銀行分行上半年財務(wù)工作總結

　　上半年以來(lái)，我行在新一屆黨委班子領(lǐng)導下，堅持以“三個(gè)代表”重要思想為指導，堅持科學(xué)有效的發(fā)展觀(guān)，狠抓省、市分行各項工作會(huì )議精神和各項工作措施的貫徹落實(shí)，積極按照市分行黨委年初確立的“存款要上新臺階、清收管理要有新突破，經(jīng)營(yíng)效益要有大提升、機制改革要有新舉措、內部管理要規范”的五項要求，堅持把“上總量，求質(zhì)量，調結構，創(chuàng )機制，強管理，增效益”作為發(fā)展硬道理，通過(guò)全行員工的共同努力，前半年全行主要經(jīng)營(yíng)目標完成均達到60%以上，較好地完成了省分行下達的各項工作任務(wù)。

　　一、信貸財務(wù)計劃執行情況

　　(一)各項存款穩定增長(cháng)，市場(chǎng)份額保持第一。截止6月末，全行各項存款余額達-萬(wàn)元，比年初凈增-萬(wàn)元，增長(cháng)15.7%，同比多增-萬(wàn)元，完成省分行下達全年計劃3.9億元的-%，。其中：儲蓄存款凈增-萬(wàn)元，增長(cháng)14.5%，同比多增-萬(wàn)元。增量市場(chǎng)份額48.12%，存量市場(chǎng)份額30.98%，較年初增長(cháng)1.66個(gè)百分點(diǎn)，均居(四行一社)同業(yè)第一位，增幅高于全省平均水平3.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　(二)財務(wù)收支雙線(xiàn)增長(cháng)，經(jīng)營(yíng)利潤同比看好。6月末，全行實(shí)現財務(wù)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(cháng)43.18%。其中貸款利息收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(cháng)43.28%;金融機構往來(lái)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(cháng)40.16%。中間業(yè)務(wù)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(cháng)63.28%，完成全年計劃600萬(wàn)元的-%;各項支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，增長(cháng)-%，其中利息支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，金融機構往來(lái)利息支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，業(yè)務(wù)管理費支出-萬(wàn)元，同比增支-萬(wàn)元。收支軋差，實(shí)現賬面利潤-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)利潤-萬(wàn)元，同比減少-萬(wàn)元，完成省分行下達年度計劃800萬(wàn)元的-%。

　　(三)不良貸款實(shí)現“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。6月末，全行五級分類(lèi)不良貸款余額-萬(wàn)元，占比-%，較年初下降-萬(wàn)元，完成省分行下達全年下降計劃 1050萬(wàn)元的-%，占比較年初下降-個(gè)百分點(diǎn)。其中：次級類(lèi)貸款下降-萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款下降-萬(wàn)元，損失類(lèi)貸款下降-萬(wàn)元。四級分類(lèi)不良貸款余額-萬(wàn)元，占比-%，較年初下降-萬(wàn)元，占比下降-個(gè)百分點(diǎn)。清收不良貸款本息-萬(wàn)元，完成省分行計劃3600萬(wàn)元的-%;“散小差”貸款退出(撤據銷(xiāo)戶(hù))- 戶(hù)、-萬(wàn)元，完成全年計劃的-%和-%，同比多收-戶(hù)、-萬(wàn)元。

　　(四)貸款營(yíng)銷(xiāo)困難，余額較年初下降。全行各項貸款余額-萬(wàn)元，較年初下降-萬(wàn)元，同比少增-萬(wàn)元。6月底，全行貸款累放-萬(wàn)元，剔除聯(lián)合貸款因素(聯(lián)合貸款同比少放7000萬(wàn)元)，同比少放-萬(wàn)元;累收-萬(wàn)元，同比多收-萬(wàn)元。

　　二、采取的主要工作措施

　　(一)認真研究，立足實(shí)際確立基本發(fā)展思路。全省農行2013年年初工作會(huì )議后，我行新一屆黨委在認真分析形勢，統一思想認識的基礎上，經(jīng)過(guò)認真研究，結合實(shí)際提出了今年及今后一段時(shí)期全行工作的總體要求，確立了“上總量，求質(zhì)量，調結構，創(chuàng )機制，強管理，增效益，把發(fā)展作為硬道理”的基本工作思路，緊緊圍繞各項存款要上新臺階、清收管理要有新突破、經(jīng)營(yíng)效益要有大提升、機制改革要有新舉措、內部管理要規范化等五項重點(diǎn)工作，明確了2013年和今后三年的具體奮斗目標，提出2013年各項存款確保凈增4億元，力爭5億元(保4爭5);有效貸款增加2.5億元;不良貸款余額下降4000萬(wàn)元，占比力爭下降8個(gè)百分點(diǎn);清收不良貸款本息5000萬(wàn)元;“散小差”貸款撤據銷(xiāo)戶(hù)85000戶(hù)、收回貸款本息1億元;中間業(yè)務(wù)收入660萬(wàn)元;實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤1000萬(wàn)元等目標。按照 “抓大、拓中、不放小”和“保搶挖”的要求，結合隴南經(jīng)濟區域結構的特點(diǎn)，在調整經(jīng)營(yíng)結構，實(shí)施風(fēng)險管理，創(chuàng )新激勵機制，系統黨建及隊伍建設等方面提出了具體的工作措施，制定出臺了《全市農行2013 年季度考核辦法》、《年度綜合考核辦法》、《市分行機關(guān)部室2013年績(jì)效掛鉤考核辦法》、《市分行機關(guān)基本管理制度》、《全市農行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級管理柜員星級管理考核辦法》，于3月7日組織召開(kāi)了為期兩天的由各縣(區)支行行長(cháng)、風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部、計劃會(huì )計部負責人和市分行機關(guān)全體員工共91人參加的全市農行2013年工作會(huì )議，全面安排部署了2013年各項工作。同時(shí)，全面推行了領(lǐng)導掛縣、部門(mén)包縣責任制，為各項工作的扎實(shí)有序開(kāi)展提供了保障。

　　(二)細化“保搶挖”戰略，大抓存款上總量。針對我行存款總量不足，特別是點(diǎn)均以上。同時(shí)，發(fā)動(dòng)機關(guān)全體員工積極行動(dòng)起來(lái)，全身心投入到全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中去，要求人均每月業(yè)余攬存2萬(wàn)元，以實(shí)際行動(dòng)為基層行做出表率，到6月底，市分行機關(guān)員工業(yè)余攬儲-萬(wàn)元，占武都區支行儲蓄存款增量的-%，同時(shí)，全行通過(guò)狠抓營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級管理、柜員星級管理、以及規范化服務(wù)等重點(diǎn)措施的落實(shí)，有力地促進(jìn)了全行存款工作的扎實(shí)有效開(kāi)展。

　　(三)強化清收管理措施，狠抓“雙降”求質(zhì)量。針對我行不良資產(chǎn)占比高、清收難度大和不良貸款實(shí)行模擬拔備后，對我行經(jīng)營(yíng)利潤的直接影響等問(wèn)題，全行進(jìn)一步堅定 “向清收不良貸款要效益，向‘散小差’貸款退出要效益”的經(jīng)營(yíng)思想，切實(shí)把不良貸款壓降作為頭等大事來(lái)抓。一是加強完善分賬經(jīng)營(yíng)管理機制。在認真借鑒試點(diǎn)行經(jīng)驗的基礎上，按照“資產(chǎn)劃轉、分責經(jīng)營(yíng)管理、搭建清收平臺、實(shí)施萬(wàn)元含量、相對獨立核算、捆綁考核”的原則，靈活運用屬地清收與專(zhuān)業(yè)清收、全員清收與專(zhuān)職清收等行之有效的措施，全力以赴抓清收工作，并結合隴南區域特點(diǎn)，研究制定了《不良資產(chǎn)分賬經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施辦法》，擬將武都區支行教場(chǎng)營(yíng)業(yè)所翻牌改建為專(zhuān)業(yè)清收支行，并從武都支行和市分行抽調20多名員工專(zhuān)門(mén)從事武都行不良貸款的清收管理，待試點(diǎn)成功后在全市統一推行。二是積極創(chuàng )新清收手段。在認真總結和借鑒以往清收經(jīng)驗的基礎上，大膽創(chuàng )新，用足用活用好各項清收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步發(fā)揮好各級領(lǐng)導在清收工作中的示范帶頭作用。市分行領(lǐng)導及部門(mén)對所掛(包)縣當年的不良貸款“雙降”任務(wù)負責，積極參與，指導幫助抓清收;各縣支行領(lǐng)導要親臨清收一線(xiàn)坐陣指揮，帶頭清收，真正把主要精力放到不良貸款清收上。至6 月底，二級分行班子成員累計收回掛點(diǎn)企業(yè)康縣王壩金礦等不良貸款本息120萬(wàn)元。三是全面加快“散小差”貸款退出步伐。除將退出任務(wù)層層分解落實(shí)外，提出了在全行消滅千元以下小額客戶(hù)貸款等具體目標，并要求各行在堅持進(jìn)村入戶(hù)開(kāi)展拉網(wǎng)式集中清收的同時(shí)，充分利用招標、打包、賣(mài)斷等市場(chǎng)化清收手段，加快退出進(jìn)度。至目前，全行以打包賣(mài)斷等市場(chǎng)化手段處置收回農戶(hù)散小差不良貸款-戶(hù)(筆)、-萬(wàn)元，占“散小差”貸款退出總額的-%。四是繼續加大對改制企業(yè)不良貸款的清收力度。密切關(guān)注和積極參與全市企業(yè)改制動(dòng)態(tài)，千方百計清收改制企業(yè)不良貸款本息，對一時(shí)難以收回的果斷采取保全措施，嚴防貸款債務(wù)被逃廢懸空。目前已累計收回隴徽飼料公司等改制企業(yè)不良貸款本息-萬(wàn)元。五是加大抵債資產(chǎn)處置變現力度。至6月底，全行累計處置抵債資產(chǎn)-萬(wàn)元，占省分行下達全年處置計劃100萬(wàn)元的-%，沖減“待處理以資抵債資產(chǎn)”-萬(wàn)元。六是堅持依法收貸不動(dòng)搖。全行不斷加強對依法清收工作的指導、協(xié)調與服務(wù)，靈活運用訴訟方式攻克重點(diǎn)戶(hù)、釘子戶(hù)和賴(lài)債戶(hù)，為全行清收工作打開(kāi)了新局面。到6月底，全行累計起訴-戶(hù)，勝訴-戶(hù)，收回起訴企業(yè)貸款-萬(wàn)元。同時(shí)，全行大力推行不良貸款清收責任制，進(jìn)一步完善和細化清收考核辦

　　(三)堅持以“好”為標準，狠抓貸款營(yíng)銷(xiāo)。按照“抓大、拓中、不放小”和“資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)”一體化營(yíng)銷(xiāo)的原則，大力開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)項目、系統性高價(jià)值客戶(hù)和具有發(fā)展潛力的中小優(yōu)良客戶(hù)。一是搶抓公司類(lèi)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。公司業(yè)務(wù)緊緊圍繞電力、通訊客戶(hù)和“南水北礦”項目做文章，努力開(kāi)發(fā)符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和改制后產(chǎn)權關(guān)系明晰、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景看好的各類(lèi)企業(yè)客戶(hù)。先后調查上報了漢坪咀電站2013萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款、“獨一味”生物制藥有限公司1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款、天成工貿公司1500萬(wàn)元中期流動(dòng)資金貸款、西和鑫達公司400萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款(已批)。二是在機構業(yè)上求突破。機構業(yè)務(wù)在鞏固維護好原有客戶(hù)的基礎上，進(jìn)一步加強與市縣兩級財政、計委、社保、交通、環(huán)保、城建、移民、教育、衛生等機構客戶(hù)的聯(lián)系與合作，堅持與縣以上重點(diǎn)學(xué)校、重點(diǎn)醫院和同業(yè)金融機構擴大合作范圍，累計發(fā)放成縣一中、武都區醫院、宕昌中醫院、康縣一中、兩當縣醫院等機構客戶(hù)貸款2900 萬(wàn)元;成功拓展了徽縣石油公司、文縣石油公司的收費代理業(yè)務(wù)，使全行機構及代理業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴大。市分行行級領(lǐng)導相繼走訪(fǎng)聯(lián)系重點(diǎn)優(yōu)良客戶(hù)15戶(hù)，直接動(dòng)員隴南人保公司3個(gè)分公司的基本賬戶(hù)開(kāi)立我行。三是努力打造個(gè)人業(yè)務(wù)核心競爭力。在嚴格程序、確保質(zhì)量的前提下，積極營(yíng)銷(xiāo)小額質(zhì)押、工資履約、商鋪抵押、個(gè)人住房、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，把辦理銀行卡、開(kāi)放式基金、國債、教育儲蓄、匯兌轉儲、個(gè)人結算賬戶(hù)等業(yè)務(wù)作為個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的主打產(chǎn)品，全方位挖掘個(gè)人業(yè)務(wù)資源，積極發(fā)展培植了一批收入相對穩定、信譽(yù)良好的個(gè)人客戶(hù)群體，相繼與5 個(gè)單位簽訂了個(gè)人工資履約貸款協(xié)議。四是加大中間業(yè)務(wù)拓展力度。牢牢把握卡業(yè)務(wù)全面收費、開(kāi)展“銀行卡質(zhì)量效益年”活動(dòng)的有利時(shí)機，不斷改進(jìn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)手段，調整發(fā)卡結構，加大發(fā)卡力度。到6月底，全行發(fā)卡量較年初增加-張，同比增加-張。同時(shí)，抓住年度車(chē)輛審驗的有利時(shí)機，超前動(dòng)作，從4月初開(kāi)始，組織開(kāi)展了為期6個(gè)月的“保險代理業(yè)務(wù)集中營(yíng)銷(xiāo)競賽活動(dòng)”，實(shí)行全行上下齊動(dòng)員，全員人人有任務(wù)，有效推動(dòng)了保險代理業(yè)務(wù)的發(fā)展。6月底實(shí)現財險保費收入-萬(wàn)元，占全行保費總收入的-%，實(shí)現手續費收入-萬(wàn)元，占全部手續費收入的-%。五是通過(guò)完善營(yíng)銷(xiāo)激勵機制，大力推行“首席客戶(hù)經(jīng)理”營(yíng)銷(xiāo)、全員營(yíng)銷(xiāo)和團隊營(yíng)銷(xiāo)機制，充分發(fā)揮全員的社會(huì )關(guān)系資源，使全行的業(yè)務(wù)結構和客戶(hù)結構有了明顯改善。

　　(五)努力增收節支，強化管理增效益。一是積極推行經(jīng)濟資本管理。在現有利潤指標基礎上，將納稅調整、風(fēng)險扣除、資本回報等因素納入核算范圍，重點(diǎn)突出風(fēng)險和價(jià)值理念。二是加大表外收息力度。針對全行財務(wù)資源有限、收息水平低的突出問(wèn)題，我行一方面加強資金管理，積極穩妥地營(yíng)銷(xiāo)有效資產(chǎn)，堅持在上存資金、擴大有效資產(chǎn)和發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方面拓寬增收渠道;另一方面以清收改制企業(yè)不良貸款本息和散小差貸款退出為重點(diǎn)，采取靠實(shí)內外勤人員的收息責任，加大考核力度，充分運用處置抵債資產(chǎn)和清收內銷(xiāo)外掛的已核銷(xiāo)呆賬貸款等辦法，堅持在表外應收利息上挖掘增收潛力。三是優(yōu)化資源配置，加大盈利行支傾斜力度。通過(guò)加大對盈利大行的支持傾斜力度，積極推行以收定支的費用管理模式，嚴格控制宣傳費、招待費、培訓費、會(huì )議費、差旅費等措施，確保了全行經(jīng)營(yíng)利潤的穩定增長(cháng)。

　　(六)強化內控，嚴格規范經(jīng)營(yíng)及操作行為。全行堅持把開(kāi)展基礎管理作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常運行的保障措施來(lái)抓，按照一級抓一級、層層抓規范的要求，定期組織開(kāi)展了內部自律監管工作，充分發(fā)揮再監督部門(mén)的職能作用。認真開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)真實(shí)性審計、行長(cháng)離任審計、2013年以來(lái)新發(fā)放貸款審計、個(gè)人貸款合規性審計和“四項” 后續審計工作，對全行近年來(lái)內審和銀行監管部門(mén)檢查發(fā)現的問(wèn)題全面進(jìn)行了自查自糾和監督整改;配合省分行操作風(fēng)險大檢查工作組，查糾了我行基層操作崗的一些違規違章問(wèn)題，對全員進(jìn)行了摸底排查，對群眾反應的有關(guān)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行了核查反饋，有效地防范了各類(lèi)案件及事故的發(fā)生。

　　三、存在的困難和問(wèn)題

　　一是貸款營(yíng)銷(xiāo)困難，資金得不到充分運用，嚴重影響經(jīng)營(yíng)收益。截止6月底，全行貸款累放8143萬(wàn)元，剔除聯(lián)合貸款因素(聯(lián)合貸款同比少放7000萬(wàn)元)，同比少放2463萬(wàn)元，余款較年初下降659萬(wàn)元，同比少增11938萬(wàn)元。其主要原因是當地經(jīng)濟環(huán)境差，優(yōu)良客戶(hù)少，有效貸款需求不足，加之去年 8月份上報的漢坪咀電站1億元貸款至今未批下來(lái)，對全行財務(wù)基礎收入有一定影響;另外，個(gè)人業(yè)務(wù)受當地經(jīng)營(yíng)環(huán)境及條件的限制，發(fā)展空間不是很大。自主類(lèi)、專(zhuān)項類(lèi)貸款均呈負增長(cháng)。存、貸款存量比例為50%，較年初下降8.1個(gè)百分點(diǎn)，增量比例為-2.0%，同比下降51.2個(gè)百分點(diǎn)，對全行的經(jīng)營(yíng)效益形成了嚴重影響。二是歷史包袱過(guò)重，基礎設施欠賬大。全行虧損掛帳高達17769萬(wàn)元，按上存利率計算，每年損失608萬(wàn)元;三是員工收入同比降低。新的績(jì)效考核辦法實(shí)施后，受經(jīng)營(yíng)基礎和盈利能力的影響，員工收入明顯下降，前半年，省分行考核分配績(jì)效工資-萬(wàn)元，同比減少84萬(wàn)元，人均減少1444元，在一定程度上影響了員工工作積極性。上述這些問(wèn)題，除我行自身努力外，請求上級行給予幫助和指導。

　　四、后半年工作重點(diǎn)

　　一是繼續加大抓存力度，持續占領(lǐng)存款市場(chǎng)。大力發(fā)展個(gè)人客戶(hù)群體，努力實(shí)現營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“上臺階”目標，確保儲蓄存款穩定增長(cháng);積極 “拚搶”機構客戶(hù)群體，力爭對公存款取得新的突破;強化競爭促發(fā)展，重點(diǎn)挖掘黃金客戶(hù)，進(jìn)一步提高存款增長(cháng)速度，確保全行存款總量和市場(chǎng)占有份額增長(cháng)。二是突出重點(diǎn)抓“弱”。全行將進(jìn)一步發(fā)揮領(lǐng)導掛縣和部門(mén)包縣的指導督促作用，重點(diǎn)抓好業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、各項工作任務(wù)完成較差的文縣等兩個(gè)縣支行。三是認清形勢抓“差”。當前我行經(jīng)營(yíng)中最大的問(wèn)題和難點(diǎn)就是貸款營(yíng)銷(xiāo)緩慢，為此，全行將進(jìn)一步研究貸款營(yíng)銷(xiāo)的整體思路和具體措施，找準切入點(diǎn)和貸款營(yíng)銷(xiāo)的突破口，通過(guò)市分行統一組織，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，努力提高信貸營(yíng)銷(xiāo)工作的成功率。四是找準切入點(diǎn)抓“欠”。當前全行中間業(yè)務(wù)收入欠帳較大，我行將積極尋找市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。首先，在充分把握銀行卡全面收費機遇，加快發(fā)卡進(jìn)度，改善發(fā)卡結構，全面提高銀行卡綜合收入水平的基礎上，將重點(diǎn)加強對“保險代理業(yè)務(wù)集中營(yíng)銷(xiāo)競賽活動(dòng)”的指導督促，抓進(jìn)度、促營(yíng)銷(xiāo)，確保營(yíng)銷(xiāo)競賽活動(dòng)目標圓滿(mǎn)實(shí)現。其次，要繼續擴大代收代付業(yè)務(wù)范圍，千方百計爭取禮縣、徽縣農發(fā)行代理業(yè)務(wù)，爭取拓展武都、西和、成縣石油公司基層加油站代收費業(yè)務(wù)，努力實(shí)現全轄代理;另外，進(jìn)一步加強與電信、移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、水電等系統性客戶(hù)的聯(lián)系與溝通，不斷擴大業(yè)務(wù)合作范圍。五是降低不良抓進(jìn)度。以注重清收效果為前提，把分賬經(jīng)營(yíng)與屬地清收結合起來(lái)，專(zhuān)職清收與全員清收結合起來(lái)，加快專(zhuān)業(yè)清收支行的組建工作，確保全行分賬經(jīng)營(yíng)工作扎實(shí)有效推進(jìn);認真分析研究全市企業(yè)改制動(dòng)態(tài)，積極采取各種有效手段，在切實(shí)維護我行貸款債權的同時(shí)，爭取在清收改制企業(yè)不良貸款本息上取得突破性進(jìn)展;積極推行打包賣(mài)斷等市場(chǎng)化清收舉措，全面加快散小差貸款退出步伐。

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