兒童醫療保險該如何參保？

　　兒童醫療保險即少兒醫療保險，也就是少兒健康保險，是針對未成年少兒飲患有保險報章內的一些疾病，而產(chǎn)生出來(lái)的住院、治療、手術(shù)等醫療費用的保障。我國的基本醫療制度，對少兒的醫療保障狀態(tài)基本上是非常低的，因此，可以考慮選擇一些商業(yè)性質(zhì)的少兒醫療保險保障。

　　少兒醫療保險，對被保險少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供一定的保障。

　　雖然醫保政策在改革過(guò)程中逐步增加了覆蓋范圍，不少地區都將少兒納入了基本醫保范圍，但社會(huì )醫保“低保障、廣覆蓋”的原則決定了其保障限制多、用藥種類(lèi)覆蓋少的特點(diǎn)，尤其是各種新式診療手段、新型特效藥物，不僅非常昂貴，而且均屬于自費范疇。

　　更令人擔憂(yōu)的是我國醫療資源分配不均，醫療水平高的城市醫院往往出現“一床難求”的窘境，惡劣的住院環(huán)境、繁雜的就診及報銷(xiāo)手續，都令人在就醫時(shí)心力交瘁。

　　另一方面，孩子的免疫系統尚未強固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染;并且兒童的器官機能尚未發(fā)育健全、適應能力差，正是疾病的高發(fā)階段。特別是0～6歲的幼兒，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等，住院風(fēng)險也較高。

　　此外，孩子天性喜歡探索世界，殊不知意外往往就這樣發(fā)生，有時(shí)盡管小傷小碰，但由于兒童抵抗力較低，產(chǎn)生交叉感染或者誘發(fā)他癥的情況也較多，住院和治療費用也不菲。

　　針對這些情況，為了彌補社保缺點(diǎn)，加強孩子的醫療保障水平，家長(cháng)是很有必要給孩子增加必要的少兒醫療保險，保證孩子的健康成長(cháng)的。

　　從發(fā)生重大疾病的概率考慮，每年給孩子買(mǎi)消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高，更適合應對兒童重大疾病這一類(lèi)小概率但大開(kāi)銷(xiāo)的情況。

　　通常兒童消費型重疾險一年保費幾百元，而相同保額的返還險，一年保費幾千元，占用資金多，如果投保期間沒(méi)有發(fā)生重大疾病的理賠，到期保費返還收益率極低。

　　住院費用一般包括幾大項：醫藥費(非自費藥與自費藥)、檢驗費、床位費、膳食費、手術(shù)費等。一些少兒醫療險對醫藥費一項可報銷(xiāo)的上限設置得高，其他費用的補充卻不足或是條款含混。

　　因此，投保費用型保險時(shí)，最好選擇醫藥費、檢驗費、床位費等項目羅列明確，并且注明了可報銷(xiāo)比例的保險產(chǎn)品。

　　參保注意事項

　　關(guān)于兒童醫療保險，各城市有不同的規定。

　　《上海少兒醫保和住院基金詳解》中表明，上海市公安部門(mén)的有關(guān)規定，父母一方是上海市戶(hù)籍，目前尚未報入上海市戶(hù)籍的學(xué)齡前嬰幼兒可以參保。

　　這條的意思是說(shuō)，父親或者母親有一方是上海戶(hù)口，寶寶本人不是上海戶(hù)口的可以參保。

　　但是你根本沒(méi)給寶寶報戶(hù)口，等于他是個(gè)沒(méi)有合法身份的人，這怎么參加。

　　目前為止，在醫保上，上海市常駐戶(hù)口和上海集體戶(hù)口是沒(méi)有任何區別的。

　　紅十字少兒住院基金，除了新生兒，是只能在每年的九月參保的。寶寶戶(hù)口沒(méi)報，是不能參加居民保險的，不參加居民保險，就算參加了住院基金也是不能報銷(xiāo)。最好是兩個(gè)同時(shí)參加，至少要參加居民保險。

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