創(chuàng )新聯(lián)合擔保 浙商銀行土法放貸

在素有“民營(yíng)企業(yè)土壤”之稱(chēng)的浙江省，各商業(yè)銀行都在施展渾身解數發(fā)展小企業(yè)融資。昨日，《第一財經(jīng)日報》從浙商銀行辦公室負責人處獲悉，作為民營(yíng)資本占絕對控股地位的浙商銀行即將在浙江省境內次第鋪開(kāi)其小企業(yè)信貸的戰略布局。

　　憑借對小企業(yè)知根知底的優(yōu)勢，該行將采用“聯(lián)合保證擔�！钡膭�(chuàng )新方式來(lái)化解小企業(yè)融資瓶頸。浙商銀行辦公室負責人透露，該行已定于1日起在杭州市包括蕭山區和余杭區實(shí)施醞釀已久的小企業(yè)信貸一攬子方案，他表示，下一步該行還將在寧波、溫州推行相關(guān)方案，進(jìn)而逐步擴大推廣區域，以遍及浙江省主要商業(yè)地區。

　　浙商銀行行長(cháng)助理陳春祥對《第一財經(jīng)日報》表示，浙商銀行這次小企業(yè)貸款的全面試點(diǎn)，采取了創(chuàng )新?lián)�保方式，即推行小企業(yè)“聯(lián)合擔�！�。他解釋道，無(wú)法提供有效擔保是小企業(yè)貸款難的一個(gè)主要原因，為規避風(fēng)險，商業(yè)銀行普遍采取了抵押貸款的形式，但由于多數小企業(yè)固定資產(chǎn)少，往往滿(mǎn)足不了抵押貸款的要求；企業(yè)間互相擔保，組成連環(huán)擔保鏈，不但難度大，而且增加了風(fēng)險。

　　“為此，我行借鑒股份合作制的成功經(jīng)驗，設計了‘聯(lián)合保證擔�！�這一貸款擔保方式，即幾個(gè)借款人通過(guò)繳納一定保證金的方式組成互助的聯(lián)合擔保小組，相互提供貸款保證擔保，我行借此發(fā)放一定額度的貸款。在這種擔保方式下，一般要求單個(gè)借款人最高貸款額不超過(guò)300萬(wàn)元，敞口不超過(guò)貸款額的2/3，保證金不低于貸款額的1/3，聯(lián)保人數一般為3人，貸款期限不超過(guò)1年。與此同時(shí)，我們還將積極嘗試小企業(yè)信用貸款、攤位使用權質(zhì)押貸款，逐步推出小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款�！�

　　浙商銀行副董事長(cháng)、行長(cháng)龔方樂(lè )認為，在風(fēng)險控制方面，由于中小企業(yè)成長(cháng)過(guò)程中有高淘汰率的客觀(guān)規律，因此決定了中小企業(yè)貸款的風(fēng)險成本和管理成本遠高于大型企業(yè)貸款，而為了覆蓋中小企業(yè)貸款風(fēng)險，必須提取比大型企業(yè)貸款更高比例的壞賬準備。所以，對中小企業(yè)貸款時(shí)，除了提高風(fēng)險識別能力和管理技術(shù)之外，該行還充分考慮到各項成本，將確定明顯高于大型企業(yè)的利率。

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