住房保障銀行：住房公積金成主體

　　“目前，還在對《住房公積金管理條例》進(jìn)行修訂，下一步才解決建立住房政策性金融機構的問(wèn)題。”2月14日，住建部政策研究中心住宅與房地產(chǎn)業(yè)處處長(cháng)趙路興告訴記者，以住房公積金為基礎建立住房政策性金融機構，是目前討論的主要方向。

　　部門(mén)利益協(xié)調

　　對于住房政策性金融機構，住建部專(zhuān)家透露，主要方向將是由住房公積金制度轉向建立政策性金融機構，把住房公積金管理中心升級為住房保障銀行。

　　根據尚在討論中的方案，這一過(guò)程將分為兩步：

　　首先解決住房公積金繳納、管理、使用等過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，使得公積金能更好地為中低收入者服務(wù)，這個(gè)過(guò)程中的主要工作是修改《住房公積金管理條例》。

　　第二步是在公積金管理中心的基礎上設計升級為住房保障銀行的具體方案。

　　其中，修訂《住房公積金管理條例》，主要是解決在繳納、使用和管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，未來(lái)設計的以住房公積金為基礎的住房保障銀行，將不僅包含個(gè)人貸款，還將會(huì )包含保障房的開(kāi)發(fā)、建設貸款等功能，涉及的業(yè)務(wù)將會(huì )擴大，涉及面也會(huì )更廣。

　　但僅修改《住房公積金管理條例》就需要很長(cháng)的時(shí)間。

　　據悉，從2011年起，我國就開(kāi)始著(zhù)手修訂《住房公積金管理條例》，但目前還沒(méi)有更多突破。

　　“一時(shí)半會(huì )還出不來(lái)，有一些問(wèn)題需要協(xié)調。”趙路興說(shuō)，包括不同職能部門(mén)之間的利益和地方政府的利益，“如何協(xié)調和打破，有相當的難度”。

　　《住房公積金管理條例》修訂出不來(lái)，第一步就很難實(shí)現。從這個(gè)角度來(lái)看，住房保障銀行的成立為時(shí)尚遠。

　　此外，中國房地產(chǎn)報獲悉，此前媒體報道的國開(kāi)行擬通過(guò)住房保障銀行曲線(xiàn)回歸政策性金融的消息不準確。住房公積金管理中心可能是主要發(fā)起人。

　　房地產(chǎn)長(cháng)效機制的組成部分

　　上述消息也得到了全國政協(xié)委員、住建部專(zhuān)家委員會(huì )住房組成員張泓銘的證實(shí)。他告訴中國房地產(chǎn)報：中央相關(guān)部門(mén)正試圖用全國性的公積金調度中心發(fā)起設立住房保障銀行。而他本人曾在2012年提案組建中國住房保障銀行。

　　趙路興看好住房保障銀行的發(fā)展。他認為，升級后的住房公積金職能將包含保障房的開(kāi)發(fā)建設貸款和個(gè)人貸款，所涉及的業(yè)務(wù)將遠比目前廣泛復雜。這一進(jìn)展將是我國金融機制上更深入的改革，也是房地產(chǎn)行業(yè)長(cháng)效機制的一個(gè)重要組成部分。

　　住房保障銀行的成立，旨在進(jìn)一步解決住房保障的資金問(wèn)題。

　　去年11月15日，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出，研究建立城市基礎設施、住宅政策性金融機構。目前，住建部正在對此議題進(jìn)行討論，通過(guò)深化公積金改革，組建住房保障銀行是住房政策性金融機構最有可能的形式。

　　率先提出住房保障銀行的張泓銘認為，住房保障是長(cháng)期性的任務(wù)，資金難題也是長(cháng)期性的。大量依靠社會(huì )融資，終究會(huì )遇到種種困難，而且成本較高。為了保證資金來(lái)源的長(cháng)期穩定，并盡量降低使用成本，可以試驗建立住房保障銀行。

　　而此前的住房公積金，按照趙路興的說(shuō)法，并沒(méi)有支持中低收入人群滿(mǎn)足住房需求。

　　趙路興認為，公積金本來(lái)應該體現輔助性，但現實(shí)是，經(jīng)濟發(fā)達地區的繳交覆蓋面相對高于經(jīng)濟落后的中西部地區;效益比較好的機關(guān)事業(yè)單位、壟斷企業(yè)繳交覆蓋面和繳交率都高一些，困難企業(yè)和民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)比較低。中低收入人群購買(mǎi)產(chǎn)權住房的能力則是下降趨勢，“住房公積金的使用，反倒主要支持中高收入者購房了”。

　　此外，現階段住房公積金還是地方政府的資金池，封閉不流動(dòng)，很多地區的使用率低。“資金沉淀，缺乏地區間流動(dòng)，不能很好地起到政策性住房的金融作用。”過(guò)去，為了解決住房公積金挪用和規避風(fēng)險，規定公積金只能用做個(gè)人貸款而不能用做開(kāi)發(fā)貸款，這樣支持保障性住房建設的口子并沒(méi)有打開(kāi)。缺乏制度的整體支持，住房公積金解決低收入群體購房的作用就沒(méi)有被激發(fā)出來(lái)。

　　趙路興認為，未來(lái)政策性金融機構的改革，將提高公積金覆蓋面和使用率，使其成為真正輔助中低收入人群購房的工具。

　　不過(guò)，張泓銘對政府主導住房保障銀行表示擔憂(yōu)。“全民所有在經(jīng)濟管理上的弊病，是人所共知的。”張泓銘說(shuō)，“住房公積金是私人財產(chǎn)的集合，在以區域為依托的住房公積金內部實(shí)行互助優(yōu)惠借貸是合理的，擴大到全國，則有變相成為全民所有制性質(zhì)的東西而被濫用。”

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