公積金還貸訣竅手把手教你省上加省

　　1.你聽(tīng)說(shuō)過(guò)“年沖”和“月沖”嗎？

　　首先，咱們來(lái)科普一下基礎知識吧。提取住房公積金歸還貸款，一般被大家稱(chēng)作“沖還貸”，沖還貸可以選擇兩種歸還方式——“年沖”和“月沖”，它倆有啥子區別呢？

　　年沖：就是一次性還款法是直接用公積金賬戶(hù)上的全部余額，來(lái)沖抵貸款本金。公積金中心有規定，年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說(shuō)，在還完全部的公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí)，“年沖”說(shuō)白了就是一種提前還款方式，可以節省不少公積金貸款的利息。

　　月沖：也叫逐月還款法，與年沖不同，是指按月將公積金賬戶(hù)上的資金從銀行取出來(lái)還房貸。如果使用月沖法，你每月都可以提取一次住房公積金，用于歸還當月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時(shí)，借款人應及時(shí)補足還款金額。另外，提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。

　　2.哪種方法更劃算呢？

　　雖然年沖產(chǎn)生的貸款利息總額低于月沖產(chǎn)生的貸款利息總額，但并不是說(shuō)年沖更好，適合自己的才是最好的。而哪種更適合，得根據你自己每月收支和當前的'財務(wù)狀況來(lái)決定。

　　使用年沖法，還貸初期的壓力較大，但一年后，隨著(zhù)貸款本金的一次性沖抵，月供負擔也將大幅減少。一般來(lái)說(shuō)，公積金賬戶(hù)余額較多，并且貸款初期現金支出壓力不大的購房者適合選擇年沖還款；

　　使用月沖法，只需每月扣款還貸，適合收入較穩定但手頭閑置資金并不多的人。因為大多數小伙伴的公積金并不高，不足以完全覆蓋全部的房貸，一般采用公積金+商貸進(jìn)行還款，這類(lèi)人一般會(huì )選擇月沖，每月使用公積金額度還一部分貸，剩下的再通過(guò)商貸來(lái)補充還款。

　　但這并不代表月沖法不能提前還款，你完全可以把每月節省下來(lái)的現金積攢到年底，然后一起沖抵本金，并且，好規劃理財師建議你可優(yōu)先歸還商貸本金，因為商貸利息是高于公積金貸款的。

　　此外還要提醒各位，關(guān)于扣款需要注意的事項：

　　年沖只有在每年的4月或9月才會(huì )進(jìn)行沖還貸，平時(shí)是需要自己把錢(qián)存入指定的還款帳戶(hù)來(lái)歸還貸款本息的；月沖則是每月會(huì )先從個(gè)人住房公積金帳戶(hù)中扣款，如果個(gè)人住房公積金帳戶(hù)余額不足，才會(huì )從你指定的還款帳戶(hù)中扣款。

　　3.辦理沖貸款需要哪些材料呢？

　　辦理沖貸款需要前往所在城市的公積金管理中心。雖說(shuō)各個(gè)城市辦理沖貸款所需資料有那點(diǎn)小差別，不過(guò)這幾樣東西一般來(lái)說(shuō)都是必不可少的：住房公積金賬號；身份證；戶(hù)口簿；婚姻關(guān)系證明；借款人最近一次的貸款還款憑證；借款人的儲蓄還款賬戶(hù)；借款人留存的《借款合同》原件。如果還款人變更了，還需要帶上原所有委托人的借款合同、身份證、戶(hù)口簿和原《委托書(shū)》。

　　PS：具體需要的材料還請提前咨詢(xún)當地公積金管理中心，最好一次性帶全再去辦理，省的白跑一趟哦。

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