保險公司的承保與理賠的實(shí)踐報告

社會(huì )實(shí)踐是學(xué)校根據專(zhuān)業(yè)教學(xué)的要求，對學(xué)員已學(xué)部分理論知識進(jìn)行綜合運用的培訓，其目的在于讓學(xué)生接觸社會(huì )，加強學(xué)生對社會(huì )的了解，培養和訓練學(xué)生認識、觀(guān)察社會(huì )以及分析、解決問(wèn)題的能力，提高學(xué)生的專(zhuān)業(yè)技能，使之很快地融入到實(shí)際工作中去根據學(xué)校要求，本人于2012 年1月2日至2012年1月16日在山東省德州市**縣中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司**縣支公司實(shí)習三周。期間實(shí)踐及其相關(guān)內容報告如下：­
一、關(guān)于實(shí)踐內容的概述。­
改革開(kāi)放特別是黨的十六大以來(lái)，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得舉世矚目的成就，保險業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規逐步健全，監督管理水平不斷提高，風(fēng)險得到有效防范，整體實(shí)力明顯增強，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟、穩定社會(huì )、造福人民等方面發(fā)揮了重要的作用。­
保險是歷史發(fā)展的產(chǎn)物，在古代人類(lèi)社會(huì )中，無(wú)論東方還是西方，很早就萌生了保險思想，并在現實(shí)生活中已出現了一定的原始保險形態(tài)，反映出當時(shí)社會(huì )對保險有了客觀(guān)的需求。于現代說(shuō)，保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟的一種特殊表現形式。據考證，“保險”一詞最初是14世紀意大利的商業(yè)用語(yǔ)，后傳到英國有很大的發(fā)展，英文原先的含義是：“以繳付保險費為代價(jià)來(lái)取的損失補償”這一表述只勾畫(huà)出了一個(gè)經(jīng)濟活動(dòng)的輪廓。隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，對于保險的解釋也在不斷地完善，其可以從不同的角度進(jìn)行定義，從經(jīng)濟角度看，保險是分擔意外事故損失的一種財務(wù)安排，通過(guò)保險，少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分攤，是一種非常有效的財務(wù)安排，提供損失賠償的一方是保險人。投保人通過(guò)履行交付保險費的義務(wù)，換取保險人為其提供保險經(jīng)濟保障的權利，體現民事法律關(guān)系主體之間的權利和義務(wù)關(guān)系。從社會(huì )角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法，通過(guò)保險，可以起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。如今，根據《中華人民共和國保險法》第二條規定，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。­
保險公司為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)保險的載體，其實(shí)務(wù)可分為承保、財務(wù)、理賠三大部分，因本人實(shí)踐內容有限，只進(jìn)行了保險公司的承保和理賠的實(shí)踐。保險承保是保險人對愿意購買(mǎi)保險的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受決定的過(guò)程。其承保業(yè)務(wù)環(huán)節包括要約、承諾、核查、訂費等簽訂保險合同的過(guò)程，可以說(shuō)，進(jìn)入承保環(huán)節，就進(jìn)入了保險公司雙方就保險條款進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判的階段。承保是保險經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要環(huán)節，承保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到保險人經(jīng)營(yíng)的財務(wù)的穩定性和經(jīng)營(yíng)效益的高低。保險理賠是指在保險標的發(fā)生風(fēng)險事故后，保險人對被保險人或者受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。保險理賠并不等于支付賠款，但是保險理賠對于保險人來(lái)說(shuō)具有重要的意義。從法律角度看，保險人無(wú)論是否支付賠款，保險理賠是履行保險合同的過(guò)程，是法律行為，也就是說(shuō)，被保險人或者受益人提出索賠要求，保險人就應該按照法律或者合同約定進(jìn)行處理。從經(jīng)營(yíng)角度看，保險理賠充分體現保險的經(jīng)濟補償作用，是保險經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節。保險理賠也是對承包業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理質(zhì)量的檢驗，通過(guò)保險理賠，可以發(fā)現保險條款、保險費率的制定和防災防損工作中存在的漏洞和問(wèn)題，為提高承包業(yè)務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)保險條件、完善風(fēng)險管理提供的依據，保險理賠還可以提高保險合同的信譽(yù)，擴大保險在社會(huì )上的影響，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。­
二、時(shí)間的主要內容及安排。­
本人于公司實(shí)踐共3周，分別參與的實(shí)踐為保險的承保、理賠與現場(chǎng)查勘、理賠與理賠理算。­
（一）公司簡(jiǎn)介。­
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（picc p&c，簡(jiǎn)稱(chēng)“中國人保財險”，下同）是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監會(huì )批準，于XX年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設立的、目前中國內地最大的非壽險公司，注冊資本111。418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會(huì )批準成立的中國人民保險公司。­
中國人保財險是中國人民保險集團公司（picc）旗下標志性主業(yè)，在國內外同業(yè)市場(chǎng)享有卓著(zhù)聲譽(yù)。XX年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國內地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。憑借綜合實(shí)力，公司相繼成為北京2012年奧運會(huì )、2012年上海世博會(huì )保險合作伙伴，為北京奧運會(huì )和上海世博會(huì )提供全面的保險保障服務(wù)。2012年6月26日，國際權威評級機構穆迪公司授予公司中國內地企業(yè)最高信用評級a1級。­
在六十多年的卓越歷程里，中國人保財險以“人民保險、服務(wù)人民”為使命，秉承“以人為本、誠信服務(wù)、價(jià)值至上、永續經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)理念，弘揚“求實(shí)、誠信、拼搏、創(chuàng )新”的企業(yè)精神，充分發(fā)揮品牌、人才、產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)等優(yōu)勢，為促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟、穩定社會(huì )、造福人民提供強大的保險保障。XX年以來(lái)，公司累計支付各類(lèi)賠款2600多億元。在2012年雨雪冰凍、汶川特大地震以及南方部分地區洪澇災害發(fā)生后，公司勇?lián)�責任，全力以赴，第一時(shí)間開(kāi)展抗災救災理賠工作，為幫助災區恢復生產(chǎn)，重建家園做出了積極貢獻。­

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