工行和中行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )紀要
近日，工行、中行就2016年銀行生存狀態(tài)如何召開(kāi)了業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，下面是小編為您整理收集的工行和中行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )紀要，歡迎閱讀。
工行和中行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )紀要
(一)工商銀行(4.290, -0.03, -0.69%)業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )紀要(2016年3月30日)
Q：(景順)資產(chǎn)質(zhì)量：過(guò)剩產(chǎn)能和僵尸企業(yè)出清的影響?2016年預期?會(huì )采取哪些措施加大不良資產(chǎn)處置?不良資產(chǎn)證券化會(huì )發(fā)揮什么作用?
A：姜建清：中國經(jīng)濟正在經(jīng)歷大的結構調整，也有經(jīng)濟增長(cháng)的下行，銀行不良貸款出現上升是必然現象�？傮w來(lái)看，中國銀行(3.400, 0.00, 0.00%)業(yè)的不良風(fēng)險可控，工行不良率雖同比提升，但工行和中國的不良率均低于國際大銀行的平均水平。企業(yè)在去庫存和去杠桿過(guò)程中，銀行資產(chǎn)質(zhì)量會(huì )持續承壓。但是，有幾點(diǎn)是充滿(mǎn)信心的：中國保持合理經(jīng)濟增長(cháng)，長(cháng)期向好的基本面沒(méi)改變，經(jīng)濟發(fā)展具有巨大潛力、韌性和回旋余地。從中國銀行業(yè)來(lái)看，工行的狀況是比較好的，撥備覆蓋率156%，全世界來(lái)看是顯著(zhù)較高的(匯豐40.22%，富國90.15%)，中國過(guò)去幾年撥備是逆周期的措施，在現在的經(jīng)濟下行期起到了很好的作用。
下一步措施：1)加大不良貸款清收處置，組成專(zhuān)門(mén)的團隊清收不良，加大核銷(xiāo)力度，銀行的盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，國際很多大銀行兩個(gè)方面同時(shí)出問(wèn)題，中國銀行業(yè)的盈利能力還是很強的，每100億美金的撥備能解決300億美金的不良。2)更多的不良處置通道，不良資產(chǎn)證券化在開(kāi)展試點(diǎn)，打包處理不良、與資產(chǎn)管理公司合作等，只要有利于處置不良，都樂(lè )于探索。3)要加強信貸管理防范不良貸款，工行有非常強的技術(shù)力量，現在已有一個(gè)全行信用風(fēng)險監測中心，運用大數據、人工智能加強管控信貸風(fēng)險。
Q：(招商)2015業(yè)績(jì)放緩的原因?2016業(yè)績(jì)增速預期?分紅率會(huì )否保持穩定?
A：易會(huì )滿(mǎn)：這兩年利潤增速有所降低，主要有兩個(gè)方面因素：1)資產(chǎn)質(zhì)量變化導致?lián)軅溆写蠓嵘�，去年撥備多提�?00億。2)隨著(zhù)利率市場(chǎng)化推進(jìn)和存款利率上限放開(kāi)，各行息差都有收窄壓力，去年工行息差收窄19bps，影響利潤369億。撥備前利潤增長(cháng)7.6%，增幅還是較高的，中收增長(cháng)8.2%，成本收入比26.7%，控制較好。除了關(guān)注增長(cháng)幅度之外，更需關(guān)注利潤總量，超過(guò)400億美金的利潤總量已經(jīng)是非常大了。ROE和ROA在全球銀行業(yè)處于優(yōu)秀水平，當前利潤總額比股改后三年利潤總和還多10%。
2016年利潤增長(cháng)是正是負還很難下結論，有內外部?jì)煞矫嬉蛩兀?)外部，取決于宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，以及國家有關(guān)政策的調整對銀行的影響，如利率、營(yíng)改增、存準率都會(huì )影響利潤。2)內部，取決于轉型創(chuàng )新、風(fēng)險管控，是做好2016年利潤的重要基礎。今年要過(guò)好資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)、轉型關(guān)、創(chuàng )新關(guān)，通過(guò)轉型創(chuàng )新進(jìn)一步增加盈利單元，通過(guò)風(fēng)險控制進(jìn)一步壓低風(fēng)險成本(這是當前最大的風(fēng)險變量，特別是信用風(fēng)險成本)。在風(fēng)險管控方面，信貸方面會(huì )采取根本性措施，止住新的出血點(diǎn)，抓住欺詐風(fēng)險和過(guò)度融資這兩個(gè)核心風(fēng)險點(diǎn)，信貸風(fēng)險能很好控制。完成全年利潤計劃需要“天幫忙、人努力”，至于是正是負，只要比同業(yè)有好的表現就可以了。
分紅率：2015年30%，股息率A股5.1%、H股6%，股息率遠超一年定期，也超過(guò)銀行理財。上市至今一直保持30%以上分紅率。今后會(huì )妥善處理各方面關(guān)系，使分紅率穩定在合理穩定水平，實(shí)現最大股東回報。
Q：(野村)工行國際化：跨國銀行在收縮業(yè)務(wù)線(xiàn)，這會(huì )否影響工行國際化布局?
A：姜建清：歐洲一些大銀行由于經(jīng)營(yíng)和宏觀(guān)環(huán)境變化做出了一些調整，不同銀行有不同原因，資本、流動(dòng)性、杠桿都會(huì )有影響，不一定會(huì )被其他銀行效仿，不能一概而論。中國銀行國際化起步晚，全球服務(wù)能力處于初步階段。工行過(guò)去十年國際化布局速度較快，全世界有404家分支機構，覆蓋42個(gè)國家和地區，加上南非標準銀行的入股，在非洲覆蓋了20多個(gè)國家，能服務(wù)的國家有60多個(gè)。
海外業(yè)務(wù)發(fā)展快，為工行貢獻明顯。中國提出了一帶一路倡議，對外貿易和投資發(fā)展非�？�，帶來(lái)了大量業(yè)務(wù)機會(huì )。盡管如此，工行在全球化發(fā)展過(guò)程中起步較晚，海外總資產(chǎn)占比剛到10%。走出去主要是做深做細做優(yōu)做強，會(huì )根據工行特點(diǎn)在海外拓展具有優(yōu)勢的產(chǎn)品線(xiàn)，例如全球電力、資源、交通基建、制造業(yè)融資等，境外投行兼并收購方面發(fā)揚客戶(hù)基礎好的特點(diǎn)，在中國企業(yè)海外并購件數中名列第一。正在一些更多的產(chǎn)品線(xiàn)上向全球延伸，全球現金管理、金融市場(chǎng)、網(wǎng)上銀行、私人銀行、資產(chǎn)管理、商品交易等，這些業(yè)務(wù)表現和成長(cháng)性都很好。
匯率變化的影響：集團外匯風(fēng)險敞口200多億美元，美元12.6億美元，美元升值增加了匯兌收益。去年底境外機構有157億元人民幣多頭敞口，人民幣匯率變化形成了一點(diǎn)匯兌損失，但在合并過(guò)程中會(huì )有沖抵，所以集團口徑的影響非常小。人民幣匯率市場(chǎng)化對商業(yè)銀行有很大益處，如有利于吸收存款、推進(jìn)國際貿易、開(kāi)展外匯結算、交易、衍生品等業(yè)務(wù)，也有利于推進(jìn)人民幣跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展。
Q：(平安)息差：重定價(jià)節奏和影響?2016年息差展望?
存款：2016年存款增長(cháng)預期?去年資本市場(chǎng)對存款擾動(dòng)比較大，利率市場(chǎng)化對工行的影響?如何保持存款優(yōu)勢?
A：易會(huì )滿(mǎn)：重定價(jià)完成情況：14年底，29%貸款和61%的存款完成重定價(jià)，預計16年6月底，貸款重定價(jià)比例85%、存款78%，預計16年12 月底，貸款和存款分別為99%和89%。今年上半年息差收窄速度會(huì )快一些，若無(wú)新的政策，下半年息差會(huì )比較平穩，今年預計息差收窄20bps。隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，存貸款利率都完全放開(kāi)了，重定價(jià)和息差的關(guān)系緊密性下降了，重定價(jià)當前是常態(tài)化的、可控性較差，當前的息差跟經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險偏好、客戶(hù)結構都有密切關(guān)系。工行貸存比低、流動(dòng)性充裕，負債定價(jià)管理穩健審慎，利差收窄在可比銀行中是較好的。同時(shí)也通過(guò)利率自律組織、同業(yè)公會(huì )加強同業(yè)溝通，不打存款利率價(jià)格戰。也注重主動(dòng)負債和被動(dòng)負債的協(xié)調推進(jìn)，負債增長(cháng)考慮到總量、結構和成本三因素的統一，整個(gè)存款工作理念和工具隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)需要發(fā)生改變，才能更好適應現狀，更好進(jìn)行負債成本管理。
存款：2015年是近幾年來(lái)負債指標比較好的一年，總量、結構、穩定性都不錯，去年存款好跟資本市場(chǎng)活躍有較大關(guān)聯(lián)，活期存款比重是近幾年第一次提升。不管外部環(huán)境如何變化，存款仍是工行的基礎性指標，2016年會(huì )夯實(shí)客戶(hù)基礎，加強源頭上的客戶(hù)組織，維持總量、結構、穩定性?xún)?yōu)勢。2016年全社會(huì )流動(dòng)性平穩，工行全年存款增長(cháng)不會(huì )少于1萬(wàn)億，結構進(jìn)一步改善。
Q：(中信)貸款：今年前兩月貸款增長(cháng)較快，工行增長(cháng)如何?主要投向什么領(lǐng)域?2016年全年信貸增長(cháng)目標、領(lǐng)域、區域?去庫存去杠桿的政策大背景下，信貸策略會(huì )否有改變?
A：易會(huì )滿(mǎn)：今年前兩月工行增長(cháng)平穩，增加2200億，比去年多50億，同比增速1.99%，符合工行一貫的穩健經(jīng)營(yíng)作風(fēng)。主要集中在兩個(gè)領(lǐng)域：大的基礎設施建設和個(gè)人住房按揭，其他還有一些小微企業(yè)和流動(dòng)資金貸款。對2016年，總體要持續完善信貸流量管理，增量計劃是1萬(wàn)億左右(境內外)，境內人民幣計劃8500億左右，增長(cháng)比全國平均水平要低一些，2萬(wàn)億的存量信貸會(huì )償還再貸，總投放2.85萬(wàn)億。
投向：1)抓大，大項目、大行業(yè)、大城市。2)抓小，小微企業(yè)、個(gè)人按揭和個(gè)人消費。3)抓優(yōu)，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，選擇一批行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)作為中長(cháng)期戰略合作客戶(hù)。4)抓新，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式，民生保障，大幅提升境外貸款比重。
去庫存去杠桿：年初做了安排和考慮，信貸結構調整很重要，“三去一建”圍繞提升資源效率，圍繞去庫存、去產(chǎn)能、去杠桿對現有客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)排隊，明確進(jìn)的領(lǐng)域也明確退的領(lǐng)域。
Q：(高盛)互聯(lián)網(wǎng)金融：工行與其他互聯(lián)網(wǎng)公司相比的差異和特色?e-ICBC實(shí)施的情況和進(jìn)展?網(wǎng)絡(luò )金融中心相對于傳統融資形式的差異和區別?
A：姜建清：很多國際同行都說(shuō)自己是最大的IT企業(yè)，十多年前在跟軟銀孫正義見(jiàn)面時(shí)，描繪過(guò)工行的未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占比30%，由于客戶(hù)體量大，工行就是全球最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。去年工行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)筆數占總業(yè)務(wù)90%、網(wǎng)上客戶(hù)2億戶(hù)、全年電子銀行交易量560萬(wàn)億。
有人會(huì )說(shuō)這是“+互聯(lián)網(wǎng)”而非“互聯(lián)網(wǎng)+”，所以從去年啟動(dòng)了e-ICBC，推出了工行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰略，三個(gè)平臺一個(gè)中心，電商平臺(融易購)用戶(hù)超過(guò)3千萬(wàn)，去年總交易額8891億元，其中商品和服務(wù)類(lèi)交易807億元，銀行做電商品臺的優(yōu)勢在于廣大的客戶(hù)基礎和既有的電子平臺。做電商平臺的最初出發(fā)點(diǎn)和最終目標在于增加客戶(hù)黏性，使資金流信息流物流統一，保證信貸安全。
直銷(xiāo)銀行(融易行)：工商銀行網(wǎng)銀全部變成直銷(xiāo)銀行，去年手機銀行客戶(hù)1.7億人。
通信平臺(融易聯(lián))：為了信息安全，加強客戶(hù)服務(wù)，去年末536萬(wàn)用戶(hù)，今年3月末1500多萬(wàn)。到今年下半年將正式推出融易聯(lián)的二維碼支付。
網(wǎng)絡(luò )融資中心：去年末貸款余額5235億元，個(gè)人和公司各一半，用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數據技術(shù)，使信貸更標準化，無(wú)抵押無(wú)擔保、全線(xiàn)上、全自助貸款。
(二)2015年中行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )會(huì )議記錄
一、業(yè)績(jì)概覽：
實(shí)現歸屬于母公司凈利潤1708.45億元，同比增長(cháng)0.74%。資產(chǎn)和負債規模分別為168155.97/154579.92億元，同比增長(cháng) 10.26%/9.88%。其中貸款和存款規模為91358.6/117291.71億元，同比增長(cháng)7.69%和7.75%。凈息差2.12%，同比 -13bps。成本收入比28.3%，同比下降13bps。不良率1.43%，同比+25bps。撥備覆蓋率153.3%，下降34.3pc。
二、Q&A：
1、匯率波動(dòng)的情況下，中國銀行依靠哪些業(yè)務(wù)鞏固人民幣國際化方面的優(yōu)勢?結合一路一帶改革進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化的業(yè)務(wù)?一路一帶哪些行業(yè)和產(chǎn)業(yè)做的比較多，收益如何?
匯率更加市場(chǎng)化，2016年中行一帶一路重點(diǎn)發(fā)展新型市場(chǎng)體(人民幣升值)的業(yè)務(wù)。這些地區人民幣實(shí)際上是升值的。
2015年一路一帶投放286w美元，交易業(yè)務(wù)的優(yōu)勢能夠得到充分發(fā)揮。市場(chǎng)化運作、風(fēng)險可控的原則下，項目運作效果較好，其中并購業(yè)務(wù)的份額上升并且名列前列�；谌蚧木W(wǎng)點(diǎn)布局，中行的境外優(yōu)勢將進(jìn)一步得到發(fā)揮。銀行間債務(wù)融資份額在中資銀行排名靠前。
在發(fā)展一路一帶業(yè)務(wù)中，將為企業(yè)提供一體化、綜合化的融資服務(wù)。
2、16年的貸款投放計劃如何?
將增加貸款，但增加多少取決于負債的情況。但并不最求規模的發(fā)展，因此貸款增幅不會(huì )太大。立足于存量和增量的結合，增量的增加和結構的調整結合。
原因：
1)支持實(shí)體經(jīng)濟，解決融資難融資貴的問(wèn)題(還通過(guò)債券承銷(xiāo)、ipo等直接融資手段支持實(shí)體經(jīng)濟)。
3、在供給側改革的大背景下，展望一下銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的趨勢?為了控制風(fēng)險有哪些風(fēng)控措施?
不良余額1309億，不良率1.43%在同業(yè)中增速最低。這個(gè)成績(jì)取決于一下幾個(gè)方面：
(1)結構優(yōu)化：1)貸款結構：海外信貸占比較高，30%左右。這部分不良率0.17%。2)個(gè)金貸款的比重較高。
(2)不良化解方面做了大量的工作，以經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)的理念化解不良，通過(guò)商業(yè)化的方式化解不良資產(chǎn)。清收347億，清收量最大。每個(gè)月對不良資產(chǎn)進(jìn)行督查，對重點(diǎn)項目有一個(gè)督查機制。
(3)加強風(fēng)險的全面管理，同業(yè)發(fā)起、審批、貸后等各個(gè)環(huán)節都在管控中。對不符合產(chǎn)業(yè)導向的客戶(hù)壓退1000多億，把不良資產(chǎn)消化在萌芽狀態(tài)。2016年還是會(huì )加強風(fēng)險管理，預警機制。
預計今年會(huì )采取多元化的手段處理不良資產(chǎn)，預計今年處理的`不良資產(chǎn)的量高于去年。把不良風(fēng)險的管控抓的更嚴、更實(shí)。
4、凈息差收窄水平表現的優(yōu)于同業(yè)，2016年的趨勢如何?除了控制負債成本的方式還有其他控制的手段?
管理層有兩個(gè)最大的擔憂(yōu)：1)不良率達到2%;2)凈息差跌破2%�，F在70%的收入來(lái)自與利息收入，息差跌破2%的壓力較大，息差收窄的趨勢還在繼續。(利率市場(chǎng)化過(guò)程中，降息體現在銀行層面是不對稱(chēng)的，國際銀行息差普遍是1點(diǎn)幾)
2016年的工作重點(diǎn)：1)貸款的定價(jià)水平將更加市場(chǎng)化。2)控制負債成本：擴大基本戶(hù)，增加抵補性的資金;加強主動(dòng)負債的管理;從全球金融的角度看，強化全球現金管理(一對一的定制服務(wù))，去年抵補性資金沉淀5000多億。3)增加海外資產(chǎn)配置(美元加息)支撐凈息差。預計凈息差的變動(dòng)低于同業(yè)。
5、東盟機構重組方面的資本運作有哪些進(jìn)展，未來(lái)的戰略定位如何?在中行中行和中銀香港有哪些定位上的區別?
目前部分機構已經(jīng)報送監管機構審批(銀監會(huì )、財政部、香港金融監管局、所在國家的監管機構的批準)，未來(lái)對于后續的進(jìn)展將實(shí)時(shí)發(fā)布公告。
中行的總體戰略是配合國家一路一帶的戰略并在人民幣國際化進(jìn)程中鞏固固有的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢。東盟分支機構需要融入東盟當地的經(jīng)濟文化，香港和東盟地區的聯(lián)系更加的緊密。中銀香港是最大的離岸人民幣清算行，中行的打算是把這些地區的資產(chǎn)整合進(jìn)中銀香港，加快中行進(jìn)入東盟地區的市場(chǎng)。
6、供給側改革，過(guò)剩產(chǎn)業(yè)退出對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響?
對不同的行業(yè)有保有壓分類(lèi)釋策，化解過(guò)剩產(chǎn)能的風(fēng)險。目前的效果不錯，鋼鐵、水泥、電解鋁等5大產(chǎn)業(yè)不良比率是0.31%。煤炭：占比3.22%，不良率0.94%。
下一步：將按照國家的政策，對于企業(yè)全面排查，逐戶(hù)制定信貸政策(批量處置、壓價(jià)等)。對于行業(yè)的龍頭企業(yè)，可能會(huì )適當支持;對于符合國家一帶一路政策以及可進(jìn)行跨境合作的企業(yè)還是會(huì )加大支持。此外，會(huì )進(jìn)行總額的管理。
(三)交通銀行(5.570, -0.01, -0.18%)2015年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )會(huì )議紀要
Q1：解讀一下深化改革最新的進(jìn)展，2016年的預期?
去年6月份獲批，開(kāi)啟中國銀行業(yè)改革序幕。去年是三大領(lǐng)域改革：1)治理機制;2)內部經(jīng)營(yíng)模式的改革;3)內部經(jīng)營(yíng)機制的改革。細化為20個(gè)項目如：如授權機制、事業(yè)部制改革、人事薪酬制度的改革。
目前完成的：1)事業(yè)部制改革：初步見(jiàn)到事業(yè)部制改革的成效，6個(gè)利潤中心，4個(gè)準事業(yè)部制的利潤中心。此外還有幾個(gè)直營(yíng)機構，經(jīng)營(yíng)利潤的增幅達到 40%，成為業(yè)績(jì)增長(cháng)的主要增長(cháng)點(diǎn)。雙輪驅動(dòng)：支行和中行直營(yíng)的利潤中心。2)職業(yè)經(jīng)理人制度的改革：重點(diǎn)是中層以上用人的機制�？�(jì)效考核+競爭力為核心的履職評價(jià)體系，職位上能上能下，薪酬上能高能低。3)全體員工的績(jì)效考核：客戶(hù)經(jīng)理的全員改革。4)完善授權機制：董事會(huì )對管理層的授權，管理層對分級的授權，目前正在實(shí)施中。
Q2：資產(chǎn)質(zhì)量在區域分布上有無(wú)區域性的差別，未來(lái)拐點(diǎn)什么時(shí)候會(huì )到來(lái)?
風(fēng)險資產(chǎn)還是呈現雙升趨勢，地區還是以華東地區為主，內陸個(gè)別地方還有表現。行業(yè)仍然還是批發(fā)制造業(yè)。
不良雙升的原因：
1)前期風(fēng)險累計的逐步釋放過(guò)程。2)外部大環(huán)境持續低迷，實(shí)體經(jīng)濟承壓，過(guò)剩類(lèi)企業(yè)表現更突出，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規范。3)銀行自身針對大環(huán)境的低迷，在信貸管理方面更加審慎了。在信貸投放等方面。使得不良有所上升，130億新增不良是在預期內，在行業(yè)內表現是趨緩的方式。
重組：對于部分經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)采取重組的方式，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。未來(lái)風(fēng)險資產(chǎn)還是會(huì )小幅增加，但風(fēng)險可控。
Q3：存貸比取消后，交行的資產(chǎn)負債如何擺布，未來(lái)的存貸比水平如何?
監管取消存貸比指標，之前基本維持74%。負債端：提出等效等價(jià)的原則，主要考慮穩定性和負債成本水平，在是否繳存是否有其他限制來(lái)考慮負債組織。去年負債發(fā)展狀況良好。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：適度發(fā)展，不過(guò)于快速的進(jìn)行資產(chǎn)投放。在平均余額上提出更高的要求，但余額保持適度的增速。主要的要求為：平均余額增速高于余額的增速，資產(chǎn)規模高于加權風(fēng)險資產(chǎn)的增速。未來(lái)會(huì )控制風(fēng)險敞口，預計未來(lái)存貸比將維持在75%左右。
Q4：投貸聯(lián)動(dòng)情況如何，未來(lái)如何發(fā)展?
交行的投貸聯(lián)動(dòng)叫股債貸一體化的融資。在目前的架構下，交行發(fā)展此類(lèi)業(yè)務(wù)的實(shí)力較強。能夠提供的融資方式是全方位的多種方式的，未來(lái)會(huì )根據國家政策要求，強化一體化融資業(yè)務(wù)，著(zhù)重股權融資的部分。
Q5：深化改革：1)員工持股今年最大的障礙在什么方面?如何克服?匯豐在公司治理層面發(fā)生的功能，持股比例是否有望提升?
目前董監高400多人持交行A+h股的股權，為未來(lái)員工持股打下較好的基礎。未來(lái)會(huì )加快推進(jìn)這種長(cháng)效機制的建立。
與匯豐的合作上：目前匯豐在交行有2個(gè)非執行懂事，未來(lái)持股比例是否變動(dòng)不好說(shuō)，增持將主要取決于監管的政策和匯豐的意圖，短期內匯豐持股交行的意圖不會(huì )變，但短期內提升持股比例概率較小。但合作將更為深化。
Q6：供給側改革是否會(huì )主動(dòng)暴露不良，減退貸款的情況?今年的計劃如何?
短期看有陣痛，長(cháng)期供給側改革是利好。交行前七八年已經(jīng)做了安排，對一些預測可能有潛在風(fēng)險的已經(jīng)有意識的減退。去年針對8大行業(yè)，減退62億。目前來(lái)看資產(chǎn)的擺布管理層認為還是比較合理的。未來(lái)由于去產(chǎn)能和過(guò)剩類(lèi)產(chǎn)業(yè)，未來(lái)風(fēng)險資產(chǎn)還是將小幅上升，但在目前的投放上都已經(jīng)考慮進(jìn)來(lái)了。
Q7：資產(chǎn)質(zhì)量不良的上升相對同業(yè)更好，但90天以上的逾期上升比較快，其擔保抵押情況如何?小于90天以上逾期貸款的情況?
今年風(fēng)險管控的主要的著(zhù)力點(diǎn)在逾期貸款上，90天以上逾期還有340億未進(jìn)不良，但這是我們主動(dòng)管理的策略。當前經(jīng)濟下行所帶來(lái)的風(fēng)險已經(jīng)暴露，我們實(shí)行的是“早識別、早處理、早化解”策略。按月計提甚至按日計提，對我們風(fēng)險的化解發(fā)揮較好的效果。對逾期采取分類(lèi)釋策：比如欠息不欠本的占15%，還有 15%正在采取清收方案，地方政府對于推進(jìn)重組的方案，各地都出臺了保全銀行資產(chǎn)的措施，交行將加以利用。真正90天以上逾期未進(jìn)不良主要是75%左右 (200多億)，其中100多億是個(gè)貸和卡，個(gè)貸的抵押率達到50%以上。
Q8：成本收入比是否還能夠維持在一個(gè)比較穩定的水平?
成本收入比去年上升2pc，其中有一些一次性的因素，去年存款保證金等的支出是被動(dòng)增加，扣除這部分實(shí)際上成本收入比是下降的。季度之間的成本收入比變化，主要是因為有些支出是需要確認審核的，因此不可避免的存在一些季節性。
未來(lái)利用科技手段來(lái)降級成本，提高網(wǎng)點(diǎn)的效率。按照三位一體的渠道建設的安排，未來(lái)成本收入比還有下行的空間。在目前的階段還是要有些調整和投入，短期成本收入比的下降可能會(huì )比較慢。
收入方面：
收入受到監管，因此收入總額不能增加，但隨著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化和員工規模的穩定，人均收入可能會(huì )提升。
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