大學(xué)生理財的論文1

　　摘要：大學(xué)生是未來(lái)的建設者和接班人，大學(xué)生投資理財逐漸成為社會(huì )關(guān)注的熱點(diǎn)，而大學(xué)生投資理財并沒(méi)有理想中發(fā)展的完善，當前大學(xué)生投資理財存在較為嚴重的投資目的偏差、手段單一、意識薄弱等問(wèn)題。本文在調查的基礎上分析了大學(xué)生投資理財現狀，提出了當前大學(xué)生投資理財存在的問(wèn)題，并分析了主客觀(guān)原因，最后提出針對性對策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹(shù)立正確的投資理財意識，促進(jìn)大學(xué)生投資理財的發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財；現狀。

　　當前，我國正處于社會(huì )轉型發(fā)展的關(guān)鍵階段，大學(xué)生是時(shí)代的未來(lái)，從大學(xué)生的經(jīng)濟活動(dòng)可以初步看到我國經(jīng)濟未來(lái)20年的發(fā)展趨勢。大學(xué)生作為社會(huì )的生力軍，相比高中生具有更多的經(jīng)濟自由，大學(xué)時(shí)期消費觀(guān)念也是大學(xué)生人生發(fā)展的重要階段，因此，學(xué)術(shù)界對大學(xué)生理財傾注了越來(lái)越多的關(guān)注。然而，當前大學(xué)生投資理財發(fā)展狀況并不理想，沒(méi)有進(jìn)行投資理財的學(xué)生仍然占絕大多數，于我國市場(chǎng)經(jīng)濟未來(lái)的發(fā)展不利。因此，研究大學(xué)生投資理財現狀及原因，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，引導大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)和世界觀(guān)具有十分重要的現實(shí)意義。

　　一、大學(xué)生投資理財現狀

　　1.大學(xué)生理對觀(guān)念現狀

　　當前，我國大學(xué)生理財己經(jīng)初步形成了較為成熟的觀(guān)念，主要體現在：一是在金錢(qián)方面的觀(guān)念相對而言較為正確，能夠正確對待金錢(qián)的得失，正確認識金錢(qián)的多少與個(gè)人和社會(huì )價(jià)值的體現并沒(méi)有絕對的關(guān)系；二是在消費觀(guān)念方面，傳統的“享樂(lè )主義”思想己經(jīng)得到極大程度的遏制，大學(xué)生對金錢(qián)的消費己經(jīng)形成了初步的“計劃”,但是也存在較為明顯的盲目消費，攀比消費的情況；三是在投資理財方面，大學(xué)生當前的月生活消費總額的資金中，月生活消費資金在800元以下的大學(xué)生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學(xué)生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學(xué)生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學(xué)生所占的比重約為2%（韓旭，張倩，20xx）；四是在創(chuàng )業(yè)投資觀(guān)念方面，盡管最近幾年自主創(chuàng )業(yè)頗為流行，但是大學(xué)生普遍對行業(yè)以及資金來(lái)源等方式存在較少的認識，因此仍處于比較迷茫的階段。

　　2.大學(xué)生收入水平及資金來(lái)源

　�。�1）資金來(lái)源

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，現代大學(xué)生己經(jīng)不像傳統大學(xué)生那樣只能依靠父母的生活費作為唯一的經(jīng)濟來(lái)源，當代大學(xué)生課外打工、投資等也己經(jīng)成為大學(xué)生經(jīng)濟的來(lái)源渠道。根據數據顯示，當前大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源有家教、發(fā)傳單、超市營(yíng)銷(xiāo)等課外兼職工作，投資金融產(chǎn)品獲取回報的投資理財工作，詳細如表1所示。

　　數據來(lái)源：張帆，韓旭，張倩。大學(xué)生消費理財現狀的調查報告「J].商業(yè)經(jīng)濟，20xx,（4）：25一27.其中，勤工檢學(xué)是指校內提供的工作機會(huì )，課余打工指家教等所有校外工作。

　　同時(shí)根據王毅磊（20xx）的調查數據顯示，大學(xué)生的大部分資金來(lái)源為家庭給予，所占比例為87.22%,勤工儉學(xué)占比例較少，僅占2.21%,各類(lèi)獎助學(xué)金或助學(xué)貸款占比為6.85%,投資收益占比為0.47%（包括金融投資、自主創(chuàng )業(yè)、商業(yè)股份分紅等），其他來(lái)源所占比例為3.25%.由此不難看出，大學(xué)生的經(jīng)濟收入來(lái)源絕大部分來(lái)自于家庭，而其他部分則相對較少。

　�。�2）收入水平

　　根據張帆，韓旭，張倩（20xx）的統計數據，在大學(xué)生當前的月生活消費總額中，月生活消費資金在800元以下的大學(xué)生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學(xué)生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學(xué)生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學(xué)生所占的比重約為2%（圖1）。

　　數據來(lái)源：張帆，韓旭，張倩。大學(xué)生消費理財現狀的調查報告[J].商業(yè)經(jīng)濟。20xx.（4）：25一27.

　　同時(shí)各個(gè)地區因為經(jīng)濟發(fā)展狀況的不同，大學(xué)生的月平均消費水平也會(huì )有所不同。以深圳市為例，在20xx年，大學(xué)生每月可支配的費用在501元至1…元的占8.65%,11元至15元的占42.7590,1501元至20xx元占27.48%,20xx元至2500元的占10.94%,2500元以上的占10.18%.而在相對欠發(fā)達的武漢，約70%的大學(xué)生表示生活費在500至1000元之間，約20%的大學(xué)生其生活費在500元以下，剩余約1090的大學(xué)生其生活費在1000元以上（歐陽(yáng)錢(qián)琳等，20xx）。

　　數據來(lái)源：�，摲�，武雪，段杰鑫。大學(xué)生理財現狀研究[J].重慶與世界，20xx,（7）。

　　不難看出，盡管各個(gè)地區的大學(xué)生可支配費用的分布比例在結構上有所不同，但是基本上都處于500一2500元這個(gè)區間，并且大部分都集中于500一1500元的區間，在減除基本開(kāi)支后可支配資金數量仍然較少，基本上與我國家庭經(jīng)濟水平呈現出相同的趨勢。

　　3.大學(xué)生投資理對現狀

　　儲蓄投資，這是當前大學(xué)生最常用的投資理財方式，儲蓄不僅能夠保證資金的安全性，同時(shí)也能夠為大學(xué)生帶來(lái)一定的收益。由于現在的高校都會(huì )聯(lián)合商業(yè)銀行向學(xué)生派發(fā)銀行卡，以方便學(xué)費的收繳和學(xué)生日常生活的需要，因此現時(shí)大學(xué)生的儲蓄投資率通過(guò)這種方式己經(jīng)達到78%.而且在信息化時(shí)代，儲蓄的概念己經(jīng)不再是將錢(qián)存在銀行等利息，而是更加活躍的將盈余資金存在余額寶、儲蓄罐等第三方投資平臺，以獲取更高的收益，同時(shí)保證自己的快捷使用。由于大學(xué)生的大部分收入來(lái)源有著(zhù)依賴(lài)性，消費模式有著(zhù)對靈活性要求高等特點(diǎn)，大學(xué)生的儲蓄一般以短期（三個(gè)月以下）儲蓄和活期儲蓄為主，目的是在不影響其正常使用的情況下獲取較低的收益。

　　股票投資，從20xx年開(kāi)始，我國股票市場(chǎng)回暖，在20xx年和20xx年前半年更是達到了一個(gè)新的高度。當代大學(xué)生在這段時(shí)間進(jìn)入股票市場(chǎng)進(jìn)行股票投資的人數比較多，在20xx年6月時(shí)，根據新華社的調查，大學(xué)生中有3190的人參與了股票投資，其中26%的人投入達到5萬(wàn)元以上。但是與“炒股熱”相反的是，絕大多數學(xué)生對股票投資的專(zhuān)業(yè)知識掌握得較少，在進(jìn)行股票投資時(shí)往往具有投機性。

　　基金類(lèi)投資，基金類(lèi)投資是己經(jīng)存在較長(cháng)時(shí)間，但是這兩年才興起的投資，尤其是依托互聯(lián)網(wǎng)金融的基金投資，更是迎來(lái)了新的投資熱。大學(xué)生的基金投資一般以購買(mǎi)一個(gè)月期到半年期的定期投資為主，以獲得更高的收益。但是大學(xué)生中投資基金類(lèi)的人數比較少，占投資理財人數的10%左右。說(shuō)明大學(xué)生對基金類(lèi)投資的了解較少。除此之外，保險作為一種相對鮮為人知的理財產(chǎn)品亦尚未在大學(xué)生中普及。

　　通過(guò)對大學(xué)生投資理財的現狀分析可以看出，當前，大學(xué)生的經(jīng)濟來(lái)源仍然以父母的生活費資助為主，且可支配收入相對較少，對于大學(xué)生而言，其可用于投資理財的資金也就相對較少。此外，大學(xué)生投資理財的方式主要以股票和基金為主，且進(jìn)行投資的人數并不占大多數，大學(xué)生投資理財發(fā)展并不理想。

　　二、大學(xué)生投資理財存在的問(wèn)題

　　大學(xué)生投資理財大大豐富了大學(xué)生的經(jīng)濟生活，為大學(xué)生在以后的生活中正確理財打下了良好的基礎。但是，在研究中，本文發(fā)現，大學(xué)生投資理財仍然存在較多的問(wèn)題，主要集中在以下方面。

　　1.投資目的定位偏差

　　現在的大學(xué)生大多數都出身于小康家庭，很少有學(xué)生是在艱苦的環(huán)境下長(cháng)大的，即便是家庭貧窮的學(xué)生，也會(huì )受到父母的細心呵護，因此，很少有學(xué)生真正對父母所付出的辛苦有深刻的體會(huì )。在本文的前期調查中，筆者發(fā)現，有超過(guò)80%的學(xué)生進(jìn)行投資理財的目的是為了賺更多的錢(qián)供自己進(jìn)行生活、旅游、應酬等活動(dòng)的消費。在這種目的的驅使下，投資理財的本質(zhì)己經(jīng)從正確規劃自己的資金，轉變成為通過(guò)更少的勞動(dòng)獲取更多的利益。這樣的投資定位勢必在大學(xué)生價(jià)值觀(guān)形成的過(guò)程中產(chǎn)生負面影響，因此，必須引起足夠的重視。

　　2.投資的方式單一

　　通過(guò)上文中的調查現狀可以看出，當前，大學(xué)生主要的投資方式集中在儲蓄投資和股票投資。儲蓄投資可以說(shuō)是我國每個(gè)進(jìn)行存款的居民都在進(jìn)行的投資，但是儲蓄投資的收益較低，對于可支配資金本身就不高的大學(xué)生而言，儲蓄最大的作用不是投資，而是進(jìn)行資金的安全保管。大學(xué)生第二個(gè)主要投資途徑是股票投資，但是眾所周知，股票市場(chǎng)波動(dòng)性大，即便是具有多年豐富經(jīng)驗的投資者在股票市場(chǎng)都難以把握市場(chǎng)的走勢，更何況對股票市場(chǎng)了解較少的大學(xué)生。因此，對于大學(xué)生而言，股票投資雖然可能帶來(lái)較高的收益，但與其風(fēng)險是成正比的，本文認為，股票投資并不適合大學(xué)生投資。而相比股票投資收益略小，但風(fēng)險明顯降低的基金投資，絕大多數的學(xué)生并沒(méi)有足夠的認識。

　　3.投資理對觀(guān)念薄弱

　　在大學(xué)生中，從事投資理財活動(dòng)的大學(xué)生比重僅有12.590,可見(jiàn)大學(xué)生對投資理財并沒(méi)有形成有效的認識。本文認為，大學(xué)生之所以對投資理財活動(dòng)認識較低，主要原因在于大學(xué)生仍然處于校園中，對理財的認識不足，對未來(lái)的職業(yè)生涯規劃以及生活安排不足，不能認識到投資的重要性。另外，大學(xué)生對父母的依賴(lài)性比較重，非常依賴(lài)家長(cháng)的生活費。

　　三、大學(xué)生投資理財問(wèn)題的主要原因

　　1.客觀(guān)因素

　　首先是經(jīng)濟發(fā)展價(jià)值觀(guān)念的束縛。當前，大學(xué)生投資理財發(fā)展相對落后，這與我國傳統的經(jīng)濟發(fā)展價(jià)值觀(guān)有重要的關(guān)系，長(cháng)期以來(lái)，我國教育提倡“學(xué)而優(yōu)則仕”,提倡學(xué)生應當以學(xué)習為主，兼職、工作、投資被認為是“不務(wù)正業(yè)”,這就限制了我國大學(xué)生理財觀(guān)念的發(fā)展，約束了我國大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān)，限制了其創(chuàng )新和競爭能力。

　　其次是學(xué)校教育的缺失。當前我國的學(xué)校教育主要以應試教育為主，而對學(xué)生進(jìn)入社會(huì )后與社會(huì )的融合對接教育、素質(zhì)教育等內容較少，這就造成學(xué)生能夠獲取的理財途徑較少，即便有部分學(xué)生獲取了相關(guān)的理財產(chǎn)品的信息，但是受到學(xué)業(yè)壓力的影響，也沒(méi)有更多的精力進(jìn)行深入了解和分析。

　　最后是家庭教育的缺失。我國的傳統的家庭教育往往比較重視情商和智商上的培養，但就是尚未形成培養孩子財商的家庭教育理念。因此，受到家庭教育模式的影響，大學(xué)生對投資理財的觀(guān)念顯得相對薄弱。

　　2.主觀(guān)因素

　　出于規避風(fēng)險，絕大多數的大學(xué)生認為自己對投資理財的知識掌握得較少，凡是投資就一定存在風(fēng)險，而為了規避風(fēng)險，絕大多數的大學(xué)生選擇不投資，這也就導致了當前大學(xué)生對投資理財的熱情不高。

　　四、大學(xué)生投資理財發(fā)展的建議

　　1.正確定位投資理對目標

　　正確的投資理財目標可以指引大學(xué)生進(jìn)行正確的投資理財活動(dòng)。大學(xué)生投資理財的目的不應當是有更多的金錢(qián)可以供自己的花費，而應當正確規劃資金的使用，使其更好地幫助自己實(shí)現個(gè)人理想。當前大學(xué)生的投資理財觀(guān)念極容易導致其形成不勞而獲的心理和享樂(lè )的心理，為了追求更多的金錢(qián)而進(jìn)行投資，一旦投資失利，將會(huì )形成惡性循環(huán)。因此，大學(xué)生應當審視自己進(jìn)行投資理財的初衷，及時(shí)調整心態(tài)，樹(shù)立以長(cháng)期發(fā)展為目標的投資理財觀(guān)念，形成正確的投資理財價(jià)值觀(guān)。

　　2.金融機構應設計適合大學(xué)生的金融產(chǎn)品

　　大學(xué)生投資理財方式單一與金融機構投資理財產(chǎn)品設計有很大的關(guān)聯(lián)。當前，金融機構的主要目的是吸收社會(huì )資金進(jìn)行投資，因此，其主要客戶(hù)目標是社會(huì )大眾，而沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的金融產(chǎn)品。社會(huì )大眾金融產(chǎn)品一般具有的特點(diǎn)是起點(diǎn)高，要求多，大學(xué)生入門(mén)難，這就使很多大學(xué)生止步其門(mén)外。本文建議，金融機構應當從以下方面入手，開(kāi)發(fā)大學(xué)生投資理財市場(chǎng)。

　　首先，金融機構應當認識到大學(xué)生當前雖然資金少，但是如果從大學(xué)時(shí)代就培養其投資意識，那么大學(xué)生將成為其長(cháng)久的客戶(hù)，對企業(yè)在未來(lái)10到20年的發(fā)展，具有品牌宣傳的作用。其次，設計針對大學(xué)生的金融理財產(chǎn)品。大學(xué)生具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，那就是具有較高的信譽(yù)度，因此，金融機構在進(jìn)行理財產(chǎn)品的設計時(shí)，應當適當向大學(xué)生傾斜，針對大學(xué)生資金少、信用高的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，提高大學(xué)生的投資手段。再次，加強對大學(xué)生投資理財產(chǎn)品的宣傳，使更多的大學(xué)生能夠獲取投資理財相關(guān)信息。

　　3.加強大學(xué)生理對觀(guān)念

　　大學(xué)是學(xué)生美好的時(shí)代，更是與社會(huì )接軌的地方，大學(xué)生活不僅要學(xué)習知識，同時(shí)也要學(xué)會(huì )如何規劃自己的未來(lái)。大學(xué)生不同于高中生，在告別了忙碌學(xué)習的同時(shí)，也有了更多可支配資金。而對大學(xué)生而言，尤其是現代大學(xué)生，學(xué)會(huì )投資理財是日后進(jìn)入社會(huì )開(kāi)啟新的生活的第一步，因此，大學(xué)生必須要提高對投資理財的重視。同時(shí)，作為新時(shí)代的大學(xué)生，作為一個(gè)己經(jīng)超過(guò)18歲的成年人，不應當繼續從父母手中索要生活費。因此，必須通過(guò)一定的手段實(shí)現自己的獨立，這就要求大學(xué)生逐漸養成理財的意識，合理規劃資金的使用，合理進(jìn)行資金的投資，不斷使自己獲取更多的資金，不僅減輕父母的負擔，也為自己的人生打下一個(gè)良好的開(kāi)端�？傊�，對于大學(xué)生而言，樹(shù)立投資理財意識是樹(shù)立正確金錢(qián)觀(guān)的基礎，大學(xué)生應當主動(dòng)出擊，充分提高自身的能動(dòng)作用，發(fā)揮無(wú)限的潛力，提高自身的社會(huì )適應能力。

　　4.加強校園文化建設

　　當前，大學(xué)生普遍反應投資理財知識少，因此，對于學(xué)校而言，應當加強對大學(xué)生投資理財的教育，完善校園文化。大學(xué)生可以通過(guò)公開(kāi)的講座、公選課等方式進(jìn)行大學(xué)生投資理財的教育，提高大學(xué)生對于投資理財的認識。同時(shí)，學(xué)校也可以開(kāi)展專(zhuān)門(mén)的投資理財咨詢(xún)平臺，由具有豐富專(zhuān)業(yè)知識的教師組成委員會(huì )，對具有投資理財偏好的學(xué)生進(jìn)行指導，提高學(xué)生對投資理財的風(fēng)險的規避能力。再次，校園也可以定期邀請知名的投資機構進(jìn)行校園宣講，開(kāi)展校內投資理財模擬大賽等，全面提高學(xué)生的投資理財知識和能力。

　　五、結語(yǔ)

　　大學(xué)生作為我國最大的青年群體，是具有活力的群體，相比高中生而言，大學(xué)生在經(jīng)濟上具有更多的自由，比社會(huì )從業(yè)人員具有更少的生活壓力，這就為大學(xué)生進(jìn)行投資理財活動(dòng)創(chuàng )造了更多的可能性。大學(xué)生是祖國的未來(lái)，大學(xué)生的理財觀(guān)念及發(fā)展情況可以預見(jiàn)我國未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，但是，我國大學(xué)生的投資理財現狀并沒(méi)有理想中的好�？傮w來(lái)說(shuō)，受到傳統經(jīng)濟價(jià)值意識、家庭和教育的觀(guān)念以及大學(xué)生規避風(fēng)險的心理，導致了當前大學(xué)生投資理財定位偏差、方式單一、意識薄弱的現狀。這對大學(xué)生價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)和世界觀(guān)的重新塑造和形成，對大學(xué)生離開(kāi)校園進(jìn)入社會(huì )是不利的。因此，本文建議大學(xué)生應當審視自己，樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念；建議金融機構應當針對大學(xué)生的特點(diǎn)設計金融產(chǎn)品；家庭和學(xué)校更應該根據時(shí)代的特點(diǎn)和學(xué)生發(fā)展的需求增強對大學(xué)生投資理財觀(guān)念的教育。

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大學(xué)生理財的論文2

　　【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 獨立學(xué)院 投資理財

　　大學(xué)時(shí)期是投資理財的起步階段，也是學(xué)習投資理財知識和技能的黃金時(shí)期。當前隨著(zhù)我國獨立學(xué)院大學(xué)生數量規模不斷擴大，已有許多學(xué)生開(kāi)始涉及各種投資理財活動(dòng)，成為投資理財一個(gè)不容忽視的消費群體。然而，獨立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費和生活開(kāi)支等費用是來(lái)自于父母支持，沒(méi)有固定收入，還暫時(shí)未具備經(jīng)濟獨立的能力，但隨著(zhù)生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會(huì )有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時(shí)，大學(xué)生對社會(huì )上各類(lèi)新鮮事物有著(zhù)一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產(chǎn)品，開(kāi)始慢慢涉及各種投資理財活動(dòng)。然而，當前獨立學(xué)院大多數大學(xué)生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規劃，還不能很好的利用好手里的資金等問(wèn)題。本文在分析當前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為中存在問(wèn)題，分析出現問(wèn)題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹(shù)立正確投資理財觀(guān)念，完善大學(xué)生投資理財行為。

　　一、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為現狀

　　獨立學(xué)院大學(xué)生作為一個(gè)特殊的社會(huì )群體，也面臨著(zhù)投資理財問(wèn)題。目前獨立學(xué)院大學(xué)生主要資金來(lái)源于父母提供的學(xué)費、生活費、學(xué)習資料費等各項開(kāi)支、少數家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生依靠國家獎助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)、還有少數學(xué)生自我創(chuàng )業(yè)賺取收入等�？傮w看來(lái)，絕大多數獨立學(xué)院大學(xué)生不具有相對獨立、較為穩定的經(jīng)濟來(lái)源，學(xué)生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過(guò)程中存在著(zhù)盲目性、沖動(dòng)性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒(méi)有剩余資金進(jìn)行投資理財活動(dòng)。但也還有部分獨立學(xué)院大學(xué)生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進(jìn)行各種投資理財活動(dòng)。

　　隨著(zhù)目前大學(xué)生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學(xué)生推出銀行定投、購買(mǎi)基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產(chǎn)品，其理財產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財產(chǎn)品也逐漸在獨立學(xué)院大學(xué)生群體頻繁出現，甚至成為大學(xué)生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學(xué)院大學(xué)生也積極參加各種投資理財活動(dòng)。據調查統計，有38.62%的獨立學(xué)院大學(xué)生購買(mǎi)各種投資理財產(chǎn)品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實(shí)踐經(jīng)驗。

　　二、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┩顿Y理財知識匱乏

　　目前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財觀(guān)念淡薄，投資理財專(zhuān)業(yè)知識匱乏，也沒(méi)有明確的投資理財目標與規劃。雖然大多數學(xué)生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無(wú)法進(jìn)行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學(xué)院大學(xué)生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進(jìn)行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺、股票、基金等方式進(jìn)行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風(fēng)險增加、投資失敗的現象。

　�。ǘ�）投資理財可選擇的產(chǎn)品較少

　　在當前大學(xué)生參與投資理財活動(dòng)熱度不斷提高時(shí)，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等適時(shí)地開(kāi)發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產(chǎn)品。然而，目前投資理財產(chǎn)品針對性不夠，沒(méi)有充分考慮大學(xué)生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產(chǎn)品較少，結構較為單一，大學(xué)生很難選到適合自己的投資理財產(chǎn)品。

　�。ㄈ�）投資理財風(fēng)險防范意識較差

　　大學(xué)生在校園內開(kāi)始慢慢接觸社會(huì )，但相對于已經(jīng)完全進(jìn)入社會(huì )的人來(lái)說(shuō)，大學(xué)生投資理財風(fēng)險防范意識較差。雖然目前獨立學(xué)院大學(xué)生對各種新型投資理財產(chǎn)品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動(dòng)中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿(mǎn)較強的主觀(guān)性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。

　　三、提升獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財能力的對策建議

　�。ㄒ唬┐髮W(xué)生自身角度

　　獨立學(xué)院大學(xué)生首先要學(xué)會(huì )協(xié)調好開(kāi)源與節流關(guān)系，合理進(jìn)行消費，避免每月成為月光族，大學(xué)生每月有了剩余資金才可以進(jìn)行投資理財活動(dòng)。同時(shí)，大學(xué)生要樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，在大學(xué)期間努力學(xué)習有關(guān)投資理財方面的專(zhuān)業(yè)知識和逐漸積累投資理財實(shí)踐經(jīng)驗。同時(shí)，大學(xué)生在大學(xué)期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團，慢慢學(xué)會(huì )對個(gè)人理財進(jìn)行合理規劃，在充分了解自己的風(fēng)險偏好的基礎上，依據自身實(shí)際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

　�。ǘ�）獨立學(xué)院角度

　　獨立學(xué)院通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學(xué)生成功的投資理財經(jīng)驗，引導學(xué)生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學(xué)院可以考慮為大學(xué)生開(kāi)展科學(xué)合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關(guān)專(zhuān)業(yè)課程、邀請投資理財人員開(kāi)設理財知識講座、或與金融機構聯(lián)合辦學(xué)等，讓在校大學(xué)生可以更多地接觸及學(xué)習最新的投資理財知識。另外，獨立學(xué)院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學(xué)生參與比賽，考慮對獲獎的大學(xué)生進(jìn)行物質(zhì)獎勵，以進(jìn)一步激發(fā)和提高學(xué)生對投資理財的興趣和實(shí)踐能力。

　�。ㄈ�）金融機構角度

　　金融機構要積極深入到學(xué)校當中，轉變經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，為在校學(xué)生開(kāi)展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關(guān)資料等，讓更多學(xué)生了解最新的投資理財活動(dòng)，并培養大批學(xué)生作為潛在的客戶(hù)。針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對大學(xué)生投資理財行為的影響，金融機構要創(chuàng )新其投資理財產(chǎn)品和服務(wù)，為獨立學(xué)院大學(xué)生提供所需要的、合適的投資理財產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品、手機銀行及相關(guān)理財產(chǎn)品等，讓其投資理財產(chǎn)品更加有針對性，方便大學(xué)生使用與購買(mǎi)，提高大學(xué)生投資手段[3]。

　�。ㄋ模┱�府部門(mén)角度

　　政府相關(guān)部門(mén)可以完善投資理財方面的相關(guān)法律法規體系，并健全投資理財產(chǎn)品的信息披露制度，為大學(xué)生投資理財創(chuàng )造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學(xué)生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學(xué)生的合法利益。

　　參考文獻

　　[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學(xué)生投資理財觀(guān)念和行為分析[J].商業(yè)文化，20xx（11）.

　　[2]涂智蘋(píng)，崔添龍.高校大學(xué)生投資理財現狀、問(wèn)題及對策建議[J].經(jīng)濟視角，20xx（3）.

　　[3]劉瀾.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生投資理財行為研究[J].中外企業(yè)家，20xx（7）.

大學(xué)生理財的論文3

　　一、序言

　　個(gè)人投資理財是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個(gè)人理財在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專(zhuān)業(yè)的方面有所擅長(cháng)，這與個(gè)人理財是全方位服務(wù)的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶(hù)，收取相對較高的傭金，使個(gè)人理財的普及和推廣受到了很大的限制。

　　對于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現，隨著(zhù)個(gè)人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財活動(dòng)。本文正是希望通過(guò)引出個(gè)人理財這個(gè)話(huà)題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過(guò)大家所熟知的一些理財工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。

　　二、個(gè)人投資理財存在的問(wèn)題

　　(一)目標不明確影響理財計劃制定

　　1.投資理財目標不明確

　　投資理財首先需要確定好一個(gè)理財目標，我們?yōu)槭裁匆�進(jìn)行理財?確定好了目標，結果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會(huì )這么說(shuō)，我要存一筆錢(qián)結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買(mǎi)一套房子和一輛車(chē)子，我要給自己退休留些養老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過(guò)，如果您想買(mǎi)一套房子，您是想買(mǎi)兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買(mǎi)多層、小高層還是高層?您是準備買(mǎi)在內環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時(shí)候買(mǎi)房子呢?我們在選定理財目標的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒(méi)有具體實(shí)現目標的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài)，無(wú)法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會(huì )使該計劃顯得相當的盲目和空洞。

　　2.個(gè)人目標收益期望過(guò)高

　　每個(gè)理財人都會(huì )制定出自己的理財目標，都希望通過(guò)一定的理財手段和時(shí)間的積累來(lái)實(shí)現夢(mèng)想。但并非所有目標都是可以實(shí)現的，有些目標對于許多人來(lái)說(shuō)卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有20xx多元的小職員，計劃在5年內買(mǎi)一套價(jià)值200多萬(wàn)的房子和一輛20萬(wàn)元的轎車(chē)。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時(shí)會(huì )過(guò)高的預期收益是因為每個(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì )隨著(zhù)不切實(shí)際的想法膨脹。但這對于投資理財來(lái)說(shuō)并不是一件好事，過(guò)高的目標期望首先不符合實(shí)際，會(huì )造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒(méi)有與之相對應的計劃能夠去實(shí)現這個(gè)目標，其次它會(huì )使人們在理財計劃中更多的使用風(fēng)險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動(dòng)一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。

　　3.經(jīng)常僅為單一目標進(jìn)行理財

　　理財目標有各種各樣，有為了結婚買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，有為了小孩教育培養，有為了退休后養老生活等等，這些最基本的理財目標是我們一生中都會(huì )遇到的問(wèn)題。然而在一般的理財過(guò)程中，往往會(huì )將這些目標獨立分開(kāi)，即僅僅為單一目標進(jìn)行理財，這也是理財人在制定理財目標時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯誤。因為這些目標都處于我們生命周期的不同階段，在某一階段，我們的理財活動(dòng)只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿(mǎn)足這種需要的同時(shí)，我們不會(huì )想到在人生的后一階段可能會(huì )存在的其他潛在需求，只有等我們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開(kāi)始認識到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財的必要性，但此時(shí)我們已經(jīng)失去了最佳的理財時(shí)機。我們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。

　　(二)方法不正確使理財過(guò)程缺乏控制

　　1.沒(méi)有詳細的收入支出賬簿

　　賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出我們收入支出狀況，更能夠幫助我們進(jìn)行理財活動(dòng)。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱(chēng)、數量及金額，使得理財人感覺(jué)好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì )花時(shí)間對電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒(méi)有匯總的數據，也就無(wú)法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒(méi)有細化賬簿，將其分類(lèi)處理，更不能對進(jìn)行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。

　　2.理財過(guò)程缺乏控制和調整

　　理財計劃一旦確定下來(lái)，理財人就認為萬(wàn)事大吉，每個(gè)月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買(mǎi)保險，也不管理財賬戶(hù)中還有多少剩余資金，也不管現在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為我們所關(guān)心的僅僅是理財結果。但有時(shí)，理財的實(shí)際情況往往會(huì )和理財計劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財活動(dòng)期間，風(fēng)險率高波動(dòng)較大的理財工具，比如股票會(huì )出現較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監控我們的股票賬戶(hù)余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣(mài)出股票，就會(huì )造成巨大的損失，嚴重影響我們理財計劃的實(shí)施。

　　3.理財計劃往往難以堅持

　　制訂一個(gè)好的理財計劃我們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個(gè)心目中的理財結果。在投資理財初期，我們都會(huì )熱情高漲，因為向往著(zhù)心儀的理財目標，感覺(jué)自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理財計劃時(shí)會(huì )大打折扣。有時(shí)因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實(shí)現是一個(gè)比較長(cháng)的過(guò)程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來(lái)，看到理財目標離自己依舊是遙遙無(wú)期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財計劃。