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旅游常識:外國銀行卡如何收費

時(shí)間:2022-09-28 12:43:34 旅游常識 我要投稿

旅游常識:外國銀行卡如何收費

  銀行卡是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行向社會(huì )發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。下面小編為大家帶來(lái)旅游常識:外國銀行卡如何收費,希望大家喜歡!

旅游常識:外國銀行卡如何收費

  美國:信用卡大多不收年費

  過(guò)去,美國各銀行的信用卡普遍收取年費,但進(jìn)入20世紀80年代以后,美國信用卡市場(chǎng)處于飽和狀態(tài),于是有銀行提出了“我們永遠不收年費”的新理念,使其一舉搶占了相當大的市場(chǎng)份額,并促使其他銀行紛紛取消了當時(shí)流行的收取20美元年費的做法。目前只有少數附帶特殊服務(wù)和優(yōu)惠的信用卡收取年費,如提供消費保護和機場(chǎng)行李服務(wù)的美國運通卡。在美國,銀行卡掛失、補辦新卡、密碼重置等服務(wù)全部免費。為了規避風(fēng)險,用戶(hù)可在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)拍照并把照片附在卡上,這項服務(wù)也是免費的。

  美國銀行對借記卡的收費一般都與“最低存款余額限制”掛鉤。美國的大銀行多數要求賬戶(hù)存款余額不低于1500~2000美元。如果達到這一要求,一般銀行是不收取借記卡年費的,有些甚至不收手續費。小銀行對免年費的標準則更低,只要賬戶(hù)存款余額有幾百美元,就可以免年費。而像花旗、大通等大銀行,為了大力推廣其借記卡,在存款余額達到一定標準后,不僅免收年費,還可以提供諸如飛行里程累積等一系列優(yōu)惠服務(wù)。如果賬戶(hù)存款余額低于最低標準,多數銀行要向持卡人收取1美元至十幾美元的年費。

  對于借記卡手續費的收取,不同的銀行也有不同的標準,這主要取決于借記卡的交易方式。在美國,用借記卡消費的方式有兩種:第一種是在線(xiàn)交易,也就是用銀行卡直接付費;第二種為線(xiàn)下交易,這種交易有些類(lèi)似于使用信用卡,持卡人在單據上簽名,所付金額將在1~3天從持卡人的賬戶(hù)內扣收。一般來(lái)說(shuō),銀行對線(xiàn)下交易方式是絕對不向持卡人收取手續費的,而是由商家向銀行支付。對于在線(xiàn)交易方式,一些銀行也是不收費的,但也有相當一部分銀行要收取手續費,通常是每筆交易收取幾十美分,最高收取1.5美元。

  不管收費與否,銀行會(huì )明確地告知持卡人相關(guān)規定,而且銀行的政策是連貫的、一致的,不會(huì )動(dòng)輒改變,因為信譽(yù)是銀行業(yè)的根本。 此外, 不管是銀行職員還是商店店員,對持卡人應當享有的優(yōu)惠和將要被收取的費用一般都會(huì )作出詳細解釋。

  為有效維護消費者權益,美國成立了金融消費者保護局(CFPA)。CFPA具有較強的獨立性和權威性,機構負責人由總統任命,并經(jīng)參議院批準。其擁有廣泛的權力,不僅有權處理消費者投訴和糾紛,還可獨立制定金融消費者保護法律規范。為方便消費者投訴,美國建立了簡(jiǎn)化的投訴程序,指定唯一的800投訴電話(huà)和唯一網(wǎng)站集中受理投訴事務(wù)。美國制定了《信用卡持有者權利法案》!缎庞每▎(wèn)責、責任和信息披露法》等一系列消費者保護法規,限制銀行卡發(fā)放者巧立名目亂收費,要求銀行履行收費告知義務(wù),如提高收費標準,必須提前45天向客戶(hù)郵遞或派送書(shū)面通知。

  瑞士:信用卡功能全、服務(wù)優(yōu)、收費高

  “瑞士是一個(gè)遍地都是銀行的國家”,這雖是句玩笑話(huà),但瑞士的銀行業(yè)確實(shí)很發(fā)達,按人口比例,瑞士是銀行最多的國家。早在1999年時(shí),全國就有334家銀行、2980家分行,平均每2300人就擁有一家銀行分行。每70位居民中就有一人在銀行工作,銀行業(yè)創(chuàng )造了11%的GDP。由于銀行業(yè)發(fā)達,瑞士幾乎每人都有幾張銀行卡。

  在瑞士,類(lèi)似國內借記卡的儲蓄卡不但不收年費,甚至連卡的工本費都不收。相應的,這種卡的功能自然也較少,主要用于存取款。

  而瑞士信用卡不但要收取年費,且由于功能齊全,收費價(jià)格自然不菲。以瑞士最大的銀行瑞士聯(lián)合銀行(UBS)為例,常規的信用卡第一年收取管理費50瑞士法郎,從第二年起每年收費100瑞士法郎;金卡的年收費是普通信用卡的兩倍,即第一年100瑞士法郎,第二年起200瑞士法郎。如果辦理設有外幣賬戶(hù)的Visa卡的話(huà),第一年收費65歐元,第二年起收費130歐元。

  瑞士聯(lián)合銀行的信用卡除了存取款、透支等傳統固有功能外,還附加了意外傷害保險、租車(chē)擔保等諸多功能。持有UBS信用卡的用戶(hù)會(huì )自動(dòng)獲得一份免費的旅行意外事故保險,如果持卡人搭乘公共交通工具外出發(fā)生意外致殘或致死的話(huà),可最多獲得30萬(wàn)瑞士法郎的賠償,持金卡者最多則可獲賠60萬(wàn)瑞士法郎。UBS發(fā)行的信用卡可在全球通用,并享有極高的信譽(yù)度,可以在全球許多城市免擔保并以?xún)?yōu)惠價(jià)格租車(chē)。平時(shí)交納房租、水電煤氣費、請客吃飯也都可用信用卡。UBS的信用卡在交納相關(guān)費用后,還可以當做鐵路、公路半價(jià)卡使用。

  德國:沒(méi)有統一的銀行卡收費標準

  在德國,銀行卡收費標準由各銀行自己決定,沒(méi)有相應的國家指導價(jià)格,也沒(méi)有統一的銀行卡服務(wù)收費標準。由于市場(chǎng)競爭激烈,為招攬客戶(hù),各銀行競相提高服務(wù)質(zhì)量,擴大服務(wù)范圍,并降低收費標準。目前,德國銀行卡的`收費情況大致如下:

  借記卡:每年收取5~20歐元不等的年費,每次刷卡消費不收手續費。多數銀行給予新客戶(hù)免收第一年年費的優(yōu)惠,對26歲以下青年或大學(xué)生免收年費。

  信用卡:每年收取20~500歐元不等的年費,收費標準取決于服務(wù)范圍,提供的服務(wù)越多,收費越高。多數發(fā)卡銀行免收第一年年費。在歐元區內刷卡消費不收手續費,在其他第三國刷卡消費要另收一定比例的手續費。

  芬蘭:“銀聯(lián)”組織內部跨行存取款不收費

  芬蘭有類(lèi)似我國銀聯(lián)的兩個(gè)組織,在各組織內部,持卡人辦理跨行存取款等各項業(yè)務(wù)均不收手續費,但跨組織間的業(yè)務(wù)需收費。芬蘭的銀行卡也有年費,但費用低廉,僅20馬克,相當于在市區坐兩次公交車(chē)。芬蘭的銀行沒(méi)有區分大小額賬戶(hù),如果一個(gè)賬戶(hù)扣年費扣到負數了,銀行會(huì )發(fā)函給持卡人,提醒其給賬戶(hù)加錢(qián),由于社會(huì )征信體系健全、失信懲戒機制完善,持卡人都會(huì )盡快補足。

  英國:對普通客戶(hù)免費

  英國金融業(yè)歷史悠久、高度發(fā)達,競爭也十分激烈,發(fā)卡是金融機構爭取客戶(hù)和擴大業(yè)務(wù)的重要手段,各家銀行都在發(fā)卡時(shí)向消費者提供各種優(yōu)惠,以吸引客戶(hù)。

  在英國,面向普通客戶(hù)的常規借記卡發(fā)放時(shí)不收工本費,使用時(shí)也不收手續費和年費,而且申辦借記卡的手續非常簡(jiǎn)便,只要消費者到銀行開(kāi)立賬戶(hù)后,就會(huì )免費獲得一張借記卡,同時(shí)還可以享受免費的支票簿、免費的存款憑證簿、向英國任何銀行轉賬免手續費、代扣代繳水電費免手續費、郵寄支票免手續費等服務(wù)。

  英國普通的信用卡也不收年費,且申辦手續遠比我國簡(jiǎn)便,只要證明你的身份可信就可獲得一張信用卡,而不需要擔保人。任何人首開(kāi)信用卡時(shí)最少允許透支500英鎊,此后根據還貸情況還可逐步增加透支消費額度,而且在規定期限內透支無(wú)須支付利息。但面向中高端客戶(hù)發(fā)放的帶有特殊服務(wù)和優(yōu)惠的銀行卡,則收取一定的年費,例如附帶旅游保險的信用卡,每年最多收取30英鎊的管理費。

  其實(shí),在英國,不論是銀行卡業(yè)務(wù)還是其他服務(wù)項目,面向普通客戶(hù)的日;痉⻊(wù)一般都是免費的,銀行的中間業(yè)務(wù)收費更多的是替公司管理工資、福利、投資理財、信托以及替富有客戶(hù)管理資產(chǎn)等。

  為維護廣大消費者利益,英國政府采取多項措施對銀行收費行為進(jìn)行必要的規范和干預。比如《金融服務(wù)與市場(chǎng)法令》規定,銀行收費應與成本開(kāi)銷(xiāo)相匹配,不得借助高收費牟取暴利!躲y行業(yè)守則》對收費透明度提出明確要求,當銀行準備調高收費標準時(shí),必須在實(shí)施日前30天通知客戶(hù)。英國有較為完善的金融消費者保護機制,英國金融服務(wù)管理局(FSA)專(zhuān)門(mén)設有金融舞弊調查服務(wù)部(FOS),負責處理消費者投訴。FSA要求金融機構必須對投訴處理情況向社會(huì )公開(kāi)披露,包括披露投訴數量和處理數量以及兩個(gè)月內處理結束的投訴占比,以接受公眾監督。

  日本:時(shí)間段不同收費不同

  在日本,只有信用卡收取年費,其他銀行卡都沒(méi)有年費一說(shuō),并且在銀行上班營(yíng)業(yè)時(shí)間內刷卡交易免收手續費,但在下班后及節假日刷卡交易則收費,而且根據時(shí)間段的不同,收費標準也不盡相同。

  以日本三大銀行之一的瑞穗銀行為例,周一至周五8:45~18:00,客戶(hù)持卡在A(yíng)TM上取款時(shí)不收費;8:00~8:45和18:00~23:00兩個(gè)時(shí)段每筆操作收取105日元的手續費;23:00~次日8:00每筆操作則收取210日元手續費。節假日的收費標準是23:00~次日8:00每筆手續費210日元,其余時(shí)間為105日元。每筆收費區區一二百日元,對于人均月收入40多萬(wàn)日元的日本人來(lái)說(shuō)微乎其微。

  日本信用卡雖然收取年費,而與收費相匹配的是,它附帶許多特殊服務(wù)和優(yōu)惠,使客戶(hù)感覺(jué)物有所值。如AEON公司推出的消費信用卡可以享受商場(chǎng)購物5%的折扣,購買(mǎi)化妝品可享受10%的折扣,海外旅行可享受3%~5%的折扣。消費到一定時(shí)期累加起來(lái)的點(diǎn)數還將以商品券的形式返還給持卡消費者。例如,日本汽車(chē)火災保險公司的信用卡可在日本150多家旅館享受最高70%的折扣,而且持卡人到海外旅行還將自動(dòng)附帶意外傷害保險。

  日本還建立了完善的消費者投訴處理與維權機制。日本金融監管廳針對消費者投訴出臺了專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)指引,要求各金融機構制定有效的投訴處理程序,以積極穩妥的方式處理客戶(hù)投訴;同時(shí)專(zhuān)門(mén)編制了“投訴咨詢(xún)窗口”一覽表,要求各銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示,明確告知消費者投訴服務(wù)收費所應依循的程序及投訴電話(huà);對于接到的投訴,金融監管廳直接向被投訴銀行發(fā)出處理指令,并根據情況要求銀行提交處理報告,對于投訴處理不力的銀行將依法予以處罰。

  泰國:每月前兩次的跨行取款免費

  泰國的所有銀行都已聯(lián)網(wǎng),如果持卡人跨行取款的話(huà),每月前兩次都免收手續費,第三次以后才開(kāi)始收費,每次3銖,相當于人民幣0.6元。對于大多數人來(lái)說(shuō),每月跨行取款一般不會(huì )超過(guò)兩次,因而不存在為跨行取款而付費的問(wèn)題。大約10年前,泰國銀行卡也收取年費,后來(lái)銀行之間競爭日趨激烈,就慢慢取消了。

  客觀(guān)認識“國際慣例”

  從上述各國情況可以看出,各國銀行并非對所有的服務(wù)項目都收費。恰恰相反,它們面向普通客戶(hù)的日;痉⻊(wù)大多都是免費的,即使收費也非常低廉。我國銀行應客觀(guān)認識“國際慣例”,盡快調整服務(wù)收費的思路和做法。

  一是在遵循市場(chǎng)化原則的同時(shí),應進(jìn)一步承擔社會(huì )責任,對面向大眾的基本保障性金融服務(wù),尤其是涉及低收入、弱勢群體的銀行服務(wù),盡量免收或少收費;二是不能片面強調服務(wù)收費與國際接軌,更要在服務(wù)質(zhì)量上學(xué)習國際先進(jìn)理念和經(jīng)驗,不斷創(chuàng )新服務(wù)品種,提升服務(wù)水平;三是收費不能漫天要價(jià),要與成本支出相對稱(chēng),力求“質(zhì)價(jià)相符”,使客戶(hù)感覺(jué)物有所值;四是收費項目不能只增不減,收費價(jià)格不能只漲不落,而要根據客觀(guān)發(fā)展變化及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整,例如,泰國信用卡最初也是都收年費的,但后來(lái)逐漸取消了;五是建立健全金融消費者保護法律法規,明確收費原則、定價(jià)機制和信息披露辦法,要求銀行履行收費告知義務(wù),同時(shí)要加強收費的監督檢查,加大對亂收費的懲治力度,規范收費行為;六是應設立專(zhuān)門(mén)受理金融消費者投訴的部門(mén),制定并公開(kāi)投訴處理程序、投訴渠道和投訴電話(huà),有效維護消費者權益;七是建立公眾查詢(xún)各銀行收費標準的統一平臺,方便公眾貨比三家、選擇銀行服務(wù),使服務(wù)收費處于全社會(huì )的廣泛監督之下。

  拓展:銀行卡安全使用常識

  一、持卡人應該如何保護自己銀行卡信息安全?

  有些不法分子會(huì )通過(guò)盜取持卡人的銀行卡賬戶(hù)信息,偽造假卡后盜竊持卡人賬戶(hù)資金,還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請信用卡進(jìn)行惡意透支消費。因此,持卡人需要保護自己銀行卡賬戶(hù)信息(卡號、密碼等)和個(gè)人信息資料安全。

  防范小技巧:

  1、 巧設密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后,要立即修改密碼,并應定期修改密碼。設置一些相對復雜的密碼,不要設置123456、888888等簡(jiǎn)單密碼,并應定期修改密碼;不要用自己的生日、家庭電話(huà)號碼等作為密碼,同時(shí)在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶(hù)信息。記住,任何人(包括銀行工作人員)都無(wú)權詢(xún)問(wèn)您的個(gè)人密碼。

  2、捂住自己的個(gè)人信息。持卡人應注意保護自己的個(gè)人信息資料,防止個(gè)人資料被不法分子濫用。如不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人,不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)留下真實(shí)個(gè)人身份資料(包括家庭、工作信息),如為辦理某項業(yè)務(wù)需要留下身份證復印件時(shí),最好在復印件上標明用途,如“僅用于招聘”等字樣。

  二、持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要注意哪些?

  有些不法分子會(huì )在自助銀行及ATM機上設置一些“機關(guān)”,同時(shí)在后面偷窺密碼,當持卡人無(wú)法正常交易或造成卡片被吞的假相時(shí),假裝好心人幫助刷卡趁機將卡片掉包或等持卡人離開(kāi)后將卡片取出盜刷。因此,持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要多個(gè)心眼。

  防范小技巧:

  1、使用自助銀行服務(wù)終端時(shí)要小心,留意周?chē)欠裼锌梢傻娜,操作時(shí)應避免他人干擾,防止他人偷窺密碼,遭遇吞卡、未吐鈔等情況,應撥打發(fā)卡銀行的全國統一客服熱線(xiàn)及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。

  2、不要輕信“好心人”。不要撥打機具旁粘貼的電話(huà)號碼,不要隨意丟棄打印單據,另外刷卡門(mén)禁是不需要輸入密碼的。

  3、刷卡消費時(shí)卡不離眼。在公眾場(chǎng)合(如超市、餐館等)刷卡輸密碼時(shí),可用一只手擋住密碼鍵盤(pán),防止他人偷窺密碼。

  三、如何識別虛假短信或電話(huà)?

  短信、電話(huà)詐騙是不法分子通過(guò)電話(huà)、手機等通訊工具,編造一些貌似合理的事由,利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理,騙取持卡人賬戶(hù)資金或卡號、密碼等賬戶(hù)信息或誘騙持卡人到ATM操作轉賬等的一種詐騙手法。常見(jiàn)的有如:目前盛行的手機短信假冒銀行通知或中獎通知的短信詐騙,類(lèi)似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車(chē)購置稅”、冒充移動(dòng)員工“退手機電話(huà)費”,或打電話(huà)謊稱(chēng)持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。

  防范小技巧:

  1、收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話(huà)等時(shí),應謹慎確認,勿貪小便宜,也不要緊張害怕。

  2、如有疑問(wèn)應直接到發(fā)卡銀行柜臺去詢(xún)問(wèn),或撥打發(fā)卡行統一的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)。

  四、持卡人在使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付時(shí)應注意什么?

  有些不法分子往往會(huì )利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò )黑客軟件及終端設備,引誘持卡人登錄到偽冒的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站,盜取持卡人的銀行卡卡號、密碼等賬戶(hù)信息后,制作偽卡或進(jìn)行消費、轉賬。

  防范小技巧:

  1、持卡人進(jìn)行網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時(shí),不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站,登錄時(shí)仔細檢查網(wǎng)站名稱(chēng)、標識是否正確,特別是正規的網(wǎng)上銀行地址一般是以“https:”開(kāi)頭,而假冒網(wǎng)站一般只是簡(jiǎn)單的“http:”;不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場(chǎng)所操作網(wǎng)上銀行或進(jìn)行網(wǎng)上交易,密碼長(cháng)度盡可能長(cháng)等等。

  2、選擇較知名、信譽(yù)佳、已運營(yíng)相當時(shí)間且與知名金融機構合作的網(wǎng)站,了解交易過(guò)程的資料是否有安全加密機制。向您熟悉的或知名的廠(chǎng)商購物,避免因不了解廠(chǎng)商,而被盜用銀行卡卡號或其他的.個(gè)人資料。

  3、注意保留網(wǎng)上消費的記錄,以備查詢(xún),一旦發(fā)現有不明的支出款項,應立即聯(lián)絡(luò )發(fā)卡銀行。

  五、若持卡人不幸落入欺詐分子設下的騙局,該如何減少自身的損失?

  1、及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線(xiàn)或直接向銀行柜面報告欺詐交易,監控銀行卡交易或凍結、止付銀行卡賬戶(hù);

  2、對已發(fā)生損失或情況嚴重的,應及時(shí)向當地公安機構報案;

  3、配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調查、舉證工作。

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