )對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權利
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟處罰
E.責令停業(yè)整頓
答案：BCDE
解釋?zhuān)簞儕Z政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監會(huì )行使。B、C、D、E都屬于銀監會(huì )對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的處罰措施。
11.2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì )第六次會(huì )議審議通過(guò)了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括()。
A，直接審批、監管金融機構
B.維護幣值的穩定
C.對金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀(guān)調控
D.貨幣政策的制定和執行
E.監督管理黃金市場(chǎng)
答案：BCDE
解釋?zhuān)捍祟}迷惑點(diǎn)在于A(yíng)改接審批、監管金融機構，始終要牢記，審批、監管金融機構的職能已經(jīng)轉移到銀監會(huì )，所以A被排除。
1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔著(zhù)中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職能由新設立的銀監會(huì )行使。人民銀行則主要專(zhuān)注于貨幣政策制定和實(shí)施，維護幣值穩定，及對金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀(guān)調控，促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。在人民銀行、銀監會(huì )、財政部的職能上，大家要注意區分。
12.銀行業(yè)金融機構在反洗錢(qián)方面應承擔的義務(wù)(ABCDE)
A.建立內部反洗錢(qián)機制及工作流程
B.及時(shí)報告大額和可疑交易
C.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢(qián)調查
E.對反洗錢(qián)工作信息保密
答案：ABCDE
13，與國債相比，公司債()。
A.風(fēng)險高
B.收益高
C.流動(dòng)性高
D.沒(méi)有國家信譽(yù)擔保
E.不流通
答案：ABD
14.發(fā)行金融債券的主體有()。
A.政策性銀行
B，中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團財務(wù)公司
E.其他金融機構
答案：ACDE
解釋?zhuān)何覈鹑趥�，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構所發(fā)行的金融債券。
15.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標是()。
A.消費者物價(jià)指數
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數
C.國內生產(chǎn)總值
D.國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數
E.居民生活消費指數
答案：ABD
解釋?zhuān)捍祟}考查通貨膨脹指標，我們需要知道只有三個(gè)指標是最常用的。
一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標有：消費者物價(jià)指數、生產(chǎn)者物價(jià)指數和國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數，而最常用的還是消費者物價(jià)指數。
16.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.銀行工作人員
B.銀行
C.其他金融機構
D.單位
E.自然人
答案：ABc
解釋?zhuān)航鹑诜缸锏闹黧w可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主休。特殊主體是銀行或其他金融機構，故選A、B、C。
17.金融犯罪的對象可以是()
A.社會(huì )公眾
B.金融機構
C.信用證
D.貨幣
E.票據
答案：ABCDE
18.債務(wù)人不能清償到期債務(wù)，債權人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行()的申請。
A.重整
B.和解
C.破產(chǎn)清算
D.禁止其破產(chǎn)
E.收購
答案：AC
解釋?zhuān)簜鶆?wù)人不能清償到期債務(wù)，債權人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)人整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時(shí)到破產(chǎn)分配開(kāi)始前提出的。而債權人是不會(huì )也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。
19.宏觀(guān)經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個(gè)方而()
A，經(jīng)濟發(fā)展水平
B.經(jīng)濟發(fā)展狀況
C.經(jīng)濟發(fā)展前景
D，經(jīng)濟發(fā)展速度
E.宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境
答案：ABC
解釋?zhuān)汉暧^(guān)經(jīng)濟狀況包括：經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟發(fā)展前景。經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實(shí)力，進(jìn)而決定全社會(huì )可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力，業(yè)務(wù)種類(lèi)和經(jīng)營(yíng)范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收人和資產(chǎn)價(jià)值，也影響其對未來(lái)的信心，從而對銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。
20.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
E.電子匯兌
答案：ABC
解釋?zhuān)捍祟}考查支付計算業(yè)務(wù)的種類(lèi)。容易混淆概念。
傳統的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶(hù)委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò )，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。
試題二：
單選題
1.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的組成的是( )。
A.存貨
B.待攤費用
C.預付賬款
D.無(wú)形資產(chǎn)
2.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。
A.銀行
B.借款人
C.貸款人
D.抵押人
3.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大( )之和。
A.需求量
B.客戶(hù)量
C.消費量
D.營(yíng)銷(xiāo)量
4.客戶(hù)重組不包括以下( )這一基本方式。
A.重整
B.改組
C.合并
D.公司章程變更
5.下列文件中屬于擔保類(lèi)文件的是( )。
A.貸款備案證明
B.保險權益轉讓相關(guān)協(xié)議或文件
C.已繳納印花稅的繳付憑證
D.法律意見(jiàn)書(shū)
6.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結構的說(shuō)法，正確的是( )。
A.指某一行業(yè)內長(cháng)期成本與短期成本的比例
B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等
C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率
D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高。行業(yè)風(fēng)險(信用風(fēng)險)越高
7.企事業(yè)單位的工資、獎金等現金的支取只能通過(guò)( )辦理。
A.基本存款賬戶(hù)
B.一般存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù)
D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
8.銀行在催收貸款的同時(shí).對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率為( )。
A.在貸款協(xié)議中明確規定的利率
B.與貸款利率相同的利率
C.罰息是雙方協(xié)定
D.當時(shí)的市場(chǎng)利率
9.根據貸款發(fā)放原則中的資本金足額原則.因特殊原因.建設項目的資本金不能按時(shí)足額到位，銀行應該采取的做法是( )。
A.貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例
B.貸款支取的比例也應同步等于借款人資本金到位的比例
C.貸款支取的比例也應同步高于借款人資本金到位的比例
D.取消貸款
10.下面不屬于一般準備金計提基數的是( )。
A.全部貸款余額
B.不良貸款余額
C.全部貸款扣除已經(jīng)提取的專(zhuān)項準備金后的余額
D.正常類(lèi)貸款余額或者正常類(lèi)貸款加上關(guān)注類(lèi)貸款余額
11.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的是( )。
A.不可分性
B.同質(zhì)性
C.易模仿性
D.動(dòng)力性
12.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息( )元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
13.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化.其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的是( )。
A.接獲一個(gè)政府大訂單.獲得一大批財力雄厚的國有客戶(hù)
B.廠(chǎng)房設備迅速、大量更新
C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩中有升
D.受金融危機影響.實(shí)際盈利比預定目標低30%
14.2013年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘留。該集團臨時(shí)更換董
事會(huì )主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)( )。
A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險
B.管理狀況風(fēng)險
C.財務(wù)狀況風(fēng)險
D.與銀行往來(lái)情況監控
15.銀行在對客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí)，通常更關(guān)注企業(yè)的( )。
A.借款需求原因
B.還款來(lái)源
C.還款可靠程度
D.還款動(dòng)機
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類(lèi)中的做法。錯誤的是( )。
A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)的管理政策、操作實(shí)施細則或業(yè)務(wù)操作流程
B.開(kāi)發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)操作實(shí)施系統和信息管理系統
C.保證信貸資產(chǎn)分類(lèi)人員具備必要的分類(lèi)知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)
D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次
17.對于保證貸款的展期.因貸款展期而增加的利息費用在擔保金額中，保證合同期限。( )
A.不包括：不變
B.不包括;延長(cháng)
C.包括：延長(cháng)
D.包括;不變
18.進(jìn)行現場(chǎng)調研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在現場(chǎng)會(huì )談時(shí)應約見(jiàn)盡可能多的( )。
A.基層人員
B.管理層人員
C.財務(wù)部門(mén)人員
D.生產(chǎn)部門(mén)人員
19.司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導下( )對債務(wù)進(jìn)行適當的調整。
A.貸款銀行
B.銀監會(huì )
C.債權人
D.債務(wù)人
20.下列關(guān)于市場(chǎng)價(jià)值法的表述，錯誤的是( )。
A.不必對成本進(jìn)行攤派
B.能夠及時(shí)承認資產(chǎn)和負債價(jià)值的變化
C.市場(chǎng)價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值
D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額
21.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.銀行應當確認質(zhì)物是否需要登記
B.銀行應收齊質(zhì)物的有效權利憑證
C.銀行應當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施
D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應書(shū)面通知登記部門(mén)或托管方撤銷(xiāo)質(zhì)疑
22.提款條件不包括( )。
A.合法授權
B.財務(wù)維持
C.政府批準
D.資本金要求
23.銀行采取常規清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起( )個(gè)月內作出判決。
A.3
B.6
C.12
D.24
24.關(guān)于對借款人進(jìn)行破產(chǎn)重整。下列表述錯誤的是( )。
A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)
B.當債權人內部發(fā)生無(wú)法調和的爭議時(shí)，必須由法院作出裁決
C.債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序以后.其他強制執行程序應該加快進(jìn)度，配合執行
D.在破產(chǎn)重整程序中。債權人組成債權人會(huì )議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排
25.信貸客戶(hù)的需求形態(tài)不包括( )。
A.已實(shí)現的需求
B.未來(lái)需求
C.待實(shí)現的需求
D.待開(kāi)發(fā)的需求
26.( )認為穩定的貸款應該建立在現實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。
A.真實(shí)票據理論
B.資產(chǎn)轉換理論
C.預期收入理論
D.超貨幣供給理論
27.市場(chǎng)環(huán)境分析的SVCOT方法中，0代表( )。
A.優(yōu)勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
28.選擇適合自身的目標市場(chǎng)是( )的目的。
A.市場(chǎng)選擇
B.市場(chǎng)定位
C.市場(chǎng)細分
D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
29.( )是指客戶(hù)從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。
A.核心產(chǎn)品
B.基礎產(chǎn)品
C.擴展產(chǎn)品
D.附加產(chǎn)品
30.在銀行信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法中，( )是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本道路。
A.仿效法
B.交叉組合法
C.創(chuàng )新法
D.定位法
參考答案
1.【答案】C。解析：A項是一定時(shí)期客戶(hù)向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率：B項是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款;D項指銀行對已承諾貸給客戶(hù)而客戶(hù)又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費用.
2.【答案】B。解析：年利率也稱(chēng)年息率，以年為計息期，一般按本金的百分之幾表示;月利率也稱(chēng)月息率，以月為計數期，一般按本金的千分之幾表示;日利率也稱(chēng)日息率，以日為計息期，一般按本金的萬(wàn)分之幾表示。
3.【答案】C。解析：A項財務(wù)報表資料應包含注冊會(huì )計師查賬驗證報告，不包含普通會(huì )計師查賬驗證報告，因為普通會(huì )計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料：B項會(huì )計報表是指借款人在會(huì )計期間編制的各類(lèi)會(huì )計報表，除包含資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表，還包含相關(guān)附表：D項財務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)主要是對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤實(shí)現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務(wù)狀況發(fā)生影響事項的說(shuō)明。
4.【答案】A。解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)。最關(guān)鍵的問(wèn)題是怎么給貸款定價(jià)。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行在給集團客戶(hù)授信前，應通過(guò)查詢(xún)貸款卡信息及其他合法途徑.充分掌握集團客戶(hù)的負債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項.防止對集團客戶(hù)過(guò)度授信。
5.【答案】C。解析：產(chǎn)品線(xiàn)專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自己的專(zhuān)長(cháng)，專(zhuān)注于某幾類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)的提供。并將它們推銷(xiāo)給各類(lèi)客戶(hù)。這種策略強調的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。
6.【答案】C。解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據客戶(hù)的需要和客戶(hù)對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區別于競爭對手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品.讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶(hù)的心目中找到一個(gè)恰當的位置。公司信貸產(chǎn)品的屬性有的表現為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。故C項符合題意。銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設計銀行的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、標志、商標、專(zhuān)用字體、標準色彩、外觀(guān)建筑、圖案、戶(hù)外廣告、陳列展示等手段在客戶(hù)心目中留下別具一格的銀行形象。故A、B、D項不符合題意。
7.【答案】C。解析：內部融資的資金來(lái)源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下。企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續增長(cháng)率時(shí)通常假設內部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。
8.【答案】D。解析：資產(chǎn)結構是一個(gè)相對指標，只能通過(guò)比較來(lái)得出優(yōu)劣。實(shí)踐中，一般將借款人的資產(chǎn)結構與同行業(yè)比例進(jìn)行比較，判斷借款人資產(chǎn)結構優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據資產(chǎn)結構參考指標.零售業(yè)的現金占總資產(chǎn)比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產(chǎn)為10%～20%、應收賬款為0%～10%：而該超市的現金占總資產(chǎn)比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產(chǎn)為40%(400/1000)、應收賬款為15%(150/1000)，對比可見(jiàn)，該超市與行業(yè)比例差異較大.因而應進(jìn)一步分析差異原因。
9.【答案】C。解析：貸款的合法合規性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人法人資格;②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據授權委托書(shū)所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會(huì )決議同意借款和擔保的.信貸業(yè)務(wù)人員應調查認定董事會(huì )同意借款、擔保決議的真實(shí)性、合法性和有效性;④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權利的合法性、有效性進(jìn)行認定;⑤對貸款使用合法合規性進(jìn)行認定。信貸業(yè)務(wù)人員應調查認定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執照所列經(jīng)營(yíng)范圍.并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國家和本地區的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對購銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認定;⑦對借款人的借款目的進(jìn)行調查。
10.【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似，其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統使用最為廣泛。
11.【答案】A。解析：根據《擔保法》的規定，土地所有權不得抵押。
12.【答案】C。
13.【答案】B。解析：資產(chǎn)負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例.從債權人的立場(chǎng)看.他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息：從股東的角度看.由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用。所以.股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過(guò)借入款項的利率.即借入資金的代價(jià)。
14.【答案】B。解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。
15.【答案】D。解析：經(jīng)營(yíng)者本人、董事會(huì )成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀(guān)念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化。對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。因此D為正確選項。
16.【答案】A。解析：對于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō)。維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例。在經(jīng)濟惡化或銷(xiāo)售量降低的情況下。這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本.以保證盈利水平。
17.【答案】C。解析：交叉組合法是指對兩個(gè)或多個(gè)現有產(chǎn)品加以重新組合�；蚣右愿倪M(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場(chǎng)客戶(hù)的一種新產(chǎn)品。
18.【答案】D。解析：根據《貸款通則》的規定，為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應將有關(guān)書(shū)面資料遞交風(fēng)險管理部門(mén)征求意見(jiàn).或者按程序匯報主管行領(lǐng)導。
19.【答案】D。解析：租用的財產(chǎn)所有權沒(méi)有轉移，不能用于質(zhì)押貸款。
20.【答案】B。解析：盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本/(產(chǎn)品單價(jià)一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷(xiāo)售稅金)。代入公式�？傻肂。
21.【答案】A。解析：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行;后者即或者國內借款人向銀行提前還款�；蛘咩y行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
22.【答案】A。解析：被用作基準利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。
23.【答案】A。解析：借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應在簽訂或收到之日后的3日內歸入借款合同案卷。
24.【答案】B。解析：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的。債權人有權自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月內要求保證人承擔保證責任。
25.【答案】D。解析：特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】考生要區別好自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款的具體涵義。
26.【答案】A。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(0pponunity)表示機遇。T(Threat)表示威脅。
27.【答案】B。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括以下四個(gè)步驟：識別重要屬性：制作定位圖：定位選擇：執行定位。
28.【答案】A。解析：核心產(chǎn)品是指客戶(hù)從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用.它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱(chēng)為利益產(chǎn)品。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個(gè)層次，其中核心產(chǎn)品也稱(chēng)為利益產(chǎn)品，在信貸產(chǎn)品的三個(gè)層次中居于中心地位。
29.【答案】B。解析：產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條生產(chǎn)線(xiàn)內所包含的產(chǎn)品項目的數量。
30.【答案】A。解析：迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。
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