民間借貸利息計算的三大原則
民間借貸問(wèn)題，是民間發(fā)生較多的糾紛之一。在合同法生效前，此類(lèi)糾紛通常被作為一般的債務(wù)糾紛，依據民法通則的有關(guān)規定處理。合同法在總結以往立法經(jīng)驗和司法實(shí)踐經(jīng)驗的基礎上，把民間借貸納入了自己的調整范圍，對民間借貸涉及到的有關(guān)問(wèn)題作了具體規定，尤其是對民間借貸的利息計算標準作了明確具體的規定。它在第211條規定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規定。”
所以，在司法實(shí)踐中，適用上述規定處理有關(guān)民間借貸糾紛案件，要注意把握好以下幾個(gè)原則：
無(wú)息推定原則。即對當事人在借款合同中對利息沒(méi)有約定或約定不明確的，應當推定確認借款人不必向貸款人支付借款利息。該項原則，應當說(shuō)是合同法在立法上的一大突破。合同法施行前，司法實(shí)踐中處理有關(guān)民間借貸糾紛時(shí)，對于當事人沒(méi)有約定利息的，一般都是保護貸款人獲得利息的權益，按照銀行借款利率計算利息。合同法的規定，對此作了根本性的改變。按照誠實(shí)信用原則，當事人之間對于利息問(wèn)題在借款合同中沒(méi)有約定，在一定程度上具有無(wú)償借貸的性質(zhì)。合同法的規定，強調了誠實(shí)信用原則，雖不利于公平地保護貸款人的權益，但有利于推動(dòng)互助友愛(ài)的社會(huì )生活秩序的建立。
合理利率原則。合同法第211條規定的自然人之間借款的利率“不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規定”，是對原最高人民法院有關(guān)公民之間借款問(wèn)題司法解釋在立法上的確認。
最高人民法院在《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中就明確規定：民間借貸利率最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍;對超出部分的利息不予保護。按照這些規定的要求，在合同法生效前，各級法院在審理有關(guān)民間借貸糾紛時(shí)，對當事人之間約定的過(guò)高利息就是不予保護的.。合同法生效后，在司法實(shí)踐中適用其第211條規定確認當事人之間關(guān)于借款利率的約定時(shí)，因當前我國法律和行政法規尚沒(méi)有關(guān)于限制民間借貸利率的具體確定，仍應當按照最高人民法院上述司法解釋的規定予以認定和處理。最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍，對超出的部分不予保護。
不保護復利原則，是司法實(shí)踐中處理借款糾紛案件所堅持的一項重要原則，也為最高人民法院有關(guān)司法解釋所確認�！度舾蓡�(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》和《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中都明確規定：出借人不得將利息計入本金謀取復利(第125條、第7條)。
合同法雖然沒(méi)有對復利問(wèn)題應否保護作出明確具體的規定，但從其確認的借款合同的基本原則、規則看，是不承認復利的。因此，對于該法實(shí)施后的民間借貸糾紛案件，仍應按照有關(guān)司法解釋的要求處理，對復利不予確認和保護。
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